የዋጋ አሰጣጥ ብድር

በቤትዎ ውስጥ ምን ያህል የቤት ባለቤትነት አለዎት?

ዋጋን (LTV) ጥምርታ የብድር መጠንን ለማስጠበቅ ከንብረቱ ዋጋ ጋር ሲነፃፀር አንድ የብድር መጠን የሚገልጽ ቁጥር ነው. ብድር እና ሌሎች የብድር መጠን እንዴት እንደሚገባ ለመረዳት ብድር እና ሌሎች የብድር ክፍሎችን ይጠቀማሉ እንዲሁም ብድርን ለማጽደቅ ወይም የብድር መግዣ ለሚፈልጉ ሊጠቀሙበት ይችላሉ. ከፍ ያለ የኤል.ኤን.ቪ / ብዛትን ምክኒያት የበለጠ ብክለትን ያስከትላል, ምክንያቱም ከብድሩ በስተጀርባ ያሉ ንብረቶች የ LTV ተመን ሲጨምር ብድርዎን የመክፈል ዕድላቸው አነስተኛ ይሆናል.

ሌላ መንገድ አስቀምጡ; የ LTV (ሬስቶራንት) ሬሽዮ ምን ያህል እዳ እንዳለብዎት ንፁህ ምን ያህል ዋጋ እንዳለን ይነግሩዎታል. ይህ ጥምርታ ለቤት ውስጥ እና ለአንዳንድ ብድር ብድር (ሁለቱንም ግዢዎች እና ማጣቀሻዎች) ያካትታል.

እንዴት እንደሚሰላ

የ LTV ክፈለን ለማስላት, የብድር መጠን መያዣ ባለው ጠቅላላ እሴት ላይ ብድር ማካካስ.

ለምሳሌ: 100,000 ዶላር የሚገመት ቤት ለመግዛት ይፈልጋሉ. ለመክፈል $ 20,000 ገንዘብ ሊኖርዎት ይችላል, ስለዚህ $ 80,000 መዋጮ ያስፈልግዎታል.

የብድር ብድርዎ የቤቱ መቶኛ 80 ከመቶ ስለሆነ የርስዎ LTV መጠን 80 በመቶ ይሆናል. $ 80,000 በ $ 100,000 የተከፈለ እኩል ይሆናል (80 በመቶው ተመሳሳይ ነው - አሥር ሴክስ እና መቶኛ እንዴት እንደሚዛመዱ ተመልከት).

የብድር መጠን በንብረቱ እሴት ላይ በመከፋፈል የ LTV ሬሾን ያሰላል: 80,000 / 100,000 = 0.8.

LTV ን ለማስላት ቀላሉ መንገድ የመሣሪያዎን ሂሳብ ማሽን መጠቀም ወይም መከፋፈሉን ("/") በመጠቀም Google ን ለመፈለግ ነው.

ለምሳሌ, የሚከተለው አገናኝ ለጥያቄዎች «8080 / 100,000» ይፈልግም ወይም በማንኛውም የፍለጋ ሳጥን (Bing እና Yahoo ን ጨምሮ) ውስጥ መተየብ ይችላሉ.

ለምን ጉዳይ አለው

አንድ የኤል.ቪ / ህዳዊ ስርዓት ብድር ለአደጋ ተጋላጭነትን ለመገምገም ያግዛል ብስክሌቱ የበለጠ እየጨመረ በሄደ ቁጥር የበለጠ አደገኛቸው. አበዳሪ ለአደጋ ከፍተኛ ነው ማለት:

1. ለባንክ ተቀባይነት ለማግኘት ከባድ ነው.

1. ተጨማሪ ክፍያ ሊከፍሉ ይችላሉ ( ከፍ ያለ የወለድ መጠን ጋር ).
2. ተጨማሪ እንደ ወራጅ ኢንሹራንስ የመሳሰሉ ተጨማሪ ወጪዎች ሊከፍሉ ይችላሉ.

