ሁለተኛ ብድር ምን ማለት ነው?
ሁለተኛ የቤት መግዣ (ብድር) ቤትን ለመግዛት ሊጠቀሙበት ከሚችለው ብድር ጋር ያለውን ቤትዎን እንደ መያዣ የሚጠቀም ብድር ነው.
ብድርዎ "ሁለተኛ" ወለድ በመባል ይታወቃል, ምክንያቱም የእርስዎ የኪራይ ብድር በአብዛኛው በቤትዎ ውስጥ በኪራይ የሚደገፍ የመጀመሪያ ብድር ነው.
ሁለተኛ የቤት እዳዎች በቤትዎ ውስጥ ያለውን እሴት ይንኩ, ይህ የቤት ኪራይ ዋጋዎ ከማንኛውም የብድር ብዛቶች አንጻር ነው. እኩልነት እየጨመረ ወይም እየቀነሰ ሊሄድ ይችላል, ነገር ግን በአጠቃላይ በጊዜ ሂደት ብቻ ይበዛል. እኩልነት በተለያዩ መንገዶች ሊለወጥ ይችላል:
- በብድርዎ ላይ ወርሃዊ ክፍያ ሲከፍሉ የብድር መጠንዎን ይቀንሳል, ይህም የርስዎን እኩልነት ይጨምራል.
- ቤትዎ በጠንካራ የንብረት አከባቢ የገበያ ዋጋ - ወይም በቤታችሁ ላይ ያደረጓቸው ማሻሻያዎች ዋጋ ሲያገኝ - የእርስዎ እኩልነት ይጨምራል.
- ቤትዎ ዋጋ ሲቀንስ ወይም በቤትዎ ላይ ቢበዛ እኩልነት ያጣሉ.
ሁለተኛ ብድሮች በተለያዩ ቅርጾች ሊመጡ ይችላሉ.
የ "አጠቃላይ ጭብጥ": ደረጃውን የጠበቀ አንድ ሁለተኛ ደረጃ ብድር ለፍላጎትዎ የሚጠቀሙበት የአንድ ጊዜ ገንዘብ ብድር ይሰጥዎታል. በዚህ ዓይነት ብድር አማካኝነት ብድሩን ቀስ በቀስ በተደጋጋሚ ይከፍላሉ, ብዙውን ጊዜ በወርሃዊ ክፍያዎች.
በእያንዳንዱ ክፍያ ላይ የወለድ ክፍያን እና የብድር ክፍያችንን በከፊል ይከፍላሉ (ይህ ሂሣብ ቅናሽ ተብሎ ይባላል ).
የብድር መለኪያ (ብሬል) - ከብድር ማጠራቀሚያ ( ብድር) , ወይም ሊጠቀሙበት ከሚችሉት የገንቢ ገንዳ ( ብድር ) መበደርም ይቻላል. በዚህ ዓይነት የብድር ዓይነት ምንም አይነት ገንዘብ እንዲይዙ አይገደዱም ነገር ግን እርስዎ ከፈለጉ ይህን ለማድረግ አማራጭ አለዎት.
አበዳሪዎ ከፍተኛ የብድር መጠን ይወስናል, እና ከፍተኛውን ገደብ እስክታገኙ ድረስ በብድር (ብዙ ጊዜያት) መግጠል ይችላሉ. ልክ እንደ ብድር ካርድ ሁሉ, በተደጋጋሚ ብድር እና መክፈል ይችላሉ.
የወጪ አማራጮች: በሚጠቀሙበት የብድር አይነት እና ምርጫዎችዎ ላይ ተመርኩዞ ብድርዎ ለዓመታት ምን ያህል ክፍያዎችን ለማቀድ እንደሚረዳዎት የተወሰነ የወለድ መጠን ሊከፈል ይችላል. የተለዋዋጭ ብድር ብድርም ይቀርባል እንዲሁም የብድር መስመሮች የተለመደ ነው.
የሁለተኛ ደረጃ ብድር ምንግስት
የብድር መጠን: ሁለተኛ ብድግቦች ወሳኝ መጠን እንዲበዛ ይረዱዎታል. ብድርዎ በቤትዎ ውስጥ ተጠብቆ ስለሚገኝ (ብዙውን ግዜ ከፍተኛ ዋጋ ያለው ስለሆነ) ቤቱን ያለ መያዣነት መጠቀም ከሚችሉት በላይ ሊኖርዎት ይችላል. ምን ያህል መክፈል ይችላሉ? በእርስዎ አበዳሪ ላይ ይወሰናል, ነገር ግን የቤትዎ እሴት ወደ 80% መበደር ይጠበቅብዎታል . ይህ ከፍተኛው የቤት ውስጥ ብድርዎን ሁሉ , የመጀመሪያና ሁለተኛ ብድሮችን ጨምሮ ነው.
