2015 - Citibank
በሐምሌ 2015 ሲቢንክ በማታለል ግብይት, ፍትሃዊ ያልሆነ የክፍያ መጠየቂያ, እና በክሬዲት ካርድ ተጨማሪ አገልግሎቶችን እና የተፋጠነ የክፍያ ክፍያዎች ጋር የተያያዙ አግባብነት ያላቸው ክምችቶችን ለ 700 ሚሊዮን ዶላሮች ወደ 8,8 ሚሊዮን ዶላር ተመላሽ እንዲያደርግ ታዝዞ ነበር.
በጋዜጣዊ መግለጫ, ሲፒት እና ሲዲሲ በተሳሳተ መንገድ የተሸጡ ምርቶችን በ 30 ቀናት ነፃ የሙከራ ሂደት ሪፖርት ማድረግ, የክሬዲት ቁጥጥር ጥቅሞችን, የታወቁ የንብረት ባለቤቶችን ያለአንዳች ፈቃድ መስጠቱን, እና የሽያጭ ተቀባዮች ተጠቃሚዎችን አገልግሎቶች.
የካሳ ክፍያ የተከፈለበት ምክንያት ስለ ወለዱ እውነተኛ ዓላማ መረጃ ሳይደረግላቸው እና ለክፍያ ማካካሻ ክፍያ ስላልተሰጣቸው የካሲትን ተቀናሽ ክፍያ መክፈል አለበት.
Citibank ሁሉንም የተጎዱትን የካርድ ባለቤቶች እንዲመልስ ይጠበቅበታል (የካርዱ ተቀባዮች ገንዘባቸውን እንዲመልሱ ምንም እርምጃ አይወስድም), ፍትሃዊ ያልሆነ የክፍያ ሂሳቦችን እና ህገ-ወጥ ድርጊቶችን ማቋረጥ, ለ $ 35 የሲ.ሲ.ቢ. ተጠያቂነት እና 35 የአሜሪካን ዶላር መቆጣጠሪያ ቢሮ .
2014 - የአሜሪካ ባንክ, የ GE ካፒታል, እና የአሜሪካ ባንክ
በሴፕቴምበር 2014 የአሜሪካ ባንክ ለክለድ ደንበኞች እና ለሌሎች የባንክ ምርቶች ተጨማሪ ምርቶችን በሚመለከት ህገ-ወጥ የሂሳብ አከፋፈል አሰራሮች ምክንያት ለ 48 ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር ገንዘብ እንዲመለስ ታዝዞ ነበር.
የባንክ ተቀባዮች በባንክ ከተመሰከረላቸው የጽሑፍ ማረጋገጫዎች በፊት ለክሬም ቁጥጥር ምርቶች ክፍያ ይከፍሉ ነበር.
እንደ ሲ.ሲ.ኤስ. ቢ. የብድር ክትትል አገልግሎቶች በአንዳንድ ሁኔታዎች ሙሉ በሙሉ አልተከናወኑም ወይም ሙሉ በሙሉ አልተፈጸሙም እንዲሁም ለብዙ አመታት የተከፈለባቸው የካርድች ተሸላሚዎች ነበሩ. በአንዳንድ ሁኔታዎች, የካርድ ባለቤቶች የብድር ክሬታቸውን ካላከበሩ ወይም ፍትሃዊ ያልሆነ ወለድ እንዲከፍሉ አድርጓቸዋል.
የአሜሪካ ባንክ የብድር ክትትል አገልግሎቶችን ቀጥታ አላቀረበም, ነገር ግን ፍላጎት ያላቸውን ደንበኞች ለሲኒየም ኩባንያን በሺንዲሲ ኩባንያ እንደታወቀው በሲ.ኤን.ኤን. ኤይ. ገንዘብ ገልጿል. ባንኩ ከክፍያ እና ከአገልግሎቶች ጋር የተያያዙ ጉዳዮችን ካስተማረ በኋላ ከሁለት ዓመታት በፊት ከ Affinion ጋር ያለውን ግንኙነት አቁሟል.
CFPB የአሜሪካ ባንክ ፍትሃዊ ያልሆነ የክፍያ አሠራሮችን ለማስቆም, በዱቤ ቁጥጥር ለሚመዘገቡ ከ 420,000 በላይ ደንበኞች ሙሉውን 48 ሚሊዮን ዶላር ተመላሽ እንዲሆን ይጠይቃል. የአሜሪካ ባንክ ለ CFPB የሲቪል ቅጣት ቅጣት $ 5 ሚሊዮን እና 4 ሚሊዮን ዶላር ለገንቢ መቆጣጠሪያ ጽ / ቤት 4 ሚሊዮን ዶላር መክፈል አለበት.
