ማጠቃለያ, ስሌት እና ከ APR ጋር ማመሳሰል
APY ምንድነው?
APY በ A ንድ ዓመት ውስጥ ምን ያህል E ንደሚሆን የሚገልጽ ቁጥር ነው. በመጀመሪያው ማስቀመጫዎ ላይ የሚያገኙት ወለድ, እንዲሁም በሌሎች የወለድ ገቢዎች ላይ የሚያገኙትን ወለድ ያካትታል.
ለርስዎ ገንዘብ ቁጠባዎች እያሰላሰሉ ከሆነ ከፍ ያለ APY የተሻለ ይሆናል. ወለድ የሚከፍሉ ሰዎች ሲሆኑ, ዝቅተኛው ኤፒአይ ምርጥ ነው.
ገንዘቦችን ወደ የቁጠባ ሂሳብ, የገንዘብ ገበያ, ወይም የሂሳብ መዝገብ (ሲዲ) ሲያስገቡ, ፍላጎትዎን ያገኛሉ. ኤፒኤ ምን ያህል ወለድ እንደሚያገኙ በትክክል ያሳየዎታል. በዚህ መረጃ, የትኛው ባንክ ምርጥ እንደሆነ, እና በሲዲዎች ውስጥ በከፍተኛ ፍጥነትዎን ለመቆለፍ ይፈልጉ ወይም አይፈልጉ እንደሆነ መወሰን ይችላሉ.
ኤፒኤን ልዩ የሚያደርገው ምንድን ነው?
ኤፒአይ ጠቃሚ ነው ምክንያቱም ግምታዊውን "የወለድ ተመን" አያካትትም ምክንያቱም ጥራቱን ግምት ውስጥ ያስገባል. የተዋዋሉት ሰዎች እርስዎ ቀደም ሲል ያገኙዋቸውን ወለዶች ሲከፍሉዎት ይከሰታል, ይህ ማለት ከተጠቀሰው የወለድ መጠን የበለጠ ያገኛሉ.
ምሳሌ: 5% ዓመታዊ ወለድ በሚከፍል የአስተዳዳሪዎች ሒሳብ ውስጥ 1,000 ዶላር ያስቀምጣሉ. በዓመቱ መጨረሻ $ 1,050 (እርስዎ በባንክዎ ወለድ አንድ ጊዜ ብቻ ወለድን እንደሚወስዱ እየተገመተ ነው). ይሁን እንጂ, ባንክዎ በየወሩ ወለዱን ሊያስከፍል ይችላል.
በዚህ ጊዜ $ 1,051.16 ዶላር ያቆማሉ, እና ከ 5 በመቶ በላይ APY አገኙ. ልዩነቱ ትንሽ ነው, ግን ለበርካታ ዓመታት (ወይም ትላልቅ ገንዳዎች), ልዩነቱ በጣም አስፈላጊ ነው.
በዓመት ያልተፈቀደ ክፍያ: በዓመት መጨረሻ ባንኩ ከታሰበው በኋላ አንድ ወለድ አንድ ጊዜ ብቻ ቢከፈል ባንክ ወደ ሂሳብዎ $ 50 ያክሉ.
ወርሃዊ ጥራዝ: ወለድ የተሰለፈ እና በየወሩ የሚከፈል ከሆነ በየወሩ አነስተኛ ጥመቶች ያገኛሉ. ከዚህ በታች ባለው ሰንጠረዥ, ገቢዎች በየወሩ እንዴት እንደሚጨምሩ ያስተውሉ.
