ለምን ያህል ጊዜ የሚከፈል ገንዘብ ከመፈልሰሩ ትንሽ ቀደም ብሎ መግዛት ለምን መጥፎ ሀሳብ ነው
የአጋጣሚ ነገር ሆኖ በእውነተኛ ህይወት እንዲህ አይሰራም. በእርግጥም, አንድ ተከፋይ ሂሳብን ለማካካስ ታክስ የሚከፈልበት ሂሳብን ገንዘብ ለመግዛት ሊያደርግ ይችላል.
የጋራ ፈንድ መከፋፈያዎች ሜንሲክስ
ገንዘቡ የሚሰራጩበት መንገድ ትንሽ ውስብስብ ነው, ነገር ግን አላስፈላጊ የራስ ምታትዎችን ለማስወገድ እንዴት እንደሚሰሩ መረዳት አስፈላጊ ነው.
ሁለት አይነት ማከፋፈያዎች አሉ: ትርፍ እና የካፒታሎች ትርፍ .
ከመጀመሪያው ውስጥ, ትርፍ ገንዘቦች ከገንዘብ ያገኙትን ገቢ ይይዛሉ, እናም ይህን የገቢ ምንጭ ለባለ አክሲዮኖች እስኪከፍሉ ድረስ ይህን ገንዘብ ይይዛሉ. ከቦረሳ ገንዘብ ጋር , ይህ ገቢ በአብዛኛው በወር አንድ ጊዜ ይከራያል. በክምችት ገንዘብ, ክፍያ በዓመት አንድ, ሁለት, ወይም አራት ጊዜ ሊከሰት ይችላል. ገንዘቡ ይህንን ገቢ ሲያገኝ እና ከማሰራጨቱ በፊት በሚይዘው መሠረት በድርጅቱ የተጣራ የንብረት ዋጋ (NAV) ውስጥ ይንጸባረቃል.
ለምሳሌ, በጠቅላላው $ 1,000,000 እና 100,000 ዶላሮች ያለው ገንዘብ $ 50,000 በፋይናንስ ገቢ ይሰበሰብለታል, የ NAV ቫይረስ ከ $ 10.00 ወደ $ 10.05 ከፍ ይላል. ዳይሬክተሩ የዚህን አከፋፈል ገቢ ለባለ አክሲዮኖች ሲያስተላልፍ ገንዘቡ ከዩ.ኤስ.
በውጤቱም ኢንቨስተሩ በፋይናን መልክ $ 0,5 ዶላር ይቀበላል, ነገር ግን የ NAV ወደ $ 10.00 ይቀንሳል .
በአጭሩ ባሇሃብቱ ገቢ ሲዯረግ, የአጠቃሊይ ሂሳቡ ጠቅሊሊ ዋጋ ከተከፇሇው ቀን በኋሊ እንዯ አክስዩ ቀን ከመሆናቸው ጋር ተመሳሳይ ነው .
የካፒታል መጨመሮች በተመሳሳይ መልኩ ይሰራሉ.
አንድ መዋዕለ ንዋይ ለትርፍ ከተከፈተ በኋላ በካፒታል ትርፍ ላይ ይቆለፋል. በዓመቱ ማብቂያ ላይ ጠቅላላው የካፒታል ትርፍ በካፒታል ብክነት እኩያ በላይ ከሆነ, ገንዘቡ የተጣራውን ገንዘብ ለባለ አክሲዮኖች ማካተት አለበት. ልክ እንደ ጥራቱ ሁሉ እነዚህ ግኝቶች በማካካሻው ውስጥ ከማካካሻ በፊት በተጣራ ትርፍ ላይ የተጣራ ዋጋ ያላቸው ናቸው. በተመሳሳይ መልኩ ካፒታሉን የሚከፍለው ገንዘብ ከተከፈለ በኋላ ከድርጅቱ የተወገፈውን ገንዘብ ለማንፀባረቅ እና ለባለ አክሲዮኖች የተላከውን ገንዘብ ለማንፀባረቅ የገንዘቡ ድርሻ ዋጋው ይቀንሳል. በሌላ አነጋገር የ $ 5 በካፒታል ትርፍ የዋጋ ግምት 5 ዶላር ነው.
የመጨረሻው ውጤት ከሽርሽር ክፍያ ጋር አንድ አይነት ነው. የካፒታል ሽግዱ ጠቅላላ ውጤት የካፒታል ድልድል ከመድረሱ በፊት በነበረው ቀን ላይ ከሚገኘው ዋጋ ጋር ተመሳሳይ ነው.