አሁን ያሉ የዩናይትድ ስቴትስ ባንክ ደንበኞች ለሒሳብዎ ብድር ያገኛሉ እና የቀድሞ ደንበኞች ቼክ ላይ ቼክ ይደርሳቸዋል.
እ.ኤ.አ. ሰኔ 2014 ሲ.አር.ፒ. በተባለው ጊዜ ውስጥ የእዳ ጭማሪ ችግር ውጤቶችን እና በአደገኛ ሂሳቦች ላይ ለሚፈፀሙ ተከራዮች ክሬዲት ካርድ የአደገኛ ዕዳዎች ተጠቂ ለሆኑ ደንበኞች 225 ሚሊዮን ዶላር ክፍያ እንዲከፍል የሲቪል ሪሰርች ባንክ እንዲሰጥ አዘዋል.
ተጨማሪ የእዳ የዕዳ ስረዛ ክፍሎችን በማሸጥ ላይ, GE ካፒታል ለደንበኞች ስለ አገልግሎቱ ዋጋ, ብቁነት እና የተመዘገበበትን የጊዜ ገደብ ለደንበኞች ማታለል. የ GE ን ካፒታል ለ $ 6 ሚሊዮን ዶላር በአስቸኳይ መመለስ አለበት.
በተጨማሪም, GE ካፒታል የ E ዳ ስረዛ A ገልግሎቶቹን ስፓንኛ E ንደሚያመለክቱ ወይም ፖርቶ ሪኮ ውስጥ አድራሻዎችን ላላቸው ደንበኞች E ንዳይስፋፋ A ልቻለም. ይህ ልምምድ አበዳሪዎች በሀገራዊ መነሻነት ላይ ተመስርቶ ደንበኞችን አድልዎን እንዳያጸዱ የሚከለክለውን የ Equal Credit Opportunity Act መጣስ ነው. የ GE ን ካፒታል ለ $ 169 ሚሊዮን ዶላር ለተጋለጡ ደንበኞች ለመመለስ ይጠበቅበታል.
የሲኤፍፒ ካውንቲ የ 3.5 ሚሊዮን ዶላር ለመክፈል በቅርቡ የጅኤም ካፒታል (ስኪምቢኔ ባንክ) የሚለውን ስም ቀይሮታል.
እ.ኤ.አ. ሚያዝያ 2014 ባንከ አሜሪካ የማታለል ግብይት እና ለካርድ የክፍያ ጥበቃ እና የብድር ቁጥጥር አገልግሎት አግባብነት ያላቸው የክፍያ አሠራሮች ለሆኑ ሸማቾች 727 ሚሊዮን ዶላር ገንዘብ እንዲመልስ ታዘዘ.
ለሁለት ዓመታት ያህል የባንኮች የዩናይትድ ስቴትስ ወኪሎች የመጀመሪያ ካርድን የ 30 ቀን ነጻ የሆነ የጊዜ ገደብ ያላቸው የዱቤ ካርድ መከላከያ አገልግሎቶችን ለገበያ ያላቸው ግለሰቦች ገበያ ሰጥተዋል. ሆኖም ኩባንያው ወዲያውኑ ለካይሌዎች ማስከፈል ጀምሯል. ተጨማሪ መረጃዎችን ለመቀበል ቢስማሙም, የካሳ ባለቤቶች ወዲያውኑ በአገልግሎቶቹ ውስጥ ተመዝግበዋል. በመጨረሻም ባንር ኦፍ አሜሪካ ቴሌማርኬተሮች የክፍያ መከላከያ አገልግሎቶችን ጥቅሞች በትክክል ገልጸውታል.
ስለ ባንክ የክፍያ አገልግሎቶችን ከሚያሳስቱ ደንበኞች በተጨማሪ, Bank of America ለራሱ የማንነት ጥበቃ አገልግሎቶች የካርድ ባለቤቶች አግባብ ተከፍሎባቸዋል. በዚህ አጋጣሚ, አገልግሎቶቹ ከመጀመራቸው በፊት ለባንክ ቁጥጥር አገልግሎቱ የባለ ካርድ ባለቤቶች እንዲከፍሉ ይደረጋሉ. አንዳንድ የካርዱ ባለቤቶች ተገቢ ባልሆኑ የክፍያ አገልግሎቶች ላይ ወለድ እና ሌሎች የብድር ገደቦቻቸውን ለማስታረቅ ክፍያ ያስከፍሉ ነበር.
