የትኛው በጣም ጥሩ ነው: አይዳነም ገንዘቦች ወይም የሚጫኑ ገንዘቦች?
የጋራ እዳ መጫን ምንድነው?
የጋራ የጀትን ጭነት ለአንድ የጋራ ፈንድ ለመግዛትና ለመሸጥ ክፍያ ነው. የዱቤ አክሲዮኖች ግዢ ሲከፈል የተጫነባቸው ሂደቶች የቅድመ-መጨረሻ ጭነቶች ይባላሉ እና በ mutual funds ሽያጭ ላይ የተጫነባቸው ሸቀጦች የኋላ-ተኮር ጫፎችን ወይም ተያያዥ የተሸጠ የሽያጭ ክፍያ (CDSC) ይባላሉ. ክፍያዎችን ከሚከፈልባቸው ድጋሮች በጥቅሉ "የጭነት ወጭ" ("Load Funds") ተብለው ይጠቀሳሉ እና ጭነቶች ዋጋ የማይጠይቁ ገንዘቦች "ምንም የማይጫን ገንዘብ" ይባላሉ.
እራስዎ ያድርጉ ወይንም አማካሪ ይጠቀሙ?
በቃለ -ጭጡ እና በተጫነ ፈንጂ ክርክር ላይ ለመጠየቅ የመጀመሪያው ጥያቄ ራስዎን ማስተዳደር ይፈልጉ ወይም አማካሪ ይጠቀሙ . የጋራ ፈንድ የገንዘብ ልውውጦችን ለማካሄድ ምክር እና / ወይም አገልግሎት ለመክፈል ስለሚሄድ, ሁሉንም ምርምር ለማድረግ እና ለራስዎ ንግድ ለመፈፀም ወይም ለመምረጥ አማካሪ ወይንም ነጋዴ ለማቅረብ መወሰን አለብዎት. በአለም ውስጥ መዋዕለ ንዋይ ከሚፈርድ ጥሩ የማመዛዘን ችሎታ እና እውቀት ያነሰ ነው. ይህ ማለት ከፍተኛ እውቅና ያለው አማካሪ ፖርትፎሊዮው በስግብግብነት ወይም በፍርሃት ተፅዕኖ ስር ከተሸነፈ ውሳኔዎችን ሊያጠፋ ይችላል.
አብዛኛዎቹ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች እና ደላላዎች እንደ የአካባቢያዊ ስሜት እና እንደ እኩያ-እራስ እራስ እራስዎ ዝቅተኛ ትርፍ መመለሻን ሊያመጣ የሚችል ዝቅተኛ ፍርድ ነው. ይሁን እንጂ ጥሩ የምክር አማካሪ ገንዘብዎን በንቃት መከታተል እና አሁን ያለዎትን ህይወት ሙሉ በሙሉ በሚኖሩበት ጊዜ የወደፊት ፋይናንሳዊ ግቦችዎ ውስጥ ለመድረስ እንዲከተልና ለመከታተል የታሰበውን የመንገድ ካርታ ለማውጣት ያግዛል.
ይህ ለአንተ ምን ያህል ዋጋ ሊኖረው ይችላል?
የተጫነ ፈንድ ለመግዛት የሚሆን ምክንያቶች
ለምን የጭነት ገንዘብ ይግዙ? መጀመሪያ ላይ ምንም ገንዘብ ለሌላ ኢንቨስተሮች ለመሄድ አማራጭ መንገድ ናቸው ብላችሁ ታስቡ ይሆናል ነገር ግን ይሄ ሁልጊዜ ላይሆን ይችላል. የተጫነውን በጀት ለመግዛት ምክንያቱ ቀድሞውኑ ጫጫታ ያላቸው ምክንያቶች አንድ አይነት ናቸው - ገንዘቡን ያደረጉ አማካሪዎችን ወይም ደላሎችን ለመክፈል, ምክሩን ባቀረቡ, ገንዘቡን ለሸጡ, እና ለግዢው ግዢውን መክፈል. ሆኖም ግን, ከራሳቸው ምንም እንኳን ለሌላ የጀርባ ገንዘቡ እሴት ካልሆነ በስተቀር ለማንም ሰው ለመክፈል ጥሩ ምክንያት የለም.
