እነዚህ ዘጋቢዎች እንዴት ዕዳ እንደሚሰራ ያሳዩዎታል
የስሌት መቆጣጠሪያዎች ፈጣን መልስ ለማግኘት በጣም ጥሩ ናቸው. በተጨማሪም ብድርዎን በትክክል ለመረዳት እና የእርሶ ውሳኔዎች በእርስዎ ፋይናንስ ላይ ምን አይነት ተጽእኖ እንደሚያሳድሩ የሚያረጋግጡ ስሌቶች (calculations) ይሰራሉ.
ለምሳሌ, አነስተኛ ወለድ ከተበደረዎት ምን እንደሚከሰት ወይም ዝቅተኛ ወለድ ሲቀበሉ ምን እንደሚከሰት.
የተለያዩ ብድሮች, የተለያዩ ስሌቶች
ክፍያን ለማስላት ከመሞከርዎ በፊት, ምን ዓይነት ብድር እንደሚጠቀሙ ማወቅ ያስፈልግዎታል. ለተለያዩ ብድሮች የተለየ ስሌት (ወይም ካልኩሌተር) ይጠቀሙበታል. ለምሳሌ, በወለድ ብድር ብቻ, በመጀመሪያዎቹ ዓመታት ምንም ዕዳ አይከፍሉም - ወለድን በመክፈል ብድርዎን "ለማገልገል" ይችላሉ. ሌሎች ብድሮች በብድር ውስጥ ያለውን የብድር መጠን በአንድ ጊዜ (እንደ አምስት ዓመት ብድር ) የመሳሰሉ ብድሮችዎን እየከፍሉ ነው.
መሰረታዊ የብድር ልውውተርን ይጠቀሙ: ለአብዛኛዎቹ የቤት እና በራስ መበዶዎች ይህ የ Google ሉሆች ካልኩሌተር ለእርስዎ ሂሳብ ይቆጣጠራል, ስለዚህ እርስዎ እራስዎ መቁጠር የለብዎትም.
የቀመር ሉህ ይገንቡ: እንዲሁም እንደ Google ሉሆች እና ማይክሮሶፍት ባሉ ፕሮግራሞች ውስጥ ያሉ የተሻሉ የቀመር ሉህዎችን መገንባት እና ብድር በዓመት በየዓመቱ እንዴት እንደሚሰራ ያሳዩዎታል.
መደበኛ የብድር ብድር (የብድር ብድርን, የቤት ብድርን እና የግል ብድርን ጨምሮ ) የተመን ሉህ ስለመጠቀም ተጨማሪ ዝርዝሮችን ይመልከቱ .
ያ የማይሰራ ከሆነ, አይጨነቁ, እንዲሁም በርካታ ሌሎች የክፍያ ስሌቶችን እዚህ እናቀርባለን.
ለዋስትና ብድር ክፍያ መላክ
ይህ ቀመር ለአብዛኛዎቹ ብድሮች በብድር ውስጥ የተንሰራፋ ሲሆን ይህም ብድር በብድር የሚሸፍን ሲሆን ይህም ከዱቤ ካርዶች እና ከወለድ ብድር በስተቀር.
የብድር ክፍያ = የአቅጣጫ / የክፍያ ሁኔታ
ወይም
P = A / D
የሚከተሉት እሴቶች ያስፈልጓችኋል:
- የጊዜ ክፍያዎች ብዛት ( n ) = ክፍያዎች በየዓመቱ የዓመታት ቁጥር
- ወቅታዊ የወለድ ተመን ( i ) = ዓመታዊ ክፍያ በክፍለ ጊዜዎች ቁጥር ይከፈላል
- የቅናሽ ዋጋ ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
ምሳሌ የብድር ክፍያ አሰሳ
በየወሩ እንዲከፈል $ 100,000 በ 6 በመቶ ለ 30 ዓመታት ወስደዋል. ወርሃዊ ክፍያ ምንድነው?
- n = 360 (በዓመት 30 ዓመታት ጊዜ 12)
- i =. 005 ( በየዓመቱ 6% ተገለፀው እንደ .06, በ 12 ዓመታዊ ክፍያዎች በየክፍል ይከፈላሉ - መቶኛዎችን ወደ አስርዮሽ እንዴት እንደሚቀይሩ ይወቁ)
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
ወርሃዊ ክፍያ $ 599.55 ነው. በሂሳብዎ ክፍያ መስመር በሂሳብ መክፈቻ ማሽን ሂሳብዎን ይፈትሹ.
ለክፍያ ብቸኛ የብድር ክፍያ አሰላስል ፎርሙላ
ለአሳሳ ብድር ብቻ ያለው ብድር ክፍያ ቀላል ነው. በየዓመታዊ የወለድ ተመንዎን ያበጁትን መጠን ማባዛት. ከዚያ በየዓመቱ በሚከፈለው ቁጥር ብዛት ይከፋፍሉ. በዚያው ውጤት ላይ የሚመጡ ሌሎች መንገዶች አሉ.
