ክፍያ ተመላሽ ማድረግ የሚገቡባቸው ጥቅሞች እና ጥቅሞች
- የመጀመሪያ የመጀመሪያ ክፍያ
- ወቅታዊ ክፍያዎች (ወርሃዊ ክፍያዎች, ለምሳሌ)
- በአንዳንድ ሁኔታዎች ተጨማሪ የተጣራ ክፍያ (አስገቢ ዕዳዎን ለመቀነስ ክፍት ክፍያ ወይም ሙሉ ብድርውን ሙሉ በሙሉ ይክፈሉ)
እንደ ብዙ ነገሮች ሁሉ ነገሮችን ነገሮች መጀመር ለዓመታት ሊረዳዎ ወይም ሊሸፍንዎት የሚችል ነገር ስለሆነ የመጀመሪያ ወጪ ክፍያውን ለመረዳት በጣም አስፈላጊ ነው. አንዴ ይህንን ካደረጉ, እቅድዎን ማስጀመር ይጀምሩ ዕቅድዎ ስኬት ነው .
የወጪ ክፍያ ምንድነው?
ዝቅተኛው ክፍያ አንድ ነገር ለመግዛት እርስዎ የሚከፍሉት የቅድሚያ ክፍያ ነው. ለራስዎ የሚከፍሉት የግዢ ዋጋ አካል ነው (ከተበዳ ሳይሆን). ያ ገንዘብ የሚመጣው ከራስዎ የግል ቁጠባዎች እና ወደ ጠረጴዛ ይዘው የሚያመጣው ገንዘብ ነው. እርግጥ ነው, የወሩ ወጪዎች በእውነቱ በወረቀት የወለድ ገንዘብ አይገኙም . ብዙውን ጊዜ ቼክ ያመጣል ወይም ኤሌክትሮኒክ ክፍያ ይሰጥዎታል.
የውድድሩ ክፍያዎች አብዛኛውን ጊዜ, ግን ሁልጊዜ አይደለም, የብድር አካላት ናቸው. "የዜሮ ዝቅ" ቅናሾችን ሲያዩ ምንም ክፍያ አያስፈልግም, ነገር ግን አንድ ለማንበብ ጥሩ ሊሆን ይችላል. የመክፈያው ክፍያ ብዙውን ጊዜ የጠቅላላውን የግዢ ዋጋን (እንደ 20%) ይሸፍናል. ቀሪው ብድርም በመደበኛ የክፍያ ክፍያዎች በወቅቱ ይከፈላል - ትላልቅ ቼኮች ወይም ሪሽንግተን በመፃፍ ብድር ሳትከፍሉ .
ለምሳሌ: በ 100,000 ዶላር መግዛት አለብዎት (የዋጋ ቅነሳውን ችላ በማለት). ለዚህ ዓላማ $ 20,000 ገንዘብን አጥንተዋል, እና የሽያጩን የ $ 20,000 ዶላር ክፍያ (ይህ የገዛው ዋጋ 20% ነው) ያመጣልዎታል. በዚህም ምክንያት $ 30,000 ወለድ ይከፍላሉ, ይህም በ 30 ዓመት ውስጥ ሊከፍሉ ይችላሉ.
ምን ያህል መክፈል?
በአጠቃላይ የወለድ ክፍያ ምን ያህል ትልቅ እንደሆነ መምረጥ ይችላሉ, እና ውሳኔው ሁልጊዜ ቀላል አይደለም.
አንዳንድ ሰዎች ትላልቅ በሽተኞች ሁልጊዜ የተሻለ እንደሚሆኑ ሲናገሩ ሌሎቹ ደግሞ በተቻለ መጠን አነስተኛ ክፍያዎችን መቀበልን ይመርጣሉ. የሚያመጣውን እና ዋጋን መገምገም እና በራስዎ መወሰን አለብዎት.
