ችግሩ ወደ ኋላ አንሄድም. ለወደፊቱ ኢንቨስት እያደረግን እና ያለፉትን አፈጻጸሞች ከመከለስ ይልቅ የጋራ ገንዘቡን ለመተንተን ሌላም ተጨማሪ ነገር አለ. በእርግጥ ለወደፊቱ የአመክንዮነት አመልካቾች በርካታ ባለሀብቶች ያላሰቡትን አስተዋፅኦ ያካትታሉ.
የባልደረባ ገንዘብ ከመግዛት በፊት ለመተንተን እና ለማነፃፀር እንደ የአስተዳዳሪ ተቆጣጣሪ , የወጪ ተመን , የአመካኝነት ጥምርታ , እና ቀረጥ ቅኝት የመሳሰሉት አስፈላጊ ነገሮች አሉ.
የጋራ ጥቅምን አፈፃፀም ተንትን
ታሪካዊ ተመላሽ ውጤቶችን ለመመርመር ከፈለጉ ትክክለኛውን ማድረግ ያስፈልግዎታል. ያለፉትን የአፈፃፀም ሂደቶች የወደፊት ውጤቶችን ዋስትና አይሰጥም. ሆኖም ግን, ብዙ ባለሀብቶች ጥሩ አፈጻጸም እያደረጉ እና እየሸጡ ያሉትን እየሸጡ የሚሸጡትን ገንዘቦች በየጊዜው በመግዛት ስራን ለማጥበብ በሚጣደፍበት ወጥመድ ውስጥ ይገኛሉ. ይህ ማለት አንድ ባለሀብቱ ሁልጊዜ ከፍተኛውን የሽያጭና ዝቅተኛውን የሽያጭ ባህርይ የሚያራምደው መሆኑን የሚያረጋግጥ ሌላ የገበያ ጊዜ አይነት ነው. ያለፉትን የአፈፃፀም ትንተና በሚፈተኑበት ጊዜ, በ 5 እና በ 10 ዓመታት መመለሻዎች ላይ ያተኩሩ. ምክንያቱም እነዚህ ጊዜዎች ቋሚውን የኢኮኖሚ አከባቢን ለመምራት የማኔጅመንት ስራ አስኪያጅ ችሎታ ማሳያ ነው.
ትንታኔ ሥራ አስኪያጅን
በጋራ ፈንድ 5-ዓመት እና 10-አመት ተመላልሶላትን ለመሳብ የሚፈልጉ ከሆነ, አስተዳዳሪው ለአንድ አመት ብቻ ከነበረ የዚህን ገንዘብ ሽያጭ ለመግዛት ስህተት ሊሆን ይችላል. ይህ የሚያሳየው ባለፈው ስራ አስኪያጅ ለጠንካራ የረጅም ጊዜ አፈፃፀም ነው, ነገር ግን አዲሱ ስራ አስኪያጅ እሱ / ሷ እራሱን አረጋግጦ አያውቅም.
በተመሳሳይ ሁኔታ, የ 10 ዓመቱ ሪፖርቶች ከሌሎች ድጋፎች ጋር ሲነጻጸሩ ድሃውን ቢጥሉ, ገንዘቡ ምንም አይመስልም, የ 5-አመቱ አፈጻጸም ጥሩ ከሆነ እና የአስተዳደሩ ይዞታ 5 ዓመት ከሆነ. በዚህ ጉዳይ ላይ የአሁኑ ስራ አስኪያጅ ለ 5 ዓመት ጥፋቶች ክሬዲት ማግኘት አለበት ግን ለ 10 ዓመት ግን ተጠያቂ አይሆንም. በማጠቃለያዎ, እርስዎ እየለመዱ ያሉት የጊዜ ርዝበዛ ከአሁኑ የሥራ አስፈፃሚነት አተያይ ጋር ተጣጥመው ያረጋግጡ. እንዲሁም ከ 3 ዓመት በታች ከአስተዳዳሪ የሥራ ጊዜ ውስጥ ገንዘብን ሙሉ በሙሉ ማስወገድ ሊፈልጉ ይችላሉ.
ዝቅተኛ ወጪ ወጪን ይፈልጉ:
ዝቅተኛ ወጭዎች ገንዘብ ከፍለው ከፍተኛ ገንዘብ ወለድ ላይ ተመሳሳይ ገንዘብ እንዲከፈል ገንዘብ ያስከፍላል. በተለያየ አነጋገር, ከፍተኛ ተከታታይ ወጪዎች በአፈጻጸም ላይ ጎትተዋል. ለምሳሌ ሁሉም ሌሎች እኩል ናቸው, የ 0.50 የወጪ ትርፍ እና የጋራ ጥቅማጥቅሞች በ 1.00 ከተመዘገበው ትርፍ አንጻር ሲታይ እጅግ በጣም ከፍተኛ የሆነ ጥቅማጥቅሞች አሉት.
ሁለቱም ገንዘቦች በ A ንድ A መት ውስጥ የ 10.00% ጠቅላላ ድጎማዎች (ወጪዎች ከመሆናቸው) በፊት, የመጀመሪያው ገንዘብ ለባህሪው 9.50% ን የተጣራ ገቢ (ከተቀነሰ በኋላ) እና ሁለተኛ ገንዘብ በ 9.00% የተጣራ ትርፍ ነበረው. አነስተኛ ቁጠባዎች ከጊዜ በኋላ ወደ ትላልቅ ቁጠባ ይቀየራሉ.
እርግጥ ነው, አንድ የውጭ አስተዳደር ሥራ አስኪያጅ በአጭር ጊዜ (ከ 5 ዓመት ያነሰ) ከፍተኛ ውስጣዊ ወጪዎችን ሊያመጣ ይችላል ሆኖም ይህ ውጫዊ አፈፃፀም ለረጅም ጊዜ (ከ 5 ዓመት በላይ) ለመድረስ አስቸጋሪ ነው.
