ስለ ምስክርነት እና ልምድ ልምድ መጠየቅ ይችላሉ, ነገር ግን እርስዎ የሌለዎት እውቀትን የያዘ ኩባንያ ስለሚቀጥሩ, ጥሩ ተናጋሪዎች ስለመሆናቸው ወይም ለስራው ትክክለኛዎቹ ባህሪ ያላቸው ከሆነ ለመወሰን አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል.
በ "የሽያጭ ንግግሮች" ውስጥ እንድታይ ለማገዝ, አምስት የተግባር ቃለመጠይቆች ዝርዝር አዘጋጅቼያለሁ. ጥያቄዎቹ የተነደፉ እንደ መልሶችን እና የመግባቢያ ችሎታን ለመለየት ለጥያቄዎች መልስን እንዲጠቀሙ ነው. ሁሉም ጥሩ የገንዘብ አማካሪ ሊኖረው ይገባል.
እነዚህን ጥያቄዎች በ 15 ደቂቃዎች ውስጥ በስልክዎ መጠየቅ ይችላሉ, እናም በዚህ መንገድ የፋይናንስ አማካሪዎችን ቅድመ ማሳያ ለመርዳት እንዲጠቀሙባቸው ወይም ፊት ለፊት እንዲጠይቁ መጠየቅ ይችላሉ.
1. ስለ እሱ ወይም ለእራሷ ተስማሚ ደንበኛ ለመንገር የሚያማክሩ የፋይናንስ አማካሪ ይጠይቁ
ማንኛውም ጥሩ የፋይናንስ አማካሪ ጠቀሜታው አለው. ልክ እንደ እርስዎ ካሉ ጋር የሚሰራ ባለሙያ ያለው ሰው ይፈልጋሉ. ጡረታ ሊወጡ ከሆነ እና እነሱ ከቤተሰቦቻቸው ጋር አብረው እንደሚሰሩ ይነግሩዎታል ምናልባት ይህ ለእርስዎ አይደለም. የእብ ኳስ አማካሪዎ ከእርስዎ ሁኔታ, የሕይወት ደረጃ, እና የንብረት ደረጃ ከእርስዎ ሁኔታ ጋር የሚመሳሰል የፋይናንስ አማካሪ ያግኙ.
2. ከፍተኛ የፋይናንስ አማካሪ ይጠይቁ ምን ያህል ርካሽ ናቸው
በግለሰብ ደረጃ ከአራት አመት በታች የስራ ልምድ ያለው የፋይናንስ አማካሪ እቀጥላለሁ.
ስለ ህይወት ቁጠባዎት እያወሩ ነው. አንድ አማካሪ አማካሪ እንደ CPA ወይም በባለቤትነት ወይም በባንክ ኢንዱስትሪ ውስጥ ለብዙ አመታት ልምድ ሊኖረው ይችላል, ነገር ግን እያንዳንዱ አካባቢ ሌላውን የሚጎዳበት የፋይናንስ እቅድ ምክርን የሚያካሂዱ ባለዕዳዎች ናቸው ማለት አይደለም.
ብዙ ሙያዊ ኢንዱስትሪዎች ሙያዊ እውቅና ከማግኘታችሁ በፊት ስራዎች ወይም የሙያ ስልጠናዎች ያስፈልጋሉ, ነገር ግን የፋይናንስ አገልግሎቶች ኢንዱስትሪው እንዲህ አይነት አስፈላጊ ነገር ስለሌለ, እራስዎን ለመጠበቅ, የራስዎን ደረጃ ማዘጋጀት ያስፈልግዎታል.
(ለ CFP ዲዛይን የምክር አማካሪ ለመቀበል አሁን ሶስት አመት ልምድ ያለው መሆን አለበት.የክፍሉ ባሬውን ከፍ ለማድረግ ለ CFP ® ሰሌዳ እንኳን ደስ አለዎት.
የብዙ አመታት ልምድ ካላቸው አማካሪ ጋር ለመነጋገር የሚፈልጉት ርዕሰ ጉዳዮች ምን እንደሚፈልጉ መጠየቅ ይችላሉ. መልሳቸው ለሞካሪዎቻቸው ተገቢ የሆኑ ርዕሶችን የሚያንጸባርቅ መሆን አለበት. እነሱ በጡረተኞች ሲሰሩ ቢናገሩም ቢሆኑ እነሱ በከፍተኛ ሁኔታ ለትርፍ ስትል ጉጉትን ለመቆጣጠር በጣም ይፈልጋሉ. የምክር አማካሪው ቀጣይ ትምህርት እና የሙያ ፍላጎቶች ከዋጋው ዓይነት ጋር መገናኘት አለባቸው.
3. ለእርስዎ ጽንሰ ሀሳብ ለመስጠት የሚያስችል የፋይናንስ አማካሪ ይጠይቁ
እዚህ የሚፈልጉት ነገር ማብራሪያዎቸን መረዳት ይችላሉ? በጆሮዎ ላይ ከተናገሩ ወይም መልሱ ትርጉም የጎደለው ከሆነ ማብራሪያ እንዲሰጥዎት ይጠይቁ. አሁንም መልስውን ካልገባዎት, ከዚያ ይቀጥሉ. እርስዎ ሊረዱት በሚችሉት ቋንቋ የፋይናንስ ፅንሰሃሳቦችን ከእርስዎ ጋር ለማብራራት ከፈለጉ.
