- የተዘረዘሩ I የቁጠባ ማሰሪያዎች ለክፍለ ሃገርም ሆነ ለአከባቢ ታክስ አይገዛም. በተከታታይ የተያዘ ቁጠባ ሳንቲሞች ላይ ሲያስገቡ ለእርስዎ ግዛት ወይም የአካባቢ መንግሥት በሚያገኙት ወለድ ላይ ቀረጥ አይከፍሉም. ይህም ማለት አንድ መደበኛ ኮንትራት ቢኖርዎት, በየዓመቱ መጨረሻ በኪስዎ ውስጥ ብዙ ገንዘብ ይደርሳል ማለት ነው.
- የተከታታይ ተቆራጭ ቅጦችን ለፌዴራል ታክሶች ተገዢ ናቸው. የእርስዎን የመጠባበቂያ ቁጠባ ቦንዳዎችን ሲገዙ እዳውን በሚይዙበት ወቅት ያገኙዋቸውን የወለድ ገቢዎች የፌደራል መንግስት ታክስ ይከፍላሉ. የታሪኩ ቁጭ የማስቀመጫ ቦኖዎች "ዜሮ ኩፖን" በመባል የሚታወቀው ልዩ ልውውጥ ስለሆነ (ይህም ማለት በመደበኛ ደብዳቤዎች ውስጥ አይቀበሉም; ይልቁንስ, ያገኙት ወለድ ወደ ማስያዣው ተጨምረዋል. ዋጋ, እና ፍላጎትዎ ላይ ወለድ ታገኛላችሁ.) ከሁለት የግብር ዘዴዎች መካከል በአንዱ ምርጫ አለዎት: የገንዘብ ዘዴ ወይም የቀመር ዘዴ. ገንዘቡ ዘዴ ማለት እነሱን ለመልቀቅ ስትከፍሉ በዩ.ኤስ. መንግስትዎ ላይ (እንደ መሸጥ ማለት) በርስዎ I ተከፋይ ላይ ብቻ ታክስ ይከፍላሉ ማለት ነው. የማስያዣ ገንዘብዎን ለ 20 ዓመታት ይዘው ከሆነ በዚህ ጊዜ ውስጥ ምንም ዓይነት ታክስ አይከፍሉም, ነገር ግን ከመዋዕለ ንዋዩ ሲሸጡ ታክስ መክፈል ይኖርብዎታል. በርስዎ I ተያዥነት ላይ የቀረበውን የግብር ዘዴ ለመምረጥ ከፈለጉ, ለርሶ ርዕሰ መምህሩ ተጨምሮበት በነበረው አመት ላይ ባገኙት ወለድ ላይ የሚከፈል ቀረጥ ይከፍላሉ.
ለትምህርት ወጪዎች የ Series I ንብረቶችን መጠቀም
ለመሠረታዊ ትምህርት ወጪዎች ክፍያውን ካሟሉ እና የገቢ መጠንዎን ለማሟላት ከተጠቀሙ ከቀረጥ የወለድ ገቢዎ ላይ ምንም አይነት ታክስ አይከፍሉም. እንደ ብቁ የትምህርት ወጪዎች የሚቆጠረው ምን ያህል ነው? እነዚህም የሚከተሉትን ያካትታሉ:
- ለዩኒቨርሲቲ ወይም ኮሌጅ እንደአስፈላጊ የመማሪያ ኮርሶች እና ለትምህርት ክፍያዎች
- እንደ የዲግሪ ፕሮግራምዎ ወይም ለኮንስትራክሽን-ፈቃድ የሚሰጥ ፕሮግራም ለማይፈልጉ ለማናቸውም ኮርሶች የሚከፈል ወጪ.
- የመፅሃፍች ወይም የክፍል እና የጠረጴዛ ወጪዎች እንደ ብቁ ወጪዎች አይቆጠሩም.
- ለእርስዎ, ለትዳር ጓደኛዎ ወይም ለአቅራቢያዎ ቀረጥ ማስከፈል ወጭዎችዎ ክፍያ የሚጠይቁትን ወጪዎች መፈጸም አለባቸው.
በየዘርፉ ቁጠባዎችዎ ላይ ቀረጥ የማይከፈልባቸው ሌሎች በርካታ ሁኔታዎች አሉ.
- I ቦንዶች በ 1989 ከገዙ በኋላ መሆን አለበት.
- በአራት ተከታታይ ቁጠባዎች ውስጥ በተጠቀሰው ተመሳሳይ የግብር ዓመት ውስጥ ለሚገባቸው የትምህርት ወጪዎች መክፈል አለብዎ.
- ቦርዱን በገዙበት ወር በመጀመሪያው ቀን ውስጥ ቢያንስ 24 አመት ወይም ከዚያ በላይ መሆን አለብዎ. ለምሳሌ, 18 አመት ቢሞሉ, ለእርስዎ ወይም ለቤተሰብዎ የኮሌጅ ወጪዎች ለመክፈል የተከታታይ እዳ የገንዘብ ቦርሳዎችን ለመጠቀም ብቁ አይሆኑም. አሁንም ከግብር ሂሳብ ጋር አብረው ይቆማሉ.