ለዚህም ነው ባለሀብቶች የመረጃ ጠቋሚዎችን የሚመርጡት -ወጪዎች አነስተኛ ናቸው እና የረጅም ጊዜ ሽፋኖች በአብዛኛዎቹ በቁጥጥር ከተቀመጡት ገንዘቦች አማካኝ ተመን አላቸው.
ዝቅተኛ ትርፍ ጭብጦችን ይፈልጉ:
የአንድ ድርጅት ሽግግር በቀድሞው ዓመት ተተክተው የነበረውን የገበያ ድርሻ በመቶኛ ይወክላል. ለምሳሌ, የአንድ የጋራ ፈንድ በ 100 የተለያዩ አክሲዮኖች ላይ ኢንቨስት ካደረገ እና 50 ውስጥ በአንድ ዓመት ውስጥ ተተክተው ሲቀይሩ የተገኘው ትርፍ 50% ይሆናል. ትርፍ ከፍት ዋጋዎች ጋር ይዛመዳል ምክንያቱም ከፍተኛ ንፅፅር ግብይት (ግዥ እና ሽያጭ) እንደ ንግድ ኮሚሽኖች እና የምርምር ወጪዎች ወደ ከፍተኛ ወጪዎች ይተረጉማል. ዝቅተኛ የወትሮ ሽያጭ መጠን ደግሞ ኢንቨስትመንት ፍልስፍናን ለመግዛትም ሆነ ለመያዝ የሚያመች ሲሆን ይህም በአጠቃላይ ለረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንት የሚመጥን እና በድርጅቱ ማኔጀር ሥራ አስኪያጅ ላይ ጥፋተኛ መሆኑን ያሳያል. -የተጠቀሰ መጣጥፎች (ሪች ሪች), ግን አደጋን ያባብሳል.
ፖም-ወደ-አፕል እንደሚወስዱ እና ገንዘቦችን ከየክፍል አማካይዎቻቸው ጋር በማነፃፀር ያስቀምጡ ምክንያቱም የተወሰኑ ገንዘቦች, እንደ ቦንድ ቦርዶች የመሳሰሉት, ከአብዛኞቹ ሌሎች የፋይናንስ ዓይነቶች እና ምድቦች የላቀ ከፍተኛ ገቢ አላቸው .
ግብር ለሚከፈለባቸው ሂሳቦች ግብር-ተኮር የገንዘብ ድጎማዎችን ያግኙ
ኢንቬስተሩን በሚቀጥሉበት ወቅት ገንዘብዎን በመያዝ እና ፍላጎቱን እያተረፉ ስለሆነ ብዙውን ጊዜ ዝቅተኛ ታክሶች ብዙውን ጊዜ ወደ ከፍተኛ ትርፍ ይተረጉሟቸዋል. አብዛኛዎቹ ባለሀብቶች እንደ አንድ IRA, 401 (k), 403 (b) ወይም ዓመታዊ ገቢ, ቢያንስ አንድ ታክስ-ተከፋይ ሂሳብ አላቸው, ነገር ግን የግለሰብ ወይም የጋራ ተቀራሪ ሂሳብ ካለዎ በአጠቃላይ የሂሳብ ማካካሻ ገንዘቦችን ከአክሲዮን እና ካፒታል ትርፍ ሰጪዎች ላይ የግብር ጫና በጣም ከፍተኛ ነው. በዚህ ምክንያት, ከተቻለ በየአውሮኘ የቁጠባ ሂሳብዎ ውስጥ ከተካፋይ ገንዘብ እና የሽያጭ ገንዘብ ግልጽ ማድረግ ይፈልጉ ይሆናል. እነዚህን ገንዘቦች በታክስ ቀያሪ ሂሳቦችዎ ውስጥ ማስቀመጥ ይችላሉ. ይህ ስልታዊ በሂሳብ ፍጆታ ላይ ተመስርቶ በተለያየ የሥራ ሂደቶች ላይ ተመስርተው ተከፋፍል የንብረት ቦታ ይባላል .
የንጥል ፍጆታዎችን ተመልከት
የጋራ ገንዘቦችን ለመተንተን ከላይ የተገለጹት መመሪያዎች ሁሉ በዋነኝነት የሚንቀሳቀሱ ገንዘቦችን ለመምረጥ ነው. ይሁን እንጂ በምክንያት የተዋቀሩ ገንዘቦች ትንተና ሂደቱ አላስፈላጊ ነው ምክንያቱም በዋናነት የኢንዴክሽን ገንዘብ ዝቅተኛ ወጪ ወለዶች እና ዝቅተኛ የመሸጋገሪያ ሬሾዎች እና የአስተዳደሩ ተቀጣሪነት በአጠቃላይ ግምት የማይሰጠው ነው. የኢንዴክሽን ገንዘቦችን በሚተነትበት ጊዜ ዝቅተኛ ወጭዎች የዚህ ዓይነቱ ገንዘብ ዋና ጥቅሞች በመሆኑ ወጪው ዝቅተኛ መሆኑን ማረጋገጥ ይፈልጋሉ. ለምሳሌ, የተሻለ የ S & P 500 ኢንዴክሽን ፈንድ ከዝቅተኛ የኢንቬስትመንቶች ገንዘብ በጣም ዝቅተኛ ነው. የኢንዴክስ ገንዘብን ብቻ የምትጠቀም ከሆነ, በ Vanguard Investments በኩል መለያ መክፈት ሊፈልጉ ይችላሉ.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.