የበየሉ ገንዘቦች ምንድን ናቸው?

የፍላጎት ፈንሾቹ ትርጓሜና ምሳሌዎች

የትኞቹ ድሬዳዋች ገንዘቦች እንደሚሆኑ እርግጠኛ ካልሆኑ, የበለጠ ማወቅ አለብዎት. ከአንድ በላይ የደህንነት አይነት ከአንድ በላይ በሆኑ ኢንቬስተሮች ውስጥ ለመዋዕለ ንዋይ መግዛት ከቻሉ በአንድ ዓላማ ወይም የንብረት ክፍል ላይ የሚያተኩር የጋራ ገንዘቦችን ለምን ይገዙ?

በዘመናዊው የኢንቨስትመንት ፍልስፍና ዋነኛ ነገር የተለያዩ መስህቦች ናቸው . ብዙውን ጊዜ ጥሩው የጋራ ገንዘቦች የተንሸራተት እና ጥቃቅን ድጋፎች ያሉት እና በዚህ ዓይነቱ የመዋዕለ ንዋይ ምድብ ውስጥ ጥሩ ምሳሌ ናቸው.

ይህ ለዕለት ተዕለት አማራጮች, ለጀማሪዎች ጥሩ ገንዘቦች, ወይም በድርጅቱ የጋራ ንብረቶች ውስጥ ዋና ዋና ንብረቶች እንዲሰሩ ያደርጋል.

የተቀናጀ ገንዘቦች ፍቺ

Balanced Funds ወይም የንብረት ምደባ ድጎማዎች በመባልም የሚታወቀው, የተቀናጀ ገንዘቦች እንደ አክሲዮኖች, ቢዝነስ ወይም ጥሬ ገንዘብ ያሉ ከአንድ በላይ የንብረቶች ንብረት ክፍል ጥምር የሚሰሩ የጋራ ገንዘቦች ናቸው.

"የተዳቀለ" ገላጭ ማለት አንድ የጋራ ፈንድ በ ሁለት ወይም ከዚያ በላይ በሆኑ ገንዘቦች ውስጥ በተለዩ የተለያዩ ክፍሎች የተዋቀረ ነው ከሚለው ሃሳብ ነው. በአብዛኛው, ድሬይድ ድጎማ የአክሲዮኖች እና የሽያጭ ጥምረት ሲሆን ድጎማው እንደ አክራሪ, መካከለኛ ወይም ወግ አጥባቂ የሆነ ግልጽ የሆነ ዓላማ ይኖረዋል.

የደብሊን ፈንዶች ምሳሌዎች

የሁለገብ ድጎማ ፋይናንስ በቋሚነት ማቆየት (ማለትም ሚዛናዊ ገንዘቦችን) ወይም በጊዜ ሂደት ሊለወጥ ይችላል (ማለትም ቀስ በቀስ ፋይናንስ ).

ሚዛናዊ የዳጅ ድጎማዎች በመደበኛነት (ዝቅተኛ አደጋ), መካከለኛ (መካከለኛ አደጋ) ወይም ጠበኛ (ከፍተኛ አደጋ / ከፍተኛ ትርኢት) ተብለው የተለዩ ናቸው.

ለምሳሌ መካከለኛ ድጎማ ፈንድ በአማካኝ ወደ 65% የአክሲዮን ድርሻ እና 35% እጅግ በጣም ከሚመጡት የመካከለኛ ምደባዎች ሚዛናዊ ድጎማዎች አንዱ Fidelity Balanced (FBALX) ነው.

ለጡረታ ቁጠባ እና ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ በተለምዶ የሚጠቀሙት ታሳቢ-ቀኖችን (ገንዘብን) የሚያመለክቱበት ስሙ ስያሜው እንዴት እንደሚሠራ ይሠራል: ባለሃብቱ የመዋዕለ ነዋይ አላማቸውን ለማብቃቱ በጣም የቀረበ የታቀደ ቀን (የአንድ ዓመት) ይመርጣል.

ለምሳሌ ባለሃብቱ እ.ኤ.አ. በ 2040 ዓ.ም ጡረታ እንደሚወጡ ካሰቡ እንደ Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) የመሳሰሉ ገንዘብ ሊመርጡ ይችላሉ. ባለሃብቱ በቅድሚያ VFORX ን በቅድሚያ የገዙት ከሆነ, የንብረት ምደባው በግምት 90% የአክሲዮኖች እና 10% ጥሬ እቃዎች ነበሩ. ይህ ድብልቅ እንደ ሃይለኛነት ተደርጎ ሊቆጠር ቢችልም በ 25 አመታት የጊዜ ገደብ እንዲበየስ ያስፈልጋል. ሆኖም በ 2040 ሲቃረብ የንብረት ምደባው ብዙ ቁርኝት እና አነስተኛ እሴቶችን ለማድረግ ቀስ በቀስ ይለወጣል.

በርካታ የፋይናንስ ድጋፍ ካላቸው ቤተሰቦች አሉ እና ሚዛናዊ ገንዘቦችን እና ቀነሰ የጡረታ ገንዘብን ለማቀድ. ለሁለገብ ድጎማ የገንዘብ ድጎማ የሚያቀርቡ ቤተሰቦች አንዱ የ T.Rowe የዋጋ ንዋይ ፈንድ ናቸው . የታለመላቸው ዕዳዎች ከፍተኛ ደረጃ ያላቸው ናቸው, ነገር ግን ባለሃብቶች ከፍተኛውን የረጅም ጊዜ አፈፃፀም እንደሚያሳዩ ሊገነዘቡ ይገባል. ምክንያቱም በፕሮጀክታቸው ውስጥ ከፍተኛ መጠን ያላቸው አክሲዮኖች ይኖራቸዋል. ይህ በተለመደው የጡረታ አሟሟት የመዋዕለ ንዋይ ፍጆታ ጥንቃቄ የተሞላበት ግብ ሊያሳርፍ ይችላል. ነገር ግን ከፍተኛውን አንጻራዊ ስጋት (እና ዝቅተኛ የወጪ ገበያዎች) ዝቅተኛ አደጋ ላላቸው ኢንቨስተሮች ሊፈጠር ይችላል.

እንደዚያ ከሆነ, የዱቤ ድጎማ ከፍተኛውን ጥንካሬ - ማለትም በአንድ የጋራ ፈንድ ማበልጸግ ችሎታ ላይ ያስታውሱ.

የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.