የ 401 (ኪ) ውድድርዎን ውድድር እጅግ ውድ የሆነ የጡረታ ስህተት ነው
ከአሰሪዎ የመመሳሰል ድርሻ ማግኘት መቀበል በእርስዎ 401 (k) ለመቆጠብ ተጨማሪ ማበረታቻ ነው. በሚያሳዝን ሁኔታ, ሁሉም ሰው እቅዳቸው እቅዳቸውን እየተጠቀመ አይደለም.
እንደ Wells Fargo የ 2017 የመንገድ ፕላን የጤና ሪፖረት ዘገባ, 37 በመቶዎቹ የሺህ አመታት, ከጄን ጌት 31 በመቶ እና 25 በመቶዎቹ የቤ ቦይነሮች በ 401 (ጥ) በ 401 ኪሎቻቸው ውስጥ ለመቆየት አልቻሉም. የእርስዎን ገንዘብ ተቀማጭ ገንዘብ ለመጨመር የሚያነሳሳ ምን ያህል ዋጋ እንደሚሆን ማወቅ.
እንዴት 401 (k) ማዛመጃ ስራዎች
ስንት አሠሪዎች በ 401 (k) ውስጥ መመሳሰል አለባቸው የተባለ መደበኛ ህግ የለም. እና አንዳንድ አሠሪዎች ጨርሶ አያቀርቡም. በአማካይ ግን በአብዛኛው የተለመደው ግጥሚያ በሠራተኛ መዋጮዎች እስከ 6 በመቶ ድረስ እስከ $ ዶላር ድረስ ነው. በሌላ አነጋገር በ 100 እግር ውድድር ውስጥ ለመደሰት ከደመወዝዎ ውስጥ ቢያንስ 6% ደሞዝዎን ማስቀመጥ ያስፈልግዎታል.
እንደ Vanguard's 2017 እንዴት የአሜሪካ ያስቀምጠዋል ሪፖርቶች እንደሚያመለክቱት, 36 በመቶ የሚሆኑ ሠራተኞች እ.ኤ.አ. በ 2016 የተደረጉትን የዕድገት እቅዶች 3.9 በመቶ ወይም ከዚያ ያነሱ ናቸው. ሃያ-ሦስተኛ የሚሆኑት ከ 4 እና 6 በመቶ መካከል ያዋጣሉ, ይህም ብዙ ሠራተኞች የእቅዱን ሙሉ ዕምቅ አያውቁም ይሆናል ማለት ነው.
ታዲያ የኪሱ ማጣትዎ ምን አይነት ተፅእኖ ሊፈጥር ይችላል?
401 (k) ዋጋ በእርግጥ ዋጋ ያለው ምንድን ነው?
በዓመት $ 50,000 እየጨመረ እንደሆነ ያስቡ. ከደመወዝዎ 3 በመቶ ወደ 401 (k) ያመጣሉ, 2 በመቶ ዓመታዊ ጭማሪ. የእርስዎ ኢንቨስትመንት በአማካይ በየዓመቱ 7 በመቶ ዓመታዊ ክፍያ ያገኛል.
አሰሪዎ ከደመወዝዎ 100% እስከ የደመወዝህ የመጀመሪያ 6% የሚዛመት ከሆነ ለ 65 ዓመት ዕድሜ በ 65 ዓመት እድሜ ላይ ለጡረታ ገንዘብ ይጠበቃል.
ያ ጥሩ አይደለም, ነገር ግን የመራጭ ምርጫዎ መጠን ወደ 6 በመቶ ከፍ ቢል, ተመሳሳይ አሠሪ ጋር ተመሳሳይ ከሆነ. በተመሣሣይ የጊዜ መጠን በተመሳሳይ መጠን, የእርስዎ 401 (k) ወደ 1.1 ሚሊዮን ዶላር ይደርሳል. ያንን ለማሟላት ቢያንስ ሙሉውን መመዘኛ ለማሟላት ያንተን አስተዋጽኦ ለመጨመር አግባብ ያለው ትልቅ ማበረታቻ ነው.
ሂሳብዎን ለማሳደግ ግጥሙን ማግኘት የጡረታ ገንዘብን የሚጨምሩ ተጨማሪ ንብረቶች ማለት ሲሆን ይህም የእርስዎ ኢንቨስትመንት ከገንዘብ ግሽበቱ ጋር ለመጣጣም ይረዳል. እንደ ሊኤምአራ ገለጻ, በ 20 ዓመት ጊዜ ውስጥ 2 በመቶውን የዋጋ ግሽበት የእርስዎን ኢንቨስትመንት ወጪን ከ 73000 ዶላር በላይ ሊያጓጓዝ ይችላል. ግብር በሚቀጣጠል 401 (k) ውስጥ መጨመር በጡረታ ላይ የዋጋ ግሽበትን ለመቀነስ ይረዳል.
