ከ FICO ውጤት ጋር ምንም አይነት የብድር ክፍያ እንዴት ማግኘት አይቻልም
ከፍተኛ የብድር ውጤት እና ብዙ ገቢ ያለው እድል ካጋጠምዎ የርስዎን የብድር አገልግሎት በአንፃራዊነት ያንቀሳቅሰዋል.
ነገር ግን ሁሉም ሰው በዚያ ዓለም ውስጥ አይደለም.
የእጅ አከራይ ውል እንዴት እንደሚሰራ
እራስዎ የዋና ማረጋገጫ ጽሁፍ ብድርን የመክፈል ችሎታዎን ለመገምገም ( በራስ-ሰር ሂደት ከመፈፀም አንጻር) በእጅ ሂደት ነው. የእርስዎ አበዳሪ የእርስዎን ማመልከቻዎን ለመገምገም ሰው የመመደብ ችሎታዎን (እንደ የባንክ መግለጫዎች, የክፍያ ደረሰኝ እና ተጨማሪ የመሳሰሉ) ሰነዶችን ጨምሮ. ብድርዎን ለመክፈል የሚያስችል አጀንዳው ከተፈጸመ, ከተፈቀደልዎ ይቀበላሉ.
የማንሸራተቻ ትራንስፎርሜሽን አገልግሎት
ብዙ የቤት ብዴሮች በኮምፒተር (ኮምፕዩተር) የበሇጠ ወይም ዯግሞ ይፇቀዴሊለ. አንዲንዴ መስፇርቶችን ካሟለ ብዴሩ ይፇቀዲሌ. ለምሳሌ, አበዳሪዎች ከተወሰነ ደረጃ በላይ ክሬዲት ነጥቦችን ይፈልጋሉ. የእርስዎ ውጤት በጣም ዝቅ ከሆነ, ውድቅ ይደረጋሉ. በተመሳሳይ ሁኔታ አበዳሪዎች ከ 31/43 በታች ዝቅተኛ የገቢ ማመዛዘኛ ብድር ማየት ይፈልጋሉ. ሆኖም ግን, "ገቢያቸው" ለመግለጽ ከባድ ሊሆን ይችላል, እናም የእርስዎ አበዳሪ ሁሉንም ገቢዎን ለመቁጠር ላይችል ይችላል.
በኮምፒዩተር የተደገፉ ሞዴሎች በብዛት ከተበዳሪዎቹ እና በብዛት ከሚጠቀሙባቸው የብድር ፕሮግራሞች ጋር አብሮ ለመሥራት የታቀዱ ናቸው.
እነዚህ አውቶማቲክ ሪሶርስሽን ሲስተም (AUS) ብድር ለባለሃብቶችና ለተቆጣጣሪዎች መመሪያዎችን ለማሳየት አበዳሪዎቹ ብዙ ብድር እንዲሰሩ ቀላል ያደርጉታል.
ለምሳሌ FNMA እና FHA ብድሮች (ሌሎች) ብድግቦች ከአንድ የተወሰነ መገለጫ ጋር የሚጣጣሙ እንዲሆኑ ይፈልጋሉ, እና አብዛኛው ሰዎች በሳጥኑ ውስጥ ወይም ከእሱ ውጪ እንዲጣጣሙ ይፈልጋሉ.
እንዲሁም, አበዳሪዎች ከ FHA መስፈርቶች ይልቅ በጣም ገዳቢ የሆኑ የራሳቸው ደንቦች (ወይም "ተደራቢዎች") ሊኖራቸው ይችላል.
ሁሉም ቢሰሩ, ኮምፒዩተሩ ፈቃድ ያሰፍራል. ነገር ግን አንድ ነገር ካለ, የእርስዎ ብድር "ሪፈራል" የተባለ ምክር ይቀበላል, እናም ከዩኤስ ውጭ ብቻ ይገመገማል.
ማመልከቻዎን ሊያደናቅፍ የሚችለው ምንድን ነው?