ከ 727 ሚሊዮን ዶላር ለተጠቃሚዎች ከተመለሰ በተጨማሪ የአሜሪካ ባንክ ለ CFPB እና ለምርቱ መቆጣጠሪያ ጽህፈት ቤት የሲቪል ቅጣቶች 20 ሚሊዮን ዶላር እና 25 ዶላር ግብር መክፈል አለበት.
2013 - የ GE ካምፕ ሬስቶራንት, አሜሪካን ኤክስፕረስ እና ቻውስ
በዲሴምበር 2013 የ GE ን የካፒታል የችርቻሮ ዋጋ ከፍሎ-ነጻ ማስተዋወቅ ከተታለለ በኋላ ለክፍያ ክሬዲት ካርድ ለገቡ የካርታ ባለመብቶች $ 34.1 ሚሊዮን እንዲመልስ ተጠይቆ ነበር. ታካሚዎች በሃኪሞች, የጥርስ ሐኪሞች, ወይም ሌሎች የህክምና አገልግሎት አቅራቢዎች ቢሮ በመድን ውስጥ ያልተካተቱ የጤና አገልግሎት ወጪዎችን ለመደገፍ ለ CareCredit ክሬዲት ካርድ ይፈርማሉ. ደንበኞች ከወለድ ነጻ የሆነ ዕቅድ ያወጡ ነበር, በተጭማሩት ግን, ለተወሰነ ጊዜ ከተጠናቀቀ በኋላ ቀሪው ሙሉ በሙሉ የማይመለስ ከሆነ ሙሉ የወለድ ዕቅድ ክፍያውን በሚያስገቡበት ጊዜ ነው.
ሌሎች ታካሚዎች ደግሞ በክሬዲት ካርድ ላይ ሲመዘገቡ አያውቁም ነበር. እነሱ ግን በአገልግሎት ሰጪዎቻቸው ውስጥ የቤት ውስጥ የመክፈል ዕቅድ እየሠሩ እንደነበር ያምኑ ነበር. ስለዚህ ብዙ ሕመምተኞች ትክክለኛውን የክሬዲት ካርድ መግለጽ አልተሰጣቸውም.
በተጨማሪም እ.ኤ.አ ታህሣሥ 2013 ዓ.ም. አሜሪካን ኤክስ (አሜሪካን ኤክስፕሊን ) ለክፍለ ሕጻናት እና ለክፍያ መከላከያ እና ብድር ቁጥጥር (ለክፍያ መቆጣጠሪያ) እና ለድህረ-ተኮር ምርቶች (ማለትም ለክፍያ መከላከያ እና ብድር ቁጥጥርን ጨምሮ) ለማጭበርበር እና የተሳሳተ የክፍያ ሂሳብን ጨምሮ ለክፍለ ሕጻናት ልኬቶች $ 59.5 ሚሊዮን እንዲመልስ ታዝዟል
የካርታ ሰጭዎች የእርዳታ ጥበቃ አገልግሎታቸው በእርግጥ ከተሰጡት ይልቅ ለረዥም ጊዜ የበለጡ የበለጡ ጥቅሞችን እንደሚያቀርቡላቸው እንዲያምኑ ተደርገዋል. የክፍያው መከላከያ ምርት በተወሰነው ጊዜ ውስጥ ለተከፈለ ሂሳብ እንዲከፈል ተብሎ ነበር. ደንበኞች ይህ ቀን የሚከፈልበት የክፍያ ጊዜ ማብቂያ ቀኑ ሲሆን ክፍያውን የሚከፈልበት ቀን ነው.
አሜክስ ደንበኞችን, በተለይ በፖርቶ ሪኮ ውስጥ የሚገኙትን, የጠፋ ሎሌዎትን ደንቦች እና ደንቦች በተመለከተ ሙሉ ለሙሉ ማስጠንቀቂያ መስጠት አልቻለም.
የእስረኝነት ጥበቃ አገልግሎቶችን በተመለከተ, Amex የምዝገባው ሂደት ከመጠናቀቁ በፊት ደንበኞችን ለአገልግሎት እንዲከፍሉ ማድረግ ጀመረ. ኩባንያው ሁሉንም ጥቅሞች ለማግኘት አስፈላጊ እርምጃዎችን ሁሉ ለካርድ ባለቤቶች ማሳወቅ አልቻለም. ስለዚህ ደንበኞቸ ለተቀበሉት ጥቅም ክፍያ ይከፍሉ ነበር. በአንዳንድ ሁኔታዎች, ክፍያዎቹ የካርድ ባለቤቶች የብድር ገደቦቻቸውን እንዲያሳጡ እና ተጨማሪ ወለድና ክፍያን እንዲከፍሉ አስችሏል.
