ፍተሻዎች ሲነሱ የሚጠበቁ
ለምንድነው ቼኮች ይመለሳሉ?
ክፍያውን ለመሸፈን በቼክ ሒሳብዎ ውስጥ በቂ ገንዘብ በማይኖርበት ጊዜ ቼክ "ይድናል".
ይህ በብዙ ምክንያቶች ሊከሰት ይችላል. ከመደበኛዎ በፊት የራስ-ሰር ክፍያ ከሂሳብዎ ተቀንሶ, ቀጣሪዎ ክፍያው ለማስገባት በዝግጅት ላይ ነው, ወይም ዴቢት ካርድዎን ከተጠቀሙ በኋላ ጥቂት ቀናት ተቆልፈዋል.
በሚያሳዝን መንገድ, ከመነሻው በላይ ለመንገር የቀለለ ቼኮች ቀላል ነው. የወረቀት ቼኮች ብዙ ጊዜ በኤሌክትሮኒክ ቼኮች ወይም "ምትክ ቼኮች" ይለወጣሉ ( ሁሉም የሚወስደው ሞባይል ስልክ ወይም የቼክ ኮርነር ነው ማለት ነው), እና በባንክ ስርአት በፍጥነት ይንቀሳቀሳሉ. ምክንያቱ ምንም ይሁን ምን ባንክዎ በመለያዎ ውስጥ በቂ ገንዘብ እንደሌለው ካላረጋገጠው ተመላሽ ይደረጋል.
አሁንም ይቆያል?
ቼክ ሊጠራዎት እንደሞከሩ ካወቁ, ነገር ግን ገና አልተከሰተም, ይህ እንዳይከሰት ሊያደርጉ ይችላሉ. ወዲያውኑ ወደ መለያዎ ገንዘብ ያግኙ. መለያዎን ለመምታት ብለው የጻፉትን ቼክ ለማግኘት በርካታ ቀናትን ሊወስድ ይችላል - ወይም ተቀጥያዎ ተቀማጭውን ለማስቀጠል በቀጣይነት ከረዘመ ጊዜ ሊወስድ ይችላል. ወደ ሂሳብዎ የተሰበሰበው ገንዘብ ለማግኘት በጣም ፈጣኑ መንገድ ገንዘብ ወደ ቅርንጫፍ ማምጣት ነው.
ቼኮች ወደ ሂሳብዎ ካስቀመጡ ባንክዎ ገንዘቡን ለተወሰኑ ቀናት ሊያቆየው ይችላል (ለተወሰኑ የገንዘብ ፍቃዶች ፖሊሲን ይመልከቱ).
ሌሎችን እርዳ
ችግር እንዳለ ካወቁ በኋላ, በጻፏቸው ደብዳቤዎች ላይ ምልክት ያድርጉ. ሊቀጡህ የማይፈልጉ ሊሆኑ ይችላሉ. እነሱ ገንዘብን ብቻ ይፈልጋሉ.
ተግባራትን ማከናወን - እርምጃ ከመውሰድ ፋንታ ከነጋዴው ወይም ከአገሌግልት አቅራቢ ጋር ግንኙነት ማድረግ - እርስዎ ለመክፈል ማክበር እንዳለብዎ ያሳያል, እንዲሁም ነገሮች ከመባባስ ሊያደርጉ ይችላሉ. ይህን በመሰየም ይህንን ማድረግ ይችላሉ. ማንም ቢሆን እንኳን አንድ መጥፎ ቼክ መፃፍዎን ቢገነዘቡም እንኳን, ቼክዎ ከተመዘገበ በኋላ አሁንም አንድ ፎቶግራፍ ሊቆጥረው ይችላል.
ክፍያዎች ይጠብቁ
ቼክዎ ተቀማጭ (ቼክ) ከተደረገ, ዋጋ ይከፍላል. ለመጀመሪያዎች, ለባንክዎ ክፍያዎችን ይከፍላሉ: overdraft charges ወይም non-sufficient funds (NSF) ክፍያዎች እስከ $ 35 ሊደርሱ ይችላሉ. እንዲሁም እርስዎ በጻፉት ለማንበብ ለሚከፍሉት ክፍያ ሊከፍሉ ይችላሉ. መጥፎ ቼኮች ለመያዣነት ወደ ጥልቀት ይወሰዳሉ, እና እነዚህን ወጪዎች ወደ እርስዎ ያጣሉ.
አንዴ ቼክ አንድ ጊዜ ከተቀበለ በኋላ, ሂሳብዎን ገንዘብ ገንዘብ እንደከፈሉ ለማየት ቼክዎ በድጋሚ ያስቀምጡ ይሆናል. ካልሆነ ሌላ የክፍያ ክፍያን መክፈል ይጠበቅብዎታል.
