የጋራ ፈንድ ከመግዛትዎ በፊት ዋጋዎቹን ይወቁ, እና እነሱን ይንሱ
የጋራ ገንዘቦችን ከመግዛትዎ በፊት ወጪዎችን ማወቅዎን ያረጋግጡ. የጋራ ገንዘቦችን በሚገዙበት ጊዜ (ወይም ከዚህ እንደሚወገዱ) የሚከፍሏቸው ክፍያዎች እና ወጪዎች ሁሉ ይኸው ነው.
የጋራ ፈዳድ ጭነቶች
የተወሰኑ የጋራ ዓይነቶችን በሚገዙበት ጊዜ ወይም በሚሸጡበት ጊዜ ለመጫን ለሚፈልጉ ግለሰቦች የተጫነው ክፍያዎች ናቸው.
የጭነት ዓላማዎች ለአገልግሎታቸው ደላላ ወይም አማካሪ ለመክፈል ነው. ስለዚህ ከሽያጭ ወይም ከአማካሪ ጋር ተባብረው ካልሠሩ , የትኛውም ዓይነት ክፍያ መክፈል የለብዎትም !
ሶስት መሰረታዊ የሆኑ ሸክሞች አሉ.
- የፊት-መጨረሻ ጭነቶች : እነዚህ በቀዳሚነት (በግዢው ጊዜ) እና በአማካይ 5% ቢጠቀሙም 8.5% ሊሆኑ ይችላሉ. ለምሳሌ, በ 5% የፊት ጭነት በ 1000 ዶላር ካወጡት, የጭነት መጠን $ 50.00 ይሆናል, እና ስለዚህ የእርስዎ የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት $ 950 ይሆናል. ከፊል ጭነት ጋር የሚኖራለው የጋራ ጥቅማጥቅሞች በአብዛኛው በድርጅቱ መጨረሻ ላይ 'ሀ' በተጠቀሰው ፊደል (A) ውስጥ በመደበኛነት የተዘረዘሩትን የ 'A' ክፍሎችን ይሰጣሉ.
- የኋላ-ጫማ ጭነቶች s: በተዘዋዋሪ የተዘገዘ የሽያጭ ክፍያዎች ተብሎም ይጠራል, ገንዘቡን ሲሸጡ ብቻ ነው የሚሰጡት. እነዚህ ክፍያዎች 5% ወይም ከዚያ በላይ ሊሆኑ ይችላሉ, ነገር ግን የመጫኛ ፐርሰንታዩ ብዙውን ጊዜ የቮልቴጅ መጠን ወደ ዜሮ እስኪደርስ ድረስ በተወሰኑ በርካታ ዓመታት ውስጥ በመጨመር ይቀንሳል. በጀርባው ኋሊቶች ውስጥ የሚዯረግ የጋራ ፈሊጣዎች በአጠቃሊይ የመዯበራቸውን ስም "B" በሚሇው በኩሌ "B" የተሇዩትን የ "Class B" ገንዘቦች ናቸው.
- የደረጃ ጭነቶች - እነዚህ ሸክሞች በሚገዙበት ግዢም ሆነ በድርጅቱ ሽያጭ አይሸጡም. ይልቁንም ኢንቬስተር ለሚያካሂድ የኩባንያው ኩባንያ የሚከፍለው 1.00% ያለ "ደረጃ" መቶኛ ነው. እንደ ቅድመ-ጫፍ ጫናዎች እና የኋላ-ጭነቶች ጭነቶች ልክ የጭነት ሸክሞች በቀጥታ ከባለሙ የኪስ ኪራይ አይከፍሉም እና ለእነርሱ ለ "ኢንቨስትመንት" አይከፍሉም. ይልቁንም በደረጃ ሸክሞዎች ዋጋው የባለሃዱን የተጣራ ትርፍ ይቀንሳል. ለምሳሌ, ደረጃ ጭነት ክፍያ 1.00% ከ 10% በፊት ክፍያ ሲመለስ, ኢንቨስተሩ የተጣራ ትርፍ 9% ያገኝበታል. ከመደበኛ ሸቀጦች ጋር የጋራ ጥቅሞች በአጠቃላይ የ "ክሬዲት" (C) መደቦች ናቸው.
