የብድር ሂደቱ የግል የብድር መረጃን ሰብስቦ በማቆየት ለባንክ አበዳሪዎች, አበዳሪዎች እና ሸማቾች በክሬዲት ሪፖርቱ መልክ ይሸጥለታል. በአሜሪካ ውስጥ በደርዘን የሚቆጠሩ የክሬዲት ቢሮዎች ቢኖሩም, አብዛኛው ሸማቾች ትልቁን ሶስት ናቸው-Equifax, Experian, and TransUnion. ትልቁ የክሬዲት (የፋይናንስ) ቢሮዎች የሸማች ብድር መረጃን ከማጠናቀር እና ሪፖርት ከማድረግ የበለጠ ነገርን ያደርጋሉ.
በተጨማሪም የንግድ ድርጅቶችን የተሻለ ውሳኔዎችን እንዲረዱ የሚያግዙ በርካታ መፍትሄዎችን ያቀርባሉ.
የብድር አገልግሎት ቢሮዎች የሚሰበስቡት የመረጃ ዓይነቶች
የብድር የበጐ አድራጐት ቢሮዎች እርስዎን የሚመለከቱ ዝርዝሮችን እና የብድር ታሪክን ይይዛሉ, የመጀመሪያውን የብድር ሂሳብዎን ከከፈቱበት ጊዜ ጀምሮ ይጀምራሉ. ለምሳሌ የብድር ሂሳብ ቢሮ ስለ ብድር ሂሳቦች መረጃን ይሰበስባል የእርስዎ የክፍያ ታሪክ, ያለዎት የብድር መጠን, እርስዎ እየተጠቀሙት ያለው የብድር መጠን, ያልተከበሩ የብድር ስብስቦች, እንደ የመክሰር ውሳኔ, የታክስ ክሬዲቶች, የተከለከለ ንብረት, እገዳ.
በተጨማሪም የቢሮ ባለቤቶች አድራሻዎትን, ወቅታዊ እና ቀዳሚ አሠሪዎቾን እንዲሁም የደሞዝ መረጃን ጨምሮ የአንተን የብድር መረጃ አይይዘውም. የርስዎን ክሬዲት ነጥብ ለማስላት ይህ መረጃ ጥቅም ላይ አይውልም, ቢዝነስ ከእርስዎ ጋር መሆን ይፈቀድ እንደሆነ ሲገመግሙ ሊመለከቱት ይችላሉ.
ክሬዲት ቢሮዎች መረጃ የሚያገኙት ከየት ነው?
ብድር ተቋማት በባንኮች እና በሌሎች የንግድ ድርጅቶች ላይ የደንበኛ መረጃዎችን ለማቅረብ ይጥራሉ.
እርስዎ ከሚያከናውኗቸው አብዛኛዎቹ ኩባንያዎችዎ ጋር በመደበኛ ሂሳቦችዎ ላይ መደበኛ ዝመናዎችን ይልካሉ. የብድር ቢሮዎች ደግሞ ከሕዝብ የፍርድ ቤት መዝገብ ላይ ስለርስዎ መረጃ ይሰጣሉ.
የብድር አገልግሎት ቢሮዎች መረጃዎቻቸውን ለማግኘት የተለያዩ ምንጮችን ይጠቀማሉ ስለዚህ የእርስዎ የብድር ሪፖርት ከቢሮ ወደ ቢሮ ትንሽ ሊለያይ ይችላል. ጠቅላላ ሂሳቦች ከብድር ሪፖርትዎ ውስጥ ጎድሎ ሊሆኑ ይችላሉ.
የዱቤ ቢሮ መረጃን ማን ይጠቀምበታል?
ባንኮች እና የክሬዲት ካርድ ሰጪዎች በዱቤ ቢሮዎች የቀረቡትን መረጃዎች እጅግ በጣም ግልፅ ናቸው. ብዙ ኩባንያዎች ስለ እርስዎ ውሳኔዎች ወደ ብድር ተቋማት ዘብረው ይመለሳሉ. አሠሪዎች, የኢንሹራንስ ኩባንያዎች, የአከራይና ተከራዮች እና ዕዳ ሰብሳቢዎች ሁሉንም መረጃ ከዱቤ ቢሮዎች ማግኘት ይችላሉ.
የብድር ተቋማት ቢሮዎች ለእነዚህ ኩባንያዎች ምርታቸውን ተጠቃሚ የሚያደርጉትን ውሳኔዎች እንዲወስዱ ለማገዝ ባንኮች እና የኢንሹራንስ ኩባንያዎች የምርመራ ዝርዝርን ያቀርባሉ. ለምሳሌ, የዱቤ ካርድ ፈራሚዎች, የእነዚህን የሸምጋዮች ልወጣ ክሬዲት ካርድን ለመላክ ከፍተኛ የብድር ካርድ መለኪያዎችን የደንበኛዎችን ዝርዝር ይጠይቃሉ. ቅድመ-ተቀባይነት ያለው ክሬዲት ካርድ እንዴት በባንክ ሂሳብዎ ውስጥ ምን እንደሚጨምር ወይም ባንኮች የእርስዎን የሞርጌጅ ሂሳብ ያልተጣራ ብድርን እንዴት እንደሚያቀርቡ ምን ማሰብ ቢችሉም, እንደዚህ ነው. (በነገራችን ላይ ወደ OptOutPrescreen.com በመሄድ ከጥቅም ግዜ ወጥተው መውጣት ይችላሉ.)
