አዲስ ለሆኑ ኢንቨስትመንቶች ብዙ ጊዜ አያውቁም
የተከታታይ EE የቁጠባ ማሰሪያዎች ከስቴት እና ከሀገር ውስጥ የገቢ ታክስ ነፃ ናቸው
የ Series EE የቁጠባ ማህደሮች ትልቁ ጥቅሞች ከክፍለ ሃገር እና ከሀገር ውስጥ ታክሶች የሚያገኙት ክፍያ ነፃነት ነው. በተለይም እንደ ኒው ዮርክ ያሉ የታክስ ሀብቶች በጣም ከፍተኛ በሆነ የገቢ ግብር ግብ ላይ ከሆኑ በጣም አስፈላጊ ነው.
ዋናው ነገር በኪስዎ ውስጥ ተጨማሪ ገንዘብ ማለት ነው.
የተከታታይ EE የቁጠባ ማሰሪያዎች የገቢ ግብርን ሊያቋርጡ ይችላሉ ወይም እስከ 30 ዓመት ድረስ
በገቢዎ የገቢ ግብር ሪተርን ከሀገር ውስጥ ገቢ ግብር (IRS) ጋር የተመሰረተ ገንዘብን መሰረት ያደረገ ሪፖረት ከመረጡ, የማስያዣ ገንዘብዎን በማስያዣ ገንዘብዎ ላይ እስኪያገኙ ድረስ ወይም ከተሰጠበት ቀን ጀምሮ 30 ዓመት ከከፈቱ የእርሶን የክፍያ ዕዳ ክፍያ ላይ ማስተላለፍ ይችላሉ. በ E ያንዳንዱ የ EE ቁጠባ ቦንዶች ጀማሪ መመሪያ ላይ እንደተገለፀው, እያንዳንዱ የቁጠባ ማያያዝ የዜሮ ኪራይ ኮንትራት ነው . ይህ ማለት እርስዎ የተበደሩትን ወለድዎ ከድርጅታዊ ኮንትራት ወይም ከከተማ ኮንትራት ጋር ለወደፊቱ በቼክዎ ውስጥ አያደርግም ማለት ነው. ይልቁንስ, የወለድዎ ዋጋ (እሴት) ወደ ገንዘብ ማስያዣ ገንዘቡ ላይ ተጨምሯል, እናም ገንዘቡ ሲጠናቀቅ የሚያገኙት ወይም ወደ መንግስት (እዳ) የሚሸጡት ነው (ይህ "ማስያዣ" የሚለውን ቃል ይባላል).
የተከታታይ EE ቁጠባ ቦንድ ከተሰጠበት ቀን አንስቶ እስከ 30 ዓመት ድረስ ወለድ ይከፍላሉ.
ይህም ማለት $ 5,000 ዶላር ዋጋ ያለው ማስያዣ ዋጋ $ 20,000 ወይም $ 30,000 ሊደርስ ይችላል! ይህ ማለት አብዛኛዎቹ አዲስ ኢንቨስተሮች ያልተረዱት ነጥብ ስለሆነ ስለዚህ ጽንሰ-ሐሳብ መገብዎ አስፈላጊ ነው.
የተከታታይ EE የቁጠባ ማሰሪያዎች ለኮሌጅ ወይም ለትምህርት ቁጠባ ከፍተኛ ግብር ድጎማ ሊሰጥ ይችላል
ለኮሌጅ ወይም ሌሎች ብቁ የትምህርት ወጪዎች በተለመዱ የተከታታይ EE ቁጠባ ቁርኝቶች ላይ ካዋወቁ, እዳቹ በሚመለሱበት ጊዜ ከግብር ግብሮችዎ ውስጥ የተወሰኑትን ወይም ያገኙትን ወለዶች በሙሉ ለበርካታ አሰርሶዎች ማስቀረት ይችላሉ.
መመሪያዎቹ በጣም ሰፊ ናቸው, ግን ይህ ማጠቃለያ ነው:
- እንደ ትምህርት እና ክፍያ የመሳሰሉ የድህረ ሁለተኛ ደረጃ ትምህርት ወጪዎችን ለመክፈል በአንድ ዓመት ውስጥ የ Series EE ቁጠባ ኮንክሪትን ማስመለስ አለብዎ.
- ቦርዱ በገዙበት ወር በመጀመሪያው ቀን ቢያንስ 24 አመት መሆን አለበት.
- ለእራስዎ ትምህርት የ Series EE ቁጠባ ቦንቦችን የሚጠቀሙ ከሆነ እና የግብር ጥቅም ከተፈለገ ቢቀረው በቀጥታ በርስዎ ስም መመዝገብ አለበት!
