DIY እና ኤክስፐርቶች-ከሁሉ የተሻለ ምርጫን ማድረግ የሚቻለው
ለራስህ ሐቀኛ ሁን
በጠቅላላው የግል ፋይናንስ ውስጥ ከሁሉ የላቀው በጎነት ትህትና ነው. ምክንያቱም አንተን የማወቅ ችሎታህ ሁሌም ሁሉንም ነገር እንደ አያውቅም, ነገር ግን እንደ ሐቀኝነት, ቀላልነት, ትዕግስት, ልከኝነት እና ቆጣቢነት ያሉ ሁሉም ታላላቅ መልካም ባሕርያትን ይቀድማል - ሁሉም ኢንቨስት ለማድረግ እና በሌሎች ዘርፎች በጣም ከፍተኛ ስኬት ነው. የገንዘብ ዕቅድ ማውጣት. ትሑት ሰዎች አማካሪዎችን ይመለከታሉ, ትሁት የሆኑ ሰዎችም ደግሞ ጥሩ ኢንቨስተሮችም ያደርጋሉ. ስለዚህ ለራስዎ ሐቀኛ መሆን እና ትህትናዎን ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው.
የግል ፋይናንስ (Big Picture) ይመልከቱ
ኢንቨስትመንት ከማንኛውም ከማናቸውም የፋይናንስ ዕቅድ ይልቅ ብዙ ራስ-ሰር-ራስ-አስተርጓሚዎችን እንዲስብ ያደረገ የግል ዋንኛው ድርሻ ሊሆን ይችላል. ከፍተኛ ኢንቨስት ለማድረግ የሚያስፈልግህ ከሆነ, ከተለያዩ እና ከመደበኛ የትራፊክ መስኮች, ከጡረታ, ከኢንሹራንስ, ከንብረት ዕቅድ እና ጥሬ ገንዘብ አስተዳደር (በጀት ማውጣት) ምን ይደረጋል? ምናልባት በጋራ ገንዘቦች ላይ የጋራ ገንዘቡን ለመገንባት ጥሩ ስራን ሰርተዋል ነገር ግን በመደበኛ የአድራሻ ሂሳብዎ ውስጥ ቀረጥ-ተኮር ፋይናንስ (ገንዘቡ) በማያስቀምጡበት ምክንያት አጠቃላይ የሆነ ገቢዎ ይጎዳዋል ...
ወይንም ለጡረታ ገንዘብ ለመቆጠብ ታላቅ ስራን ሰርተዋል, ነገር ግን ዋናው የኢኮኖሚ ድቀት ከጡረቶች ጥቂት አመታት በፊት እና ዕቅዶችዎን ይሸፍናል ... ወይም አላስፈላጊ በሆኑ የኢንሹራንስ ምርቶች ላይ ገንዘብ ያጣሉ ... ወይንም ደግሞ በታናሽ ውስጥ ይሞታሉ እርስዎ ከሚገምቱት እድሜ በላይ እና የእርስዎ ተበዳሪዎች እና የፌዴራል መንግስት ብዙዎ የንብረትዎ ንብረቶችዎን ይቀበላሉ ...
ሥዕሉን ያገኛሉ (ከዚህ በላይ "ሐቀኝነት" የሚለውን ይመልከቱ).
ብዙ እንደሚቀንስ አስታውሱ
በኢንቨስትመንቱ በኩል ኢንቨስተሮች በጥቅም ላይ መዋል እንዲችሉ በርካታ በኢንሹራንስ አማካይነት ብዙ ግሩም መሳሪያዎችና የመረጃ ምንጮች አሉ. በተጨማሪም ያልተለመዱትን የመጓጓዥ ተሽከርካሪዎችን, ማለትም የጋራ ፈንድ እና ልውውጥ ትራንስላንድስ (ኢቴሌስ) የመሳሰሉት, ለባለሃብቶች ምርምር ማድረግ, ውሳኔዎችን ማድረግ እና የቁጠባና የኢንቨስትመንት ግብቶችን ከማድረግ በፊት ቀላል ነው. ይሁን እንጂ ብዙ ምርጫዎች ብዙውን ጊዜ ጥሩ ውሳኔዎችን ለመወሰን ዝቅተኛ አስተዋፅኦ ያደርጉና ባለሃብቶች እንደ የቤተሰብ, የጤና ወይም ግላዊ ግቦችን የመሳሰሉ ከፍተኛ ቅድሚያ በሚሰጧቸው ጉዳዮች ላይ ሲያወጡት ገንዘብን በጣም ብዙ ጊዜ በመውሰድ ገንዘብን በገንዘብ ማባከን ነው.