ምሳሌ (ከዚህ በላይ ተመሳሳይ የብድር አገልግሎት መጠቀም): $ 100,000 ጊዜ .06 = $ 6,000 በዓመት ውስጥ በፍላጎት. 6,000 በ 12 መከፋፈሌ $ 500 ወርሃዊ ክፍያዎች ናቸው.
በ Google ሉሆች ላይ ባለው ፍላጎት ወልጅ መቁጠሪያ አማካኝነት ሂሳብዎን ይፈትሹ.
ዋናውን ወጭ ለመቀነስ ተጨማሪ ክፍያዎችን ከማድረግዎ በፊት, ወርሃዊ ክፍያዎ ተመሳሳይ ነው. ሆኖም ግን ያንን ብድር አንድ ቀን መክፈል ይኖርብዎታል. ለምሳሌ, ከአስር አመታት በኃላ ክፍያዎችን ማስተካከል ሊጀምሩ ይችላሉ, ወይም ዕዳውን ለማስወገድ በአንድ ጊዜ የኳስ ክፍያ መክፈል ሊኖርብዎት ይችላል.
የክሬዲት ካርድ የክፍያ ስሌቶች
ክሬዲት ካርዶችም እንዲሁ ቀላል ናቸው. አበዳሪዎች ዝቅተኛውን ወርሃዊ ክፍያዎን ለመወሰን ቀመር ይጠቀማሉ. ለምሳሌ, የእርስዎ ካርድ ሰጪ ቢያንስ በየወሩ ቢያንስ 3% ውዝፍ ቀሪ ሂሳብዎ ቢያንስ በ $ 25 (ከሁለቱም በላይ) እንዲከፍሉ ሊጠይቅ ይችላል. እርግጥ ነው, ከዝቅተኛ ክፍያ በላይ መክፈል ጥበብ ነው , ነገር ግን ከችግር ለመውጣት መክፈል ያለብዎት መጠን ይህ ነው.
ለምሳሌ- በክሬዲት ካርድዎ $ 7,000 ሊተመንበት ይገባል. ዝቅተኛ ክፍያዎ በሂሳብዎ 3 በመቶ ተቆጥሯል.
- ክፍያ = አነስተኛ በጣም አስፈላጊ x ሚዛን
- ክፍያ = .03 x $ 7,000
- ክፍያ = $ 210
ሂሳብዎን በ Google ሉሆች በ "Credit Card Payment Calculation" ላይ ይፈትሹ.
ግን በሚቀጥለው ወር ምን ሆነ? የክሬዲት ካርድ ክፍያዎ በእያንዳንዱ ወር ወለድ ይደረጋል, እና ክፍያ ካደረጉ በኋላ በካርድዎ ላይ ተጨማሪ ወጪዎችን ሊጨምሩ ይችላሉ. በብዙ ሁኔታዎች ተመሳሳይ የዝቅተኛ ክፍያ ይተገበራል: የአጠቃላይ የብድር መጠንዎ መቶኛ መከፈል አለበት.
ለተጨማሪ ዝርዝሮች, የካርድ ክፍያዎችዎን ማስላት እና እንዴት እያንዳንዱ ክፍያ በሂሳብዎ ላይ ተጽዕኖ እንደሚያሳድር ይመልከቱ.
የወለድ እና ጠቅላላ ብድር ወለድ
የእርስዎ ወርሃዊ ክፍያ በጣም ጠቃሚ ነው. ለክፍያው የገንዘብ ፍሰት ከሌለዎት, ለመግዛት አይችሉም. ነገር ግን ክፍያው ብቸኛው ጠቃሚው ክፍል መሆን የለበትም. ብዙውን ጊዜ እዚህ ላይ ማተኮር አስፈላጊ ነው:
- የግዢ ዋጋ
- በብድርዎ ላይ ወለድ ሲከፍሉ የሚከፍሉት መጠን
- ገንዘብ ለመበደር የሚከፍሉት ክፍያዎች
እነዚህ ሶስት አካላት የሚገዙት የገዛውን ማንኛውንም ወጪ ነው. ነገር ግን ከተለያዩ ምንጮች ብዙ ቅናሾች ሲኖርዎት ምን ያህል እንደሚከፍሉ በትክክል ማወቅ በጣም ከባድ ነው- እዚያም ከላይ ያሉት ስሌቶች በተሻለ መንገድ ሊመጡ ይችላሉ. ለምሳሌ, ከላይ የተጠቀሰው የሃሳብ ፍጆታ መክፈቻ ወጭ የብድር ወለድ የወለድ ወጪን ይጨምራል እና በየወሩ ምን ያህል ገንዘብን እንደሚያወጡ ያሳየዎታል.
