የእርስዎ የኢንቨስትመንት አላማ ምንድን ነው?
የእርስዎ የኢንቨስትመንት አላማ ዓላማ የርስዎን ፋይናንስ ፍላጎቶች ያካትታል.
ለአብዛኞቹ ሰዎች የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት ጥቅማቸው ዓላማ የጡረታ ገንዘብን ለመደገፍ የረጅም ጊዜ እድገት ነው. ሌሎቹ ቀደም ሲል ጡረታ የወጡ እና አሁን ያለውን የገቢ እና የረጅም ጊዜ ዕድገት እየፈለጉ ነው. እና አንዳንድ ባለሃብቶች አሁን ያላቸውን ነገር ማቆየት እና ከሥራ እድገትና ገቢ ይልቅ ለደህንነት ከፍተኛ ፍላጎት ያላቸው ናቸው.
ዓላማው ከተመዘገበ በኋላ የፖርትፎሊዮውን አላማ ለማሟላት የትኛው ልዩ የንብረት ክፍል እና የደህንነት አይነቶች ሊጠየቁ እንደሚገባ ይወስናል. ይሁን እንጂ የኢንቨስትመንት አላማው ምንም ይሁን ምን ለማከናወን ከአንድ በላይ የበጀት ድጋፍ ያስፈልግዎታል.
የእርስዎ አደጋ መቻቻል ምንድ ነው?
አደጋ ተጋላጭነት (ኢንች ) የመዋዕለ ነዋይ መጠን (የገበያ ስጋት መጠን), በተለይም የተጋለጡ (ታች እና ዝቅታ), ኢንቨስት ማድረግን ሊቋቋም ይችላል. ለምሳሌ, ለአደጋ ተጋላጭነት በጣም ከፍተኛ ከሆነ, እሴቱ ዋጋ እያሽቆለቆለ ባለበት ጊዜ እና በአሰቃቂ የድብርት ግሽበት ጊዜ የጋራ የገንዝብዎ መጠን ላይ ለመቆየት ፈቃደኛ ነዎት ማለት ነው.
በተለይም ረጅም ጊዜ ጥሩ ስራዎችን ሊያከናውን የሚችል ነገር ግን ከፍተኛ ትርፍ (ጭብጦች እና ታችዎች) ወይም በአጭር-ጊዜ ሊበታተን የሚችል ነገር ነው.
የማሳየት ችሎታዎን ለአደጋዎች ካላወቁ የተጋለጡ የጥቃቅን ጥያቄዎች መጠይቅ የተለያዩ ጥያቄዎችን በተለያዩ የገበያ ሁኔታዎችን በመጠየቅ ሊያግዝዎት ይችላሉ, ለእነዚህ ጥያቄዎች ምላሽዎን ሊገመቱበት የሚችሉበት እና በዚህ መሰረት የጋራ ተቀባዮችን ገንዘብ ለመወሰን ያግዛሉ.
የትኞቹ ዓይነት ዓይነቶች ወይም የምድቦች ምድቦች ያስፈልግዎታል?
እርስዎ እንደ ብዙዎቹ ኢንቨስተሮች እና ለአደጋ ተጋላጭነትን ለመመዘን ከቻሉ, ቢያንስ ሦስት ወይም አራት የጋራ ገንዘቦችን በተለያየ ቅጦች እና ዓላማዎች መያዝ ጥሩ ነው. በሚገባ የተዋቀሩ ከሆነ, ተመሳሳይ ባህሪያትን የማይጋሩ የገንዘብ ዓይነቶችን በማጣመር መበከሉን ይቀንሳል. ለምሳሌ, በድብርት ገበያ ውስጥ የአክሲዮኖች ዋጋ በአሀዝ ዋጋ ሊወርድ ይችላል, ነገር ግን የማስያዣ ገንዘቦች ዋጋቸውን ለመያዝ ወይም የድብርት ዋጋን ሊጨምሩ ይችላሉ.
በጣም መሠረታዊ በሆኑት ደረጃዎች ሁለት የዋና ምድቦች ዋነኛ ምድቦች አሉ - የችሎት ገንዘብ እና የሽያጭ ገንዘብ. አክሲዮኖችና ቦንዶችም ከሶስቱ ከፍተኛ የኢንቨስትመንት ንብረት ደረጃዎች ሁለቱ ናቸው. እንዲሁም የሶስተኛውን የንብረት መደብ - ንብረትን የሚወክሉ በገንዘብ ኢንዱስትሪዎች ገንዘብ ላይ መዋዕለ ንዋይ ማድረግ ይችላሉ.
ስለዚህ በጣም በትንሹ ደረጃ ላይ ማምረት በትንሹ ሁለት የልገሳ ገንዘቦችን - በአንድ የአክሲዮኖች ማኀበር እና በአንድ የሶይቶር ማኀበራት መካከል መዋእለ ንዋይ ማፍሰስ ነው. የገንዘብ ልውውጡ ገንዘቦች በተለይም የገንዘብ ፍሰት (ፈጣን የገንዘብ ተደራሽነት) ካስፈለገ እና / ወይም ባለሃብት ለአደጋ ተጋላጭነት አነስተኛ መሆኑን.
በአጠቃላይ ለአደጋ እና ከመካከለኛ እስከ ከፍተኛ መቻቻል አለብዎት ብሎ በመገመት በፖርትፎርምዎ ውስጥ ከሚገኘው የማስያዣ ገንዘቦች ይልቅ ብዙ የዱቤ ምደባዎች ያስፈልግዎታል.