የጊዜ እሴትን ይለኩ
ጊዜዎ ምን ያህል ዋጋ አለው? ያሰላዋል? በፋይናንስ ዕቅድ ውስጥ ለተተገበረ ጊዜ ለኢንቨስትመንት መመለስ (ROI) ምንድን ነው? ገንዘብ ነክ ያልሆኑ ገንዘብ ምንድን ነው? ለምሳሌ, እንደ አማካይ ባለሙያ ገንዘብ አስተዳዳሪ ጥሩ ውጤት ካገኙ ከህዝብ እና በ S & P 500 ኢንዴክሽን ፈንድ ጥቂት ተመጣጣኝ ወይም ትንሽ ዝቅተኛ መመለስ ሊቀበሉ ይችላሉ. በሌላ አነጋገር የኢንቨስትመንት ምርምርን ወይም የፋይናንስ እቅድ ሂደቱን በትክክል ካላዘመኑት, ተጨማሪ ትርፍ ጊዜው የተገነባው የገንዘብ ፋይዳ ላይሆን ይችላል.
ፍላጎቶችዎ ቀላል ሲሆኑ, እራስዎ ያድርጉ (በጥንቃቄ)
የመዋዕለ ነዋሪ አማካሪ እና የምስክር ወረቀት የፋይናንስ እቅድ አውጪ (CFP®) ከእኔ ወጪ ይውሰዱት, የአማካይ ሰው የፋይናንስ እቅድ ፍላጎት በጣም ቀላል እና በአዋቂ ሊረዳ የሚችል ነው. ይሁን እንጂ ለስኬታማነት ዕቅዶችን, ስትራቴጂዎችን እና መርሃ ግብሮችን ለማብራራት ንድፍ በተሳሳተ የተሳሳተ ግንዛቤ ውስጥ ይጨምራል. ቀላል የንብረት ምደባዎችን መደገፍ የሚችሉ ከሆነ, የኢንዴክሽን ገንዘብን ይጠቀሙ, በተቻለ መጠን ገንዘብን በራስ-ሰር ማድረግ, የኪንት ኢንሹራንስ ብቻ ይጠቀሙ, ዕዳዎን በቁጥጥር ስር አድርገው ያስቀምጡ, እና በቅርብ ጊዜ ከ 2 ሚሊዮን ዶላር በላይ በአርአያቶች ውስጥ ማለፍ አይችሉም, የራስህን ገንዘብ አያያዝ.
ይሁን እንጂ ለራስ-ሰር-የራስ መንገድ መንገድ ላይ ጠቃሚ ሀሳብ አለ-ገንዘብ በምድር ላይ ካሉት በጣም ስሜታዊ ነገሮች አንዱ ነው. በተለመደው እና ጎጂ በሆኑ የስግብግብነት ስሜት, ፍራቻ, ቸልተኝነት እና ጉልበተኝነት ላይ ሳይወለዱ በጣም መጥፎ ጠላትዎን - ራስዎን ማስወገድ መቻል አለብዎት.
አንድ የኢንቨስትመንት አማካሪ ወይም የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ ስለ ገንዘብዎ ትንሽ እና ምንም ስሜት አይፈጥርም ብሎ ሊያስብ ይችላል ነገር ግን ሁለቱን ለመለየት አይችሉም, ቢያንስ ጤናማ ከሆኑ.
የአማካሪን ዋጋ አስቡ
ክህሎት እና እውቀት ከመልካም ያነሰ ነው. አንዳንድ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች እና የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች በአካላዊ ተፅእኖው ላይ እንደ ጎጂ ስሜቶች እና ዝቅተኛ ፍርዶች ሊጋለጡ ይችላሉ. ይሁን እንጂ ጥሩ አማካሪ ገንዘብዎን በንቃት መከታተል እና አሁን ያለዎትን ህይወት ሙሉ በሙሉ በሚኖሩበት ጊዜ ወደፊት የወደፊት የፋይናንስ ግቦቻችሁ ላይ መድረስ እንዲችሉ የሚረዳዎትን ትክክለኛ የመንገድ ካርታ እንዲያዘጋጁ ያግዝዎታል. ይህ ለአንተ ምን ያህል ዋጋ ሊኖረው ይችላል? ምናልባትም ለገንዘብ ነክ ጉዳዮች የራስዎ ክህሎትና ዕውቀት እንኳን ከብዙ የገንዘብ ነጋዴዎች አማካይነት የተሻለ ሊሆን ይችላል, ነገር ግን የኑሮዎ ጥራት ለርስዎ ውሳኔ ምን ያህል ወሳኝነት አለው?