ለረጅም ጊዜ በኢንቨስትመንት ውስጥ በጣም ርካሹን የጭነት ገንዘብን መጠቀም ካለብዎት, በአስር አመት ወይም ከዚያ በላይ በሆነ ጊዜ, የፊት-load ገንዘብ ወይም አክሲዮኖች ይሆናሉ. ለረጅም ጊዜ ኢንቨስተሮች በጣም ውድ ከሆነ, ነገር ግን በአጠቃላይ ለአጭር ጊዜ የመቆየት ጊዜ በጣም ጥሩው የ C ያክፍል መደብ ነው.
ከዚህ በኋላ "ድብቅ ክፍያ" (12b-1) ተብለው የተጠቆሙ ሲሆን በአንዳንድ የዱቤ ኩባንያዎች ክፍያ, ግብይት, ስርጭትን, እና የአገልግሎት ዋጋዎችን ይከፍላሉ. ክፍያው ለሻጭ አሠሪዎች የተከፈለ ሲሆን እስከ 1.00% በየዓመቱ የክፍያ (B እና C) የጋራ ኩባንያዎች ሲከፍሉ ከፍተኛውን 1.00% 12b-1 ክፍያ ያስከፍላሉ, የአ-አጋሮች ገንዘብ እና ምንም ገንዘብ የማይገዙ ገንዘቦች በ 12b-1 ክፍያ አያስከፍሉም.
እንደገና, ደላላ ወይም አማካሪ የማይጠቀሙ ከሆነ, ምንም ያለምንም ክፍያ ገንዘብ መጠቀም አለብዎት!
የጋራ ፈንድ የልብ ምቶች ክፍያዎች
የግብይት ክፍያዎች የአክሲዮኖች አክሲዮኖችን, የጋራ ድጎማዎችን ወይም ልውውጥ ትራንስዲንግ ትሬትን (ኢቴፌስቶች) በሚገዙበት ወይም በሚሸጡበት ጊዜ ለባለሃብት የተጠየቀውን ወጪ ነው. እነዚህ ክፍያዎች እንደ Scottrade ወይም Charles Schwab ባሉ የተወሰኑ ቅናሾች, እስከ $ 7 ዝቅተኛ ሊሆኑ ይችላሉ ነገር ግን እንደ ኢንቨስትመንት እና / ወይም ደላላ አማካይነት ከፍተኛ ሊሆኑ ይችላሉ.
እነዚህ ክፍያዎች የአንድ ጊዜ ወጪዎች ናቸው, ነገር ግን ባለሃብቱ በጋራ በሚገዙበት ጊዜ ሁሉ ይከሰታሉ. ብዙ ባለሃብቶች የእርሻ እቃዎቻቸውን, የጋራ ገንዘባቸውን ወይም የውጭ ኢንቨስትመንቶችን በየወሩ እንደ ወርሃዊ ዋጋ ይገዛሉ.
ለእያንዳንዱ ግብይት ክፍያዎች ከተከፈሉ, ወጪዎቹ ከጊዜ በኋላ ይጨምራሉ. ለምሳሌ, አንድ የንግድ ልውውጥ $ 10 ዶላር እስከ ወር ዶላር እስከ $ 120 ድረስ ይጨምራል. ባለሃብቱ በወር $ 100 ዶላር ሲገዛ ከሆነ, $ 10 የማስተላለፊያ ክፍያ የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት ወደ 90 ዶላር ማለትም 10% ወጪ ነው. ከገበያ ውዝግቦች ምክኒያት ከ 10% "ኪሳራ" በሦስት እጥፍ ይበልጣል.
በማጠቃለያም, የግብይት ወጪዎች እና ሌሎች ወጪዎች በአጠቃላይ አፈፃፀም ላይ ይወርዳሉ. ስለዚህ, ለአብዛኞቹ ኢንቨስተሮች, እንደ Vanguard, Fidelity ወይም T-Rowe Price የመሳሰሉ የሌሉበት የጋራ ንብረቶች ቤተሰብ, ለዝቅተኛ ወጪ ወጪዎች የሚሆን ጥበባዊ ምርጫ ነው. ከቤተሰቡ ቤተሰቦች በቀጥታ በመዋዕለ ንዋይ በመሄድ, የግብይት ክፍያዎች ብዙ ጊዜ ይነሳሉ.
