የዓታዎች ገቢ እንዴት እንደሚከፈል
እንዴት እንደሚሰላ
የአሁኑን ዕዳዎን ከገቢ መጠን ጋር ለማጣመር, ወርሃዊ ዕዳዎችዎን በአጠቃላይ ወርሃዊ ገቢዎን ይከፋፍሉ.
የወርሀዊ ዕዳዎችዎ "ምን መሆን እንዳለባቸው" በሚመዘገብበት ግምት መሰረት ገቢዎን በተገቢው እዳ ላይ ወደ ገቢያ ሬሾ በማባዛት ምን ያህል ገንዘብ ማግኘት እንደሚችሉ ለመገመት "ወደ ውስጥ መግባት" ይችላሉ.
ወርሃዊ የዕዳ ክፍያዎች ለሁሉም ብድሮችዎ የሚያስፈልጉ ዝቅተኛ ክፍያዎች ናቸው, የሚከተሉትን ጨምሮ:
- የራስ ብድር
- የብድር ካርድ ዕዳን
- የተማሪዎች ብድር
- የቤት ብዴሮች
- የግል ብድር
በአጠቃሊይ ወርሃዊ ገቢዎ ታክስ እና ሌሎች ወጪዎች ከመውጣታቸው በፊት ወርሃዊ ክፍያዎ ነው.
ምሳሌ: በወር ውስጥ $ 3,000 ገቢ ይባላል. የራስዎ የብድር ክፍያ $ 440 ሲሆን የተማሪ ብድርዎ $ 400 ዶላር ነው. በአሁኑ የገቢዎ እዳ መጠን ምን ይባላል?
በአጠቃላይ ገቢዎ ውስጥ የሚከፍሉት ወርሃዊ ክፍያዎችዎን (840 ዶላር) ይከፋፍሉት. 840 ዶላር በ $ 3,000 =. 28 ተከፋፍሏል. ወደ 28 መቶኛ እዳ በንብረ ገቢር ውስጥ ወደሚገኘው መቶኛ ቅርጸት ይለውጡ.
ምሳሌ # 2: በወር አጠቃላይ $ 3,000 ያገኛሉ, እና አበዳሪዎ የእርስዎ እዳ የገቢ መጠን ከ 43% በታች እንዲሆን ይፈልጋል. በዕዳ መክፈል ያለብዎት ከፍተኛው መጠን ምንድን ነው?
ያንተን ጠቅላላ ገቢ በታለፈው ዕዳ መጠን ከሀብት መጠን ጋር ማባዛት. $ 3,000 ጊዜዎች .43 = $ 1,290. ሁሉም ወርሃዊ ክፍያዎችዎ ከ 1,290 ዶላር በታች መሆን አለባቸው. እርግጥ ዝቅተኛው የተሻለ ነው.
ጥሩ ሪተርን ምንድነው?
በዕዳ ወጋ ገቢ እና በአቻዎቻቸው መካከል ያለው ሀሳብ አቅምን ያገናዘበ ነው. አበዳሪዎች የዱቤ ክፍያዎችዎን በተለይም አዳዲስ ብድሮች ከማጽደቅዎትና የዱቤዎን ጫና ከመፍቀዳቸው በፊት በእርግጠኝነት መክፈልዎን እርግጠኛ ለመሆን ይፈልጋሉ.
የተወሰኑ ቁጥሮች ከዋናው ተቋም እስከ አበዳሪው ይለያያሉ, ነገር ግን ብዙ ብድሮች 36% እንደ ከፍተኛ የብድር መጠን በመጠቀም ነው. ይህ እንዳለ, ብዙ ብድሮች ወደ 55% እንዲሄዱ ይፈቅዱልዎታል.
ክፍያዎችን ሲያዩ "የፊት ም ለ" መጠን በቤቶችዎ ክፍያ, በንብረት ግብር, እና በቤት ባለቤቶች ኢንሹራንስ ጨምሮ የቤት ወጪዎችዎን ብቻ ይወስናል. አበዳሪዎች ይህንን ጥምርታ 28% ወደ 31% ወይም ከዚያ በታች ለማየት ይመርጣሉ.
ከጠቅላላ ዕዳ ክፍያ አንጻር "የኋላ ማለቂያ" ሬሾ በሁሉም ዕዳዎችዎ ላይ የተደረጉ ክፍያዎችዎን ይመለከታል. ይህ ሬሾ የራስ ብድር ብድር, የተማሪ ብድር እና የክሬዲት ካርድ ክፍያዎችን ይጨምራል.
የንብረት ተወካይዎ ለ "ተስማሚ የሞርጌጅነት" (ብድር) ተስማሚ ነው, ይህም በአጠቃላይ ለደንበኞች ተስማሚ የሆነ ብድር ነው, ጠቅላላ ጥመርዎ ከ 43% በታች መሆን አለበት. ይህ ሕግ የማይመለከታቸው ነገሮች ቢኖሩም, የፌዴራል ደንቦች ደግሞ ብድሩን የሚመልሱበት ብድራት እንዳለዎት ለማሳየት ብድሩን ይጠይቃሉ, እናም የእርስዎ የብድር መጠን ከችሎታችሁ ወሳኝ ክፍል ነው.