አንዳንድ አማካሪዎች እና ደላላዎች በአገልግሎቶች በኩል ይከፈላሉ, ይህ የክፍያ ምንጭ ለባህሪው ደንበኛ ወይም ለደንበኛ ምክር መከተል ነው. ምንም እንኳን መደበኛ የመሳሪያ ገንዘቡ ግንኙነት ሳይኖር የመገልገያ ወጪዎችን መግዛት የሚቻል ቢሆንም ለዚህ ጥሩ ምክንያት የለም.
ዋናው መስክ: - በአጠቃላይ የራሳቸውን ምርምር የሚያደርጉ ማናቸውም ባለሃብቶች የራሳቸውን የውሳኔ አሰጣጥ ውሳኔዎች ማድረግ, ለራሳቸው ግዢዎች ወይም የጋራ የንብረት ማከፋፈያ ሽያጮችን መጨመር የለባቸውም .
ለሌላ ተጭኗል ለምን አይገዙ?
ለምን ምንም የማይጫን ገንዘብ ይገዛል? አማካሪን በማይጠቀሙበት ጊዜ በአጠቃላይ ምንም ገንዘብ የማይገዙ ገንዘቦችን መግዛት እንደሚኖርብዎት ያውቃሉ. ነገር ግን ለሌላ የጋራ የትራንስፖርት ገንዘብን ለመግዛት ሌሎች ምክንያቶች ምንድነው?
ምናልባትም ትልቁ ምክንያት ወጪዎችን በመቀነስ መልሶ መጨመር ነው.
በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች, ምንም የሌሎች ወጭዎች የገንዘብ ክፍያዎች ዝቅተኛ የወጪ ወለዶች ይኖራቸዋል, ከአቅም በላይ ገንዘብ እና ዝቅተኛ ወጪዎች በአጠቃላይ ወደ ከፍተኛ ተመላሾች ይተረጉማሉ. ምክንያቱም የጋራ ፈንድ ፖርትፎሊዮ ፋይናንስ ለማስተዳደር የሚያስፈልገው ወጪ ከጠቅላላ ድጎማው (ዳይሬክተሮች) ጠቅላላ ገቢ በቀጥታ ስለሚገኝ ነው.
ለምሳሌ የዱቤ መ / ቤት (አዱስ ገንዘብ) ክፍያ እና ወጪዎች ከመዯበኛው በ 10.00% መሌሶ ከሆነ እና የገንዘቡ ጠቅሊሊው መጠን 1.00% ከሆነ የባሇሃብቱ ትክክሇኛ ትርፍ በ 9.00% ይሆናሌ. አሁን አሁን በአማካይ ከፍተኛ መጠን ያለው አክሲዮን ተሰብስበሻል, 1.25% የወጪ ትርፍ መጠን ሊኖረው ይችላል ብለህ ገምት. አንድ ባለሀብት ምንም ክፍያ የሌለበት ገንዘብ በአጠቃቀም 0.75% ወይም ከዚያ ያነሰ ነው. ይህ በዋና ጭነት ፈንድ ላይ 0.50% ወደ ተመለሰ / ዓመት በፎርሽናል አማካኝ ዋጋ ነው. በጊዜ ሂደት ይህ ማለት ምንም ገንዘብ ለሌለው ገንዘብ በመጠቀም ኢንቨስተሩ በሺዎች የሚቆጠር ዶላር የሚቆይ የቁጠባና የተጣጣመ ድጎማ ልዩነት ሊኖረው ይችላል.
