የ FDIC የመድህን ዋስትና እንዴት እንደሚሰራ እና ምን እንደሚሸፍን

የ FDIC ኢንሹራንስ ምንድን ነው?

የ FDIC ኢንሹራንስ የባንክዎ ውህደት ከደረሰ (ገንዘብዎ በ FDIC ዋስትና ያለው ባንክ ውስጥ ከሆነ, እና የእርስዎ ተቀማጭ ገንዘብ ከከፍተኛው ገደቦች በታች ነው ብለዎት).

ባንኩ ለገንዘብዎ በጣም አስተማማኝ ቦታ ሊሆን ይችላል - እና ያ እውነት ነው - ግን ባንኮች ገንዘብዎን እንዲያበቅሉ እና ገንዘብ ለማግኘት ገንዘብን ያጠቅምዎታል. እነዚህ መዋዕለ ንዋይ ( ብድር ወለድ በሚፈጥሩበት ወቅት ዋነኛውን አደጋ ያመጡት) በችግርዎ ውስጥ ቢኖሩ, በገንዘብዎ ምን ይደረጋል?

መለያዎ ሙሉ በሙሉ የተሸለ ከሆነ, በጣም ጥሩ ቅርፅ ነዎት. ገንዘቡን በመተካት ወይም ገንዘብ በመላክ FDIC ሁሉንም ነገር ያሟላልዎታል. ይሁን እንጂ በ FDIC ሽፋን ላይ ገደቦች አሉ-አንዳንድ ዓይነት ሂሳቦች ዋስትና አይዙም, እና በባንክ ውስጥ እስከ $ 250,000 ዶላር ብቻ ተቀማጭ ማድረግ ይችላሉ. ለአብዛኛዎቻችን ከ 250,000 ዶላር በላይ ነው, ነገር ግን ሂሳቦችዎ እንዴት በሰፊው ላይ በመመስረት በአንዲት ባንክ ውስጥ ተጨማሪ ሽፋን ማግኘት ይችላሉ.

የ FDIC

FDIC የፌዴራል ተቀማጭ ኢንሹራንስ ኮርፖሬሽንን በባንክ እና በሸማቾች ደህንነት ላይ ያተኮረ የመንግስት ኤጀንሲ ነው. የ FDIC ኢንሹራንስ በአሜሪካ መንግስት ሙሉ እምነት እና ብድር የተደገፈ ነው (ምንም እንኳ ይህ የውሸት ዋስትና መሆኑን አንዳንድ ክርክሮች ቢኖሩም). በሌላ አነጋገር, የዩኤስ ግምጃ ቤት (FSDM) የመድን ዋስትናዎን ለመተካት ካልቻለ የኃላፊነት ቦታ ሆኖ ሊያገለግል ይችላል .

እንደ እድል ሆኖ, የዩናይትድ ስቴትስ ግምጃ ቤት የ FDIC ኢንሹራንስን ለመደገፍ አላስገደደም - ባንኮቹ የራሳቸውን ክፍያ ወደ ፈደሬው በመክፈል የመድን ዋስትናን ተከታትለዋል.

እስካሁን ድረስ ማንም ሰው የሃሰት ዲግሪ ያለው ገንዘብ ከ ባንክ ውድቀት አያገኝም.

የእርስዎ ባንክ በሚሳካ ሁኔታ ካልተሳካ, FDIC ይሳተፋል, ብዙውን ጊዜ ጠንካራ በሆነ ባንክ መያዝ. በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች የባንኩ ውድቀቶች ለደንበኛዎች አጭር እና የማይበጥሱ ናቸው - የእርስዎ ቼኮች አይነሱም, ወደ ኤቲኤምዎ መሄድ እና የዲድ ካርድዎን ያለማቋረጥ መጠቀም እና የእርስዎ ሂሳብ ክፍያዎች በኤሌክትሮኒክ መንገድ መከፈልዎን ይቀጥላሉ.

ምናልባት ገንዘብ ለመውጣት ጥቂት ቀናት (ወይም ሳምንታት) መጠበቅ ሊኖርብዎት ይችላል, ነገር ግን ሁሉንም መጠበቅ አያስፈልገዎትም.

በ FDIC ኢንሹራንስ ምክንያት, ባንኩ ውስጥ ከመግባትዎ በፊት "በባንክ ውስጥ ለመሮጥ " ወይም የባንክ ኢንሹራንስዎን ማስወጣት አያስፈልግዎትም. ይሁን እንጂ እቃው ከአንድ ወይም ከሁለት ቀን በላይ ከወሰደ, የሌላ ምንጭ ገንዘብ ሊኖርዎት ይፈልጋል. በተጨማሪም, በባንክ ውስጥ ያልተገባ ገንዘብ ካለዎት (ከከፍተኛው መጠን በላይ ስለነበራችሁ), አደጋ እየወሰዱ ነው.