- ባለትዳር ከሆኑ የተቋማቱ የኢኮኖሚ ቁጠባ የወለድ ገቢን ለመክፈል ብቁ ለመሆን የጋራ መመለስ አለብዎት. ይህ ጽሑፍ በተጻፈበት ጊዜ የጋብቻ መከላከያ ድንጋጌ (IRD) በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ በአገሪቱ ውስጥ ተመሳሳይ ፆታ ያላቸው ባለትዳር ጋብቻዎች እንዲፈፀሙ የሚፈቀድላቸው ሕጋዊ ጋብቻዎች እውቅና አልሰጣቸውም. ስለዚህ ግብረ-ሰዶማውያን ወንዶችና ሴቶች በዚህ ፕሮግራም ተጠቃሚዎችን ከዚህ ማሰሪያዎቹ በስማቸው የተያዙ ከሆነ.
- በመንግስት የተቋቋሙ የገቢ መስፈርቶች እንደ ሁኔታዎ ሊሟሉ የሚጠበቅባቸው ናቸው. እነዚህ በተደጋጋሚ ይዘመናል, ነገር ግን በ 2008 የበጀት ዓመት እንደሚከተለው ተካተዋል- "ለታክስ ግብር ከፋዮች, የግብር ማቅረቢያ ከ $ 67,100 በተስተካከለ ጠቅላላ ገቢ ላይ መቀነስ ይጀምራል እናም ከተጣራ ጠቅላላ ገቢ የ $ 82,100 እና ከዚያ በላይ. የግብር ከፋይነት በጋራ ሲያስገቡ, የታክስ መድልዎ ከ $ 100,650 የተስተካከለ ጠቅላላ ገቢ ሲቀንስ እና በ $ 130,650 እና ከዚያ በላይ ከተስተካከሉ ጠቅላላ ገቢዎች ይወገዳሉ. ያገቡ ጥንዶች ለግድ ተመን ብቁ ለመሆን አብረው ማያያዝ አለባቸው.
- የተከታታይ የድህረ ሁለተኛ ደረጃ ተቋም, የተገባ የተማሪ ብድርን የመሳሰሉ መርሃግብሮችን በማቅረብ የፌደራል እርዳታን ማሟላት የሚያሟላ የዩኒቨርሲቲ ወይም የኮሌጅ ወይም የሙያ ትምህርት ቤት ለ Série EE ቁጠባ ፕሮግራሞች ብቁ መሆን አለበት.
የተከፈለ የትምህርት ወጪዎች እና ክፍያዎች እንደ:
- የትምህርት ክፍያ እና ክፍያዎች የሚያስፈልጉትን የኮርሶች ወጪዎች ጨምሮ.
- ለእርስዎ, የትዳር ጓደኛዎ ወይም ጥገኛ ከመሆን የሚያመልጥዎ ወጭ የሚከፍሉ ወጪዎች.
- መጽሐፍት, ክፍል እና ቦርድ የተሟላ የትምህርት ወጪን አይቆጠሩም.
ማንኛውም የቅዴሚያ ክፍያ ወጪ በአሠሪ የተዯገሇ የትምህርት ዴጋፍ, ክህልቶች, ወይም ላልች የትምህርት እርዲታዎች, እና የወሳኙን ዋና ገንዘብ እና የኢ.ኢ.ኢ. saving bonds ወሊጆቻቸውን ሇመጠቅፇው ብቁ ወጪዎችን ሇመክፇሌ ጥቅም ሊይ ይውሊለ. ከቀረጥዎ ገቢ.
በዩናይትድ ስቴትስ የገንዘብ መዝገብ ላይ እንደገለጹት, "በዓመቱ ውስጥ የተረከበዎትን የሚመለሱት ወለድ መጠን በዓመቱ ውስጥ ከሚከፈሉት የተቋማቱ ወጭዎች መጠን በላይ ከሆነ የተጣራ ወለድ መጠን በተመጣጣኝ ዋጋ ነው."
ለትምህርት ወጪዎች የ Series EE ቁጠባ ቦንዶችን ለመጠቀም አማራጭ ዘዴ
ለትምህርት ወጪዎች የ Series EE ቁጠባ ቦርዶችን መጠቀም የበለጠ የተራቀቀ ዘዴ አለ. ይህ አቀራረብ በዩናይትድ ስቴትስ ግምጃ ቤት በ TreasuryDirect site ዝርዝር ውስጥ የተዘረዘሩ ሲሆን, በልጁ ስም የተዘረዘሩትን በወላጆች ስም የወላጅነት ስም (የወላጅ ባለቤት ሳይሆን) በስም የተዘረዘሩትን ቁጠባዎች ያስቀምጣል. ምንም እንኳን ሕፃኑ በወለድ ገቢ ላይ የፌዴራል ታክስ ይከፍላል ነገር ግን ይህ ለወላጆች ቢታከይ ከሚመጣው እጅግ ዝቅተኛ ነው. ይህ አቀራረብ ውስብስብ ሲሆን, የኢንቨስትመንት ግብር ታዋቂዎችን ከሚያውቀው የተሟላ እና የተከበረ የሂሳብ ባለሙያ ጋር በመሆን ነው.