ሁሉንም የተለያዩ የጡረታ ሂሳብ ዓይነቶች መመልከታችን ትንሽ ትኩሳት ሊሰማ ይችላል. ከነዚህ ሁሉ አማራጮች, የጡረታ አረቢያዎን ዶላር ማቆም አለብዎት?
የሚያደርጉት ምርጫ በእራስዎ የፋይናንስ ሁኔታ ላይ በጣም ብዙ ነው, ስለዚህ የጡረታ ቁጠባዎትን የት ማቆየት እንዳለብዎ ደንብና ፈጣን ህግ የለም. ነገር ግን ለአብዛኛዎቹ ተሸናፊዎች ተግባራዊ የሚሆን ሶስት ክፍል ደንብ አለ.
እዚህ ነው:
- ቀጣሪዎ የ 401 (k) ማዛመጃ መርሃግብር የሚያቀርብ ከሆነ, ከደመወዝዎ እስከ ነጋዴ ያለውን ከፍተኛ መጠን ያስፈልገዋል.
- የበለጠ ለማትረፍ ከቻሉ, በ Roth IRA ውስጥ ያድርጉት.
- የእርስዎን Roth IRA ከፍተኛውን ቁጥር ከፍተው ካጠናቀቁ በኋላ ወደ 401 (k) ይመለሱና ከደመወዝዎ ውስጥ የበለጠ እስኪያቀንቁ ድረስ ይመለሱ.
ገባኝ? ጥሩ. ይህ ከጡረታዎ $ ጋር የሚሄዱበት መንገድ ነው.
401 (k) ማዛመድ
ይህ ግልጽ የሆነው የመጀመሪያ ምርጫ ነው. ለምን? መልካም, ነፃ ገንዘብ ስለሆነ, ገንዘብን ነጻ ለማድረግ አይሆንም. ከግማሽ በላይ ከቀጣሪዎች 401 (k) ቁጠባዎች ጋር የሚዛመድ ይሆናል. ብዙውን ጊዜ ይህ የአንድ ዶላር ዶላር ተመሳሳይነት ያለው ሲሆን ይህም ቀጣሪዎ ከሚፈቀደው መቶኛ 100 በመቶ እስከ አንድ መቶኛ (መቶኛ) ተመሳሳይነት ወይም በአመዛኙ ከመቀላቀያው መቶ በመቶ ጋር የሚዛመድ ነው. እስከ አንድ መቶኛ ድረስ.
ለምሳሌ, አሠሪህ እስከ 50 በመቶ ዴርጅቶች እስከ 6 በመቶ ድረስ እንዲከፈል እና እንበል.
ስለዚህ ይህ ማለት በዓመት $ 100,000 ዶላር ካደረጉ እና ለእርስዎ 401 (k) 6% (6,000 ዶላር) ካለዎት ቀጣሪዎ በዓመት 3 ዶላር (3,000 ዶላር) ያስከፍልዎታል, ይህም የእርስዎን ጠቅላላ ቁጠባን ወደ በዓመት ወደ $ 9,000 ያመጣል.
በድጋሚ, ይህ ነፃ ገንዘብ ነው. የአሰሪዎ የመመዘኛ መቶኛ ምን እንደሆነ ይወቁ, እና ያንን ማመሳሰል ለማውጣት ምን ማድረግ እንዳለብዎት ያካሂዱ .
(እዚህ ላይ የሚያተኩረው አንድ ሰው ለተወሰነ ጊዜ ከኩባንያው ጋር ከተቆጠረ የአሰሪዎ ማሟያ መዋጮ ብቻ ነው - ይህ የሚወሰነው እንደ ተቀማጭ መርሃግብር በመባል ይታወቃል. ስለዚህ ለረጅም ጊዜ ለመመልከት የማይፈልጉ ከሆነ አዲሱ ኩባንያዎ ከዛም, ትንሽ ቀደም ብሎ ከመልቀቅዎ የተወሰነ ነፃ ገንዘብ ሊጠፋ ይችላል.)
Roth IRAs
በዓመት በ 401 (k) ከፍተኛውን $ 18,000 ዶላር ማስቀመጥ ይችላሉ, ነገር ግን እኛ በዝርዝሩ ውስጥ አልወጣም - ቢያንስ ቢያንስ እስካሁን ድረስ አልሞላም. ይልቁንም, ከአሰሪዎ ጋር ተመጣጣኝ ማለቱን ለማስቀመጥ የሚያስፈልግዎትን ነገር ካስቀመጡት በኋላ ወደ ሃተርት IRA በማዞር ነው.
የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች እና የግለሰብ የገንዘብ መኮንኖች የሮትን ምስጋናዎች ዘፈኑ እና ለዚህም በቂ ምክንያት አላቸው. እንደ ባህላዊው IRA ያለ ቀዳሚ ግብር ቀረጻ እንዲወስድ ባይፈቅድም ጡረታ ከወጣዎት በኋላ ከግብር ነፃ መውጣት ይችላሉ. እና በብዙ መንገዶች ፍጹም የግብር መጠለያ ነው . የቢኒየር ኢንቨስትመንት ለጀማሪዎች አማካሪ እንደገለጹት:
"በሃት (Roth), በአክስዮን ገቢዎ ላይ ታክስ አይከፍሉም. በካፒታልዎ የገቢ ምንጭ ላይ ግብር አይከፍሉም. በወለድዎ ገቢ ላይ ታክስ አይከፍሉም. "
እንዲሁም ደግሞ Roth IRA ከባህላዊው የአጎቴ ልጅ የበለጠ ቀላል የማቋረጥ ደንቦች እንደመሆናቸው የተቀነባበረ ነው. የመጀመሪያውን ቤትዎን ለመግዛት ገንዘብ ማውጣት ይችላሉ, እንዲሁም በአንዳንድ አጋጣሚዎች ገንዘብ ለህክምና ድንገተኛ አደጋ ሊከፈል ይችላል.
ይህ ማለት ለጡረታዎ መቆየትና ለመጀመሪያው ቤትዎ መቆየት አይኖርብዎትም, እንደ ምትኬ የአደጋ ጊዜ ፈንድም ሊሰጥ ይችላል.
በ Roth IRA ውስጥ በዓመት እስከ $ 5,500 ዶላር ማስቀመጥ ይችላሉ. ይህን ለማድረግ የሚችሉ ከሆነ, በየዓመቱ በከፍተኛው መጠን ይጨምሩ.
ወደ 401 (k) ተመለስ
አሁን በዓመት $ 100,000 ዶላር ወደ ሚሆነው ተመስጦ እንመለስ. አሰሪዎ በአጠቃላይ እስከ 6 በመቶ ድረስ በክፍያ 50 በመቶ ማዛመጃ ከሰጥዎ, ይህን ማሟላት በዓመት 9,000 ዶላር ወይም ከደመወዝዎ 9 በመቶ ያደርሰዎታል. በከፍተኛው የ Roth IRA ድጎማዎ ላይ $ 5,500 ይጨምሩ እና እርስዎ ከ 14.5% ገቢዎ 14.5% ነው.
በጣም አሪፍ! ነገር ግን ቢያንስ 20 በመቶውን ገቢዎን ማስቀመጥ ይኖርብዎታል . እና የበለጠ አዳማጭ መቆየት ጎጆዎ ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል. ስለዚህ የ Roth IRA ን ከፍተኛውን ገንዘብ ከተጨፈጨቀ በኋላ የተረፈዎት ከሆነ, ወደዚያ 401 (k) ተመልሰው መሄድ እና የበለጠ ተጨማሪ መዋጮ ማድረግ አለብዎት.
አስቀድመው የአሠሪዎትን መመሳሰል አሟልተውታል, የድጎማዎትን መቶኛ ይጨምሩ ከእንግዲህ ነፃ ገንዘብ አያገኙዎትም. ነገር ግን የእርስዎ 401 (k) አሁንም ለጡረታ ፈንድዎ የቅድመ-ታክስ ገንዘቦችን እንዲያዋጡ ስለሚያደርግዎት ግልጽ ጥቅሞችን ያቀርባል.
አንድ ሰራተኛ በየዓመቱ ለ 401 (k) መዋጮ ሊያደርግ የሚችለው ከፍተኛው መጠን $ 18,000 ዶላር ነው. ስለዚህ ያንን ወሳኝ ገቢ ያለው ሠራተኛ ከ $ 6,000 የአመት አመት ጋር የተጣመረ አሠሪው ከፍተኛውን ቁጥር እያሳሳተ ያለው ባለ 401 (k) አቅራቢያቸውን እና በዓመት በዓመት ተጨማሪ $ 12,000 በመጨመር አስተዋፅኦ አለው. ይህም ዓመታዊ ቁጠባቸውን እስከ 26.500 የአሜሪካን ዶላር ያመጣል. እና ከአራት እጅ በላይ ደሞዝዎን ማጠራቀም የጡረታ ገንዘብ ቁጠባ መዳንዎን የሚቀንሱበት ጥሩ መንገድ ነው, እና አስቀድሞም ጡረታ ሊወጣ ይችላል.
በመጨረሻ
ይህ የጨዋታ ፕላን ለእያንዳንዱ ቆጣቢ አይመለከትም. የተወሰኑ ሰራተኞች ለ 401 (k) የማመሳሰል መርሃግብር የላቸውም, እና እንደ የእርስዎ የፋይናንስ ሁኔታ ሁኔታ የሚወሰን ሲሆን የተለያዩ ጡረታ መኪናዎች ለእርስዎ ይበልጥ ተገቢ ሊሆኑ ይችላሉ. እርግጥ ነው, ሁሉም ሰው የጡረታ ሂሳባቸውን ማሟላት አይችልም. ነገር ግን የእርስዎን ገንዘብ ቁጠባዎች መድገም እና ቅድሚያ የሚሰጡ ከሆነ በ 401 (k) ማመሳሰልዎ መጀመር እንዳለብዎ, ከዚያም ወደ Roth IRA በመሄድ በእርስዎ 401 (k) ለማስቀመጥ የሚችሉትን ተጨማሪ ገንዘብ ያስቀምጡ.