በመጨረሻም, ህጋዊ ፍርዱን ከተፈጸመ በኋላ የገንዘብ ቅጣት እና ቅጣቶች ሊከሰቱ ይችላሉ (ከታች ይመልከቱ).
የብድር ሪፖርትዎ
ክሬዲት ማጣሪያ የግድ በፋይናንስ ሪፖርትዎ ውስጥ አይታይም ወይም የክሬዲት ነጥብዎን ዝቅ ያደርጋልና , ነገር ግን ሊያደርግ ይችላል. እንዲሁም, በርካታ የመረጃ ቋቶች የተሻሉ ቼኮች (እንደ ቴሌኬች ወይም ኬክስስ ሲስተም ) ይከታተላሉ . በእነዚያ የውሂብ ጎታዎች ውስጥ መጥፎ መዝገብ ካለዎት, በሌላ ቦታ ላይ ፃፉ መፃፍ ችግር ሊኖርብዎት ይችላል (ለምሳሌ, ገንዘብ ተቀባይ ነጋዴውን ከሸቀጣ ሸቀጥ ሱቅ ውስጥ ካስነከረው በኋላ ቼክ ላይ ውድቅ ሊደረግ ይችላል), እና እርስዎ የሚፈልጉትን ባንክ ማግኘት ካልቻሉ, የቼኪንግ አካውንት መክፈት.
ከብዙ መጥፎ ቼኮች በኋላ, የእርስዎ ባንክ አሁን ያለውን የቼክ መለያን መለያዎን ሊዘጋ ይችላል.
እነዚህ የውሂብ ጎታዎች የ FICO ክሬዲት ነጥብ አካል አይደሉም, ይሄ ለአብዛኛው ትላልቅ ብድሮች እንደ የቤት እና የቤት እና የቤት ውስጥ ብድር ናቸው. ነገር ግን "አማራጭ" ክሬዲት ነጥቦች ይህንን መረጃ ሊጠቀሙበት ይችላሉ.
ቼክ የብድር ክፍያ ከሆነ, የእርስዎ ብድር ይበልጥ ሊጎዱ ይችላሉ. ቼኩ ተዘግቶ, ክፍያው በጭራሽ አልተሰራም, እና ወርሃዊ ክፍያ ሳይከፍሉ (ወይም ዘግይተው) ሊቋረጥ ይችላል. ዘግይቶ እና የተዘጉ ክፍያዎች የ FICO ክሬዲት ነጥብዎን ዝቅ ያደርጋሉ.
ቼኩን የፃፉትም ሆነ የከፈሉበት ሁኔታ ምንም ይሁን ምን ክፍያውን መክፈሉ አስፈላጊ ነው. የማይከፈልዎ ከሆነ የማይከፈል ቀሪ ገንዘብ ወደ ዕዳ ሰብሳቢ ኤጄንሲ ይለወጥና ያ ወኪሉ ለክሬዲት ቢሮዎች ያለክፍያ ክፍያዎን ሪፖርት ሊያደርግ ይችላል ይህም አነስተኛ የክሬዲት ውጤቶችን ያስገኝልዎታል. ክሬዲት ኤጀንሲዎች (ወይም ቼክ ለመጀመሪያው የጻፏቸው ነጋዴዎች) እንዲሁ ህጋዊ እርምጃ ሊወሰድ እና በእርስዎ ላይ የተደረጉ ፍርዶች ክሬዲትዎን ይጎዱታል.
ህጋዊ ችግር
ቼክ መዘግየት የህግ ወጤት ምንድን ነው? ቼክ መጻፉን እንደማያጠፋ ሲረዱ አንድ ቼክ መጻፍ ህገ-ወጥነት ነው (ምንም እንኳን በድህረ-ተረጋግጦ ሲመጣ ነገሮች በጣም የተጋለጡ ቢሆኑም). ነገሮችን በአፋጣኝ ካላቀቁ, ሲቪል (ቅጣት መክፈል አለብዎት) ወይም ወንጀል (የእስር ሰዓት ቅጣት) ቅጣት ሊደርስብዎት ይችላል.
መጥፎ ቼኮች ለመጻፍ የህግ መዘዞች ከስቴት እስከ ክፍለ ግዛቶች ይለያያሉ በሁለቱ ሁኔታዎች ላይም ይወሰናሉ. በአሁኑ ጊዜ ቼክ ከሰነዱ እና ከዚያም በኋላ የሲቪል ክፍያዎች (ወይም ጨርሶ ዋጋ አይኖራቸውም) በጣም ብዙ ናቸው. ሆን ተብሎ ወይም ላልተወሰነ ቼክ (በተለይ ትላልቅ በሆኑ) የሚያጠፉ ከሆነ, የወንጀል ክሶች ሊያጋጥምዎት ይችላል. በአንዳንድ ግዛቶች, ክፍያዎችን ለማስገባት ከመሞከርዎ በፊት ክፍያውን በደንብ ለማከናወን እድሉ አለዎት (ለምሳሌ የ 30 ቀን መስኮት ሊኖርዎት ይችላል).