APR በተደጋጋሚ ለሚቆጠሩ ስሌቶች የሚሰበሰቡ ስለሆነ ከ "ወለድ" ይልቅ ወሳኝ ነው. እንደ አጋጣሚ ሆኖ, ከባንኮች ውስጥ የተጠቀሰውን ኤፒአይ ሁልጊዜም ትመለከታለህ - ስለዚህ እራስዎ መቁጠር አያስፈልግዎትም. ነገር ግን እራስዎ APY ን ማስላት ይችላሉ , ከዚያ ከታች ያለውን እንሸፍነዋለን.
| ጊዜ | ገቢዎች | ሚዛን |
| 1 | $ 4.17 | $ 1,004.17 |
| 2 | $ 4.18 | $ 1,008.35 |
| 3 | $ 4.20 | $ 1,012.55 |
| 4 | $ 4.22 | $ 1,016.77 |
| 5 | $ 4.24 | $ 1,021.01 |
| 6 | $ 4.25 | $ 1,025.26 |
| 7 | $ 4.27 | $ 1,029.53 |
| 8 | $ 4.29 | $ 1,033.82 |
| 9 | $ 4.31 | $ 1,038.13 |
| 10 | $ 4.33 | $ 1,042.46 |
| 11 | $ 4.34 | $ 1,046.80 |
| 12 | $ 4.36 | $ 1,051.16 |
APR ከ APY ጋር
የዓመታዊ መቶኛ ተመን (APR) ከ APY ጋር ተመሳሳይ ነው, ነገር ግን ጥምረት በገንዘብ አያጠቃልልም.
APR በአንዳንድ ሁኔታዎች ከኤውቲኤፍ ይበልጥ ትክክለኛ ነው ምክንያቱም የወለድ ወለድ ወለድ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚጠይቅ ይነግርዎታል. ነገር ግን ገንዘብ ሲበደቡ, በአብዛኛው APR ን አይመለከቱትም. እንደ እውነቱ ከሆነ, APY የሚከፍሉ ሊሆኑ ይችላሉ - ይህ በተወሰኑ የብድር አይነቶች መጠን ማለት ነው.
የብድር ካርድ ብድሮች APR ን እና APY ን የመረዳትን በጣም ጠቃሚ ምሳሌዎች ናቸው.
ሚዛን ከያዙ, ከተጠቀሰው APR ከፍ ያለ APR ይከፍላሉ. ለምን? በወር ውስጥ በእያንዳንዱ ወር ውስጥ የወለድ ክፍያዎች ተጨምረዋል, በሚቀጥለው ወር ግን ፍላጎትዎን ከፍሎ ወለድ ይከፍላሉ. ይህ በሒሳብ መዝገብ ውስጥ ያገኙትን ወለድ ፍላጎት ከማግኘት ጋር ተመሳሳይ ነው.
ልዩነቱ ትልቅ ትርጉም ሊኖረው ይችላል, ግን ልዩነት አለ. የእርስዎ የብድር መጠን እና እርስዎ በበለጠ ሲወስዱ, ይህ ልዩነት የበለጠ ይሆናል.
በአንድ ቋሚ የፍጥነት ብድር ላይ , APR ይበልጥ ትክክለኛ ነው ምክንያቱም በመደበኛነት የወለድ ክፍያዎችን በማከል እና የእርስዎን የብድር ብድግ መጋራት አይችሉም. ከዚህ በተጨማሪ የኤፍኤፒ የዝቅተኛ ወጪዎችን ይመለከታል , ሊተው አይችልም. ይሁን እንጂ አንዳንድ የማይቋረጥ ብድሮች በብዛት እየጨመሩ ነው (የወለድ ክፍያን ካልከፈሉ). ለተጨማሪ መረጃ ስለ የተለያዩ APR ዓይነቶች ይወቁ.
APY ን እንዴት እንደሚሰላ
የኢንቨስትመንት APY ን ማስላት ፈታኝ ሊሆን ይችላል. እንደ Excel ወይም Google ሉሆች ያሉ የቀመር ሉህዎች ቀላል ያደርጉታል. ይህንን የተመን ሉህ (ከላይ የተዘረዘሩትን ቀደም ሲል የተመለከቱትን) ይጠቀሙ ወይም ከዚህ በታች ሂደቱን ይከተሉ.
- አዲስ የቀመርሉህ ይፍጠሩ.
- በሴል A1 የወለድ መጠን ያስገቡ (የወሰዱ ተመኖች በአስርዮሽ ቅርጸት መሄድ አለባቸው).
- በሴል B1 (በተከታታይ 12 ወጭ, ለአንድ በዓመት, ወዘተ 12) ይጠቀሙ.