12b-1 ክፍያዎች በሌላው የማዳኛ ፈሳሾች ላይ የሚከፈል ክፍያ?
የ 12b-1 ክፍያ ማለት አብዛኛውን ጊዜ ለገበያ, ለህክምና እና ለመገልገያ ወጪዎች በሚከፍለው የጋራ ንብረትን ለመሰብሰብ የሚከፈል ክፍያ ሲሆን ለሻጭ ሰው ይከፈላል. የፋይናንስ ኢንዱስትሪ ደንበኛ ባለሥልጣን (FINRA) በየዓመቱ እንደ 1. ቢት በ 1 ቢት (1 ዐዐ) እንደ 12b-1 ክፍያ ያስከፍላል.
ትክክለኛ ያልሆነ የድብርት ፈንድ ለ 12b-1 ክፍያ አይጠይቅም, አብዛኛውን ጊዜ የተለመደው የጋራ የጀርባ መደብ ክፍሎችን እንዲህ ዓይነቱን ክፍያዎች የ Class B Shares (የጀርባ ድጎማ ገንዘብ) እና የ Class C መደቦች («ደረጃ ጫና» ገንዘቦች) ያካትታሉ.
ይሁን እንጂ አንድ ፈንድ ማንኛውንም አይነት ክፍያ አይጠይቅም ነገር ግን አሁንም 12b-1 ክፍያ ያስከፍላል. እነዚህ የአከፋፈል ክፍሎች Load-Waived Funds እና Class R Shares ያካትታሉ .
የትኛው ምርጥ ነው, በጭራሽ የለም ወይም ጭነት ተሽሏል?
ያለምንም ጭነት ገንዘብ ወይም በተጫነ-ወጪ የተደረጉ ገንዘቦችን መጠቀም አይኖርብዎትም ? ይሄ ትንሽ የፖም እና የብርሀን ንፅፅር ነው. ሆኖም ግን, ምንም የማይጫኑ ገንዘቦች ከሚፈቀዱ ገንዘቦች ውስጥ በአጠቃላይ አነስተኛ የወጪ ፍጆታዎች አሉዋቸው. ዝቅተኛ ወጪዎች ብዙ ጊዜ ለባለሀብቶች በተለይም ለረጅም ጊዜ ወደ ከፍተኛ ባለአክስተኖች ይተረጉሟቸዋል. ስለዚህ በአጠቃላይ ዝቅተኛ ወጭዎችን በመውሰድ ከፍየል ወለድ ወጪዎች, ምንም እንኳን ከፍተኛ ወጪን ለመጨመር ከመውጣቱ በላይ ጭነቶች በአጠቃላይ የተሻለ አይደሉም.
ከእውነታ ጋር ምንም ወጭ ያለው ገንዘብ ምንም አይነት ክፍያ አይጠይቅም, እና ለአንድ ባለሀብት የሚስቡ ሊመስሉ የሚችሉ እንደ 12b-1 ክፍያዎች አይከፍሉም. ሆኖም ግን, ሸክም-ተሻሽሎ የተሰጡ ገንዘቦች አብዛኛውን ጊዜ 12b-1 ክፍያዎች ይሰጣሉ. በዚህ መንገድ አማካሪ ወይም ደላላ ኮሚሽን በሚከፈልበት ጊዜ ሸክሙን ሳይከፍሉ ገንዘብ ማግኘት ይችላሉ. ይህን የሚያደርጉት እንዴት ነው? ሸክሙን ያስወግዱታል ነገር ግን የ 12b-1 ክፍያ ያስቀምጡ. ስለዚህ ገንዘቡ የተወገፈ ገንዘቡ ጥሩ ስምምነቶችዎን ያገኙ ይሆናል ነገር ግን ምርምር ማድረግ እና ከፍተኛ 12b-1 ክፍያ ያለዎትን ገንዘብ መግዛትን ያረጋግጡ.
