በፖርት ፓሬጅ ውስጥ የትኛው የመመለሻ ሂሳብ ነው?
ስለ IRAs እና 401 (k) s ነገር ሰምተው ነገር ግን ያንተን የፋይናንስ ፖርትፎሊዮ አካል መሆን አለበት? ለእርስዎ ሊተገበሩ የሚችሉትን አንዳንድ የፋይናንስ ሁኔታዎች እናመርጣለን እና እያንዳንዳችንን ወደ ፈተና እንይዝ.
እኔ ቤት ውስጥ እቤት ሆኜ ነኝ
የ 401 (k) ሰራተኛ የሰራተኛ የደመወዝ ዕቅድ ስለሆነ, 401 (k) ዕቅድ ለመክፈት ሥራ ሊኖርዎት ይገባል. ለዚህ ህግ ሁለት የተለዩ ነገሮች አሉ በመጀመሪያ ደረጃ, የግልዎ ተቀጣሪ ነዎት. የንግድ ባለቤት ከሆኑ, ቀጣሪ ነዎት እና እራስዎን የሚሸፍኑ 401 (ኪ) ማቀናበር ይችላሉ.
እሷም ከቢዝነስ ገቢ የምታገኝ ከሆነ ዕቅድ ማውጣትም ይችላል.
ሁለተኛ, ከቀዳሚው ቀጣሪ 401 (k) እና ለሂሳቡ አስተዋፅዖ እያደረጉ ነው. ያለፈው ቀጣሪ ምንም ነገር ከማስተባበር ጋር አይመሳሰልም ነገር ግን ብዙዎቹ መለያውን እንዲከፍቱ ይፈቅዱልዎታል.
አንድ IRA ገቢ ለማግኘት ይፈልጋል. ሥራ ባይኖርዎትም እንኳ መዋጮ የሚያደርጉባቸው ጥቂት መንገዶች አሉ:
- ብቁ ያልሆኑ የአክሲዮን አማራጮች ማሟላት- ይህ እንደ ታክስ የሚከፈል ገቢ ሆኖ አንድ IRA ለመክፈት ይፈቅድልዎታል.
- የ "Alimony Payments": እንደ ተራ ገቢ የታክስ ገቢ.
- ስኮላርሺፕ እና ፎርሞች: - W2 ፎርሙላ ለእነዚህ ከተሰጥዎት ግብር የሚከፈልበት ገቢ ነው.
- የትዳር ጓደኛ ገቢ-የራስዎ ገቢ ከሌልዎ ገቢዎ አነስተኛ ቢሆንም, ገቢዎ ከትርጁዋ ከሚገኘው ገቢ ከሚጠበቀው ገቢ በላይ መሆን ካልቻሉ በትዳር ጓደኛዎ የገቢ መጠን ላይ አስተዋጽኦ ማድረግ ይችላሉ.
ጡረታ ከመውጣትዎ በፊት ገንዘብ ማግኘት እፈልጋለሁ
ሁሉም የግብር ተቀናጅተው የጡረታ ሂሳቦች አንዳንድ ሁኔታዎች ከተከሰቱ በስተቀር ለ 59 ½ ዓመት ከመድረሳቸው በፊት ገንዘቡ እንዳይደረስባቸው ነው የተሰሩት.
ከእነዚህ ልዩነቶችን በአንዱ ውስጥ እንደማይወዱ ካሰቡ ከሂሳብ ላይ የ 10 በመቶ ቅጣትን ከግብር ገቢዎች ጋር ለማጣመም ከእርስዎ 401 (k) ብድር መውሰድ ያስፈልጋል. አሠሪው ብድርን ከፈቀዱ አንዳንድ ደንቦች ይኖራቸዋል.
ተመሳሳይ አማራጭ Roth IRA ነው. ከማዋጣትዎ በፊት በገንዘብ ላይ ቀረጥ ስለሚከፍሉ ታዲያ ያለምንም ቅጣቶች ወይም ታክሶች በሚፈልጉበት ጊዜ ያወጡትን ገንዘብ ያጡዎታል.
የሚሰጡትን ገንዘቦች ብቻ እስካልሰጡት ድረስ እና ያደረጉት ገንዘብ ሳይሆን ለህትመትዎ ክፍያ ከቀረጥ ነጻ ናቸው. ከ 59 ½ ዓመት በፊት የኢንቨስትመንት ትርፍዎን ከወሰዱ, የ 10% ቅጣትን ጨምሮ የጥንቶቹ የስርጭት ደንቦች በሙሉ ይተገበራሉ.
የእኔ ዋና ጡረታ አበል ክምችት
የኢንቨስትመንት ገደብዎ ምክንያት ዋናው የጡረታ ሂሳብዎ 401 (k) መሆን አለበት. አንድ የ IRA ዕድሜ ከ 50 ዓመት በላይ ለ 2018 ከሆነ ከ 5,500 ዶላር ወይም ከ 6,500 የአመት ገደብ አለው. ይህ የጡረታ ኑሮ እንቁላል ለመፍጠር በቂ አይደለም.
