በየቀኑ ለዋጋ ብድሮች እንዴት እንደሚሰሩ
ወለድን ለማስላት የተለያዩ መንገዶች አሉ, እና አንዳንድ ዘዴዎች ለአበዳሪዎች ይበልጥ ጠቃሚ ናቸው. ወለድ የመክፈል ውሳኔ የሚወሰነው በምላሽዎ ላይ ተመርኩዞ ነው, እናም ወለድ ለመወሰን የወሰዱት ውሳኔ ገንዘቡን ለማምረት ከሚያስፈልጉ አማራጮች ላይ ይወሰናል.
ፍላጎት ምንድን ነው?
ወለድ ገንዘቡ እንደ ገንዘብ ብድር (ወይም ተቀማጭ) ሚዛን (ብዜት) ብድር ይሰላል. መጠኑ ብዙውን ጊዜ ዓመታዊ ሂሳብ ነው, ነገር ግን ወለድ ከአንድ አመት በላይ ወይም ላነሰ ጊዜ.
ተጨማሪ ወለድ የሚከፈል ተጨማሪ ገንዘብ ከመጀመሪያው ብድር ወለድና ተቀማጭ ገንዘብ በተጨማሪ. በሌላ መንገድ ለማስቀመጥ ደግሞ ገንዘብ ለመበደር ምን ማድረግ ይጠይቃል. መልሱ: ተጨማሪ ገንዘብ.
በሚበደርበት ጊዜ ለመበደር ገንዘብዎን ለመበደር የሚገባዎትን ገንዘብ መክፈል ይኖርብዎታል. በተጨማሪም, ለአበዳሪው አደጋ የመክፈል አደጋ ለአበዳሪው ለማካካስ (እና በሚጠቀሙበት ጊዜ በየትኛውም ቦታ ይጠቀሙበት ያለውን ገንዘብ መጠቀም አለመቻል), ከተበደቡት የበለጠ መክፈል ያስፈልግዎታል.
ብድር በሚበዛበት ጊዜ: ተጨማሪ ገንዘብ ካለዎት እራስዎን ማውጣትና ገንዘብ ማስያዣ ገንዘብዎን በ "የቁጠባ ሂሳብ" ውስጥ ማስገባት (ባንኩ በብድር መፍቀድ ወይም ገንዘቡን መስጠት).
በምላሹ, ወለድ ለማግኘት ይችላሉ. ገቢ የማትረፍ ከሆንክ ገንዘብን ለመክፈል ትፈተን ይሆናል, ምክንያቱም ለመጠባበቅ ትንሽ (ለወደፊቱ ወጪ ከማስቀም ውጪ).
በፍላጎት ላይ የሚከፍሉት ወይም ትርፍ የሚያገኙት ምን ያህል ነው? የሚወሰነው በ:
- የወለድ ተመን
- የብድር መጠን
- ለመክፈል ምን ያህል ጊዜ ይፈጅበታል
በተበዳሪው ላይ ተጨማሪ ወለድ ወይም ረዘም ያለ የብድር ውጤቶች.
ምሳሌ- በዓመት አምስት በመቶ የወለድ ወለድ እና 100 የአሜሪካ ዶላር የወለድ ክፍያዎች ቀላል ፍላጐትን እንደሚጠቀሙ በማሰብ በዓመት $ 5 በአንድ የወለድ ክፍያ ውስጥ ያስቀምጣሉ. ስሌቱን ለማየት, በዚህ ምሳሌ በመጠቀም የ Google ሉሆች ተመን ሉህ ይጠቀሙ. የወለድ ወጪዎች እንዴት እንደሚቀየሩ ለማየት ከዚህ በላይ የተዘረዘሩትን ሦስት ምክንያቶች ይቀይሩ.
አብዛኛዎቹ ባንኮች እና የብድር ካርድ ሰጪዎች ቀለል ያለ ፍላጎት አይጠቀሙም. ይልቁንስ የፍላጎት ውህዶች, በፍጥነት የሚያድጉ የወለድ ክፍያዎች (ከታች ይመልከቱ).
የወለድ ገቢ
ለትድርሻ አካውንት ወይም ለሂሳብ ሰርቲፊኬት (ሲዲ) የመሳሰሉ በወለድ ክፍያ የባንክ ሒሳብ ውስጥ ገንዘብ ሲያዋስዱ ወይም ገንዘብ ሲያስገቡ ወለድዎት. ባንኮች ለአበዳሪዎቸ ገንዘብ ይሰጣሉ : ገንዘብዎን ለሌሎች ደንበኞች ብድር ለመስጠት እና ሌሎች ኢንቨስት በማድረግ, ገንዘቡን በከፊል በማስተላለፍ ያንተን የተወሰነ ክፍል ያንተናል.
በየወሩ (ለምሳሌ በየወሩ ወይም ሩብ) ባንኩ በሂሳብዎ ላይ ያለውን ወለድ ይከፍላል. ለወለድ ክፍያው የገንዘብ ዝውውርን ያያሉ, እና ሂሳብዎ ሚዛን እንዲጨምር ይደረጋል. ያንን ገንዘብ ማውጣት ወይም በሂሳቡ ውስጥ ማስቀመጥ እንዲችሉ ቀስ በቀስ ማግኘት ይችላሉ. በመለያዎ ላይ ወለድን ሲያስቀምጡ ገንዘብዎን ከፍ ያደርገዋል - የመጀመሪያውን ተቀማጭዎ እና ወደ ሂሳብዎ የታከለውን ወለድ ማግኘት ይችላሉ .
ከዚህ ቀደም ያገኘሃቸው የወለድ ጥቅሞች ላይ ወለድ ማግኘት የአጣቢ ወለድ መታወቂያ ነው.