የማንነት ጠባቂ ጥበቃ ፕሮግራሞች አንድ ነጻ የዱቤ ሪፖርት አቅርቦት ስለ ተካተቱ ደንበኞች የፌደራል መብታቸውን ወደ ነጻ የዱቤ ሪፖርቱ እንዲነግሯቸው ነው. ይሁን እንጂ, ይህ ይፋ ማውጣት ሁልጊዜ አልተዘጋጀም.
በዚህ ድርጊት ላይ, አሜሪካን ኤክስኤም ለሲሲፒቢ $ 9.6 ሚሊዮን ዶላር መክፈል ነበረበት.
በሴፕቴምበር 2013, ቻይዝ ባንክ እና ጄ.ፒ. ሞርጋን ቻውስ ለተወሰኑ ምርቶች እጦት የተከፈለባቸው የካሳ ቁጥሮች ለ 309 ሚሊዮን ዶላር ተመላሽ እንዲያደርጉ ታዝዘዋል. ከ 2005 እስከ 2012 ድረስ ከካርድ ባለቤቶች የጽሁፍ ፈቃድ ሳያገኙ በማንነት ጥገኛ ስርቆት እና የማጭበርበር ቁጥጥር አገልግሎቶች ውስጥ ያሉ የካርድ ባለቤቶች. የካርድ ባለቤቶች አገልግሎቶቹ ከመጀመራቸው በፊት ሂሳብ ይከፍሉ ነበር (በአግባብ ክሬዲት ቢል ህግ መሰረት ህገወጥ የሆነ ነገር), እና አገልግሎቶቹ ሙሉ ጥቅሞች አላገኙም.
ቻሌሲ ለ CFPB የ $ 20 ሚሊዮን ዶላር እና ለ $ 60 ሚሊዮን ዶላር ለገንዘቢው መቆጣጠሪያ ጽ / ቤት መክፈል ነበረበት.
2012 - Discover, American Express, እና ካፒታል አንድ
እ.ኤ.አ. በጥቅምት 2012 ዓ.ም. Discover Bank ባንኩ የኩባንያውን የመክፈያ መከላከያ, የዱቤ ክሬዲት ትራኪንግ, ወይም ማንነት theft ጥበቃ አገልግሎቶችን ለሚመዘገቡ ደንበኞች ከ $ 200 ሚሊዮን ወደ 3.5 ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር ተመላሽ እንዲያደርግ ትእዛዝ ተሰጠው.
ሲፒኤፍፒ (CFPB) የእነዚህ አገልግሎቶች ደንበኞችን ለማግኘት ሳያስፈልግ ለተመዘገበ ደንበኞችን ያግኙ, የእነዚህ አገልግሎቶች ዋጋዎች ደንበኛዎችን አሳደረዋል, ስለ ጥቅማ ጥቅሞች ብቁነት መረጃን ሳይገለጹ እና ደንበኞቻቸውን ለመጀመሪያ ጊዜ ስለ ምርቶች ዝርዝር ለመላክ የገባቸውን ቃል ከመተካት በፊት ዋጋቸውን ለደንበኞች ያስከፍላሉ. ደንበኞች ከተመላሽ ገንዘብ በተጨማሪ Discover በተጨማሪ ለ CFPB እና ለአሜሪካ የገንዘብ ባንክ $ 14 ሚልዮን ቅጣት መክፈል አለበት.
በመስከረም 2012, አሜሪካን ኤክስ ለብዙ አደጋዎች ከ 85 ሚሊዮን ዶላር እስከ ብር 250,000 የካርድ ባለቤቶች እንዲመልስ ተጠይቆ ነበር.
- ባንኩ ከአሜሪካን ኤክስፕሊየር ሰማያዊ ክሬዲት ካርድ ጋር የተቆራኘ $ 300 ጉርሻ ለመክፈል አልቻለም.
- አንዳንድ የካርዱ ባለቤቶች ከመጠን በላይ የዘገዩ ክፍያዎች ተጥለዋል.
- በተጨማሪም የዕድሜ እኩያነት በዱቤ ድልድይ አሰራር ስርዓት ውስጥ ተከሳሹን ሲጠቀሙ ግን እድሜያቸው ከ 35 ዓመት በላይ ለሆነ አመልካቾች ስርዓቱን ሥራ ላይ ለማዋል አለመቻላቸው የእኩልነት የብድር እድል ህግን ይጥሳሉ.