በገንዘብ መዋዕለ ንዋይ ለመመደብ ምን ያህል ገንዘብ ያስፈልግዎታል?
በጋራ ፈንድ ኩባንያ እና በሂሳብ ዓይነት (ማለትም IRA, 401k, ወይም ታክስ የሚሸጠው የገቢያ ቀመር) መሠረት አንድ የጋራ ፈንድ ለመግዛት እስከ $ 3,000 ሊደርሱ ይችላሉ. በአንዱ በጣም ተወዳጅ የውጭ ኩባንያዎች እና የዋጋ ቅናሽ ድርጅቶች መካከል የጋራ ተቀማጭ ሂሳቦች ዝቅተኛው ናቸው.
- Vanguard Funds : $ 3,000
- የትቢያነት ፈንድዎች : $ 2,500
- T. Rowe ዋጋ ዶላር- $ 2,500
- ቻርልስ ሽዋብ ፈንድ -100 ዶላር
ስለዚህ, $ 3,000 የሚቀነስዎት ከሆነ እና ለመጀመሪያዎ የጋራ መስተንግዶ ለመግዛት የሚፈልጉ ከሆነ, እና ቫንጋርድን መጠቀም ከፈለጉ, በአንድ ገንዘብ ብቻ ለመዋዕለ ንዋይ መስጠት አይችሉም.
እንደ እድል ሆኖ, Vanguard እና የሌሎች የውጭ ኩባንያዎች የጋራ ኩባንያዎች የጋራ ገንዘቦች የላቸውም. ለምሳሌ, የ Vanguard "LifeStratey" ገንዘቡን በአራት ሌሎች የቬጀር ድጎማዎች ላይ ኢንቨስት ያደርጋል.
ስለዚህ እንደዚህ እንደዚህ ዓይነቶቹ የገንዘብ ድጋፎች አንድ አይነት መግዛትን በተለያዩ የአይነት ምድቦች ለመፈለግ አራት ተመሳሳይ ገንዘብ ይገዛሉ.
የጋራ ፋይናንስ ገንዘቦችን እንዴት ገንቢ ትገነባላችሁ?
በአንድ ፈንድ ውስጥ ብቻ ኢንቨስት ማድረግ ቢችልም, ኢንቨስተሮች የራሳቸውን ፖርትፎሊዮ በመገንባት እና እንደየአንዳንድ ፍላጎቶቻቸው ማሟላት አለባቸው. በግልዎ የተለያየ እና ለግል የተበጁ የበይነመረብ (ፖርትፎሊዮ) ፋይናንስ ለመገንባት አመታት ፖርትፎሊዮ ንድፈ ሀሳቡን መጠቀም ይችላሉ.
እንደ እድል ሆኖ, ይህ ፖርትፎሊዮ ንድፈ ሃሳብ ኮር እና ሳተላይት በመባል የሚታወቀው የጋራ እና ጊዜ-ተኮር ፖርትፎሊዮ ዲዛይን ተብሎ የሚጠራ ነው. ይህ መዋቅር የሚሰማው እንደሚመስለው የሚሰማዎ ነው-ይህም ማለት አብዛኛውን ጊዜ ከፍተኛውን የፖርትፎሊዮዎን ትልቁን የ "ሳተላይት" ("ሳተላይት") ፋይናንስ ("ሳተላይት") ፋይናንስ (ኮርፖሬሽን) እያንዳንዳቸው አነስተኛ ፖርትፎሊዮዎን ይወክላሉ. ለረጅም ጊዜ የመካከለኛ ኢንቨስተሮች መጠነኛ መካከለኛ (መካከለኛ) አደጋ ተጋላጭነት (አግባብ ያለው 65% አክሲዮን, 30% ቦንድ, 5% ገንዘብ / ወርክላ) ለዋና ዋና የሳተላይት ፖርትፎሊዮስ ምሳሌ ይኸውልዎት.
40% ከፍተኛ-ካፒታል አክሲዮን (ኢንዴክስ)
10% አነስተኛ-ካፒታል አክሲዮን
15% የውጭ ገበያ
30% የመካከለኛ ጊዜ ቃል ፈርን
05% ገንዘብ / ገንዘብ ገበያ
ይህ የጋራ ፈንድ አይነቶች እና የገንዘብ ገበያ የገንዘብ ድጎማ በጣም የተለያየ ነው, ይህም ማለት እያንዳዱ ፈንድ በፖርትፎሊዮ ውስጥ ከሌላው ገንዘብ ጋር ተያያዥነት በሌለው የልዩ ኢንቬስትመንት ቅጥ ይዟል. በረጅም ጊዜ ውስጥ ይህ ፖርትፎሊዮ በታሪካዊ አማካይ ላይ ተመስርቶ አማካይ ተመላሾችን ከ 5% እስከ 8% ሊያደርስ ይችላል. ለሌሎች የፖርትፎሊዮ ሞዴሎች የሚከተሉትን ይመልከቱ:
ለማጠቃለል እና በመጨረሻም ምን ያህል የዱቤ ድጎማዎች ተመራጭ እንደሆኑ ለሚሰጠው መልስ መልስ ለመስጠት ጥሩ አመክንዮ ቁጥር ሦስት እና አምስት ዶላር የሚጠይቅ ነው. ከ 10 በላይ የተለያዩ ገንዘቦችን ማግኘት በጣም አስፈላጊ ነው.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. በምንም አይነት ሁኔታ ይህ መረጃ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ የቀረበውን ምክር ይወክላል.