ጡረተኞች የጡረታ ዕቅዶችን ለመከለስ ጊዜው ያላለፈ አይደለም
በከፍተኛ ጠፍቶ በሚያገኙት ዓመታት ውስጥ ቡት ቡቶዘር ከሆንክ በአዕምሯዎ ዙሪያ ስለሚገኙ የጡረታ ተፈታታኝ ሁኔታዎች ዋና ዋና ዜናዎችን ማንበብ ትንሽ ሊስብ ይችላል. ግን የሆነ ጥሩ የምሥራች አለ! የፋይናንስ ፋይዲቲ በተሰኘው በቅርቡ በተለቀቀው የምርምር ውጤት በተለያዩ ትውልዶች ላይ የገንዘብ ምሁራዊ ሁኔታ ሲታይ, Baby Boomers ከሌሎች የዕድሜ ክልልዎች ጋር ሲነጻጸር እጅግ ጠንካራ በሆነ የገንዘብ አቋም ውስጥ ይገኛል.
ይሁን እንጂ እንደ አጋጣሚ አልፎ አልፎ የምስራች ዜናዎች ይህንን የተስፋ ለስላሳ ዓይን እንዲኖራት ለማድረግ አንዳንድ መጥፎ ዜናዎች አሉ. የሚያሳዝነው ግን ቁጥራቸው ከጊዜ ወደ ጊዜ ቁጥራቸው እየጨመረ የመጣ የቡልመሮች ቁጥር ለጡረታ ወደ መድረሻቸው እንደሚተማመኑ ይሰማቸዋል. ለዕቅድ ለማውጣት በጣም ዘግይቶ ባይኖርም, የቤ ቦሞርች የጡረታ ዝግጅት ዝግጅት ክፍተትን ለመዝጋት እንደ ወጣት ትውልድ ብዙ ጊዜ አያውቅም.
ስለራስዎ የጡረታ አከባቢ ስለሚያስቡ ህጻን ቦይነር ከሆኑ, አሁን ሊከተሉዋቸው የሚችሉ አንዳንድ አስፈላጊ እርምጃዎች እነሆ-
ከእርስዎ የጡረታ ባጀት ጋር የግል ወጪ ዕቅድ ይኑሩ
በጀት ማውጣት መጥፎ ስም ያተረፈ በመሆኑ ብዙ ሰዎች ወጪን በቋሚነት የሚከታተል ዘዴን ለማግኘት ጥረት ሲያደርጉ ውጥረትንና ብስጭት ያጋጥማቸዋል. እርስዎ ጡረታ የሚወጡ የህጻን ቡደን ከሆኑ, ገንዘብዎን ወጪዎችዎ ከህይወት ግቦችዎ ጋር የተዛመደ መሆኑን ለማረጋገጥ ገንዘብዎን በቅድሚያ መሄድ እንደሚችሉ የሚገልጽ የፕሮቲን እቅድ ማውጣት ላይ ማተኮር አለብዎት.
አሁን ከመቼውም ጊዜ በላይ የወጪ ዕቅድ ማዘጋጀት የሚያስፈልግዎት ብዙ ምክንያቶች አሉ. በመጀመሪያ, የወጪ ማቅረቢያዎች ከመግባትዎ በላይ እንዳይጠቀሙ እና አጠቃላይ ዕዳዎትን እንዲጨምሩ ይረዳዎታል. ስለበሽታ ግዴታቸው ግድየለሽ የሆኑ የቢራ ሰጋተኞች የራሳቸውን የጡረታ ዝግጁነት በራስ የመተማመን ሁኔታ ሪፖርት የማድረግ ዕድላቸው ዝቅተኛ ነው እናም ይህ የእዳ ጭንቀት ብዙ ሰዎች ጡረታ እንዲዘገዩ ያደርጋሉ.
የመቆያ እቅዶችም ዕዳውን ለመክፈል ተጨማሪ ገንዘብ ያስከፍላሉ. በተጨማሪም እንደ 401 ኪ, IRAs እና HSAs ታክስን የሚመስሉ መለያዎችን እንዲያሟሉ ሊያግዙ የሚችሉ ተጨማሪ ክፍላትን ለመለየት ሊያግዙ ይችላሉ. በቀድሞው የሙያ ደረጃ ውስጥ የበጀት ወይም የእርዳታ እቅድ የመፍጠር ዋነኛ ጠቀሜታ በጡረታ ጊዜ ሊያከናውኗቸው የሚፈልጓቸውን ነገሮች ለማሟላት ምን ያህል ገቢ እንደሚያስፈልግ ማወቅ. ገንዘብዎ የት እንደሚሄድ በትክክል ለማወቅ እስከሚችሉ ድረስ የጡረታ ሂሳብዎ በትክክል በፖሊስ ግምቶች ውስጥ ይገኛሉ. አሁን ያለዎትን አቅም ማወቅዎ የጡረታ ጠቅላላ የገቢዎ እቅድ እንዴት እንደሚመስል ለማወቅ ይረዳዎታል.