የወለድ ምጣኔዎች: ሁለተኛ ብድሮች አብዛኛውን ጊዜ ከሌሎች የእዳ ዓይነቶች ይልቅ የወለድ መጠን ዝቅተኛ ናቸው. በድጋሚ, በቤትዎ ያለው ብድር መበዝበዝ ለርስዎ አበዳሪ ችግር ስለሚቀንስ ይረዳዎታል. እንደ ዱቤ ካርድ (credit cards) ያሉ ያልተጠበቀ የግሌ ብድር በተቃራኒ ሁለተኛው የንብረት ብድር ወለድ በአንዲት አሃዝ ነው.
የታክስ ጥቅማ ጥቅሞች (በተለይ የቅድመ-2018)-በአንዳንድ ሁኔታዎች, ለሁለተኛ ብድር ላይ ወለድ የተከፈለ የወለድ ቅናሽ ያገኛሉ. ብዙ ማወቅ ያለብዎት በርካታ ቴክኒኮች አሉ, ስለዚህ ቀረጥ ማስቀረት ከመጀመርዎ በፊት የግብር አዘጋጁዎን ይጠይቁ. ለተጨማሪ መረጃ ስለ ብድር አሰጣጥ የወለድ ክፍያን ይወቁ. ከ 2017 በኋላ ለሚቀሩት የግብር ተከታትት የግብር መክፈያ እና የሥራ አንቀፅ ቤት ገንዘቡን ለ "ትልቅ መሻሻል" ካልተጠቀሙ በስተቀር ተቀናሽነቱን ያስቀራል.
የሁለተኛ ኪራይ ብድሮች ችግር
ጥቅማጥቅሞች ሁሌም በቅናሽ ዋጋ ይወጣሉ. ወጪዎቹ እና አደጋዎች እነዚህ ብድሮች በጥቅም ላይ መዋል አለባቸው ማለት ነው.
ለግብር የሚጣልበት አደጋ ከሁለተኛ ብድግዳሽ ትልልቅ ችግሮች አንዱ ቤትዎን በመስመር ላይ ማስቀመጥ ነው. ክፍያዎችን ማቆም ካቆሙ, አበዳሪዎ ለቤትዎ በኪራይ ውል መሰረት ቤቱን ለመውሰድ ይችላሉ, ይህም ለእርስዎ እና ለቤተሰብዎ ከባድ ችግር ያስከትላል.
በዚህም ምክንያት ለ "ወቅታዊ ፍጆታ" ወጪዎች ሁለተኛውን ሞርጌጅ መጠቀም ምክንያታዊ አይደለም. ለመዝናኛ እና ለመደበኛ የኑሮ ወጪዎች, ዘላቂነት የለውም ወይም የቤት ብድር ብድርን የመጠቀም ስጋት ነው.
ወጪ: እንደ ሁለተኛ የግዥዎ ብድር ደግሞ ውድ ሊሆን ይችላል. እንደ የክሬዲት ቼኮች, የገበያ ዋጋዎች , መነሻ ወጪዎች እና ተጨማሪ ነገሮች ላይ ለብዙ ነገሮች መክፈል ይኖርብዎታል. የመዝጊያ ወጪዎች እስከ በሺዎች የሚቆጠር ዶላር በቀላሉ በቀላሉ ሊጨመሩ ይችላሉ. ምንም " የመዝጊያ ወጪ የለም" ብድር ቢኖርም እንኳ, አሁንም እየከፍሉ ነው-እነዚያን ወጪዎች ግልጽ በሆነ መልኩ አያዩትም.