APR: የዓመት መቶኛ ተመን (APR) የብድር ወጭዎችን ለማነጻጸር ሌላ ጠቃሚ መሣሪያ ነው. በወረማዮች ላይ የ APR ተቀማጭ ሂሳቦች በሂሳብዎ ላይ ከሚከፍሉት የወለድ ተመን በተጨማሪ ለግት ወጭዎች (የወለዱ ወጪዎች ) ያቀርባል. በውጤቱም, ከፖም ወደ ፖም ከላሞች ጋር ሲወዳደሩ. ነገር ግን በጣም ዝቅተኛው APR ሁልጊዜ ጥሩ ብድር አይደለም , እና ከላይ ያሉት ስሌቶች ለምን እንደሆነ ይነግሩዎታል. እንደ ዋና ደንብ, ከፍተኛ የፊት ለፊት የግብይት ክፍያዎች ለረዥም ጊዜ የሚቆዩ ብድሮች ላይ ያነሰ ጉዳትን ያስከትላሉ.
ምርጥ የሆነውን እንዴት ማግኘት ይቻላል
ወርሃዊ ክፍያዎ በብድር መጠን, የወለድ መጠንና የብድርዎ ርዝመት ብቻ ነው . የሽያጭ ሰዎች (አስገቢዎች ጨምሮ) እርስዎ ጥሩ ባይሆኑም እንኳ ጥሩ ነገሮችን እንደመስጠት እንዲረዱት ነገሮች ሊለውጡ ይችላሉ.
ለምሳሌ, አንዳንድ ነጋዴዎች በወርሃዊው ክፍያ ላይ ብቻ እንዲያተኩሩ ይፈልጋሉ, ለእያንዳንዱ ወር በሚመች ሁኔታ ምን ያህል ማሟላት ይችላሉ? በዛ መረጃ አማካኝነት, ማንኛውንም ነገር ሊያሸጡት እና በወርሃዊ በጀትዎ ውስጥ ማሟላት ይችላሉ. ነገር ግን ምንም እንኳን ብዙ ጥሩ እቃዎች ላይኖርዎት አይደለም እናም የተበደረው ዋጋ ለመኪናዎ የሚከፍሉትን ጠቅላላ የገንዘብ መጠን በከፍተኛ ሁኔታ ያድጋል.
እንዴት አድርገው ያደርጉታል? በጣም ቀላል ከሆኑት መንገዶች አንፃር በጥቂት አመታት ውስጥ ብድር ማበጀር ነው-ከአራት ወይም ከአምስት ዓመት ብድር ይልቅ ሰባት-ዓመት ብድር ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያ. የሚያሳዝነው ብድሩን ማራዘም ማለት በብድርዎ ላይ የበለጠ ወለድ ይከፍላሉ - ለገዙት የበለጠ ይክፈሉ .
በወርሃዊ ክፍያ ላይ ከመተካት ይልቅ በግዥ ዋጋ ላይ ድርድር ቢያካሂዱ የተሻለ ነው. በሚፈልጉት ቦታ ሁሉ መበደር ይችላሉ: ከማንኛውም ባንክ, የብድር ዩኒየን ወይም የመስመር ላይ ባንኪ . በገንዘብ ነክ አከፋፋይ በራስዎ ላይ ለመደገፍ አያስፈልግዎትም. ሁልጊዜም ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያ በዚህ መንገድ አያገኙም (ስለዚህ የተሻለ መስራት ላይኖረው ይችላል), ነገር ግን በአጠቃላይ ያነሰ ወጪን ሊያጠፉ ይችላሉ.
ወጪዎችዎን ለመቀነስ, እዳዎን ቀደም ብለው ይክፈሉ . የቅድሚያ ክፍያ መቀጮ እስካልተገኘ ድረስ , በየወሩ ተጨማሪ ወጪ በመክፈል ወይም ከፍተኛ መጠን የተሰራ ክፍያ በመክፈል በወሊድ ላይ ማስቀመጥ ይችላሉ. በብድርዎ ላይ በመመስረት ወደፊት ከሚያስፈልጉት ወርሃዊ ክፍያዎችዎ ሊለወጥ ወይም ሊለወጥ አይችልም - ከመክፈያዎ በፊት የእርስዎ አበዳሪ አለዎት.
ማስታወሻ: የእርስዎን የብድር ክፍያ እና ወጪዎች በሚያስታውቁበት በማንኛውም ጊዜ ግኝቱን ግምታዊ ግምት ይገመግሙ. የመጨረሻው መረጃዎ የእርስዎ አበዳሪ በሚጠቀምባቸው ግምቶች ይለያያል, ነገር ግን አሁንም ጠቃሚ መረጃ ያገኛሉ.