ስለ ብድር ተቋማት ህግ
የክሬዲት ሪተርን ሪፓርት አክት (FCRA) ማለት የብድር ተቋማት እንዴት እንደሚሰሩ የሚያብራራ የፌዴራል ሕግ ነው. FCRA ለተጠቃሚዎች ትክክለኛው የክሬዲት ሪተር መብት የማግኘት መብትን ይሰጣል. በሒሳብ ሪፖርትዎ ውስጥ ስህተቶችን ካገኙ እነዚህን ስህተቶች ከብድሩ ቢሮዎች ጋር እንዲከራከሩ ይፈቀድልዎታል.
የብድር ሂደቱ ምርመራውን ለማድረግ እና አስፈላጊ በሚሆኑበት ጊዜ ስህተቶቹን ለማረም አስፈላጊ ነው.
የክሬዲንግ ቢሮዎች ነፃ የስጦታ ሪፖርቶችን ማቅረብ
በሶስት የክሬዲት (የክሬዲት) ቢሮዎች የብድር ሪፖርትዎን የማዘዝ መብት አለዎት. ትክክለኛውና ትክክለኛ የክሬዲት ትራንስፖርት አድን ድንጋጌ ሕግ በየአመቱ ከሦስቱ ዋና የብድር ተቋማት ቢሮዎች አንድ ዓመታዊ የክሬዲት ሪተርን ያገኛሉ. ይህንን ዓመታዊ የክሬዲት ሪከርድ በ YearCreditReport.com በኩል ማዘዝ ይችላሉ.
ከላይ ከተዘረዘሩት የብድር ሪፖርቶች በነጻ እንዲሰጥዎ የብድር የበጐ አድራጐት ቢሮዎች ያስፈልጋሉ.
- በሒሳብ ሪፖርትዎ ላይ በተጠቀሰው ምክንያት ማመልከቻ ጥያቄ ውድቅ ተደርጓል
- ስራ አጥ ከሆኑ እና በ 60 ቀናት ውስጥ ሥራ ፍለጋ ለመጀመር እቅድ ያላችሁ
- እርስዎ ደህንነት ላይ ነዎት
- የማንነት ስርቆት ሰለባ መሆንዎ ነው.
የዱቤ መረጃዎ ስህተቶች ሊኖሩት ይችላል
ከ 20 ተጠቃሚ ደንበኞች መካከል አንዱ የብድር ክሬዲት ስህተቱ ዝቅተኛ የሆነ የብድር ክሬዲት እንዲኖረው የሚያደርግ ሲሆን, በ 2013 የፌደራል ንግድ ኮሚሽን ያሰፈረው አንድ ጥናት እንደሚያሳየው.
የሌላ ሰው መረጃ በክሬዲት ሪፖርቱ ላይ በስህተት ሊለዋወጥ ይችላል, በተለይ ስምዎ ወይም ሌላ የግል መረጃዎ ከእርስዎ ጋር ተመሳሳይ ከሆነ. የፌደራል ሕግ በርስዎ ክሬዲት ሪፖርት ላይ ስህተቶችን ለመከራከር መብት ይሰጥዎታል, ነገር ግን ሂደቱ ሁልጊዜ እንደ ሁኔታው አይሰራም. በ 2013 አንድ ኦሪገን በምትባል በሁለት ዓመት ጊዜ ውስጥ 13 ጊዜ እንደሚከራከርባት የክሬዲት ሪተርን ስህተት ለማረም ከኤችኤፍፋክስ አንዱ በሆነው በሦስት እማወራች ኩባንያዎች የ 18 ሚሊዮን ዶላር ማሸነፍ ችላለች.
እነዚህ ስህተቶች አንዳንድ ጊዜ በተጠቃሚዎች ከሚቀርቡ ሰነዶች ይልቅ በኮምፒተር ስርዓቶች ላይ (አንዳንድ ጊዜ የተሳሳቱ) መረጃዎችን በሚሰጡት አበዳሪዎች እና አበዳሪዎች የሚቀርቡ ናቸው.
የብድር አገልግሎት ሰጪዎች ብቻ መረጃ ይሰጣሉ
የዱቤ ቢሮዎች ማመልከቻዎችዎን ለመቀበል ወይም ለማፅደቅ አበዳሪዎች እና አበዳሪዎች አንዳንድ ወይም ሁሉንም የብድር መረጃዎችን ቢያቀርቡም, ቢሮው ራሱ ለድርድር ውሳኔ አያደርግም.