የወለድ ወጪዎች: በሞቱበት ማንኛውም ጊዜ ፍላጎትዎን እየከፍሉ ነው. ሁለተኛው የሞርጌጅ ክፍያ መጠን በአብዛኛው ከዱቤ ካርድ የወለድ መጠኖች ያነሰ ነው, ነገር ግን በተደጋጋሚ ጊዜ ከመጀመሪያው የርስዎ ብድር መጠን በጣም ትንሽ ናቸው. ለሁለተኛ ጊዜ የሞርጌጅ ብድር ለርስዎ የመጀመሪያ ብድር ከሠራው አበዳሪ ይልቅ አደጋ ይይዛል. ክፍያዎችን ማቆም ካቆሙ, ሁለተኛው የሞርጌጅ A ሰሪ A ገልግሎት ሰጪው ገንዘቡን በሙሉ E ስከሚያገኝ ድረስ E ስከ ድረስ E ስከሚከፍሉ ድረስ ክፍያ አይከፈለውም. እነዚህ ብድሮች በጣም ትልቅ ስለሆኑ የወለድ ወጭዎች ወሳኝ ናቸው.
የሁለተኛ ደረጃ ብዜቶች አጠቃቀም
ከተበዳሪዎ ገንዘብ እንዴት እንደሚጠቀሙ በጥንቃቄ ይምረጡ. ገንዘቡን ገንዘቡን (ወይንም የቤትዎ እጣ) ወደሚያሻው ወደ ሚያደርጉት ነገር ገንዘቡን ማስገባት ጥሩ ነው. እነዚህን ብድሮች መልሰው መመለስ ያስፈልግዎታል, አደገኛ ናቸው እና ብዙ ገንዘብ ያስወጣሉ.
- ቤትዎን ማሻሻል የተለመዱ ምርጫዎች ናቸው ምክንያቱም ቤቱን በሚሸጡበት ጊዜ ከፍተኛውን የሽያጭ ዋጋ በሚሸጡበት ጊዜ ብድርዎን መልሰው መመለስ ነው.
- የግል የብድር መድን ("PMI") ማስወገድ በብድር ከተቀናጀ ሊገኝ ይችላል. ለምሳሌ, 80/20 ስትራቴጂ ወይም "ብሬጅብል" ብድር ብድርዎን ለመጀመሪያ ብድርዎ ከ 80 ከመቶ በላይ ብድርዎን ለመያዣ ብድር ለመያዝ ይጠቀማል. ከመክፈል እና ማረም PMI ከመሰረዝ አንጻር ትርጉም ያለው እንዲሆን ያድርጉ.
- የዕዳ ማጠናከሪያ: ብዙ ጊዜ ለሁለተኛ ጊዜ የሞርጌጅ ሂሳብ ዝቅተኛ መጠን ሊያገኙ ይችላሉ, ነገር ግን እርስዎ ቤትዎን ሊያስከፍልዎት ከሚችል ብድር ውስጥ ካልተጠበቀ ብድር ሊለውጡ ይችላሉ.
- ትምህርት ከፍተኛ ገቢ ላገኙ ይችላሉ. ነገር ግን ከሌሎች ሁኔታዎች እንደሚታወቀው, በግድ ቤት ሊያዙ የሚችሉበትን ሁኔታ እየፈጠሩ ነው. መደበኛ የተማሪዎች ብድር የተሻለ አማራጭ መሆኑን ይመልከቱ
ሁለተኛ ብድር ለመያዝ ጠቃሚ ምክሮች
ሱቅ ይግዙ እና ቢያንስ ከሶስት የተለያዩ ምንጮች ያገኛሉ. በፍለጋዎ ውስጥ የሚከተሉትን ማካተትዎን ያረጋግጡ:
- የአካባቢው ባንክ ወይም የብድር ማህበር
- የንብረት ተወካዩ ወይም ብድር ምንጭ (የሪል እስቴት ወኪልዎን ለጥቆማዎች ይጠይቁ)
- የመስመር ላይ ገንዘብ አከፋፋይ
ወደ ትክክለኛዎቹ ቦታዎች ገንዘብ በማግኘትና ሰነዶችዎን ለማዘጋጀት ለሂደቱ ዝግጁ ያድርጉ. ይሄ ሂደቱን በጣም ቀላል እና ውጥረትን ያደርገዋል .
አደገኛ የሆኑ የብድር ባህሪያትን ይጠንቀቁ . ብዙ ብድሮች እነዚህን ችግሮች አይኖራቸውም, ነገር ግን ለእነሱ ትኩረት መስጠቱ ተገቢ ነው:
- በመንገዱ ላይ ችግሮች ሊያስከትሉ የሚችሉ የፊልም ክፍያዎች
- የቅድሚያ ክፍያዎ ዕዳዎን ቀደም ብሎ መክፈል የሚያስገኛቸውን ጥቅሞች ያስወግዳል