የገንዘቡ ድጎማ በድርጅቱ መጨረሻ ላይ በ "LW" ተለይቷል. በተቃራኒው ምንም ያለ ክፍያ ምንም አይነት ፊደሎች ወይም ፊደሎች (እንደ A, B, C, D, R, ወይም LW) ምንም አይነት የክፍያ መደብ መጠሪያን የሚያመለክት የውክፍል ስም አይኖራቸውም.
ስለ የጋራ መዋዕለ ንዋይ ማካካሻ የክፍል ዓይነቶች ይማሩ
የትኛዎቹ የጋራ ክፍል አይነት ለእርስዎ ምርጥ ነው ? አንዳንድ ጊዜ እርስዎ የሚያስፈልጓቸው የተወሰኑ የጋራ መስተንግዶዎች ሊያገኙ ይችላሉ, ነገር ግን ምንም ጭነት ወይም ጭነት-ተወስዶ ያልተቀመጠ ገንዘብ ሊሆን ይችላል. የተለያዩ የመዋዕለ ነዋይ ድርሻ ዓይነቶች አሉ, እያንዳንዱ የራሱ ጥቅሞች እና ኪሳራዎች ያሉት, ብዙዎቹ በወጪዎች ላይ ያተኩራሉ. የጋራ ክፍሎችን በቀጥታ ለማነፃፀር, የትኛውን የጋራ መዋዕለስ ማዕከላዊ ክፍል በጣም ምርጥ እንደሆነ ያንብቡ. አሁን ግን የአጋራ የክፍል ዓይነቶች መሰረታዊ ነገሮች አንዳንድ መሰረታዊ ነጥቦች እነሆ.
- መደብ A ውሎቹ በአጠቃላይ የቅድሚያ መጨረሻ የሽያጭ ወጪዎች (ጭነቶች) አላቸው. ለአንድ የኢንቨስትመንት አማካሪ ወይም ለሌላ የፋይናንስ ባለሙያ አገልግሎት ክፍያ የሚከፍለው ክፍያ በአብዛኛው 5.00% እና ከፍተኛ ሊሆን ይችላል. ክፍያዎች ሲገዙ ክፍያው ይጠነክራል. ለምሳሌ, የ $ 10,000 ዶላር የ mutual fund class A ን ហ៊ុន ከገዙ እና "ሸክሙ" 5,00% ከሆነ $ 500 ዶላር ሲሆን እርስዎ በዱቤው ውስጥ $ 9,500 ተቀማጭ ይከፍላሉ. የአክስዮን ድርሻ ከፍተኛ ዶላር ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ ለሚፈልጉ ባለሃብቶች የተሻለ ነው, እና ያልተለመደ እቃዎችን ይገዛል. የግዢ መጠን ከፍተኛ ከሆነ, "ለድግሪሚሽን ቅናሾች" ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ. ተጨማሪ ገንዘቡን (ወይም በድርጅቱ ገንዘብ ውስጥ ገንዘብ በጋራ) ለመግዛት ካቀዱ ስለነዚህ ወጪዎች ስለመጠየቅዎ እርግጠኛ ይሁኑ.