ከዕዳ ነጻ የሆነ የአኗኗር ዘይቤ: ለታላቅ ክሬዲት ነጥብ ቁልፉ የተበደረው የብድርና የብድር ወለድ ታሪክ ነው. ነገር ግን አንዳንድ ሰዎች ቀለል ባለና አነስተኛ ዋጋ ያላቸው ሊሆኑ የሚችሉ ዕዳዎችን ለመምረጥ ይመርጣሉ. በሚያሳዝን ሁኔታ, ክሬዲትዎ በመጨረሻ ከወለድዎት ወጭዎች ጋር ይተዋወቃል. መጥፎ ክሬም አልነበራችሁም - ምንም ክሬም የላችሁም (ጥሩም ይሁን መጥፎ). ቢሆንም, በማንሸራሸሩ ጽሕፈት ቤት በኩል ካለዎት ምንም የ FICO ውጤት ከሌለዎት ብድር ማግኘት ይቻላል. በእርግጥም, በክሬዲት ሪፖርቶችዎ ውስጥ የመክሰር ውሳኔን የመሳሰሉ አሉታዊ ነገሮችን ከመቀበል ይልቅ ብድር አለመውሰድ የተሻለ ሊሆን ይችላል.
አዲስ ለክሬዲት: የግንባታ ክሬዲት ብዙ ዓመታት ይወስዳል . አሁንም በሂደቱ ውስጥ ከሆኑ, ለመግዛት እና ለማንሸራሸግ በመጠባበቅ መካከል መምረጥ ሊኖርዎ ይችላል. በእርስዎ የዱቤ ሪፖርቶች ውስጥ በሚኖር የቤት ብድር ውስጥ, በፋይልዎ ውስጥ ወደ ብድር የሚያመሳስሉት ብድር በመጨመር ስለሆነ የግድግዳ ብድር ሂደትን ማፋጠን ይችላሉ.
የቅርብ ጊዜ የፋይናንስ ችግሮች የመዳን ወይም የጥፋተኝነት ጥያቄ ከተነሳ በኋላ ብድር ማግኘት ተገቢ አይደለም.
የተወሰኑ የ HUD ፕሮግራሞች ላይ በአንዱ ወይም በሁለት ዓመት ጊዜ ውስጥ ተቀባይነት ሊያገኙ ይችላሉ - ያለምንም መጽሀፍ ዋስትና. ሆኖም ግን, በእጅ የሚንሸራተት ጽሑፍ የበለጠ ለማካካስ ተጨማሪ አማራጮችን ይሰጣል, በተለይም የገንዘብ ችግርዎ በቅርብ ጊዜ የነበረ ከሆነ (ግን በእግርዎ እየመጡ ነው). ከ 640 በታች ክሬዲት (ወይም ከዛም ባነሰ) ክሬዲት የብድር ብድር ማግኘት ከባድ ነው, ነገር ግን በእጅ መፅሀፍ ማስተርጎም ሊኖር ይችላል.
ለገቢው ሬሽዮ ዝቅተኛ ወለድ: ዝቅተኛውን ዘመድዎ ገቢዎን ማስቀጠል ብልህነት ነው, ነገር ግን አንዳንድ የገቢ ታሳቢዎች የገቢ መጠን ሲተረጎሙ ተቀባይነት ያላቸው ናቸው. በእጅ በማንሸራሸር, ከፍ ያለ መሄድ ይችላሉ - ይህ በአብዛኛው በአካባቢያዊ የመኖሪያ ገበያዎች ተጨማሪ አማራጮች አሉ ማለት ነው. ከመጠን በላይ ማጠፍ እና "ቤት ድሆች" ሊተውልዎ የሚችል ውድ ንብረት ለመግዛት ተጠንቀቁ.
ተቀባይነት ማግኘት የሚቻልበት መንገድ
ተቀባይነት ለማግኘት መደበኛ ክሬዲት ደረጃ ወይም የገቢ መገለጫ ከሌልዎት, የትግበራዎን የትኛዎቹ ሁኔታዎች ይረዳሉ?