የእቅድ አሠራርዎ እንዴት እንደሚሰራ ይወቁ
በእርስዎ 401 (k) ላይ ሙሉ ለሙሉ መመዘኛ ሁለት ነገሮችን ይጠይቃል: የእርስዎ ዕቅድ ተዛማጅ አስተዋጽዖ ማበርከት እንዴት እንደሚሠራ እና የአባልነትዎ መጠንዎን ለማስተካከል ፈቃደኛነት.
ለምሳሌ, እስከ 6 በመቶ የሚደርስ የዶላር ዶላር በጣም የተለመደው ግጥሚያ ሊሆን ቢችልም ብቸኛው ተመሳሳይ ማመቻቸት አይደለም .
ለምሳሌ አንዳንድ ዕቅዶች እርስዎ ካበረከቱት የመጀመሪው 3 በመቶ መቶ በመቶ ጋር ሲወዳደር ከ 3 በመቶ ቀጥሎ 50 በመቶ ይደርሳሉ. እርስዎ እቅዱን ምን ያህል እምብዛም አያካትቱም የሚመለከቱ ቢሆንም ሌሎች እቅዶች መቶኛ የአካል ድጋፍ ድርሻን ሊያቀርቡ ይችላሉ. የእርስዎ እቅድ ምን ዓይነት ዘዴ እንደሚጠቀም ማወቅ ምን ያህል ገንዘብ እያጠራሩ እንዳሉ ማስተካከያ ለማድረግ ይረዳዎታል.
401 (k) ቁጠባዎችዎን በራስ-ሰር ያስፋፉ
የእርስዎን ዕቅድ እና የመተላለፊያ መጠንዎን ከተገመገሙ እና አጭር በመውደቅ, ራስ-ባንኩ ከጊዜ በኋላ የእርስዎን አስተዋፅታ ዒላማ እንዲደርሱ ሊያግዝዎት ይችላል. በራስ መወንጨፍ ማለት በየዓመቱ የእርስዎን የተወሰነ ድርሻ ወደ 401 (k) ይጨምራል. ያስታውሱ እቅድዎን ለመለወጥ ከማስታወስዎ ጋር በመገናኘትና ዓመታዊ ጭማሪ በተመሳሳይ መጠን ማገገም ሲኖር ከደመወዝዎ የሚወጣውን ተጨማሪ ገንዘብ አያመልጥዎትም.
በራስ-ፍጥነት ማዛመድ ከጊዜ ወደ ጊዜ ግጥሚያውን ለመድረስ ውጤታማ መንገድ ነው. ከ Fidelity Investments ጥናት እንደሚያሳየው 401 (k) ሚዛኖች በ 2016 አራተኛ ሩብ ዓመት አማካኝ አማካኝ 92,500 ዶላር ደርሰዋል. ይህ ጭማሪ በከፊል በአሰሪዎች መካከል የራስ-ሽርሽር መጠቀምን ነው.
ዕቅድዎ እንደ አማራጭ አማራጭ ራስን ከእርምጃ ጋር ካላቀረበ አሁንም በየዓመቱ የአባልነትዎ መጠንዎን ለማስተካከል ወደ እርስዎ እቅድ አስተዳዳሪ መድረስ ይችላሉ. ያለዎትን መዋጮ ለመጨመር ምን ያህል ገንዘብ ሊከፍሉ እንደሚችሉ ለመወሰን የእርስዎን በጀት መጀመሪያ ይከልሱ. ከዚያም ያነሳዎት ገንዘብን ያገኛሉ. ከእዛው ወደ እቅድዎ ምን ያህል ማከል እንደሚችሉ መገመት ይችላሉ.
ከእርስዎ 401 (k) ባሻገር ይመልከቱ
ያስታውሱ, በ 401 (k) ምን ያህል መቆጠብ እንደሚችሉ ያስታውሱ. ለ 2017, አመታዊ የዕርዳታ ገደቡ $ 18,000 ወይም $ 50 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ $ 24,000 ነው. ይህንን ዓመታዊ ቁጥር ለመምታት የሚችሉ ከሆነ-ወይም ደግሞ የእርስዎ 401 (k) ማጣቀሻ የማያቀርብ ከሆነ በአንድ የግል ጡረታ ሂሳብ ውስጥ ማስቀመጥም ይችላሉ. ተለምዷዊ ወይም Roth IRA ለጡረታ ክፍያ እና ሌላ ወደ ገንዘብ ቁጠባዎ ለመጨመር የሚያስፈልገውን ግብር ታገኛለች. ለተመሳሰለው አስተዋፅኦ ምንም ጥቅም አላገኙም.