ይህ እንዴት እንደሚሰራ እነሆ.
ነገር ግን በአጠቃላይ የድንገተኛ አደጋ ገንዘብዎን በ "የቁጠባ" ሂሳብ ውስጥ ማስቀመጥ ይፈልጋሉ? የቁጠባ ሂሳብ የአደጋ ጊዜዎ የፋይናንስ ስትራቴጂ አካል መሆን አለበት, ነገር ግን እንዲሰራ ለማድረግ ብቸኛው መንገድ አይደለም. የተሻለ የድንገተኛ አደጋ ገንዘብ እንዴት እንደሚገነባ እነሆ.
1. በሒሳብ መዝገብ ይጀምሩ
የቁጠባ ሂሳብ በአጠቃላይ ለድንገተኛ ጊዜ ጥቅም ላይ ይውላል ምክንያቱም ገንዘቡ ፈሳሽ እና ተደራሽ በመሆኑ ገንዘብዎን በፍጥነት እንዲቀይሩ ወይም በኤምኤም ውስጥ አውጥተው በመውሰድ. እንዲሁም ለገንዘብዎ እጅግ አስተማማኝ ቦታ ነው: የቁጠባ ሂሳቦች በ FDIC ዋስትና ይሰጣቸዋል, እና ገበያው ዘልቆ ከተቀመጠ ገንዘብዎን ሊያጡ የሚችሉበት አደጋ አይኖርም.
ነገር ግን ያ ማለት ገንዘብዎን በሙሉ እዚያ ውስጥ ማስቀመጥ አለብዎት ማለት አይደለም. ጥሩ የድንገተኛ አጀንዳ ለሶስት እስከ ስድስት ወራት ለሚኖሩ የህይወት ወጪዎች መሸፈን ቢኖረኝም, ከራሴ የድንገተኛ አደጋ ገንዘብ ቁጠባ ክፍል ብቻ ከሦስት እስከ አራት ሳምንታዊ ወጪዎች ያካተተ ነው.
ይሄ የአጭር ጊዜ ፍላጎቶቼን ይሸፍናል, እና ፈጣን ገንዘብ ካስፈልግኝ, ከሌሎች ሂሳቦች ገንዘብ ለመቅሰፍ እስከሚችለው ድረስ በቂ ገንዘብ ማግኘት እችላለሁ.
2. ግብር የሚከፈልበትን የኢንቨስትመንት ሂሳብ ይጨምሩ
እርግጥ ነው, ለሦስት ወራት ከአራት ሳምንታት በላይ ወጪ ለድንገተኛ አደጋ ገንዘብ በቂ አይደለም . ለዚያም ነው ገንዘብ ተቀማጭነቴን በ "ኢንቬስትመንት ሂሳብ" እርዳታ በመደገፍ, ከቁስ ተቀማጭ ሂሳብ ይልቅ ለትርፍ የማስመለስ ዕድል እከፍታለሁ.
እንደ ቅጣት እንደ IRA የመሳሰሉ የጡረታ ሂሳቦችን ከመጠቀም ይልቅ ታክስ የሚከፈልበት መለያ እጠቀማለሁ, በዚህም ምክንያት ያለ ቅጣት ማስወጣት እችላለሁ. በሁሉም የገበያ ኢንዴክሽን ፈንድ ላይ የተወሰነ መጠን መዋዕለ ንዋይ አፍስሳለሁ, እናም ገበያው እያሻቀበ ሲመጣ, የድንገተኛ አደጋ ፈንድዬ ያድጋል. ሁልጊዜ በመዋዕለ ንዋይ ፍሰት እሰራለሁ, ስለዚህ መለያው አሁንም ቢሆን እያደገ ነው.
በርግጥም, በዚህ አቀራረብ ከፍተኛ ተጋላጭነት ገንዘብ በሚያስፈልግበት ጊዜ ገበያ ላይ ሊወድቅ ይችላል. ገበያው ሁልጊዜ በረጅም ጊዜ ውስጥ ቢዘገይ በአጭር ጊዜ ውስጥ ከምትችሉት ደረጃ በታች ባሉ ቁጠባዎች ሊቋረጥ ይችላል. እና ያንተን ካፒታል አንዳንድ ገቢዎችን እና ገቢዎን ካቋረጡ, የጠፉ ኪሳራዎች እና የገበያ ማስተካከያውን ለመከተል በሚያስችላቸው ውጤቶች ውስጥ ያመልጥዎታል.
ይህ በ 2010 ዓ.ም ውስጥ ነበር, ማለትም ገበያውን ያቆመው ብዙም ሳይቆይ, ቤቴ በጎርፍ ጎርፍ እና ገንዘብ ያስፈልገኝ ነበር. ከጊዜ በኋላ እንዲከፈል ስለተጠየቅኩ ወጪዎችን ለመሸፈን በግብር የግብይት ሂሳብ ውስጥ አንዳንድ አክሲዮኖችን ለማጣራት ጊዜ ነበረኝ. እናም የኔ ሂሳብ ሚዛን እስከ አሁን አልወደደም እና ከገንዘብ ለማምለጥ ችግር ገጠመኝ. ነገር ግን ያ ማለት የጋራ ባለቤቶች ለሽያጭ እና ለተወሰኑ የገበያ ውጣ ውረዶች አሳልፈው እሰጥ ነበር ማለት ነው.
በዚህ አደጋ ምክንያት, ለኢንሹራንስ ፈንድ ስትራቴጂ የኢንቨስትመንት ሂሳብ ማከል ከፈለጉ, ጥሩ የስሜት አደጋ መቻል አለብዎት.