LTV እያሰላቹ ከሆነ, በአንዳንድ የንብረት አይነት የተረጋገጠ ብድር ነው. ለምሳሌ, ቤት ለመግዛት ገንዘብ በሚበደርዎት ጊዜ, ብድር በቤቱ ላይ ተያያዥነት ይኖረዋል . አከራዩ ቤቱን ይወርሰው እና ብድርዎን ካልከፈሉ በኪራይ ሊሸጡ ይችላሉ . ለራስ ብድርም ተመሳሳይ ነው - ክፍያዎችን ካቆሙ መኪናዎ እንደገና ሊወጣ ይችላል .

አበዳሪዎች ንብረቶችዎን በእውነት አያስፈልገውም - ገንዘባቸውን በፍጥነት ለመመለስ ይፈልጋሉ. የንብረቱ ዋጋ እስከ 80% (ወይም ከዚያ ያነሰ) የሚውሉ ከሆነ ገንዘባቸውን ለመመለስ ከከፍተኛ ዶላር በታች ያለውን ንብረት መሸጥ ይችላሉ. ይሄ ለከፍተኛ ቅናሽ ከመጠባበቅ በላይ ቀላል ነው.

በተመሳሳይም, የገዙት ማንኛውም ነገር ገዝተው ከገዙ በኋላ እሴት ሊያጣ ይችሉ ይሆናል, እናም 100 በመቶ ወይም ከዚያ በላይ ብድር ብድርን አደጋ ላይ ይጥላሉ.

በመጨረሻም, አንዳንድ የራስዎን ገንዘብ በግዢ ውስጥ ሲያስገቡ እርስዎ ከፍ አድርገው እንዲከፍሉት እና ክፍያዎችን እንዲፈጽሙ ይደረጋሉ. በጨዋታው ውስጥ ቆዳ አለዎት, ስለዚህ አማራጮች ከሌሉዎት ከአካባቢዎ አይሄዱም.

መልካም LTV ratios

ጥሩ ብድር (LTV) ምን ያህል ነው ብድር ለመቀበል ሊረዳዎ ይችላል?

በእርስዎ አበዳሪ ምርጫ እና የብድር አይነት ይወሰናል. አብዛኛውን ጊዜ በተሻለ ኢንቬስትመንት (ወይም ዝቅተኛ የቴሌቪዥን ልውውጥ) ላይ የተሻለ ዕድል ይኖርዎታል.

ከቤት ብድር ብድር 80 በመቶ የሽምግሙ ቁጥር ነው. ከቤት ውስጥ እሴት ከ 80 ከመቶ በላይ የሚበዛ ከሆነ, በአጠቃላይ የእርስዎን አበዳሪነት ለመጠበቅ የግል የብድር መድን (PMI) ማግኘት አለብዎት. ይህ ተጨማሪ ወጪ ነው, ነገር ግን ከ 80 በመቶ በታች ከሆነ LTI ኢንሹራንስዎን መሰረዝ ይችላሉ. ሌላው የታወቀ ቁጥር 97 በመቶ ነው. አንዳንድ አበዳሪዎች በ 3 በመቶ ቅናሽ እንዲገዙ ይፈቅዱልዎታል ( FHA ብድር 3.5 በመቶ ይጠይቃል) - ግን የብድር ክፍያዎን ምናልባትም ለአበዳሪዎ ህይወት ይሆናል.

በራስ ብድር ውስጥ የ LTV ሬሽዮዎች ብዙውን ጊዜ ከፍ ያደርጋሉ, ነገር ግን አበዳሪዎች ገደብዎ (ወይም ከፍተኛውን) ሊያቀናብሩ ይችላሉ እንዲሁም የ LTV ክፋይዎ ምን ያህል ከፍተኛ እንደሆነ ይወሰናል. በአንዳንድ ሁኔታዎች ከ 100 በመቶ በላይ LTV ማግኘት ይችላሉ.