ብድርዎን ለመክፈል ፍቃደኛ መሆንዎን እና ለመክፈል እንደሚችሉ ለማሳየት የፈለጉትን ያህል መጠቀም ያስፈልግዎታል. ይህን ለማድረግ የብድር ብድር ማግኘት መቻል አለብዎት - በቂ ገቢያ, ንብረት, ወይም ክፍያዎችዎን መቆጣጠር እንደሚችሉ ለማረጋገጥ.
አንድ ሰው ገንዘብዎን በጣም በቅርብ ይመለከተዋል, እና ሂደቱ ተስፋ አስቆራጭ እና ጊዜ የሚወስድ ይሆናል. ከመጀመርዎ በፊት ሂደቱን ማለፍዎን እርግጠኛ መሆንዎን ያረጋግጡ (ከተለምዷዊ ብድር የጸደቀ ከሆነ ይመልከቱ). ከአቅራቢዎ ጋር የተጠየቁትን ጉዳዮች ለመወያየት, እና የሚፈልጉትን መረጃ ለመሰብሰብ እንዲጀምሩ የፋይናንስዎን ዝርዝር ይያዙ.
የክፍያዎች ታሪክ: ባለፈው ዓመት ክፍያዎችን በየጊዜው እያደረጉ መሆኑን ማሳየት ይችላሉ? የዱቤ ሪፖርቶች የእርስዎን የክፍያ ታሪክ (ሌሎች ነገሮች) ያዩታል, እና ከተለያዩ ምንጮች ጋር አንድ አይነት የመክፈያ ባህሪ ማሳየት ያስፈልግዎታል. እንደ የቤት ኪራይ እና ሌሎች የመኖሪያ ቤት ክፍያዎች ያሉ ትላልቅ ክፍያዎች የተሻለ ናቸው, ነገር ግን የፍጆታ አገልግሎቶች, አባልነቶች, እና የኢንሹራንስ premiums ሊረዱዎት ይችላሉ. በአጠቃላይ ቢያንስ ለ 12 ወራት በሰዓቱ ላይ ያደረጓቸውን ቢያንስ አራት ክፍያዎችን ይለያሉ.
ጤናማ የወጪ ክፍያ: የወጪ ክፍያዎ የእርስዎ አበዳሪ አደጋን ይቀንሰዋል. በጨዋታው ላይ የቆዳ ቆዳ እንዳለን የሚያሳይ ነው, እና እሱ ቋጥራ ይሰጣቸዋል - ቤትዎን በግሩፕ ውስጥ ለመውሰድ የሚፈልጉ ከሆነ, ትልቅ የወጪ ክፍያ ሲከፍሉ የመቆየት ያነሰ ይሆናሉ. በተሻለ ሁኔታ እርስዎ ዝቅ ያደርጋሉ እና 20 በመቶ የሚሆነው ብዙ ጥሩ ክፍያ ነው ተብሎ ነው (ምንም እንኳን ዝቅተኛ ማድረግ ቢችሉም). ከ 20 ከመቶ ያነሰ ከሆነ የግል ቫውቸር ኢንሹራንስ (PMI) መክፈል ይኖርብዎታል, ይህም ለርስዎ እና ለልጅዎ ይበልጥ አስቸጋሪ እንዲሆን ያደርጋል. ያንን ገንዘብ ለማግኘት የሚያስችሉ ጠቃሚ ምክሮችን ለማግኘት, የወጪ ክፍያ ስለመጠቀም እና ስለማስቀመጥ ተጨማሪ ያንብቡ.
እዳ በቤተሰብ የገቢ ሬሺዮዎች ማፅደቅ በአነስተኛ ሬሽዮዎች ዘንድ በጣም ምቹ ነው. ይህ ማለት በድምፅ ተሞልቶ እና በሌሎች ሁኔታዎች ላይ በመመርኮዝ በእጅ ማስታወቅያ በከፍተኛ ፍጆታዎች - በ 40/50 ሊደርስ ይችላል.