የሲቪል ክፍያዎች ተጨማሪ ወጭዎች ያስከትላሉ, እና ምናልባት ተጨማሪ ገንዘብ ላይኖርዎት ይችላል - ለዚህም ነው ቼኩ በመጀመሪያ ለምን እንደነገረ - ስለዚህ በፍጥነት እርምጃ ለመውሰድ የተሻለ ነው. ከመክፈያዎ ጋር (ወይም እነሱን ወጭ አድርገው እየሰበሰበ ያለው ኤጀንሲ) ጋር ይገናኙ. በእርስዎ ላይ ክስ በማቅረብ ተሳክቶ ከሆነ, በመጀመሪያው ክፍያ ላይ (እንደ ቼክ ሁለት ወይም ሶስት እጥፍ ያህል) የህግ ክፍያዎች, የአገልግሎቶች ክፍያዎች, ወይም ቅጣትን መክፈል ይኖርብዎታል.
በወንጀል ሪከርድዎ ላይ የወንጀል ክሶች በወንጀል ሪኮርድዎ ላይ ከፍተኛ ተፅዕኖ ያሳደራሉ, የእስረኛ ጊዜ ሊያስከትሉ እና ከፍ ያለ ቅጣቶች ሊመጡ ይችላሉ. ሆኖም ግን, በወንጀል ክስ የተደፋሩበት ምክንያት በአንተ ላይ ክስ ሊመታ ይችላል ማለት አይደለም. አንድ ሰው የወንጀል ክስ ቢሰነዝር ወዲያውኑ ከአካባቢው ጠበቃ ጋር ይገናኙ. ለማሸነፍ, አበዳሪው ዕዳው በትክክል የእናንተ መሆኑን ማረጋገጥ (ሁልጊዜ እንደማያደርጉ ማረጋገጥ) እና ማንኛውም የደገፉ ደንቦች ከማለፍ በፊት እርምጃ መውሰድ አለባቸው.
የዕዳ አሰባሳቢዎች እና የዲስትሪክቱ ጠበቆች
አብዛኛዎቹ ድርጅቶች መጥፎ ምርመራዎችን ለመሰብሰብ ሀብቶች የላቸውም. ከዚህም በላይ አብዛኛዎቹ የሕግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች አንዳንድ ጊዜ ትንሽ ቼክ የነበራቸው ተጠቃሚዎችን ለመከታተል ምንጮች የላቸውም. በውጤቱም, የግል የብድር መሰባሰብ ተቋሞች አብዛኛዎቹን ስራዎች ያከናውናሉ.
በአንዳንድ መስኮች, የዕዳ ሰብሳቢዎች በአካባቢያዊ የህግ አስከባሪ ኤጀንሲዎች ጋር አብረው ያገለግላሉ: የዲስትሪክቱ ጠበቆች (DAs) በራሪ ወረቀት በኩል የዲብስ አርማ እንዲጠቀሙ እና ዕዳ ሰብሳቢዎች የዲ አርማን አርማ እንዲጠቀሙ, የዱር አሰባሳቢዎች ለግብዣዎች ፈልጎ የማግኘት እና ሎተሪዎችን ያነጋግሩ, (እና ክፍያዎች እና ቅጣቶች ) ከዳጅ ቢሮ ጋር.
በሚያሳዝን ሁኔታ, ከእነዚህ "መጥፎ የቼክ ማገገሚያ ፕሮግራሞች" መካከል አንዳንዶቹ የመንግስት ደብዳቤዎች እያገኙ መሆናቸውን ለሚያምኑት ደንበኞች ግራ አጋብተዋል. ደንበኞች የዲኤንኤው የወንጀል ክሶች (ትክክለኛ እና ተገቢ ያልሆነ) ለማቅረብ ማቀድ አቅደው እና ደንበኞች ጉዳያቸው እንዲከራከሩ አይፈቅዱም - በእርግጥ በዲያስፖሬሽኑ ቢሮ ምንም እንኳን ክሱን አልመረጠም. ተቀባዮች ብዙውን ጊዜ የማስፈራራት እና ግራ ተጋብተዋል, እና ተገቢውን የገንዘብ መጠን (እና ተጨማሪ ክፍያ) እና በራሳቸው ወጪ የፋይናንስ ተጠያቂነት መደብሩን እንዲመዘገቡ ይደረጋል.