የገንዘብ ግቦችዎን አስቀድመው ይመድቡ
ሌሎች ዕቅዶችን በማዘጋጀት ላይ እያሉ ሕይወትዎ እርስዎ የሚደርሱበት ነው. በገንዘብ ኑሮአችን ብዙ እሳቤዎች ለተመሳሳይ የሰዓት እና የገንዘብ ውጣ ውረዶች ሲወዳደሩ በቀላሉ ሊረሱ ይችላሉ. የፋይናንስ ህይወትዎ ግቦችን ቅድሚያ ለመስጠት የተሻለው ዘዴ እቅድ ማውጣትና በጽሁፍ ማስቀመጥ ነው. ያገቡ ከሆኑ ወይም በገንዘብ ነጻነት መንገድ ላይ አጋርነት ካላችሁ, የአጭርና የረጅም ጊዜ ግቦቻችሁን ለመወያየት ጊዜዎን ይመድቡ. ከዕዳ መውጣት የበለጠ ምክንያታዊ ለመሆን እየሞከሩ ከሆነ, ለጡረታ ተጨማሪ ገንዘብን ይቆጥቡ, ወይም የ LTC የእንሹራንስ ክፍያ ይሸፍኑ, ለእርስዎ ልጅዎ ንብረቶችን ለመተው ከመወሰንዎ በፊት መሰረታዊ የእድሳት ፍላጎቶችዎ የተሸፈኑ መሆኑን ያረጋግጡ ወይም የልጅ ልጅ ትምህርት.
በሚያሳዝን ሁኔታ ለኛ ጡረታ ለመውጣት የሚያስችል የገንዘብ ድጋፍ የለም. ወዳጆችዎን ማሳየት ለህው ለህዝብ ነጻነት መጓጓዣ ሊሆኑ ከሚችሉ እጅግ በጣም ለሚያስፈልጉት ሰዎች ከሚሰጡ በጣም የማይረሱ ስጦታዎች አንዱ ሊሆን ይችላል.
የእርስዎን የጤና መድን አማራጮች ይገምግሙ
የጤና እንክብካቤ ወጭዎች በጣም ትልቅ የጡረታ እቅድ ዝግጅት ጉዳይ ናቸው እና ይህ የእርስዎ ጡረታ ጊዜ እየተቃረበ ሲመጣ ይህ በጣም ከፍተኛ አእምሮን ይይዛል. ከበጀት አመዳደብ አንጻር ሲታይ, በጤና ቀውስ ጊዜያችን ውስጥ ከጤና ጋር ተያያዥነት ያላቸው ወጭዎች ከፍተኛውን የበጀት ድርሻ ናቸው.
የጡረተኛ የሕክምና መድህን ካለዎት, አማራጮችዎን እና ተጓዳኝ ክፍያዎችዎን መገምገም ይጀምሩ. በተጨማሪም የሜዲኬር ብቁነት በሚጀምርበት ወቅት ዕድሜው 65 ዓመት ከመድረሱ በፊት ጡረታ የሚወስዱ ከሆነ የጤና እንክብካቤ.gov ጣቢያን መጎብኘት አለብዎት. ከ HSA አማራጭ ጋር በከፍተኛ ወለድ ዕቅድ ውስጥ ከሆኑ, እስከ $ 3,350 ለቤተሰብ ሽፋን $ 6,750 (ለ 55 ወይም ከዚያ በላይ ዕድሜ ላለው $ 1,000) ለወደፊቱ ወጪዎች ለመሸፈን እንዲያግዝ በቅድመ-ታክስ ዶላሮች ውስጥ በቅድመ-ታክስ ገንዘብ ውስጥ.