የመንግስት የብድር መርሃግብር-የመንግስት ብድር መርሃግብርን በተመለከተ የማየት እድልዎ የበለጠ ነው. ለምሳሌ, FHA, VA, እና USDA ብድር ለባንክ ለአደጋ የሚያጋልጡ ናቸው. ያስታውሱ ሁሉም አበዳሪዎች በእጅ መጃቸውን አያፀድቁም, ስለዚህ ለሚፈልጉት አበዳሪ ማስተርጎም ያስፈልግዎት - እና እርስዎ ከሚመለከቱት የመንግስት መርሃግብር ጋር አብሮ የሚሰራ. "አይ" ከሆነ, ሌላ ሰው እዛ ላይ ሊወጣ ይችላል.
የገንዘብ መጠባበቂያ ገንዘቦች ከፍተኛ መጠን ያለው የለውጥ ለውጥ እንደ ዝቅተኛ ክፍያ መክፈል ያስፈልግ ይሆናል, ነገር ግን ተጨማሪ ገንዘብ መገኘቱ ጥበብ ነው, እናም ቅናሾች እንዲፈቀዱ ሊረዱዎት ይችላሉ. አበዳሪዎች እንደ ትንሽ የፍሳሽ ማሞቂያ ወይም ያልተጠበቀ የሕክምና ወጪ የመሳሰሉ አነስተኛ ትንበያዎች ሊገቱ እንደሚችሉ አድርገው ይፈልጋሉ.
የማካካሻ ሁኔታዎች
"ማካካሻ ምክንያቶች" (ማካካሻ ምክንያቶች) የእርስዎ መተግበሪያ ይበልጥ ማራኪ እንዲሆን ያስገድዳቸዋል , ሊያስፈልጋቸው ይችላል. እነዚህ በተበዳሪዎች ወይም በብድር መርሆዎች የተገለጹ የተለዩ መመሪያዎች ናቸው, እና እያንዳንዱ የሚያገኙት ሰው መጽደቅ ይበልጥ ቀላል ያደርገዋል. ከላይ ያሉት ምክሮች በእራስዎ ላይ መስራት አለባቸው, እና ለ FAA ማኑዋቂያ ውል ዝርዝር ዝርዝር ከዚህ በታች ተዘርዝረዋል.
በእርስዎ የክሬዲት ነጥብ እና ከብድር እስከ የገቢ ሬሺዮዎች ላይ በመመስረት ከነዚህ ውስጥ አንዱን ወይም ከዚያ በላይ ለ FHA ማረጋገጫ ማሟላት ያስፈልግዎ ይሆናል.
- መጠባበቂያዎች: ቢያንስ ቢያንስ ለሶስት ወር የርስዎን ሞርጌጅ ክፍያዎችን የሚሸፍን ፈሳሽ ንብረቶች. ሰፋ ያለ ንብረት (ከሶስት እስከ አራት ድረስ) የሚገዙ ከሆኑ ለስድስት ወራት ያህል በቂ ያስፈልግዎታል. እንደ ስጦታ ወይም ብድር የሚቀበሉት ገንዘብ እንደ ውስጡ ሊቆጠር አይችልም.
- የሥራ ልምድ: ክፍያዎ (ተቀባይነት ካገኘ) በ $ 5 ከ 100 ዶላር ያነሰ ከሆነ አሁን ካለው የመኖሪያ ቤት ወጪ ሊያልፍ አይችልም. ግቡ ተጨባጭ ጭማሪዎችን («የክፍያ ድብደባ») ወይም እርስዎ ያልተለመዱ ወርሃዊ ክፍያዎችን ለማስወገድ ነው.
- ብቸኛ ዕዳ ያልተከፈለ ዕዳ - ሁሉንም ክሬዲት ካርዶችዎን በሙሉ ካሰጡት, ዕዳው የለዎትም - ነገር ግን እርስዎ ከፈለጉ ዕዳዎን ለመክፈል እድሉን ያገኙ ነበር. በሚያሳዝን ሁኔታ, ሙሉ በሙሉ ከጎጂ ዕዳ ነጻ የሆነ ሕይወት አለዎት.