- የ "ቢ" አክሲዮኖች " የ" የጋራ ንብረቶች "የ" የጋራ "የ" ሼትድ "መደብሮች ናቸው. የ" የ "የ" ሽያጭ "የሽያጭ ክፍያዎች የማያቀርቡ, ነገር ግን ይልቁንም ተመጣጣኝ የተዘገዘ የሽያጭ ክፍያ (ሲዲሲ) ወይም" የጀርባ ጫወታ "ይከፍላሉ. Class B ን አክሲዮኖች ከሌሎች የጋራ ፈንድ መደቦች ክፍሎች ከፍ ያለ የ 12b-1 ክፍያዎች ይኖሯቸዋል. ለምሳሌ, አንድ ባለሃብቱ የጋራ ፈንድ ክፋይ (Class B) አክሲዎችን ቢገዛ, የቅድመ-መጨረሻ ጫና አይከፍሉም, ነገር ግን ባለሃብቱ ለተወሰነው የጊዜ ገደብ, እንደ 7 አመታት ከመካሄዱ በፊት, አክሲዮቻቸውን ለመውሰድ እስከ 6% ድረስ ሊከፈልባቸው ይችላል. የ Class B ማጋራቶች ከሶስት ወይም ስምንት ዓመታት በኋላ ወደ ክፍል A ማካካሻ ሊለዋወጡ ይችላሉ. ስለዚህ በ "አክሲዮን" ዕረፍት ላይ ለመቆየት በቂ ገንዘብ የሌላቸውን ኢንቨስተሮች ላያገኙ ይችላሉ, ነገር ግን የ B ንብረቶች ለበርካታ አመታት ወይም ከዚያ በላይ ለማቆየት ያስባሉ.
- የ Class C ማጋሪያዎች በየዓመቱ "ደረጃውን መጫን" የሚጠይቁ ሲሆን, ይህም በአብዛኛው 1.00% ሲሆን, ይህ ወጪ ፈጽሞ አይጠፋም, ይህም ለ (C) ለብዙ ጊዜ ኢንቨስት ለሚያደርጉ ባለሀብቶች የጋራ ንብረትን ያካትታል. ስለዚህ በአጠቃላይ ለ C-ካምቶች ለአጭር ጊዜ (ከ 3 ዓመት ያነሰ ጊዜ) ይጠቀሙ እና ለረጅም-ጊዜ (ከ 8 ዓመታት በላይ) ማጋራቶች ተጠቀም, በተለይም ትልቅ ግዢ ለማድረግ ከፊት-ጭነት ጋር የተጋለጡ ከሆነ ግዢ. የ Class B ማጋራቶች ከሶስት ወይም ስምንት ዓመታት በኋላ ወደ ክፍል A ማካካሻ ሊለዋወጡ ይችላሉ.
- የ "Class D" ማጋራቶች በተደጋጋሚ ከተፈቀዱት የጋራ ፈንድ አክቲቭ መደብ ጋር ተመሳሳይነት የሌላቸው እንደ ተለምዷዊና ይበልጥ የተለመዱ የአጋራ, የጋራ መጋራት እና የጋራ (ካፒታል) ሸክም ወይም ደረጃ-ጭነት የሚቀጥል ይሆናል.
- የአማካሪ ማመሳከሪያዎች በኢንቨስትመንት አማካሪ በኩል ብቻ ይገኛሉ, ስለዚህ በዚህ የአማራጭ ክፍል ውስጥ የገንዘብ ፍጆታዎችን ተከትሎ "ምክር" የሚለውን ምህፃረ ቃል "ምክር" ይይዛል. እነዚህ ገንዘቦች በተለምዶ የሚጫኑ - የሚታገዱ ሲሆን 12b -1 ክፍያዎች እስከ 0.50% ሊሆኑ ይችላሉ. ከአንድ የኢንቬስትሺሽን አማካሪ ወይም ሌላ የፋይናንስ ባለሙያ ጋር እየሰሩ ከሆነ, የዱቤ እሴቶቹ ምርጥ አማራጮች ሊሆኑ ይችላሉ ምክንያቱም ወጪዎች ብዙ ጊዜ ከብ አክሰቶች ወይም ካ ማጋራቶች ያነሱ ናቸው.
- የተቋማት የክፍል ገንዘብ (ማለትም "Inst", "Class" I, Class X ወይም Class "Y") በአጠቃላይ ለአነስተኛ ኢንቨስትመንቶች እስከ 25000 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ ለሆኑ ተቋማት ብቻ ሊገኙ ይችላሉ. በአንዳንድ ሁኔታዎች ባለሀብቶች በ 401 (k) እቅዶች ገንዘቡን አንድ ላይ በማጣመር ከሌሎች የአክሲዮኖች ዋጋ በጣም ዝቅተኛ የወጪ ፍጆታን የሚጠቀሙትን ተቋማዊ ክፍፍል ክፍሎችን ለመጠቀም ሊደርሱ ይችላሉ.