ለረጅም-ጊዜ እንክብካቤ ወጭዎች ዕቅድ ማውጣት
በጡረታ ቤታችሁ ውስጥ የረጅም-ጊዜ እንክብካቤ ወጪዎች ከፍተኛ ጉልህ ይሆናል. በቂ የጡረታ ሀብቶችን በማከማቸት ከጥቂት አመታት የረጅም ጊዜ እንክብካቤ ወጭዎች በኋላ ብቻ በፍጥነት እንደሚጠፉ ማየት ይቻላል. ማንኛውም የቤተሰብ አባል ወይም የቤተሰብ አባላት የሚወዱት ሰው ረጅም የእንክብካቤ አገልግሎት ለሚፈልጉ የሚወዱት ምን እንደነበሩ ይጠይቋቸው እና ወዲያውኑ ይህ አደጋ ነው. እንዲያውም ከ 65 ዓመት ዕድሜ ገደማ ውስጥ 70 በመቶ የሚሆኑት የረጅም-ጊዜ እንክብካቤ የሚያስፈልጋቸው እንደሚኖር ይገመታል. የአልዛይመር ባለሙያ የአእምሮ ንጽህና ዋጋው ባለፈው ዓመት ከ 220 ቢሊዮን ዶላር በላይ በመውረድ በ 2050 ከ $ 1 ትሪሊዮን በላይ እንደሚሆን ተገምቷል.
ለረጅም ጊዜ እንክብካቤ እንዴት መክፈል እንደሚቻል ሲያስቡ ሜዲኬር የረጅም-ጊዜ እንክብካቤ ወጪዎችን እንደማይሸፍን ማወቅ አለብዎት. በአጠቃላይ, ሜዲኬይድ ሁሉንም ሃብቶችዎን ብቁ ለመሆን እንዲጠቀሙበት ይፈልጋል, እንዲሁም ለሌሎች ተሰጥኦ ያላቸው የባለቤትነት ጊዜ ለአምስት ዓመታት ተመልሶ ነው.
ምርጫዎችዎ ለሜዲኬይድ ብቁ ለመሆን የጡረታ ዋጋን ከኪስዎ መክፈል, ለሜዲክኤድ ብቁ ለመሆን ንብረትን ያጣሉ, ወይም ይህን አደጋ ሊያስከትል ለመከላከል የ LTC መድህን ይግዛሉ. በሃውስኤች.ኤስ ወይም በ longtermcare.gov ላይ የተገኙ መረጃዎችን በመጠቀም ስለ ረጅም ጊዜ የመድን ዋስትና ተጨማሪ ማወቅ ይችላሉ.
ለማንኛውም ለወደፊት የረጅም ጊዜ እንክብካቤ ወጭዎች ለመክፈል ከሁሉ የተሻለው መንገድ ለመምረጥ እንዲረዱዎ ጥቂት መመሪያዎች እዚህ አሉ.
- የጡረታ ሀብቶችዎን ከ $ 200 ኪሜ እስከ ከ2 እስከ 2 ሚሊዮን በሚደርሱ ንብረቶች መካከል እንደሚገኙ የሚጠብቁ ከሆነ, የረጅም-ዘመን የጤና እንሹራንስ ሽፋን ግዢን ግምት ውስጥ ማስገባት ይፈልጉ ይሆናል.
- የእርስዎ ግዛት የረጅም ጊዜ የሽምግልና አጋርነት ፕሮግራም ያቀርብ እንደሆነ ያረጋግጡ. በፕሮጀክት ፕሮግራሞች በኩል የረጅም ጊዜ የእንክብካቤ መርሃ ግብር ከገዙበት የመድን ሽፋን ጋር ተጨማሪ እሴት እንዲኖርዎ ይደረጋል. እርስዎም ጥቅሞቹን በሙሉ ከተጠቀሙ ለሜዲክኤድ ብቁ ይሆናሉ.
በተገቢው ሁኔታ የተበጀ መሆኑን ለማረጋገጥ የመዋዕለ ነዋይ ተመንዎን በየጊዜው ይከልሱ
ለጡረታ ገንዘብ መዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ "ለቃለ-ምልት" እና ለረዥም ጊዜ መቆየትህ በስራህ የመጀመሪያ ደረጃ ላይ ጉዳት ሊያደርስብህ አይችልም. ሆኖም የጡረታ ወቅት የጊዜ ገደብዎ እየቀነሰ ሲመጣ እና ከከባድ ውድቀት ለማገገም ብዙ ጊዜ አይኖርዎትም. ከፋይ ፋይኒቲ የቅርብ ዘመናዊ የጥናት ዘገባ እንዳሳየው ከጠቅላላው ሶስት (ሶስት ሶስት) አባላት መካከል ከ 15% ወይም ከዚያ በላይ የሚሆኑት በፖስተሮቻቸው በአንድ ክምችት ውስጥ ነበሩ. በተጨማሪም የህጻናት ቡሶርስ ከአንድ ዓመት ወደ አመት የማንኛውንም ትውልድ የኢንቨስትመንት አካውንታቸውን ወደ ሚዛን ማዛባት የከፈታል.