አንድ ትልቅ የወጪ ክፍያ ዝቅተኛውን መክፈልዎን ይቀጥላል. ብዙውን ጊዜ የፊትዎን መጠን ከፍለው ብድርዎን ያሳልፉታል. ይህ ማለት በተጠቀሰው የብድር ወለድ ላይ የሚከፍሉት የወለድ መጠን ዝቅተኛ ሲሆን በየወሩ ወርሃዊ ክፍያዎችም ይደርስዎታል ማለት ነው. ይህ እንዴት እንደሚሠራ ለማየት እራስዎን ከማናቸውም ብድር ላይ ቁጥሮችን ይያዙ እና በብድር መስሪያ ውስጥ ይሰቅሏቸው . የብድር ብዛቱን በመቀየር እና ሌሎች ቁጥሮች እንዴት እንደሚለዋወጡ ይፈትሹ.
አንድ ትልቅ የወጪ ክፍያ ከአንድ በላይ በሆነ መንገድ ወጪዎችን እንዲቀንሱ ሊያግዝዎት ይችላል. ለምሳሌ ያህል ዝቅ የሚያደርጉ ከሆነ ዝቅተኛ ወለድ ታገኝ ይሆናል. አበዳሪዎች ብዙውን ጊዜ የሚከፈሉ ክፍተቶችን ማየት ይፈልጋሉ ምክንያቱም በብድርዎ ላይ ነዎት ብድሮች (ብድሮችዎ የበለጠ ከሆነ በኃላ የሚያስከፍሉ ከሆነ). በተጨማሪም የፊት ገንዘብ ክፍያን በመከተል የሞርጌጅ ኢንሹራንስንና ሌሎች ክፍሎችን ማፍሰስ ይችላሉ.
ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያዎችን ለወደፊቱ ህይወት ቀላል ያደርገዋል. ገቢዎ (ለምሳሌ በሥራ መጥፋት ምክንያት ከተቀየ), አነስተኛ ወርሃዊ ክፍያዎች ዝቅተኛ የክፍል ደረጃዎችዎ ይሰጡዎታል. ከዚህ በላይ ደግሞ, ዝቅተኛ ክፍያዎች ለወደፊቱ ተጨማሪ ብድር ለማግኘት ቀላል ያደርጉታል.
ወርሃዊ ግዴታዎቻችሁን ለማሟላት ከሚበቃ በላይ ገቢ እንዳላችሁ ማየት ይፈልጋሉ, እና ይህን በገቢ መጠን የተበደሩትን ይገመግማሉ.
ገንዘቡን ማግኘት ቢፈልጉስ? በአንዳንድ ሁኔታዎች በገዙት ማንኛውም ነገር ላይ መበደር ይችላሉ. ከላይ በምሳሌው ላይ, አበዳሪዎች ከ 80 በመቶ በላይ ብድር ለማግኘት ሲሉ ለመስራት ያቅፋሉ በሚል ምክንያት እርስዎ ቤትዎ ውስጥ በገባችሁት $ 20,000 ላይ ማለፍ አይችሉም. ነገር ግን መጀመሪያ ከ 20% በላይ ካስቀምጡ ወይም የደንበኞች ዋጋ ለማድነቅ እድሉ ካበቃዎት, ያንን ገንዘብ ከቤት ብድር ብድር ጋር ማውረድ ይችላሉ.
ግልጽ የሆነ ክፍያ ለሚያስደንቁ ምክንያቶች ጥሩ ነው: ብዙ ገንዘብ ይዘው መምጣት አያስፈልግዎትም. ለቤት ግዢ 20% መቆየት ዓመትን ሊወስድ ይችላል. ብዙ ገንዘብን ለማጠራቀም ከተፈጠረ, ከዛ ገንዘብ ሁሉ - በከባድ ችግርዎ መከሰት (የሆነ መኪናዎ ከተከሰተ, የጤና ችግሮች, ወዘተ ...).
ሁሉንም ገንዘብዎን ወደ ቤት ወይም መኪና ውስጥ ማስገባት ማለት ገንዘብዎን ለመሸጥ በማይከብደው ነገር ውስጥ የተጣለለዎትን ሁሉ ያካትታል, እና በዚህ ምክንያት አንዳንድ ሰዎች ምቾት አይሰማቸውም.