- የጋራ መጋራት ጭነት አይኖርባቸውም ነገር ግን ከ 12.5% እስከ 0.50% የሚደርሱ የ 12b-1 ክፍያዎች አሉዋቸው. የእርስዎ 401 (k) የ R ማከፋፈያ ክፍል ገንዘብን ብቻ የሚያቀርብ ከሆነ, የኢንቨስትመንት አማራጮች የጭልቃ እቃዎችን ወይም የተጫነን-የተወገደውን እትም ያካተተ ከሆነ ወጪዎ ከፍ ያለ ሊሆን ይችላል.
የምድብ-ፈንድ ፋይናንስ እና ጭነቶች
ብዙ የራስ-አጥር ዓይነቶች የኢንዴክሽን ገንዘብን እና የመድሃኒት መዋጮዎችን ለተመሳሳይ መሠረታዊ ምክንያቶች ይጠቀማሉ - የጋራ ጥቅሞችን በከፍተኛ ጥራት እና ዝቅተኛ ወጪዎች ለመገንባት. ነገር ግን አንዳንድ ባለሃብቶች አንዳንድ የሽያጭ መረጃ ማውጫ (ኢንዳይንስ) ገንዘቦች በተጨማሪ ጭነት እንዳላቸው ላያውቁ ይችላሉ.
ባለሃብቶች ከውጭ ክፍያ ጋር በተጣጣመ የማኔጅመንት ኢንቨስትመንት ላይ መዋዕለ ንዋይ ማድረግ የለባቸውም . የማጣቀሻ ኢንቨስትመንቱ ዋና ዓላማ የማነጻጸሪያ ኢንዴክሽን አፈፃፀም ከእውነታው ጋር ማመሳሰል ነው. ሸክም ከሆነ የሽያጭ ወጪው በወሳኝ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ ውስጥ ውጤታማ ለመሆን የሚያስፈልገውን የአነስተኛ-ወጪ ግቤ አላማውን ያታልላል.
በአግባቡ-የሚተዳደሩ ገንዘቦች በተወሰኑ ተያዥ ገንዘብዎች ላይ
ሸክሞችን ለመክፈል አቅም ያላቸው በጎ አድራጎቶች ናቸው? በንቃት የሚወሰዱ ገንዘቦች ጥቅሞች የ "ፖርዮግራፊው ሥራ አስኪያጅ" (target stock benchmark) የተሻሉ ኢንቬስተሮች (ኢንክቲቭ) ለመምረጥ በጥንቃቄ የሚመርጥ ነው. እንደ መለኪያው ኢንዴክስ የመሳሰሉትን አንድ ዓይነት ጥብቅ ደንቦቹን ለመያዝ የሚያስፈልግ ምንም ነገር ስለሌለ, የፖርትፎርድ ኃላፊው የንጥል ማውጫውን በተሻለ መንገድ ሊፈጽሙ የሚችሉ እና ሊጠበቁ የሚችሉትን መሸሸግ ወይም መሸጥ የሚችሉትን ዋስትናዎች ይገዛ ወይም ይይዛል ተብሎ ይገመታል.
ስለዚህ, ከተጨባጭ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎች የበለጠ ተመላሽ የማግኘት ዕድል ካገኘ, አንድ ኢንቬስተር ሸክሙን ለመክፈል ሊያስብ ይችላል. ሆኖም ግን, ሸክሙ የህንፃውን ጠቅላላ መመለስን በእጅጉ ይቀንሳል.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. በምንም አይነት ሁኔታ ይህ መረጃ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ የቀረበውን ምክር ይወክላል.