በአሁኑ ጊዜ የጡረታ ኢንቬስትመንትዎን በማንኛውንም አንድ ክምችት ውስጥ ከ 10 እስከ 15 በመቶ ከሆንዎ የበለጠ ለማካካስ ያስቡ. የግለሰብ ኩባንያዎች (አክሲዮኖች) ከፍተኛ ጉልህ እመርታ አላቸው, ነገር ግን በከፍተኛ ሁኔታ መቀነስ ወይም ወደ ዜሮ ሊሄዱ ይችላሉ. ይህ በተለይ ለአሠሪ ክምችት በጣም አደገኛ ነው; ምክንያቱም የእርሶ ቁጠባዎች በሚቀነሱበት ተመሳሳይ ጊዜ ከስራ መልቀቅ ይችላሉ.
የእያንዳንዱን ኩባንያዎ ተጋላጭን ከገመገሙ በኋላ, በአጠቃላይ የመዋዕለ ንዋይ ማጠራቀሚያዎቻች መካከል እንደ አክሲዮኖች, ቦንዶች, ሪል እስቴት እና ጥሬ ገንዘብ ባሉ የተለያዩ የንብረት ክፍሎች ውስጥ በአግባቡ የተመደበ መሆኑን ያረጋግጡ. የጡረታ ገንዘብ መዋዕለ ንዋይዎትን ለማብራት በጣም ቀላል ከሆኑ መንገዶች አንዱ ሚዛናዊ በሆነ ፈንድ ወይም የታቀደለት ቀን ጡረታ ፈንዳንት በመጠቀም ነው. በተጨማሪ እነዚህን መመሪያዎች በመጠቀም እና በመደበኛነት ሚዛን በመጠበቅ የእራስዎን ምደባ ቅልቅል መፍጠር ይችላሉ.
በጡረታ ዕድሜዎ ውስጥ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚፈልጉ ይገምግሙ
መሠረታዊ ዓመታዊ ጡረታ ሂሳብን ቢያንስ በዓመት አንድ ጊዜ ማካሄድ የተሻለ የፋይናንስ እቅድ ዝግጅት ተግባር ነው. ታዲያ በርካታ የቢል ቦይነሮች በወቅቱ ለጡረታዎቻቸው የወደፊቱን የገቢ ግቦቻቸውን ለማሳካት እየተጠቀሙበት ለመሆኑ ጊዜውን ለመውሰድ ገና አልተጨነቁም?
ሰዎች አንድ መሠረታዊ ጡረታ ለመተርጎም የማይጠቀሙበት ብዙ ምክንያቶች አሉ. አንዳንድ የተለመዱ ምክንያቶች በመርህ ላይ አለመሆናቸውን ማወቅ, ምን መሻሻል እንዳላቸው ለማወቅ አለመቻል አለመሆኑን, እና በአጠቃላይ በቂ የሆነ እጥረት እያጡ ነው.
በጡረታ ጊዜ ምን ያህል ገቢ ያስፈልገዎታል?
በጣም የተሻለው አቀራረብ እርስዎ አሁን ያለዎትን የኑሮ ደረጃ ለማቆየት ወይም እምብዛም የሚጠይቁትን ለመጠበቅ እቅድዎን ለመጀመር ማሰብ መጀመር ነው. እስከሚፈልጉበት የጡረታ ዕድሜ እስከ 5 ዓመት ወይም ከዚያ በታች ከሆነ ለጡረታዎ ትክክለኛ የበጀት እቅድ ማጠናቀቅ አለብዎት. ለመጀመር መጠቀም የሚችሉበት መሠረታዊ አብነት ይኸውና.
አለበለዚያ ግን ጠቅላላ መመሪያው ከ 70 እስከ 90 በመቶ የሚሆነውን የገቢ ምትክ መጠን ለመምረጥ ነው. በሚፈልጉት የጡረታ አኗኗር ሁኔታ መሰረት ይህንን ሁልጊዜ ወይም ወደ ታች ማስተካከል ይችላሉ. በጣም ጠቃሚው ነገር የገንዘብ ነጻነትን ለማሳካት በሁሉም ሀብቶች የገቢ ምንጭን ማመንጨት ወይም አለማግኘትን ለመገመት ነው. ይህ ጽሑፍ እንደሚያሳየው ብዙ የሂሳብ ማሽኖች አሉ, እና በስራ ቦታ ያለው የጡረታ እቅድዎ የተገነባው በሂሳብ ማሽን ውስጥ ነው.
የራስዎን የጡረታ ግምትን ካላሄዱ በቅርቡ እርምጃ ይውሰዱ እና የጡረታ ዕቅድዎን እቅድ ወደ ቀጣዩ ደረጃ ይወስዳሉ.