ስለ አበዳሪዎች እና IRAs እና 401 (k) s ከመማር በኋላ ይማሩ

በተደጋጋሚ የሚጠየቀው ጥያቄ: አንድ ሰው ከ IRA ወይም 401 (k) ትቶ ሲሞት ገንዘቡን ለመክፈል ገንዘብ መጠቀም አለበት? የምንወደው ሰው በቅርቡ ከሞተ እና እነዚህን አይነት የጡረታ ሂሳቦች ባለቤት ከሆነ, ደንቦቹን በመረዳት ተጠቃሚ ይሆኑልዎታል. ፈጣንና ቀሊሌ ምሊሽ ሊይ ስሇተፈሇገው ሂሳቡ ከተመሇከተው ሰው, በሞት ከተሇቀቀው ንብረት በሊይ ሊይ ተወስኖሌ ነው.

ተመራጭ ተጠቃሚ

ከመሞቱ በፊት ለሂሳቡ የተገልጋይነት ተጠቃሚ ስያሜ ሞልቶ ከተጠናቀቀ IRA ወይም 401 (k) የተወሰነ ተጠቃሚ አለው.

ቢያንስ ከነዚህ ውስጥ የተዘረዘሩት ሰዎች ከተረፉት ውስጥ ቢነሱ, የጡረታ ሂሳቡ በቀጥታ ከአካባቢያቸው ውጪ ያያል. የታካሚዎቹ ሂደቶች የአንድን ሰው ንብረት በእጃቸው ለማርካት የሂሳቡን እዳዎች ለማርካት ስለሚጠቀሙ የአሰቃቂ ብድሮችን እዳ ይጋርጣል. IRA ወይም 401 (k) የንብረት ክፍል ካልሆነ, የአመልካቹን የመጨረሻ የክፍያ ሂሳቦች ለመክፈል ጥቅም ላይ ሊውል አይችልም.

በሕይወት ሊኖር የማይችል ተተኪ ተጠቃሚ ካልሆነ ምን ይከሰታል

የተገደለው ሰው ከመሞቱ በፊት የተገልጋይነት አመልካች ቅፅ ሞልቶ ከተጠናቀቀ በኋላ በተጠሩት ስም የሚሰጡ ሰዎች ሁሉ ሊወስዱት ከቻሉ ከሁለት ነገሮች አንዱ ሊሆን ይችላል.

• IRA ወይም 401 (k) ሂሳቡ ወደ መተዳደሪያው ተከራይ ተከራይ ተላልፎ ይሄድና የሞት መተኮስ የመጨረሻዎቹን ክፍያዎች ለመክፈል ሊገኝ ይችላል, ወይም

• IRA ወይም 401 (k) በአይራ IRA ወይም በ 401 (k) ባለአደራዎች የክፍያ ፖሊሲዎች መሠረት ከዕዳዎች ውጪ በሚገኙ ተወካዮች ችላ ይማራሉ. ይህ ሁኔታ ከተከሰተ IRA ወይም 401 (k) የአልሚን የመጨረሻውን ደረሰኝ ለመክፈል ጥቅም ላይ አይውልም.

ወራሾች ከባህለ ገዳይ ጋር በጣም በቅርብ የተሳሰሩ ናቸው, ፈቃዱን ሳይኖር ከርሱ ለመውረስ መብት ይኖራቸዋል.

የአገልግሎት ሰጪዎች የዋና የጥገና ፎርም መሙላት ካልቻሉ ምን ይከሰታል

ተላላፊው / ዋ በተጠቃሚ ስያሜ ቅፅ ካልተጠናቀቁ, ሁለት አይነት ሁኔታዎችን ሊያመጣ ይችላል. ወይም IRA ወይም 401 (k) ወደተገደሉበት የንብረት ተቋም ይታያል እና የአስቸኳይ ክፍያ የመጨረሻዎቹ ሂሳቦች ለመክፈል ይጠየቃሉ, ወይም IRA ወይም 401 (k) በቀጥታ ወደ አስገቢው ወራሾች ይተላለፋሉ, ከእጅ እጅ አበዳሪዎች.

የልጁ መኖሪያ ቤት ስም የተሰየመ ተጠቃሚ ከሆነ

እዚህ ምንም መገመት የለበትም. የጡረታ ሂሳቦች ወደ ንብረቱ ይገቡና ንብረቱን ለመቀበል ፈቃደኞች በሆኑት ወደ ንብረት ባለቤቶቹ ሽግግር ይደርሳቸዋል. ነገር ግን እነዙህ ተጠቃሚዎች የዲስትሪክቱ የመጨረሻዎቹ ሂሳቦች ብቻ የቀረውን ውርስ ብቻ መውረስ የሚችለ ሲሆን, የንብረት ተወካይ የሆኑትን ታክሶች እና ወጪዎች ይከፍሊለ.

የጡረታ መዋጮው ዕዳውን ለማርካት ካልሆነ በስተቀር እነዚህ ብድሮች እና ወጪዎች ለመክፈል ጥቅም ላይ ይውላሉ. ለምሳሌ ይህ ሰው ለዚህ ዓላማ ሲባል ከሚከፍሉት ገቢ ጋር የሕይወት ኢንሹራንስ ፖሊሲ ያለው ከሆነ.

አንዳንድ ውስብስብ የግብር ህጎች ከተወረሱት ERISA-ብቁ የሆኑ የጡረታ ሀብቶች ጋር በተያያዘ, ስለዚህ የንብረት ተወካዩ ወይም ግለሰባዊ ወኪሎች እነዚህን እቃዎች ለመክፈል የንብረት ሃብቶች መሰጠት ከጀመሩ በመጀመሪያ ሌሎች ንብረቶች ሊገዙ ይችላሉ.

ማሳሰቢያ: ህጎች በተደጋጋሚ ይለወጣሉ እና ይህ መረጃ በቅርብ ጊዜ ለውጦችን ሊያንፀባርቅ ይችላል. ለአሁን የሕግ ምክር አገልግሎት ጠበቃ ያማክሩ. በዚህ ጽሑፍ ውስጥ የተካተተው መረጃ የሕግ ምክር አይደለም እንዲሁም የህግ ምክር ምትክ አይደለም.