ከመግዛታችሁ በፊት " የትራንስፖርት ክፍያ " (ወይም NTF) አይፈልጉ. አንድ የተወሰነ ገንዘብ የሚመርጡ ከሆነ ነገር ግን የሻጭ ወይም የአክስዮን ኩባንያ የልውውጥ ዋጋ ለመሸጥ የግብይት ክፍያ ያስከፍልዎታል, ይህ ዘዴ ለርስዎ የቁጠባ ግብ እና የኢንቨስትመንት አላማዎች ትርጉም ካሳየ, ከፍተኛ መጠን, በበለጠ ድግግሞሽ ለመግዛት ይሞክሩ.
የጋራ የትርፍ ተመን Ratios
የወጪ አመዶች ለድርጅት ኩባንያ የተከፈለውን ክፍያዎች, ማለትም አስተዳደራዊ ወጪዎችን ጨምሮ እና 12 ለ -1 ክፍያዎችን ለማስተዳደር እና ለማስተዳደር የሚከፈልውን ክፍያን የሚገልጹ መቶኛ ናቸው. ከሌሎች የጋራ ፈሳሾች ጋር የሚዛመዱ እንደ ሌሎች ብዙ ክፍያዎች እና ወጪዎች, የወጪ ክፍሉ በባለሀብቱ በቀጥታ የሚከፈል ክፍያ አይወክልም. ይልቁንም ወጪዎቹ ከጋራ ንብረቶች ውስጥ ይወሰዳሉ. ባለሃብቱ ትርፉን ተቀማጭ ይቀበላል. ለምሳሌ, 1.00% የወጪ ፍጆታ ያለው ገንዘብ ከኤክስፐርቶች በፊት 10% ሲቀር, ባለሃብቱ ወጪዎች ከ 9.00% በኋላ የተጣራ ትርፍ ያገኛሉ.
በአጽናፈ ዓለም ውስጥ ከሚመረጡ በታች-ከአማካይ የትርፍ ፍጆታዎች ጋር ብዙ ጥሩ የጋራ ገንዘቦች አሉ. ስለዚህ ርካሽ እና ከፍተኛ ጥራት በሚኖርበት ጊዜ ዋጋው ውድ አይሆንም! በምድቦች ምድብ መሠረት የመጪዎች አማካይ የገንዘብ ወለዶችን መከፋፈል እና ማወዳደር እዚህ አለ:
- ትልቅ-ካፒታድ ፈንድ-1.25%
- መካከለኛ-ካፒታል አክሲዮኖች: 1.35%
- አነስተኛ-ካፒታል አክሲዮኖች 1.40%
- የውጭ የወጪ ፈንድ-1.50%
- የ S & P 500 ማውጫ ኢንዱስትሪ: 0.15%
- ቦንድ ፈንድ: 0.90%
የሁለቱም ወጪዎች የዱቤ ፈጆችን ፈጽሞ አይግዙ! የንብረቱ ሬሺዮዎች በተገቢው መንገድ በሚንቀሳቀሱ ገንዘቦች ውስጥ ንቁ ("የገበያውን መምታት") ስልታዊነት ለመጠበቅ በሚያስፈልጉት ምርምር እና ትንተና ምክንያት ነው. የሚያስገርመው ግን አብዛኛዎቹ በብርቱ የሚሰሩ ገንዘቦች በተለይም ከ 10 እስከ 15 ዓመት እና ከዚያም በላይ ለረዥም ጊዜ የእይታ ኢንዴክሎችን በተሻለ መልኩ ያከናውናሉ.
በዚህ ምክንያት, ምንም ተጭኖ ማጠራቀሚያዎችን ለመውሰድ እና የኢንዴክሶችን ገንዘብ ለመለየት ዝቅተኛ ወጪዎችን በማንሳትና በማጣቀሻነት መመዝገብ ይመርጣል.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.