ትክክለኛውን አማካሪ ያግኙ
በድጋሚ, እራስዎንም ሆነ እርስዎ ኤክስፐርቶች ቢጠቀሙ, አማካሪ እየመረጡ ነው. ጥያቄው << ለራሴ መቅጠር እፈልጋለሁ ወይንስ ሌላ ሰው መቅጠር እፈልጋለሁ? ሌላ ሰው ከቀጠሮ, ቀደም ብለን የጠቀስካቸውን እነዚያን ታላላቅ መልካም ባሕርያትን (ትህትና, ሐቀኝነት, ቀለል ያሉ, ልከኝነት እና ቆጣቢነት) በሚያስተዋውቅ አንድ ሰው ማግኘት ትፈልጋለህ. ይህ በአብዛኛዎቹ አማካሪዎች የሚከፈላቸው በኮሚሽኖች እና / ወይም በሚሸጡት ምርቶች ተነሳሽነት ለሚሰጧቸው አማካሪዎች ነው. በሌላ አነጋገር የሽያጭ ሰራተኛ አያስፈልግም - እርስዎ ግን እናንተ ግን ሌላ ማንም የሚከፈልለት ግትር አማካሪ ያስፈልግዎታል.
የዎል ስትሪት ጆርናል በሪፖርቱ ውስጥ ምን እንዳስቀመጠ, የፋይናንስ ሕልም ቡድንዎን እንዴት ማጠናቀር እንደሚችሉ-
የኢንሹራንስ ሽያጭ ሰዎች, አክሲዮን ባለቤቶች, የሒሳብ ባለሙያዎች እና እንዲያውም ጠበቃዎች ራሳቸውን የፋይናንስ አማካሪ ይባላሉ, ነገር ግን የእርስዎ ብቃቶች በእነሱ የስራ ልምድ ውስጥ ላይሆን ይችላል.
የትኞቹ አስፈላጊ ጉዳዮች በጣም አስፈላጊ ናቸው? የምስክር ወረቀት ያላቸው የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች, የተከራዩ የፋይናንስ ተንታኞች እና እውቅና ያላቸው የህዝብ ሒሳብ ባለሙያዎች ጥልቀት ያለው ኮርስ ያጠናቀቁ እና ብዙ ሰዓቶችን የፈረሙ ፈተናዎችን አሳልፈዋል. እነዚህ ስሞች በየዓመቱ የስራ ልምዶችን እና ተጨማሪ ቀጣይ ትምህርትን ይጠይቃሉ ...
በቅድሚያ ፍላጎቶችዎን ከማስቀመጥ በተጨማሪ በሃላፊነትዎ ላይ የሚሳተፉትን ማንኛቸውንም የግድግዳዊ ግጭቶች መግለጽ እና ስለ እርስዎ ክፍያዎችን, ኮሚሽኖችን ወይም እርስዎን ወክለው በሚያደርጉት ውሳኔ ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ የሚችሉ ሌሎች ምክንያቶች ሊነግሯችሁ ይገባል. ዕቅድ አውጪዎ አታላይ ከሆነ, በሚያደርጉት ማናቸውም ኢንቬስትመንት ላይ ምን አይነት ትርፍ ወይም ክፍያዎች እንደሚቀበሉ ይጠይቁ.
"የናንተ እምነት ያለው ሰው ብቸኛው ሰው ነዎት" የሚለው የጥንት አባባል ጥበበኛ ነው. ይሁን እንጂ አንድ አማካሪ መምረጥ ለእራስዎ ብቻ የሚያደርገው ነገር ነው. ስለሆነም, እራስዎን ካመኑ, አማካሪዎ እርስዎ ወይም ሌላ ግለሰብ ለራስዎ አማካሪ ሊመርጡ ይችላሉ.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.