- የአሜሪካን ኤክስፕሊን ታዳጊዎች አንዳንድ ሸማቾች የብድር ዕዳቸውን ማሻሻል እንደሚችሉ እንዲያምኑ ያደረጓቸው ሲሆን, እነዚህ ሂሳቦች በአብዛኛው በእዳ አይነቶች ውስጥ ሰባት ዓመታትን በሚይዙበት ጊዜ የክሬዲት ሪፓርት ወሰኖትን በሚፈጽሙበት ወቅት ነው. የእርስዎ የብድር ውጤት ከአሁን በኋላ ሪፖርት ያልተደረጉ እዳዎችን በመክፈል ላይ ተጽዕኖ አያሳድርም. የአሜሪካን ኤክስኤም (Express Bank) አሁን ለሽያጭ ቢሮ ሪፖርት እንዲደረግበት በጣም ያረጀ የዕዳ እዳ ሲሰበሰብ ለሸማቾች ማሳወቅ ይፈልጋል.
- አንዳንድ ደንበኞች የመቋቋሚያ አቅርቦትን መቀበል እና የእዳ ተነሳሽነት እንደተቀበሉ ይነገራቸው ነበር. ይሁን እንጂ ዕዳዎቹ በእርግጥ ይቅር አልባሉም እናም ደንበኞች በአሜሪካን ኤክስፕረስ ካርድ ምክንያት ምክንያት ውድቅ ተደርገዋል. ለእነዚህ ደንበኞች አሜሪካን ኤክስፕረስ $ 100 መክፈል እና ቅድመ ቀደምነት ተቀባይነት ያገኘ የብድር ካርድ መላክ አለበት. የክሬዲት ካርድን ለመቀበል ክፍያውን አስቀድመው የከፈሉ ተጠቃሚዎች ቀደም ሲል የወለዱትን ወለድ ተመላሽ ይከፍላሉ.
የአሜሪካን ኤክስፕረስ ለሲኤፍፒፒ, ለ FDIC, ለፌዴራል ሪዘርቭ እና ለሜዲቱ የቁርስ መቆጣጠሪያ ጽ / ቤት 27.5 የአሜሪካ ዶላር ክፍያ ይከፍላሉ.
የካቲት አንድ ካርድ ደንበኞች ደንበኞችን እንደ የሽያጭ መከላከያ እቅዶች እና ብድር ቁጥጥር የመሳሰሉ አንዳንድ ተጨማሪ አገልግሎቶችን እንዲገዙ ካደረጉ በኋላ የካቲት አንድ ካርድን ወደ 140 ሚሊዮን ዶላር እንዲመልስ ታዝዟል.
በ CFPB መሠረት ካፒታል አንድ አንድ ደንበኞቹን ስለ አገልግሎቱ ጥቅሞች ያላሳሳተ ደንበኞችን, አገልግሎቶቹ አማራጭ እንደነበሩ ማሳወቅ አልቻሉም, አንዳንድ አገልግሎቶችን የሚያስገኙትን ተጠቃሚዎችን ለመቀበል ብቁ እንዳልሆኑ, አገልግሎቱን በነጻነት ማሰብ እንዳለበት በማጭበርበር, እና ያለ ፈቃድ.
በተጨማሪም የካፒታል ዋንታል አንዳንድ የካርታ ባለሞያዎች አገልግሎቶችን እንዲሰርዙ አስቸጋሪ እና የማይቻል አድርጓቸዋል.
ከ 140 ሚሊዮን ዶላር ቅጣት በተጨማሪ ካፒታል አንድ ለ CFPB የ 25 ሚሊዮን ዶላር ቅጣትን እና 35 ሚሊዮን ዶላር ለገንዘቢው የቁጥጥር ባለሙያ እንዲከፍል ተጠይቆ ነበር.
ገንዘብ ተመላሽ የማድረግ ሂደቶች
በእያንዲንደ ሁኔታ, ተመሊሽ ገንዘቦች በተነካካቸው የካርታ ሰጭዎች ሊይ ምንም አይነት እርምጃ ሳይወስዱ ይዯረጋሌ. የበዳይዱ ክሬዲት ካርድ ሰጪዎች አሁንም ደንበኞቻቸው ለሒሳብዎ ብድር ያገኛሉ. የቀድሞ ደንበኞች አስፈላጊውን ተመላሽ ገንዘብ በሚቀበለው ቼክ ላይ ቼክ ይቀበላሉ. ገንዘብ ተመላሽ የማድረግ መብት እንዳለዎት ካመኑ በቀጥታ ግን ክሬዲት ካርድ ሰጪውን ያነጋግሩ.