በ 2018 ከ 50 ዓመት እድሜ በላይ ከሆነ $ 18,500 ወደ $ 401 (k) ወይም $ 24,500 መዋጮ ሊያደርጉ ይችላሉ. ምንም እንኳ አብዛኛው ሰዎች ሙሉውን መዋጮ እንደማይሰጡ ቢያደርጉም, እርስዎ በሚወስነው ደረጃ ላይ አስተዋፅዎ እንዲያደርጉ ያስችልዎታል. እርስዎ ቀደም ብለው እንዲጀምሩ የሚያስችሏቸውን ቁጠባዎች ለመድረስ.
ገንዘቤን ስቼ ሳወጣ ቀረጥ መክፈል አልፈልግም
በገንዘባቸው ስርጭቶች ላይ የታክስ ክፍያ ህክምና በየትኛው የጡረታ አበል አይነት ሳይሆን ለእርስዎ ምን ያህል እንደሚሰጥዎት አይደለም. በ Roth IRA በኩል እርስዎ ሂሳቡን ሲያሰጡ ቀረጥ ይከፍላሉ, ነገር ግን ከጊዜ በኋላ ገንዘቡን ሲከፍሉ አይከፍሉም. አንዳንድ ኩባንያዎች Roth 401 (k) እና በተመሳሳይ መልኩ ይሰራሉ. ካላደረጉ በ 401 (k) ላይ ወደ ኩባንያው ውድድር ማበርከት እና Roth IRA ከፍተው ከፍተኛውን አስተዋጽዖ ማድረግ ይችላሉ.
ገንዘቤን ገንዘቤን መፈለግ እፈልጋለሁ
ጥሩ ችሎታ ያለው ኢንቨስት ካላችሁ, ኩባንያዎ 401 (k) ከአይአርኤ የሚመጡ ማለቂያ የሌላቸው አማራጮች ጋር ሲነፃፀር የሚመርጡትን ትንሽ ገንዘብ ብቻ ይሰጥዎታል. አንዳንድ ኩባንያዎች ለ 401 (k) አንድ የተወሰነ የራስ-ምርጫ አማራጭ ያቀርባሉ. እንዲህ ከሆነ, የእርሶዎን እቅድ መሰረት በማድረግ በፈለጉት ገንዘብ ሊሰሩ ይችላሉ.
ስለ ኢንቨስትመንት ብዙ አላውቅም
በዚህ ሁኔታ, 401 (k) ትወያያላችሁ. ለመመረጥ በሚፈልጉት መጠን የተወሰኑ ገንዘቦች መለያዎ ለማዋቀር በአንጻራዊነት ቀላል ነው. አብዛኛዎቹ ቀጣሪዎች አማካሪው ሰራተኞቻቸውን አግባብ ያላቸውን ገንዘቦች ለመለያቸው እንዲመርጡ እንዲያግዙ ያመቻቻሉ.
ብዙ የመዋዕለ ነዋይ እውቀት ከሌለዎት, መሰረታዊ ነገሮችን ለመማር ጊዜ ይውሉ. ከገንዘብህ የበለጠ ስለ ገንዘብህ ማንም አያስብልህም, ስለዚህ ገንዘብህን እንዴት ማስተዳደር እንዳለበት አስፈላጊ ውሳኔዎችን ማድረግ አለብህ.
የፋይናንስ ባለሙያ ምክርን መፈለግ ብልህነት ነው ነገር ግን የመጨረሻ ውሳኔዎች በላዩ ላይ ይወድቃሉ.
የእኔን ኩባንያ የእኔን መዋጮ እንዲያሟላ እፈልጋለሁ
የሰራተኛ ማመሳሰል የ 401 (k) ቁልፍ አካል ነው. የውጤቱ ውሎች በአሠሪው ላይ ይወሰናል ነገር ግን በሁሉም በሁሉም ሁኔታዎች ላይ ተመሳሳይ ማመሳሰል በ 401 (k) ውስጥ ይከሰታል.
ያልተለመዱ ቢሆኑም አንዳንድ ትናንሽ አሠሪዎች ወደ አሠሪው የግል ራት ወይም ባህላዊ IRA በሚያበረክቱ መዋጮዎች ላይ ማዛመድ ይችላሉ. 401 (k) ሰሪዎች አሠሪው ለማዋቀር ውድ በመሆኑ ይህ እጅግ ወጪ ቆጣቢ መንገድ ሊሆን ይችላል ነገር ግን በዝቅተኛ ዓመታዊ ከፍተኛ ቁጥር አንድ ሠራተኛ የጡረታ ግባቸውን ለመድረስ 401 (k) ያስፈልገዋል. አንድ IRA ብቻ በቂ አይደለም.