እርስዎ የተሸፈኑ መሆንዎን እርግጠኛ ለመሆን, ባንክዎ በ FDIC በኩል የተዋቀረ መሆኑን (ብዙዎቹ, ግን ሊመረመሩ የሚገባ ነው).

ክሬዲቶች በ FDIC ኢንሹራንስ የተሸፈኑ አይደሉም. ይልቁንም በ NCUSIF መሠረት በመንግስት የሚደገፉ በጣም ተመሳሳይ ጥበቃ ያገኛሉ. ብድር ማኅበራት እንዴት እንደሚሰሩ ተጨማሪ ይወቁ.

የተሸፈነው (የማይሸፈነው)

የ FDIC ኢንሹራንስ በሚተዳደሩ ባንኮች ውስጥ ተቀማጭ ሂደትን የሚያካትት ሲሆን ይህም የሚከተሉትን ይጨምራል-

• መለያዎችን በማረጋገጥ ላይ
• የቁጠባ ሂሳቦች
• የምስክር ወረቀቶች (ሲዲዎች)
• የገንዘብ ገበያ ሂሳቦች (ነገር ግን የገንዘብ ገበያ ገንዘብ አይደለም )

የ FDIC ኢንሹራንስ አይሸፍንም:

• የደህንነት ማስቀመጫ ሣጥን ይዘቶች
• እንደ የጋራ ገንዘቦች, አክሲዮኖች, ቦንዶች እና ሌሎች ያሉ ኢንቨስትሮች
• የሚከተሉትን ጨምሮ (ሆኖም ግን አይወሰንም) የኪሳራ ኪራይ እቃዎች

ምንም እንኳን በባንክ ሰራተኛ እንደገዙት (ወይም በባንክ እያገኙ እያለ) ከላይ የተዘረዘሩት ነገሮች እንደ ተቀማጭ ገንዘብ አይቆጠሩም.

የ FDIC ኢንሹራንስ በሂሳብዎ ውስጥ በመጭበርበር ምክንያት, በስርቆት ወይም የባንክ ብዝበዛን አይሸፍንም. ይሁን እንጂ ብዙዎቹ ባንኮራዎች በዘረፋ ወንጀል መፈጸማቸውን ያረጋገጡ ( ምንም እንኳን ብዙ አይጠፉም ). የፌደራል ሕግ ብዙዎችን የማጭበርበር እና ስህተቶች በመለያዎ ውስጥ ይጠብቅዎታል, ነገር ግን ሙሉ ጥበቃ ለማግኘት በፍጥነት እርምጃ መውሰድ አለብዎት.

የሽፋን ገደቦች

የ FDIC ኢንሹራንስ ያልተገደበ አይደለም. በባንክ ውስጥ በጣም ብዙ ገንዘብ ካለዎት እራስዎ ተጋልጦ ሊሆን ይችላል. መሰረታዊው የ FDIC ሽፋን ለአንድ ቢት ባጭን እስከ 250,000 ዶላር ይሸጣል. በተሳካ ባንክ ውስጥ ካለዎት, FDIC የእርስዎን ኪሳራ ለመሸፈን ሊመርጥ ይችላል , ነገር ግን ይህንን ለመፈጸም ምንም ቃል የለም.

እነዚህ ገደቦች በሂሳብዎ ውስጥ ለሚገኙባቸው ለእያንዳንዱ ባንኮች የተለያየ ነው. በሌላ አነጋገር በበርካታ ባንኮች በመጠቀም (ወይም በአንዲት ባንክ ውስጥ ሂሳብዎን በአግባቡ በማዋቀር) የ FDIC የመድህን ሽፋን እንዲያገኙ ማድረግ ይችላሉ.

በአንድ ባንክ ከ $ 250,000 በላይ ሽፋን ለማግኘት በበርካታ ባለቤቶች ወይም "ምዝገባዎች" ውስጥ ገንዘቡን ያሰራጩ. ለምሳሌ በግብር (ቀረጥ) ውስጥ በተቀነሰበት ግዜ ውስጥ ያለው ገንዘብ በግለሰብ የጡረታ አበል (IRA) ውስጥ ከተለዩ ተለይቷል. ንብረቶችዎ በከፍተኛ የገንዘብ መጠን ገደብ ስር የሚገኙት (ምቾት) ከፈለጉ, የኤሌክትሮኒክ የዕዳ የመድን ዋስትናን (ኤዲኤኢ) መሳሪያ ይጠቀሙ.