- የሚከተለውን ቀመር ወደ ሌላ ሕዋስ ለጥፍ: = POWER ((1+ (A1 / B1)), B1) -1
ለምሳሌ የአጠቃላይ ዓመታዊ ክፍያ 5 በመቶ ከሆነ በሴል A1 ውስጥ ".05" ይተይቡ. ከዚያም ወርሃዊ ጥራዝ ውስጥ, በሴል B1 ውስጥ "12" አስገባ. ለቀነሰ ብረታማነት በባንክ ወይም በአበዳሪዎ 365 ወይም 360 ላይ መጠቀም እንደሚችሉ ልብ ይበሉ.
ከላይ በምሳሌው ላይ, APY 5.116 በመቶ ይሆናል. በሌላ A ማካይ 5 ፐርሰንት የወለድ የወለድ መጣኔ በ 5.116 ፐርየር ኤይ.ኤም. ድብልቅ ድግግሞሽን ለመለወጥ ሞክር, እና APY እንዴት እንደሚቀየር ታገኛለህ. ለምሳሌ, በየዓመቱ (በየዓመቱ አራት ጊዜ) የአርሶ አደር ድብልቅ (ዓመታዊ ድብልቅ) ማሳየት ወይም በዓመት ውስጥ በአስቸኳይ ክፍያ መክፈል ሊኖርብዎት ይችላል-ይህም 5% ብቻ ነው.
የ APY ፎርሙላ
አሮጌውን መንገድ ሂሳብ ማድረግ ከፈለጉ, APY እንዴት እንደሚሰላ እንደሚከተለው እነሆ:
APY = (1 + r / n) n - 1 , r የዓመት ወለድ ወለድ ሲሆን እና n በዓመት የአጣማሪ ክፍለጊዜዎች ቁጥር ነው .
የፋይናንስ ሰዎች ይህንን እንደ ውጤታማ ዓመታዊ ተመን (EAR) ስሌት አድርገው ይቆጥሩታል.
እጅግ በጣም ጥሩውን APY እንዴት ማግኘት ይቻላል
APY በተደጋጋሚ ከአጣማሪ ድግግሞሾች ጋር ከፍ ያለ ነው. በባንክ ሒሳብ ውስጥ ገንዘብ እያጠራሩ ከሆነ, ገንዘቡን ምን ያህል ጊዜ ድብልቅ እንደሆነ ይወቁ. በየቀኑ ወይም በየሩብ አመቱ በአመት አመት የተሻለ ነው ነገር ግን እርግጠኛ ለመሆን እርግጠኛ ለሆነ አማራጭ APY ን ይፈትሹ.
እንዲሁም የእራስዎ "የግል ኤፒአይ" መጨመር ይችላሉ. በትላልቅ ስዕሎችዎ ውስጥ ሁሉንም ንብረቶችዎን ይመልከቱ.
በሌላ አነጋገር, ከቼኪንግ ሂሳብዎ ተለይተው አንድ የሲዲ ኢንቨስትመንት አያስቡ-ሁሉም በጋራ ግቦችዎ ላይ አብረው ይሠራሉ, እና እነሱ በዛው ቦታ መቀመጥ አለባቸው. እራስዎን በርስዎ, Inc. ዋና ዋና የፋይናንስ ሃላፊነት ያስቡ.
የእርስዎን የግል APY ማጠፍ, ገንዘቡ በተቻለ መጠን በተደጋጋሚ የተጣጣመ መሆኑን ያረጋግጡ. ሁለት ሲዲዎች አንድ የወለድ መጠን ከከፈሉ የፍላጎቱን አብዛኛውን ጊዜ የሚከፍለውን ከፍተኛውን APY ያገኙትን ይምረጡ. የፍላጎት ክፍያዎችዎ እንደገና በጥቅም ላይ ይዋሉ - ብዙውን ጊዜ በተሻለ ሁኔታ እንደገና ይሞላሉ - እናም ለእነዚህ ወለድ ክፍያዎች ተጨማሪ ወለድ ማስገባት ይጀምራሉ.