እኔ ስልፋቸው ወደ ሂፖቱ ለመሄድ ሂደቱን እንዲሻ ማድረግ እፈልጋለሁ
የንብረት ዕቅድ ማውጣት ብዙውን ጊዜ የሕግ ባለሙያ እርዳታ የሚፈልግ ውስብስብ ጥረት ሲሆን ነገር ግን በአብዛኛዎቹ ክፍለ ሀገሮች ውስጥ የጡረታ ሂሳቦችዎ በቀጥታ ወደ ባለቤትዎ ይመለሳሉ. ሆኖም, እያንዳንዱ የፋይናንስ ሂሳብ ተጠቃሚ እንድትሆን ይጠይቅሃል. ምንም አይነት ውስብስብ ነገሮችን ለማስወገድ ያንን እንደፈጸሙ ያረጋግጡ. ከሁሉም በላይ አስፈላጊ ለርስዎ እና ለትዳር ጓደኛዎ የተከፈለ ሂሳቦች የታክስ አገባብ ለመረዳት እንዲችሉ ነው. አብዛኛዎቹ የትዳር ጓደኞቻቸው እዳቸውን እስኪከፍሉ ድረስ የተዘገጃቸውን ታክስ የሚከፍሉ ወደየራሳቸው IRA ወይም 401 (k) ያንሸራቱታል.
ተጥንቀቅ. 401 (k) ብዙ ጊዜ ካለፈ ብዙ አማራጮች አይመጣልዎትም. በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች ገንዘቶቹን ለተጠቃሚዎ በአንድ የአንድ ጊዜ ድምር ይከፈለዋል. እርስዎን የሚረዱትን አማራጮች ያንብቡ እና ያውቁ ዘንድ ግን በሁሉም የንብረት ዕቅድ ውስጥ ከሙያው ባለሙያ እርዳታ ይጠይቁ.
እኔ ለመዋዕለ ነዋይ ብዙ ገንዘብ አለኝ
አንድ ሂሳብ ብቻ ካለዎት, ከፍተኛ ዓመታዊ አስተዋፅኦዎች ከአንድ IRA ከሶስት እጥፍ በላይ ከሆነ ጀምሮ 401 (k) ያስፈልግዎታል. ነገር ግን ለብዙህ ነገሮች IRA እና 401 (k) መኖሩ የተሻለ ሊሆን ይችላል. ከፍ ያለ ዋጋ ያላቸው ግለሰቦች አንድ የፋይናንስ አማካሪ እርዳታ በተገቢው መንገድ ታክሲ በሚሆንበት ጊዜ ተገቢውን ወጪ ማድረግ አለባቸው.
የእኔ አሠሪ ሂሳቡን እንዲቆጣጠር አልፈልግም
በሁለቱም ሁኔታዎች አሰሪው በመለያዎ ላይ ቁጥጥር የለውም. ምንም እንኳን 401 (k) ሰራተኛ በሚያስተዳድረው ፕላን ቢሆንም, ሂሳቡን በውጭ ኩባንያ በኩል ያዘጋጃሉ. የአሁኑን አሰሪዎን ቢለቁ, 401 (k) ከእርስዎ ጋር አብሮ ይሄዳል. ከአደረጉት አስተዋጽኦዎችዎ ጋር አይመሳሰሉም, ነገር ግን መለያ የእርስዎ ነው.
አንድ IRA እርስዎን የተቀናጀ መለያ ሲሆን የእርስዎን ኩባንያ አያካትትም. አልፎ አልፎ ለ IRA አስተዋፅኦ ሊያበረክቱ ይችላሉ ነገር ግን ሂሣቡን መቆጣጠር አይችሉም.
የትኛው የጡረታ ሂሳብ ምርጫ ቢሆንም. የእርስዎ ነው እና ቀጣሪዎ ገንዘቡን መቆጣጠር አይችልም.
የትኛውን መምረጥ ይኖርብኛል?
በሁለቱ መለያዎች መካከል በጣም አስፈላጊ የሆነው ልዩነት ዓመታዊ ከፍተኛ ነው. ትልቅ የሆነ የጡረታ መዝገብ በ አይአአ ላይ ብቻ መፍጠር አይችሉም. እራስዎን እና ቤተሰብዎን ለስኬት ለማቀናበር 401 (k) የላቀ አስተዋፅዎ ገደብ ያስፈልግዎታል. ሆኖም አንድ IRA ከ 401 (k) ጋር በመሆን የተለያዩ የልዩ ልዩ አማራጮች እና ተጨማሪ የኢንቨስትመንት አማራጮችን ይፈጥራል. ሁለቱንም ሂሳቦች ማካተት ብዙ ገንዘብን ያመጣል.