ለምሳሌ በግለሰብዎ ሂሣብ ውስጥ 250,000 ዶላር እና በአንድ የግል ባንክ ውስጥ የ $ 250,000 ሼቄት ካለዎትስ? ከ 250,000 ዶላር በላይ ገደብዎ ላይ ቢመስሉም, ሂሳቦችዎ እንዴት እንደሚመዘገቡ ምክንያት ሙሉ ለሙሉ የተሸፈኑ ናቸው (ምንም እንኳን እርስዎ እየገፉት ቢሆንም እንኳ - በእነዚያ መለያዎች ውስጥ ማንኛውም የወለድ ክፍያዎች ካገኙ ገደቡን አልፈው መሄድ ይችላሉ. የወለድ ገቢዎች ለአደጋ የተጋለጡ ናቸው). በእያንዳንዱ ባንክ ውስጥ የመድብሮችዎን አጠቃቀምን ጭምር ማጠናቀቅ ይችላሉ.

ሽፋንን ማስፋት

ሽፋንዎን ለማሻሻል ገንዘብዎን በተለያዩ ባንኮች እና በተለያዩ ምዝገባዎች ውስጥ ለማሰራጨት ስልቶችን ይጠቀሙ. አደጋ ላይ ሊጥልዎት የሚችል በቂ ገንዘብ ካለዎት, እራስዎን ለመጠበቅ ወይም ሌላ ሰው እንዲያደርግልዎት ጊዜ መስጠት ተገቢ ነው.

ሶስት ስልቶች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

1. CDARS ገንዘብዎን ለማሰራጨት የሚያግዝዎትን የቢሮዎች መረብ ነው. ከአንድ ባንክ ጋር (አስቀድመው እርስዎ ከሚጠቀሙበት ባንክ ሊሆኑ ይችላሉ) ሂሳብ ሲከፍቱ, እና ባንዱ በ CDARS ውስጥ ከተሳተፈ, ገንዘቦዎ ወደ ሌሎች የ FDIC ዋስትና ያላቸው ባንኮች ይደረጋል. በእያንዳንዱ ባንክ የሽፋን ገደቦች ስር ታርመዋል, እና እቃዎችዎን በአንድ መግለጫ ላይ ታያለህ. CDARS አማራጭ እንደሆነ ዶላዎን ይጠይቁ.
2. የተጣራ ሲዲ በፋይናንሻል መካከለኛ (እንደ የፋይናንስ አማካሪ) የቀረቡ ናቸው. በአክራሻ ሂሳብዎ ውስጥ ከበርካታ ባንኮች የ FDIC ኢንሹራንስ ሲዲዎችን በመግዛት ከታች ያለውን የሽፋን ገደብ ስር ማስቀመጥ ይችላሉ.
3. የስፖንሰር መለያዎች: በማንኛውም ባንክ የሽፋን ገደቦች በላይ ከሄዱ, የባለቤትነትዎን ርዕስ ወይም ምዝገባ ለመቀየር ይሞክሩ. ይህም የባለቤትነት ለውጥ ማለት ከፍተኛ የሆነ የግብር ውጤቶች ሊኖር ስለሚችል (የሆነ ነገር ከተከሰተ ወይም ከሌላ የመለያ ባለቤቱ ከተከሰተ ሀብቶችዎን ሊያሳጡዎት ይችላሉ) - ስለዚህ ጠበቃ, ሂሳብ ሠራተኛ, እና ከዚህ በፊት የተጎዱትን የቤተሰብ አባላት ሁሉ ያነጋግሩ. ለውጦችን ማድረግ ይጀምራል.

ውቅሮች እና የ FDIC ሽፋን

ስለ ባንክ ውህደቶች እና የወረዱ ባንኮችን የሚያድኑ ዜናዎች ትኩረት ይስጡ. በባንክ A እና ባንክ ቢ ካሉ ሂሳቦች ቢያዙ ምን ይደረጋል, እና ሁለቱ ባንዶች ከዋሉ? በ FDIC የተያዘ የባንክ ኪሳራ ካለ, አብዛኛውን ጊዜ የመድን ሽፋንዎን በተለዩ ተቋሞች ውስጥ ለአጭር ጊዜ ይቆጥሩታል. ከዚያ ጊዜ በኋላ, በንብረቶች ገደብ ስር ለመቆየት ንብረቶችን ወደ ሌላ ቦታ ለማንቀሳቀስ ሊፈልጉ ይችላሉ.