በተለይ የቤት ቤት ግዢን በተመለከተ አነስተኛ ወጪዎች ፈታኝ ናቸው. ከብዙ አመታት አስቀድመው መግዛት ይችላሉ, እናም ለቀጣዮቹ ማሻሻያዎች እና ጥገናዎች ገንዘብን በሂሳብዎ ያስቀምጣሉ. ነገር ግን ከ 20% ያነሰ ዝቅ ማድረግን ማስከፈል ሊያስከፍልዎት ይችላል (ቢያንስ ለጊዜው - ከታች ይመልከቱ).
በመጨረሻም, የመክፈያ ወጪዎችን መመርመር ይፈልጋሉ. ገንዘቡን ለሌላ ዓላማ እንደ ጡረታ ገንዘብ ቁጠባ ወይም ንግድዎን ማሳደግ ይመርጡ ይሆናል.
እርግጥ ነው, ውሳኔው የግል ነው, እናም ትክክለኛው ምርጫ በበርካታ ምክንያቶች ላይ የተደገፈ ነው. በአጠቃላይ ለማንኛውም አስገራሚ ሁኔታዎችን ለመቋቋም የሚያስችል ጠንካራ የአደጋ ጊዜ ፈንድ ያገኙታል, እና የወለድ ክፍያዎን ለመጨመር ከእዚ ወለድ አይዘፍዝም.
የኪራይ መስፈርቶች
ለአንዳንድ ደንበኞች ዝቅተኛውን ወለድ ክፍያ ለመወሰን የተለመደ አይደለም (ነገር ግን በእርግጥ ከፈለጉ ተጨማሪ ክፍያ መክፈል ይችላሉ). አሁንም ደግሞ ትላልቅ የወለድ ክፍያዎች የአበዳሪ አደጋን ይቀንሳል: ቤትዎ ውስጥ ብጥብጥ ቢያደርጉ ወይም የራስዎን መመለሻ ካገኙ , ኢንቨስትመንታቸውን ለመመለስ በከፍተኛ ዶላር መሸጥ አይጠበቅባቸውም.
ትላልቅ የወለዱ ክፍያዎች የስነልቦናዊ ተጽእኖ ሊኖራቸው ይችላል. «በጨዋታው ውስጥ ቆዳ» እንዳለዎት ያሳያሉ - እና እርስዎም. በዚህም ምክንያት ክፍያዎችን የመቀጠል ዕድልዎ በጣም ከፍተኛ ነው (መራመድ በጣም ውድ ሊሆን ይችላል). ከተለየ አተያይ, የወለድ ክፍያን ከዋጋው ዋጋ ጋር ለመክፈል ፍቃደኛ እና ችሎታ እንዳላቸው ያሳያሉ, ስለዚህ ብድርን ለማጽደቅ የበለጠ ፈቃደኞች ናቸው.
አንዳንድ የተለመዱ ጥያቄዎች ምንድናቸው? በቤት ውስጥ ግዢዎች, 20% አስፈላጊ ቁጥር ነው. ቢያንስ 20% መክፈል ለክፍያው እዳ ከተበደሩት ለግል ብድር መግቻ (PMI) እንዳይከፍሉ ያስችልዎታል. ወደ 20% ማምጣት ካልቻሉ የ FHA ብድር ብድር ሊጠየቅ የሚገባው 3.5% ቅናሽ ብቻ ሊሆን ይችላል. ነገር ግን አሁንም ለመድን ዋስትና መክፈል አለብዎት. ለመግዛት ጥሩ ቦታ).
ለብድር ብድር, አበዳሪዎች ቢያንስ 10 በመቶ እንዲቀነስ ሊያደርጉ ይችላሉ. ሆኖም ግን, አንዳንድ አበዳሪዎች እስከ 110% LTV (በ Kelley Blue Book book ዋጋዎች መሰረት) ለመፍቀድ ፍቃደኛ ናቸው.
በአብዛኛዎቹ አጋጣሚዎች የወረዱ ክፍያዎች እንደ "ጥሬ ገንዘብ" (ወይም የበለጠ ቼክ, የገንዘብ ትዕዛዝ ወይም የባንክ ገንዘብ ዝውውር) ይመጣሉ. ነገር ግን ገንዘብ ሁልጊዜ አያስፈልግም. ለምሳሌ, ለግንባታ ብድር በሚቀርብበት ወቅት መሬት እንደ ዝቅተኛ ክፍያ ሊያገለግል ይችላል.