- ለቀጣይ ለትምህርት የኮሌጅ ትምህርት ወይንም እንደ ጥገኛ ልጅ የከፈሉትን ገንዘብ ለመክፈል የእርስዎን የተከታታይ ገንዘብ ቁጠባ ቀስፎች እየተጠቀሙ ከሆነ, ቦንዱ በርስዎ ስም እና / ወይም በትዳር ጓደኛዎ ስም መሆን አለበት. ልጅዎን እንደ I ባንክ ተቀባዩ መዘርዘር ይችላሉ, ነገር ግን እንደ ባለቤት አድርገው መዘርዘር አይችሉም. አለበለዚያ ግን ለኮሌጅ ክፍያ ለመክፈል በሚጠቀሙበት ጊዜ በ I ቦንድ ላይ የግብር ነጻነት አያገኙም.
- ያገባህ ከሆንክ እሱ እና ባለቤትህ ለጋራ ኢሚግሬሽን የታክስ ጥቅማጥቅሞች ብቁ ለመሆን የግብር ተመላሽ ማመልከቻ ማስገባት አለባቸው.
- በተያዘው የጊዜ ገደብ ውስጥ ለቀረቡ የተያዙ የተጣራ ጥሬ ገንዘብ ለመክፈል በአሜሪካ ግምጃ ቤት የተቀመጠውን የገቢ መጠን ማሟላት ይኖርብዎታል. ብቁ ለመሆን ወይም ብቁ ካልሆኑ ለመድረስ የተወሰኑ ዝርዝር ስሌቶች አሉ (IRS ፎር 8815 ይመልከቱ). በ 2008, የወለድ ተቀናሽ የቅኝት ጉድለት (AGI) በ 67,100 ዶላር ማቋረጥ የጀመረ ሲሆን ሙሉ በሙሉ 82,100 ነበር. ለትዳር ጓደኛዎች, የታክስ ጥቅማጥቅሞች በ $ 100,650 ለመቀነስ እና የተሻሻለው የተስተካከለ ጠቅላላ ገቢዎ ከ $ 130,650 ሲበልጥ.
- ኮሌጅ, የሙያ ትምህርት ቤት ወይም ዩኒቨርሲቲ እንደ የተማከለ የብድር ፕሮገራም ያሉ የፌዴራል የእርዳታ ደረጃዎችን ማሟላት አለባቸው. አለበለዚያ ግን የተራዘመ ለ I ንሹራንስ የግብር ማግለል A ያገኙም.
የክፍያ ቀረጻ ጥቅሞች በጥቅምት ዲፓርትመንቱ መሠረት ማንኛውም የስኮላርሽቶች, የቅጥር ህጎች, በአሰሪው የቀረቡ የትምህርት ጥቅሞች, ወይም ሌላ የትምህርት ክፍያ መቀነስ እንደሚቀንስ መረዳት አስፈላጊ ነው. እነዚህ በቀጥታ ከሚፈቀደው የትምህርታዊ ወጪ ስሌት ላይ ይቀነሳሉ.
በተጨማሪ, በተመጣጣኝ የክፍያ ቁጠባ ላይ የወለድ እና የወለድ ተመን የሆኑትን ወጭዎች ለመክፈል አስፈላጊውን ወጪዎች እንዲከፍሉ ይጠየቃሉ. የሽያጭ እሴትዎ በዓመቱ ውስጥ የሚከፈቱትን የንብረት ወጪዎች መጠን ካለፈ ከግብር ታክስ ላይ ሊወገዱ የሚችሉት የፍጆታ መጠን ቅንስ ውድድር ይስተካከላል. ለዚህም ነው ብዙ ትናንሽ የግማሽ ወረቀቶችን ከትልቅ የገንዘቦች ትስስር ምትክ ይልቅ በተወሰኑ ትንንሽ የክፍያ ወረቀቶች ላይ ማሰባሰብ ያስፈልግዎታል. ይህ ችግር አለመሆኑን ለማረጋገጥ በአነስተኛ ቁጥሮች ሊዋዷቸው ይችላሉ.
የተጣራ የ I ኮንዶሚኒየም ጥቅሞችን ከሶስት EE Bond Tax Benefits ጋር ሲነጻጸር
የተከታታይ E የኢንሹራንስ ታክስ ጥቅሞች ከ Series EE የቁጠባ ሰንሰለት ታክሶች ጋር ተመሳሳይ ናቸው. የሁለቱም የገቢ መጠን ድርሻዎ አካል ከሆኑ ይህ በሂደትዎ ውስጥ ገንዘብ ለመሰብሰብ እና የመማሪያ ክፍያ ደረሰኝ መክፈል ሲቀር ስሌቱ ቀለል እንዲል ያደርጋል.
ስለ ቁጠባ I ትሬዠር ቢል
በሪውስ I የማስያዣ ቦንድ ውስጥ የመዋዕለ ነዋይ መመሪያችንን ማንበብ ይችላሉ. ይህ ስለ ገንዘብ ማስያዣዎች ብዙ መረጃዎችን, በተለይም ለደብዳቤዎ, እንዴት ዓመታዊ የግዢ ገደቦች, የባለቤትነት መስፈርቶች, የግብር ጥቅማጥቅሞች, እና ብዙ ሌሎችም ጭምር.