የውሃ ውስጥ - LTV ratio ከ 100 በመቶ በላይ ከሆነ, ብድሩ ከተበዳው ንብረት ዋጋ (ወይንም አሉታዊ ተመጣጣኝነት ካለዎት) የበለጠ ነው. እቃውን ለመሸጥ ቼክ መጻፍ (ወይም ወጭ) መፃፍ ስለሚያስፈልግ በአጠቃላይ ጥሩ ሁኔታ አይደለም. ከሂሳቡ ውስጥ ምንም ገንዘብ አያገኙም. በቤት ኪዳኑ ችግር ምክንያት የቤት ዋጋዎች ከወጡ በኋላ, የውሃ ውስጥ የቤት ብድሮች ዋነኛው ችግር ነበሩ. በውሃ ውስጥ ያሉ ብድሮች በብድር ውስጥ ናቸው. ከፍተኛ የሉሲ ቴሌቪዥን ከተበደሉ አደጋውን ለመውሰድ ጥሩ ምክንያት መኖሩን ያረጋግጡ.

ልብ ይበሉ: እኩልነትዎ ወደ እርስዎ ስምምነት በሚያደርጉት ገንዘብ ውስጥ መሆን የለበትም. የእርስዎ ንብረት (ወይም የንብረቱ የተወሰነ ክፍል) ከሆኑ የባለቤትዎ ወለድ እንደ እኩልነት ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል, እና ከዚያ ወለድ ዋጋ ከጊዜ በኋላ ሊለወጥ ይችላል. ለምሳሌ በቤት እኩል ብድር ውስጥ በቤትዎ ሲበደር የቤትዎን እሴት እየተጠቀሙ እና ብድር በሚቀበሉበት ወቅት የእርስዎን የ LTV ሬሾ በማስፋት ነው . የቤት ዋጋዎ ስለሚጨምር ቤትዎ ዋጋ ካገኘ, የእርስዎ LTV ይቀንሳል (ምንም እንኳን እርስዎ እንዲገመገምዎት ግምት ቢያስፈልግዎም). በተመሳሳይም, አዲስ ቤት ለመገንባት ገንዘብ ከተበደሉ, ለግንባታ ብድር እንደ ፍትሃብነት እገነባ ያለበትን መሬት መጠቀም ይችላሉ.

ትልቁን ፎቶ

የ LTV ሬሺዮዎች በጣም አስፈላጊ ናቸው. ነገር ግን እነሱ ሰፋ ያለ ፎቶ አካል ናቸው, ይህም የሚከተሉትን ያካትታል:

• የእርስዎ ክሬዲት ነጥብ (በጥሩ ዱክል ከፍተኛ የ LTV ብድሮች ማግኘት የበለጠ ቀላል ነው)
• ገቢዎ ወርሃዊ ክፍያዎችን ለማድረግ ይገኛል
• እርስዎ የሚገዙት ንብረት (ጥሩ ቤት ወይም ባለብዙ-ቤተሰብ ቤት ነውን?) አዲስ ወይም ያገለገለ ተሽከርካሪ ነው? ሞተርሳይክል ወይም ሬቪ?)

ከዱብሎሽ በተጨማሪ ለህዳሪዎች በጣም አስፈላጊ ከሆኑት ነገሮች አንዱ የእርስዎ የገቢ መጠን ተመን ነው. ያ አዲስ ብድሮች ምን ያህል ተመጣጣኝ መሆን እንደሚችሉ መገንዘብ የሚችሉበት ፈጣን መንገድ ነው - እነዚህን ተጨማሪ ወርሃዊ ክፍያዎች በማካካሻ ማግኘት ይችላሉ, ወይንስ ከጭንቅላቱ ላይ እየተሳተፉ ነው?

ተጭማሪ መረጃ

ለዕዳ ገቢ ምት