- ተጨማሪ ገቢዎች: በአንዳንድ ሁኔታዎች, በራስ ሰር የሚሰጠውን የጽሑፍ ደንብ እንደ የገቢዎ አካል ተጨማሪ ሰዓት, ወቅታዊ ገቢ, እና ሌሎች እቃዎችን አይቆጥርም. ነገር ግን በማንሸራሸሩ የሽያጭ ደብዳቤዎች ከፍተኛ ገቢ (የገቢ መጠኑን እስከተመዘገቡ ድረስ ይቀጥላል ብለው መጠበቅ ይችላሉ).
- ሌሎች ነገሮች: በእርስዎ ብድር ላይ ሌሎች ምክንያቶችም ጠቃሚ ሊሆኑ ይችላሉ. በአጠቃላይ, ገንዘቡ እንደ ሸክም እንደማይሆን እና እርስዎ መክፈል እንደሚችሉ ለማሳየት ነው. በሥራዎ ውስጥ ያለው መረጋጋት በጭራሽ አይጎዳም, እና ከተጠየቀው ተጨማሪ መጠነ ህይወት ሊመጣ ይችላል.
ለሂደቱ ምክሮች
ለቀጣይ እና ሰአቶች የሚወስድ ሂደት እቅድ ያውጡ. ትክክለኛው ሰው እርስዎ የሰጧቸውን ሰነዶች ማለፍ እና ለብድሩ ብቁ መሆንዎን ወይም አለመሆኑን ይወስናሉ - ይህ ጊዜ ይወስዳል.
በጣም ብዙ የወረቀት ስራዎች: ሞርጌጅ ማግኘት ሁልጊዜ ሰነድን ይፈልጋል. እራስዎ የዋና አጀንሲ የበለጠ ተጨማሪ ይጠይቃል. እያንዳንዱን ምናባዊ የፋይናንስ ሰነድ ለመቆጠብ እና የሚያስገቡት ነገሮች ሁሉ ቅጂዎችዎን ያስቀምጡ (ምናልባት እንደገና ማስገባት ካስፈለገዎት). የተለመዱ የክፍያ ደረሰኞች እና የባንክ መግለጫዎች ያስፈልጉዎታል, ነገር ግን ሁኔታዎትን የሚያስረዱትን ደብዳቤዎች መጻፍ ወይም ማቅረብ እና የተማሪዎን ስም አረጋግጥ ማረጋገጥ ይኖርብዎታል.
የቤት መግዣ ሂደት: ስጦታ እየሰጡ ከሆነ, ከመዝጋታቸው በፊት ለትርፍ ሰዓት በቂ ጊዜ ይገንቡ. ማመልከቻዎ ተቀባይነት ካጣ (ለምሳሌ ከንብረቱ ተወካዩ ጋር አማራጮቹን ለመረዳት አማራጮችን ካነጋገሩ) የገንዘብ መጠባበቂያ ማካካሻ ያካትቱ. በተለይም በሞቃታማ ገበያዎች ውስጥ በእጅ የሚንፀባርቁ እስረኞች እየተጠቀሙ ከሆነ እንደ ገዢዎ አነስተኛ መሆን ይችላሉ.
አማራጮችን ያስሱ: የማንሸራተቻ ደብተርዎ ለእርስዎ የማይሰራ ከሆነ, ቤት ለማግኘት ሌሎች መንገዶች ሊኖሩ ይችላሉ. በገንዘቡ ሪፓርት ላይ ብርድ ብድር ወይም የክሬዲት (የብድር) እቃዎች እየጠበቁ ባሉበት ጊዜ ሀብታም አበዳሪዎች ጊዜያዊ መፍትሄ ሊሆን ይችላል. የግል ተበዳሪ, ተባባሪ, ወይም የሽያጭ ተባባሪ ( በተጠያቂነት ሲመረጥ) አማራጭ ሊሆን ይችላል. በመጨረሻም ተቀባይነት ማግኘት እስኪችሉ ድረስ ማከራየት ይበልጥ ትርጉም ያለው መሆኑን ይወስኑ ይሆናል.