ምሳሌ: አምስት በመቶ የወለድ ወለድ በሚከፍል አንድ የቁጠባ ሂሣብ ውስጥ 1,000 ዶላር ያስቀምጣሉ. በአነስተኛ ወለድ, በአንድ አመት $ 50 ያገኛሉ. ለማስላት
- በ A ሜሪካ ዶላር በ A ንድ A ምስት መቶኛ ትርፍ ትርፍ $ 1000.
- $ 1,000 x .05 = $ 50 በገቢ (እንዴት መቶኛዎችን እና አስርዮሽዎችን እንደሚቀይሩ ይመልከቱ).
- ከአንድ አመት = $ 1,050 ሂሳብ ቀሪ ሂሳብ.
ቢሆንም, አብዛኛዎቹ ባንኮች የእርስዎን የወለድ ገቢ በየቀኑ ያሰላሉ - ከአንድ ዓመት በኋላ ብቻ አይደለም. ድብልቅን በመጠቀምዎ ጥቅም ስለሚጠቀሙ ይህም በአለቃዎ ይሠራል. የባንክ ስብስቦችዎ በየቀኑ እንደሚወዱ
- የእርስዎ ሂሳብ ቀሪ ከአንድ ዓመት በኋላ $ 1,051.16 ይሆናል.
- የእርስዎ ዓመታዊ ምርት መቶኛ (ኤፒአይ) 5.12 በመቶ ይሆናል.
- በዓመት ውስጥ $ 51.16 ወለድ ታገኛለህ.
ልዩነቱ ትንሽ ቢመስልም, ግን ስለወንጀል $ 1,000 ብቻ ነው (ይህ አስገራሚ ጅምር ነው, ነገር ግን አብዛኛዎቹን የገንዘብ ግቦች ለመድረስ ብዙ ተጨማሪ ቁጠባዎች ይወስዳል).
በ $ 1 በየደቂቃው ትንሽ ተጨማሪ ያገኛሉ. ከጊዜ በኋላ (እና እርስዎ ብዙ ገንዘብ ሲያስገቡ), ሂደቱ ወደ ትልቅ እና ትላልቅ ገቢዎች ዞሯል. ከሂሳቡን ብቻ ትተው ከወጡ, በቀጣዩ ዓመት $ 53.78 ያገኛሉ (ለመጀመሪያው ዓመት $ 51.16 ጋር ሲነጻጸር).
በዚህ ምሳሌ የ Google ሉሆች ተመን ሉህ ይመልከቱ. የተመን ሉህ ቅጂ ያዘጋጁ እና ስለጥበብ ፍላጎት ተጨማሪ ለማወቅ ለውጦችን ያድርጉ.
ፍላጎት በመክፈል
ገንዘብ ከተበደሉ በአብዛኛው ወለድ መክፈል አለብዎ. ነገር ግን ይህ ግልጽ ላይሆን ይችላል - የወለድ ወጪዎች ሁልጊዜ የ መስመር-ንጥል ግብይቶች ወይም የየራሳቸው ክፍያ አይኖርም.
የመጠን መክፈያ ( ብድር) እንደ መሰረታዊ ቤት, ራስን, እና የተማሪ ብድርን የመሳሰሉት ብድሮች የወለድ ወጭዎች በወርሃዊ ክፍያዎ ላይ ይሰበስባሉ . በእያንዳንዱ ወር, የክፍያው የተወሰነ ክፍል ዕዳዎን ለመቀነስ እየቀነሰ ነው, ነገር ግን ሌላ ክፍል የእርስዎ የወለድ ወጪ ነው. ከነዚህ ብድሮች, ዕዳዎትን በተወሰነ የጊዜ ገደብ ውስጥ (ለምሳሌ የ 15 ዓመት ብድር ወይም የ 5 ዓመት የማራጃ ብድር) ይከፍላሉ. እነዚህ ብድሮች እንዴት እንደሚሰሩ ለመገንዘብ ስለ ብድር ተመላሽ ገንዘቡን ያንብቡ .
ተከሳሹ ዕዳ ሌሎች ብድሮች ደግሞ ብድሮች በሚቀይሩበት ጊዜ, ከወር በኋላ ከወር ተጨማሪ ወለድ መክፈል እና በእዳ ውስጥ ወቅታዊ ክፍያን መፈጸም ይችላሉ ማለት ነው. ለምሳሌ, ክሬዲት ካርድዎ ከቁልፍ ገደብዎ በታች እስከቆዩ ድረስ በተደጋጋሚ እንዲያሳልፉ ይፈቅዱልዎታል. የፍላጐት ስሌቶች ይለያያሉ, ነገር ግን ወለድ እንዴት እንደሚከፈል እና ክፍያዎ እንዴት እንደሚሰራ ማወቅ በጣም ከባድ አይደለም.
ተጨማሪ ወጪዎች: ብድሮች ብዙ ጊዜ በየዓመታዊ በመቶኛ (APR) ይጠራሉ. ይህ ቁጥር በዓመት ምን ያህል እንደሚከፍሉ ይነግራል, እና ከወጪ ወጭዎች በላይ እና ከዚያ በላይ ወጪዎችን ሊያካትት ይችላል . የእርስዎ ንጹሕ ወለድ ወለድ የወለድ «ተመን» (APR ሳይሆን) ነው. አንዳንድ ብድሮች በመክፈል የጨርቁ ወጪዎችን ወይም የፋይናንስ ወጪዎችን ይከፍላሉ, እነዚህም በቴክኒካዊ የፍጆታ ወጪዎች ማለትም በብድርዎ እና በእርስዎ የወለድ መጠንም ውስጥ ነው.