ይህ ማለት ባሇሃብቶች በክፌሇቱ ቀን ገንዘቡን ሇማዴረግ አይችለም. ይህ ገንዘብ በዓመቱ ውስጥ ተካሂዶ የነበረ ሲሆን ቀስ በቀስ ደግሞ በገንዘቡ ዋጋ ላይ ተፅዕኖ ተደርጓል. ለዚህም ነው ትርፍ ገንዘብ ለመሰብሰብ ከማሰብ በፊት ለመግዛት የሚደረገው ማንኛውም ጥረት ፋይዳ የለውም - በመጨረሻም የመዋዕለ ንዋይ ሂሳቡ ዋጋ ዋጋው ተመሳሳይ ነው.
የግብርት ተፅእኖ
በሚያሳዝን ሁኔታ, ለታሪኩ ተጨማሪ አለ. ባለሃብቶች በእነዚህ ትርፍ እና በካፒታል ትርፍ ላይ "መደበኛ" ወይም ግብር የማይደረግባቸው ሂሳቦች (በ 401 (k) መለያዎች, በግለሰብ ጡረታ ሒሳቦች ወይም ሌሎች የጡረታ ሪፖርቶች) ላይ ግብር መክፈል አለባቸው.
በታክስ ቀሪዎች ውስጥ ኢንቨስተሩ ሁሉንም ስርጭቱን ጠብቆ ለማቆየት አይገደድም - እሱ ወይም እሷ ለግብር የሚሆን የተወሰነ ክፍል መስጠት አለባቸው. የአክሲዮን እና የአጭር ጊዜ የካፒታል ትርፍ እንደ መደበኛ ገቢ ይመለሳሉ, የረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ ደግሞ በተገቢው የካፒታል ፍጆታ መጠን ላይ ታክሏል.
እስቲ የሚከተለውን ምሳሌ ተመልከት. በታህሳስ (ዲሰምበር) 28, ባለ 10,000 ዶላር የውጭ ባለሃብት $ 500 ዶላር የሚደርስ ስርጭትን ይቀበላል. በሚቀጥለው ቀን እሱ ወይም እሷ ገንዘቡን ወደ ፈንዱ እንደገና ይመለሳል . ሂሳቡ አሁንም 10,000 ዶላር ይሆናል, ነገር ግን የግብር ታክስ 28% ከሆነ, $ 500 በ $ 340 (ወይም $ 500 - $ 160 = $ 340) ቅናሽ ከተደረገ በኋላ. ባለሃብቱ በመለያው ውስጥ ካለው ጠቅላላ ሂሣብ የተገቢው የፌደራል ግብር ቀረጥ ክፍያ ይከፈልበታል.
ተካጂው: የማከፋፈሉን የጊዜ አመጣጥ እወቅ
የግብር ቀሳሽ ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍለስ ምክንያት አይደለም - ከሁሉም በላይ ቀረጥ እየከፈሉ ማለት ገንዘብ እንዳገኙ ነው.
ከሁሉም በላይ ትርፍ እና የካፒታሌ ትርፍ በዒመቱ ውስጥ ያዯረገውን የገንዘብ መጠን ነው. ባጠቃላይ ንብረት ንብረቱን ያቆዩ ባለአክሲዮኖች, ጥሩ ነው. ነገር ግን ለገንዘብ ኢንቨስተሮች አዲስ ለሆኑ ባለሃብቶች ከማሰራጨው ትንሽ ቀደም ብሎ ለሽያጭ የሚገዙበት ምክንያት የለም. ዋናው ምክንያት እርስዎ ባልሠራቸው ገንዘቦች ላይ አላስፈላጊ ቀረጥ እየከፍሉ ነው. አዲስ መዋዕለ ንዋይ ሲያደርጉ ወይም አዲስ ገንዘብ ሲያስገቡ አዲስ የመጪዎች ጊዜ ምን ያህል እንደሆነ ማወቅ አስፈላጊ ነው.
በብድር ወለዶች ውስጥ በየወሩ ስርጭትን ስለሚያመጣ እና የካፒታል ትርፍ በአንፃራዊነት መጠኑ አነስተኛ በመሆኑ ይህ ችግር አይደለም. ይሁን እንጂ ከፍተኛ ወለዶችን ፍለጋ የችሎታ ገንዘብ ያከማቹ ገቢ-ተኮር ባለሃብቶች ስለዚህ ጉዳይ በተለይ ማወቅ አለባቸው.
አብዛኛዎቹ ገንዘቦች በታህሳስ ወር መጨረሻ የካፒታል ትርፍ ያስከፍላሉ, ነገር ግን በዓመቱ ውስጥ በሌሎቹ ወቅቶች ስርጭትን የሚያሰራጩ በጣም ብዙ እጅ አላቸው. ስለዚህ, ይህ ለአራተኛው ቀን የዘመን አቆጣጠር ጉዳይ አይደለም - ምንጊዜም ቢሆን አንድ የፋይናንስ ክፍያ ታሪክ መሰጠቱን ለማጣራት ማረጋገጥ አለብዎት.