ከዚህም በላይ በድንገተኛ አደጋ ገንዘብ ውስጥ ባለው የታክስ ኢንቬስትመንት ክፍል ውስጥ ቦንዶች እና የኢንዴክስ ክፍሎችን በመጠቀም ለትርፍ ማጋለጥዎ መቀነስ ይችላሉ.
በመጨረሻም, ታክስን በሚመለከት ሂሳብ በመዋዕለ ንዋያ መጨመር የሚያስከትለውን የግብር ዋጋዎች ያስታውሱ. እ.ኤ.አ. በ 2010 ኢንቨስትመንትን በኪሳራ መሸጥ ነበረብኝ, ነገር ግን የምስራቹ ዜና ለዚያ ኪሳራ የግብር ቅነሳ ማድረግ እችል ነበር. በሌላ በኩል ለሽያጭ ከተሸጡ የካፒታል ትርፍ ግብር መክፈል ይኖርብዎታል. በአንድ ዓመት ጊዜ ውስጥ እርስዎ ያጋጠሟቸውን አክሲዮኖች በመሸጥ ላይ ያተኩሩ ስለዚህ በበለጠ ተመራጭነት ተቆጥረዋል.
3. የእርስዎን Roth IRA እንደ መጠባበቂያ ገንዘብ ይጠቀሙ
እርስዎ ብቁ ከሆኑ እና በ Roth IRA ላይ ኢንቬስት ካደረጉ, እንደ ምትኬ የአደጋ ጊዜ ፈንድ መጠቀም ይችላሉ. በ "Roth IRA" ላይ ከ "ታክስ-ዲዊ-ዶር" ጋር አንድ ላይ አስተዋፅኦ በማድረግዎ ምክንያት, ያለምንም ቅጣት ገንዘብዎን ማስመለስ ይችላሉ.
በመደበኛነት ሲያካሂዱ, የ Roth IRA ዎን መገንባት ጥሩ ቦታውን ለመገንባት, አስፈላጊ ሆኖ ከተገኘ ክፍተትን መገንባት ይችላሉ.
ሆኖም ግን, ግብር ከመክፈል ነፃውን ማካካስ በሚችሉበት ጊዜ, ከ Roth IRA ከሚገኙ ገቢዎች (የሂሳብዎ ተመላሽዎ) ላይ ሲታሰሩ የበለጠ ጥንቃቄ ማድረግ አለብዎት. ቀስ በቀስ የገቢ ማካካሻዎች ከ IRS ቅጣቶች ጋር ይመጣሉ, ስለዚህ በትክክል ወደ ሂሳብ ያስገባዎትን ገንዘብ ይቆዩ. ይህ ቅጣት ግን አንዳንድ የተለዩ ነገሮች ቢኖሩም; ለህክምና ወጭዎች ለመክፈል ገቢዎን ወይም አቅም ከሌለዎት ሊከፍሉ ይችላሉ. እነዚህ የተለመዱ የድንገተኛ ጊዜ ፍላጎቶች እንደመሆናቸው መጠን የእርስዎ Roth IRA በክንፎች ክንፍ ውስጥ መቆየት መጥፎ ሀሳብ ላይሆን ይችላል.
በተጨማሪም ገንዘቡ ከገቢያውን የሚያጠፋበትን ጊዜ ማግኘት እንደማይችሉ ይገንዘቡ. በየዓመቱ መዋጮው ገደብ ውስጥ እንዲቆይ የሚፈልጉ ከሆነ ገንዘቡን ለማስመለስ 60 ቀናት አለዎት. እንደ የእርስዎ 401 (k) ሌላ የግብር-ተኮር ጡረታ ሂሳብ መኖር ጥሩ ሃሳብ ነው, እና በጭራሽ እንዳይነካ ከማድረግ ይቆጠቡ. ለዛሬው ድንገተኛ ሁኔታ የወደፊት ዕጣህን ለመተካት አትፈልግም.
እንደአስፈላጊ የድንገተኛ ጊዜ ቁጠባ ዕቅድዎን ያሻሽሉ
ይህንን ስትራቴጂ ሲጠቀሙ, ለሚያገኙት ደረጃ እንደሚሰሩ ማረጋገጥ አስፈላጊ ነው. በሶሰትዚንግ ሂሳቤ ውስጥ የሶስት ወይም የአራት ሳምንታዊ ወጪዎችን ማስቀመጥ እፈልጋለሁ, እና ግብር ከሰጠኝ የኢንቨስትመንት አካውንት እስከ አምስት ወር የሚደርስ ወጭ (አሁን እያደገና) ነው. የእኔ Roth IRA ትላልቅ ነገሮችን "ለክስተቶች" ብቻ ከበስተጀርባ ነው.
በገበያው ውስጥ ከአደጋ አስቸኳይ ገንዘብዎ ከ 80 በመቶ በላይ ከጣለዎት እርስዎ የሚያስፈራዎት ከሆነ በሚከፈል የኢንቨስትመንት ሂሳብ ውስጥ ገንዘብ ከማስገባትዎ በፊት በአንድ የሂሳብ መዝገብ ውስጥ ወጪዎች ሁለት ወይም ሶስት ወር ጥቅም የማግኘት ጥሩ ስሜት ሊሰማዎት ይችላል. በተጨማሪ የጡረታ አጠፋጥ እቅድዎ ከድንገተኛ አደጋ ገንዘብ ስትራቴጂዎ ጋር በጥሩ ሁኔታ እንደሚሰራ ማረጋገጥ ይፈልጋሉ. ለረጅም ጊዜ ልጅዎ እንቁላል ሌላ የጡረታ ሂሳብ ከሌለዎት በቀር በ Roth IRA ላይ በጥብቅ ለመደገፍ አይፈልጉም.