እርስዎ አቅሙ የፈቀደላቸው የመጨረሻው ዳኛ ነዎት. ከፍተኛውን ሊገኝዎ አይገደዱም - ብዙውን ጊዜ መዋስዎ የተሻለ ነው. ከፍተኛውን መበደር በጀትዎ ላይ ውጥረት ሊያስከትል ይችላል, እና ማንኛውንም ያልተጠበቁ ነገሮችን (እንደ ሥራ ማጣት, የጊዜ መርሐግብር, ወይም ያልተጠበቀ ወጪ የመሳሰሉ) ማስገባት ከባድ ነው. የ E ርስዎ የብድር ክፍያዎች በትንሹ ዝቅ ማድረግ E ንደ ትምህርት ወጪዎች ወይም ጡረታ ወደ ሌሎች ግቦች E ንዲገቡ ያደርጋል.
የእርስዎን የ Rataos ማሻሻል
የእርስዎ የገቢ ሬሽዮዎች መጠን በጣም ከፍተኛ ከሆነ ብድር ለማግኘት ተቀባይነት ለማግኘት እንዲረዱት ያስፈልግዎታል. ይህን ለማድረግ በርካታ መንገዶች አሉ, ነገር ግን ሁልጊዜ ቀላል አይደሉም.
ዕዳን ይክፈሉ: ብድርዎን ከከፈሉ እዳዎን ወደ የገቢ መጠን ይቀንሰዋል ምክንያቱም በድርጅቶችዎ ውስጥ አንድ ወርሃዊ ክፍያ አይኖርዎትም. በተመሳሳይ ሁኔታ, የዱቤ ብድር ዕዳዎን መክፈል አስፈላጊ ወርሃዊ ክፍያዎችዎ ዝቅተኛ ናቸው ማለት ነው.
ገቢን ያሻሽሉ: ከመዋለስዎ በፊት ሊወስዷቸው የሚችሉ ተጨማሪ ሥራዎች ጠቃሚ ናቸው. ነገር ግን ሁሉም ገቢዎች የአንተ መሆን አያስፈልጋቸውም. ከትዳር ጓደኛ, አጋር ወይም ወላጅ ጋር ብድር ለማግኘት ከፈለጉ, ገቢዎ (እና እዳ) በስሌቱ ውስጥ ይካተታሉ. በእርግጥ ያ ሰው የሆነ ነገር ቢከሰት ብድሩን የመክፈል ኃላፊነት ይሆናል. ጠራሚን ማከል እንዲፈቀዱ ሊረዳዎ ይችላል , ነገር ግን ጓደኛዎን አደጋ ላይ ወድቋል.
ብድር መዘግየት: እንደ አንድ የቤት ብድር ወሳኝ ለሆነ የብድር አይነት ማመልከቻ ማስገባትዎን ካወቁ ብድርዎን እስኪከፈል ድረስ ሌሎች እዳዎችን ከመያዝ ይቆጠቡ. የሞባይል ሂሳብ ከመውሰዱ በፊት መኪና መግዛት የአጸደቅ መስፈርቶችዎን ይጎዳዋል, ምክንያቱም ትላልቅ የመኪና ክፍያ ይከፈልዎታል. በእርግጥ እርስዎ የቤት መግዣ ካገኙ በኋላ መኪናው ማግኘት አስቸጋሪ ይሆናል, ስለዚህ ቅድሚያ መስጠት ያስፈልግዎታል.
ከፍተኛ መጠን ያለው ክፍያ: አንድ ትልቅ የወጪ ክፍያ የእርስዎን ወርሃዊ ክፍያዎች ዝቅተኛ እንዲሆን ያግዛል. ገንዘብ ካለዎት እና ወደ ግዢዎ ለማስገባት የሚያስችል አቅም ካለዎት, ሬሽዮዎን እንዴት እንደሚጎዳ ይመልከቱ.
አበዳሪዎች እርስዎ ሪፖርት የሚያደርጉትን ገቢ በመጠቀም የእርስዎን ዕዳ የገቢ መጠን ያሰላሉ. በአብዛኛዎቹ አጋጣሚዎች ገቢዎን ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት, እና በተቀነሰበት ህይወት ላይ ያንን ገቢዎን መቀጠል እንደሚችሉ እርግጠኛ መሆን ይፈልጋሉ.
ሌሎች አስፈላጊ ምክንያቶች
አበዳሪዎች ከግምት ውስጥ የሚገባቸው ብድር ብቻ የገቢ መጠን ጥምረት ብቻ አይደለም. ሌላው አስፈላጊ ጥመር ደግሞ ለሀብት ብድር (LTV) ብድር ነው . ይህ የሚገዙት የገዙትን እሴት በገንዘብ መጠን እየበደሉ ነው. ምንም ወለድ ማስገባት ካልቻሉ, የእርስዎ የ LTV ሬሾ ጥሩ አይመስልም.
ገንዘቡ ሌላ ወሳኝ ነገር ነው. አበዳሪዎች ለረጅም ጊዜ ብድር (እንዲሁም, በተቀነባሩ , ዕዳን ለመክፈል እንደተበሉት) ማየት ይፈልጋሉ. ዕዳ ውስጥ ምን እያደረጉ እንደሆኑ የሚያውቁ ከሆነ, እነሱ ብድር ሊሰጡዎት ይችላሉ. የእርስዎ የብድር ድልድዮች የእርስዎን የብድር ታሪክ ለመገምገም ጥቅም ላይ ይውላሉ .