ቀላል አይ IRA ሮሎኖች ቀላል የማይሆኑ ሁለት ደንብ ነው
በአሰሪዎ ቀመር ከቀድሞ አሠሪው "SIMPLE IRA" ወይም "ተቀማጭ ገንዘብ ማሻሻያ ፕላኒንግ ፕላን" ("Savings Incentive Match Plan") ለማሸጋገር ከፈለጉ ሂደቱ እኩል ቀጥተኛ ሊሆን ይችላል. ነገር ግን እንደ ሮሎው ሒደት ሂደት አንድ 401 (ኪ) እሴቶችን እያነሱ ካሉ እርስዎ ያልጠየቁትን አንድ ተጨማሪ ጥያቄ ይጠየቃሉ. በ SIMPLE IRA ውስጥ ምን ያህል ጊዜ ተካፍለዋል?
የ SIMPLE IRA ን እሴቶች እንዴት ለማዞር
ልክ እንደ 401 (k) ዕቅድ , በ SIMPLE IRA ላይ እርስዎ የተሳተፉበት ቀጣሪ ሲሰሩ ለእነዚህ ሀብቶች ጥቂት አማራጮች አለዎት. ከ SIMPLE IRA የገንዘብ ድጋፍ ወደ ሌላ ቀላል የ IRA, አይ IRA, ወይም እንደ 401 (k) ያሉ ሌላ አሠሪ በታዳጊዎች ዕቅድ ሊሸጋገሩ ይችላሉ. ነገር ግን ልክ እንደ 401 (k), ታክስን ለመጨመር ወይም በእንቅስቃሴ ዝውውሩ ላይ ቅጣትን ለማስቀረት ለቃለ- መጠይቅ ሂደቱን መከተልዎን ማረጋገጥ አለብዎት.
የሂደቱ አስፈላጊው ክፍል ለጠቅላላው ወይም ለጡረታቸው የጡረታ እሴቶች ግምቱ በሙሉ ለእርስዎ ያልተጻፈ መሆኑን ማረጋገጥ, ይህም 20% የግብር መያዣን መቀነስ እና በተከሰተ መጠን የገቢ ታክስን እና የቀድሞ ስርጭት ቅጣት.
ይልቁንስ, ባለፈው አሠሪዎ SIMPLE IRA ዕቅድ ውስጥ ሀብቶችዎን ገንዘብዎን ያስወጣልዎ እና ለርስዎ ሮሌቨር አይራ (IRA) ጥቅም ሲባል የርስዎን ቼክ ገንዘብ ያስወጣልዎታል. የፊደላት FBO) እና በ rollover IRA ውስጥ ሊቀመጡ ይችላሉ.
ነገር ግን የ SIMPLE IRA ሮል ሎቨር ሂሳብ ከ 401 (k) ጋር በጣም ተመሳሳይ ሲሆንም, ለዚያ ተጨማሪ ጥያቄ መልስ የሆነው ሌላው ልዩነት ነው.
የ SIMPLE IRA 2-ዓመት መመሪያ
በ SIMPLE IRA የመጀመርያው የገንዘብ ድጋፍ ከተሳተፉ በኋላ በነበሩት በመጀመሪያዎቹ ሁለት ዓመታት ውስጥ, ከዚህ SIMPLE IRA መጠን ማንኛውንም ቀረጥ ወደ ታክሲው ባለአደራ-ቀጠሮ አስተላልፍ ወደ ሌላ ሲምፕል IRA ማስተላለፍ ይችላሉ. ይሁንና, ከሂሳቡ ስርጭትን ለመውሰድ ለመሞከር ወይም በ 2 ዓመት ጊዜ ውስጥ ወደ ሌላ ዓይነት IRA ከተዛወሩ ገንዘቡ ከግብር ነፃ የሆነ የዝውውር ክፍያ አይቆጠሩም. ይልቁንም, ከ SIMPLE IRA ስርጭትና እንደ ተለምዷዊ IRA መዋጮ እንደሆነ ተደርጎ ይወሰዳል. ይህም በአነስተኛ ስርጭቱ ላይ ከፍተኛ ቀረጥ እንዲከሰት እና በዓመታዊ IRS IRA የዕርዳታ ወሰን ላይ ምንም አይነት ወጪ እንኳ ሳይቀር ሊያስነሳ ይችላል. እነዚህን ቅጣቶች ለማስቀረት, የሶስት አመት ደንቦቹን ከማስገባትዎ በፊት በሶፕሌክስ IRA ንብረትዎ ላይ በሌላ የሲምፕላ IRA ንብረት ላይ አያልፉ. ነገሮችን ቀለል ለማድረግ, ሁለት ዓመት እስኪያበቃ ድረስ ያሉበትን ቦታ ለመያዝ ትፈልግ ይሆናል.
ከመጀመሪያው ቀላል የ IRA ዕርዳታውዎ ከሁለት አመት በኋላ አንድ ጊዜ ከእቅዱ ውስጥ አስተርጓሚው እንዳረጋገጡ (አንዳንድ ጠባቂዎች ከተለየ "የመጀመሪያ" ቀን ጋር ያንን ጊዜ) ከሂደቱ በፊት የሽግግር ስራውን እንዳስገቡ ማረጋገጥ አለብዎ.