ቼክን እንደገና ካሳለፉ እና በዕዳ ሰብሳቢዎች መገናኘቱን ከተከታተሉ በአግባቡ መያዛቸውን ያረጋግጡ. ዕዳ ሰብሳቢዎች, ከህግ አስከባሪ አካላት ጋር በመተባበር እንኳን, በእርስዎ ግዛት የተቀመጡትን ደንቦች መከተል ይገባቸዋል, እናም የ Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ን መከተል ሊያስፈልጋቸው ይችላል. ትንኮሳ እያደረሰብዎት ከሆነ የአካባቢውን ጠበቃ ያነጋግሩ.
የተሻሉ ቼኮች ይከልክሉ
ቀደም ሲል በተፈጠረ ቼክ ላይ ምንም ነገር ማድረግ አትችል ይሆናል, ነገር ግን ለወደፊቱ እንዳይከሰት ማድረግ ይችላሉ. ገንዘብ ሲያወጡ ቼክ ላይ ምልክት እንዳይደረግባቸው አንዳንድ መንገዶች እነሆ:
ሂሳብዎን በሂሳብ አጣምሩ ማድረግ የሚችሉት በጣም አስፈላጊው ነገር የሂሳብዎን ቀሪ ሂሳብ መከታተል ነው. ያ ማለት እርስዎ ምን ያህል ገንዘብ እንዳለዎት እና ምን ያህል ጊዜዎን መለያዎን እንደሚተው ማወቅ አለብዎት. ማንኛውንም በመጠባበቅ ላይ ያሉ ክፍያዎች, ያልተለቀቁ ቼኮች , እና በራስ-ሰር ከመለያዎ ላይ እንዲወጡ ያስችሉ. እንዴት አድርገው መለያዎን በተለያዩ መሣሪያዎች እንደሚዛመዱ ይወቁ.
መስተካከል ያስቀምጡ: ጥሩ እቅድ በማውጣት, ስህተቶች (እና የተቀሩበት ቼኮች) ይከሰታሉ. ማናቸውም ማሻሻያዎችን ለመሸፈን ለማገዝ ተጨማሪ ገንዘብ በሂሳብዎ ውስጥ ያቆዩ. ቀጣሪዎ ዘግይቶ የሚከፍልዎት ከሆነ ወይም ራስ-ሰር የሂሳብ ክፍያን ቢረሱ, አንድ የደህንነት ነጠብጣብ ነገሮች ነገሮች እንዳይባባሱ ይከላከላሉ.
ሒሳብዎን ይመልከቱ: ሁሉንም ነገር መከታተል በጣም ከባድ ነው. ከዚህም በላይ የሂሳብዎ ቀሪ ሂሳብ ባልጠበቁ መንገዶች እንዲቀዘቅዙ ሊያደርግ ይችላል (ለምሳሌ, የዴቢት ካርድዎን በጋዝ ፓምፕ ቢጠቀሙ, ወይም ተቀማጭ ይያዛል ). ከመታፈሱ በፊት ስለ ችግሩ ያውቁ ዘንድ በሂሳብዎ ውስጥ ያለውን የሂሳብ ሚዛን እንዴት በቀላሉ እንደሚፈትሹ ለማወቅ ይወቁ. የሂሳብዎ ቀሪ ሂሳብ ሲቀንስ በድንገም ካልተያዙ ለማንቂያ ደውሎች ይመዝገቡ .
የአስቸኳይ ደህንነትን መከላከልን ተመልከት- የሻጭ ሽፋንን መከላከል በጣም ውድ ሊሆን ይችላል, ነገር ግን መሆን የለበትም. ልክ እንደ የደህንነት ፍርግም ከተጠቀሙት (በገንዘብ ነክ ፍሰት ላይ በመተማመን ሳይሆን) የአከፋፈል ቅናሽዎን በጣም አልፎ አልፎ ይከፍላሉ. ባንክዎ መጥፎ ቼክዎችን ሲሸፍን, ዋጋው ከተቀነሰ ክፍያ (ለቸርቻሪዎች) እና NSF ክፍያዎች (ወደ ባንክዎ) ያነሰ መሆን አለበት. የአበዳሪዎች ብድር መስጫ የሚጠቀሙ ከሆነ ወይም የቼኪንግ ሂሳብዎ በቂ ገንዘብ ከሌለው ገንዘብዎን ከሂሳብ ቁጠባ ሂሳብዎ ገንዘብ እንዲያወጡ ገንዘብ ማስተንፈጅ ይችላሉ.
በዴቢት ካርድ ይክፈሉ: የመልቀሻ ቼኮችዎን ቢቀጥሉ, በተቻለ መጠን, በዴቢት ካርድዎ ላይ ይግዙ. ግብይቱን ለመክፈል አቅምዎ ከሆነ ወዲያውኑ ያውቁታል. እነዚያን ክፍያዎች ለማቅረብ የባንክዎን ፈቃድ እስካላሳርጉ ድረስ, ካርድዎ ውድቅ ይሆናል.