ከዚህ በታች ጥያቄን ለመጠየቅ አምስት ፅንሰ-ሃሳባዊ ጥያቄዎች ናቸው-
- Passive vs. active investing?
- ገንዘቤን ስንት E ንደሚሆን E ንዴት E ንደሆነ E ንዴት E ንደሚወስዱ.
- የተከፋፈለ የወለድ ምጣኔ (ፖርትፎሊዮ) ምንድነው?
- በየዓመቱ ምን ያህሉን ሳያጣሩ ለቀህ ለመውጣት ምን ያህል ገንዘብ እንዳወጣ ትወስናለህ?
- ስለ ኪሳዎች ምን ያስባሉ?
4. ስለ ጡረታ እቅድ ማውጣት በሚጠቁሙበት ወቅት ያጠቃልላል
የጡረታ ጊዜ ዕቅድ ማቀድ በየዓመቱ ምን ያህል ገንዘብ ለመቆየት እንደሚችሉ ለመገንዘብ ይረዳል, ከአሁን ጀምሮ እስከአሁን በህይወት ተስፋ እድሜ ውስጥ. ይህ ፕሮጀክት የተመሠረተው ሀብታችሁ እያደገ ሲሄድ, የዋጋ ግሽበት እና የግል ወጪዎ ልምድ ላይ በሚወሰኑ ግምቶች ነው.
እርስዎ ወግ አጥባቂ ስብዕናዎችን የሚጠቀም ሰው ይፈልጋሉ; ከሁሉም በላይ, ከተገመተው በላይ, ማተኮር ትመርጣላችሁ. የዋጋ ግሽበት 3% (የግል ወጪዎች በዓመት በ 3% ጨምረው ይቀጥላሉ ማለት ነው), እና, የንብረት ሃብቶች ከጊዜ በኋላ የሚሸጡ ከሆነ, ለ 2% አመታዊ እድገታቸው ብቻ ይጠቀማሉ.
2% የአገር ውስጥ የዋጋ ግሽበትን ስንወስድ የገንዘብ እቅዶችን በሂሳብ መጠን እና በመዋዕለ ንዋይ ፍጆታ 12% በመጠቀም ይሠራል.
ምንም እንኳን ይህ የተገመተ ስብስቦች የወደፊቱን ቆቅ ብለው እንዲመስሉ ያደርጋሉ, ማመን ያደርገዋል. ተገቢ ውሳኔዎችን ለማድረግ ትክክለኛ የሆነ ግምታዊ ትንበያ ያስፈልግዎታል.
5. የገንዘብ አስተማማኝ የገንዘብ አቅም ምን ያህል ገንዘብ እንደሚከፈል ይጠይቁ
በዚህ ረገድ ቁልፍ የሆነው ነገር በሐቀኝነት መልስ መስጠት ነው. የፋይናንስ አማካሪ ሁሉንም ክፍያዎች ለማብራራት ፈቃደኛ መሆን አለበት, እና ከሚከፍሉት ማንኛውም ኢንቬስትመት ጋር የተያያዙ ሁሉንም ወጪዎች. እንደ "የእኔ ኩባንያ ይከፍለኛል", ወይም "ከኪስዎ ምንም ነገር አይከፍሉም" የመሳሰሉ መልሶች ተቀባይነት የላቸውም.
የማመዛዘን ችሎታ አንድ ሰው በዋነኝነት ታማኝነቱን የሚደግምበት እጅ ላይ እንደሚገኝ ነው. ክፍያውን ብቻ የተከፈለ ገንዘብ ነክ ምክሮችን ከከፈሉ በቀጥታ ከተከፈለ ታዲያ ከግብ ግቦችዎ ጋር የሚጣጣሙ ምክር እና አገልግሎት እንዲሰጡ ማበረታቻ ይኖራቸዋል. በወረማዥ ነጋዴዎች ተጣራ ባለው ኮሚሽን ወይም ክፍያው ከተከፈሉ, ነጋዴው ነጋዴው እንዲጠቀምባቸው ለሚፈልጉት ምርቶች የመጀመሪያው እና ዋናዎቹ ናቸው.
የሚጠይቁ ተጨማሪ ጥያቄዎች
- የ CFP® ቦርሳ አንድ የፋይናንስ እቅድ አውጪን ሲመርጡ የሚጠይቁ ጥያቄዎች የሚባል መመሪያ ያቀርባል.
- ሌላ ድርጅት, ለክፍያ ብቻ የገንዘብ ማሰባሰብያ የአባላት ቡድን አባል የሆነው ብሄራዊ ማህበረሰብ የግል አማካሪ ድርጅት NAPFA's Financial Advisor Checklist እና Financial Advisor Diagnostic Tools የተባለ መመሪያ ይሰጣል.
ጥያቄዎችን ሲጠይቁ, የማይገባቸውን ጥያቄዎች አይጠይቁ. በራስዎ ቃላቶች በጠየቁዋቸው ጥያቄዎች ላይ ከወሰኑ የተሻለ ይሆናል. ከሚቀጥሉት ሰው ጋር የተለመደና ሰብዓዊ ውይይቶችን ማድረግ እንደሚችሉ እርግጠኛ ለመሆን በጣም የተሻለው መንገድ ይህ ነው.