በ Roth IRA ላይ ብዙ አስተዋጽኦ ካደረጉ ምን ማድረግ ይኖርብዎታል

በጣም ብዙ አስተዋፅሞ ለማረም አስቸጋሪ የሆነ ስህተት አይደለም

የግብር እቅድ ማውጣትና ለጡረታ ቁጠባ ሁለት ቁጠባዎች, አሁን እና ከዚያ በላይ በሆኑ ጉዳዮች ላይ ብቻ ሳይሆን ለዝርዝር ትኩረት ያስፈልጋቸዋል. የእግር ጣቶችዎ ባይኖርዎ እንኳ በ Roth IRA ላይ ብዙ ገንዘብ ቁጠባን በቀላሉ ማበርከት ይችላሉ. ይህን ችግር ለመቅረፍ አራት መንገዶች አሉ. ሁሉም ለቅጽበት ቀላል ናቸው-ለግብዎ በተሻለ የሚሠራውን መፍትሔ ይምረጡ.

ከመጠን በላይ አልፏል

አብዛኛው ሰው እስከ 2017 ድረስ በ Roth IRA ሂሳብ እስከ በዓመት እስከ $ 5,500 ዶላር ማበርከት ይችላል .

ዕድሜዎ 50 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ, በድምሩ 6,500 ዶላር ተጨማሪ የ "1000 ከፍል" መዋጮን ይጨምራል.

ሣራ ዕድሜዋ 45 ዓመት ሲሆን እና እሷ ገና 50 ዓመት ያልበዛችው የ $ 5,500 አመታዊ እገዳ ለእርሷ የሚገባውን መሆኑን ነው. በየወሩ መጨረሻ ላይ ከማርች እስከ ታህሳስ ድረስ ለአምስት ወራት መዋጮ በማድረግ $ 55 ዶላር ለመክፈል ትወስናለች. የ Roth IRA አስተዋጽኦዎችን ሙሉ በሙሉ አሟልቷል. እንደ ትልቅ ዕቅድ ይመስላል, ትክክል?

በፍጹም አይደለም. በቀጣዩ የፀደይ ዓመት የእሷን የታክስ ምላሽ ላይ ስትሰራ ሳራ, አስተዋፅኦዋን ባደረገችበት ወቅት ባልታወቀ ነገር ውስጥ የ Roth IRA መዋጮዎች በገቢው ላይ የተመሰረቱ ናቸው. ከ 2017 ጀምሮ የአንዱ ግለሰብ ከፍተኛው የ Roth IRA ገደብ እየቀነሰ ሲመጣ የተቀየሰው የተጣራ ጠቅላላ ገቢዎ $ 118,000 ዶላር ሲደርስ መቀነስ ይጀምራል. የተስተካከለ ጠቅላላ ድምር ሲስተካከል $ 133,000 ዶላር ሲገባ, አንድ ነጠላ ሰው ለ Roth IRA አስተዋፅኦ የሚያደርግበት ከፍተኛው መጠን ወደ ዜሮ ይቀነሳል.

ሣራ በ $ 100,000 ዶላር ባላት ደሞዟ ላይ በመመሥረት ለ Roth IRA የሰጠችውን አስተዋጽኦ አበርክታለች, ነገር ግን ከበለሺዎች እና የኢንቨስትመንት ገቢ በኋላ, የተሻሻለው የተጣራ ጠቅላላ ገቢዎ 125,000 ዶላር ነው. ይህ የ Roth IRA ጥቅሞች ከተቋረጡ እና በመጨረሻም ሙሉ በሙሉ ከተወገዱ በኋላ ባለው የገቢ ወሰን እና መነሻ ነጥብ መካከል ይጥላል.

የሣራን 5,500 የአሜሪካ ዶላር በእርሷ ገቢ ላይ ተመስርታ እንድትገባ ከተፈቀደው በላይ ነበር. ስለዚህ በ Roth IRA ውስጥ ስለሰፈረው ተጨማሪ ገንዘብ ምን ማድረግ ትችላለች?

ከመጠን ያለፈ አስተዋጽኦ አበርክቱ

ዕዳ ማውጣት የጡረታ ሂሳብን ከስራ ጡረታ ሂሳብ ማስወገድ ነው, ስለዚህ የሚቀነሰው የገንዘብ መጠን ለዚያ የተለየ የግብር አመት ግለሰብ አስተዋፅኦ ላይ አይቆጠርም. እንደ አይኤምኤ ገለፃ-

"ተጨማሪውን መዋጮ ለመወሰን ለማመልከት, ለዓመቱ የግብር ተመላሽዎን ለማስገባት በወቅቱ ወይም ከዚያ በፊት የወጡ ማናቸውንም አስተዋጽኦዎች (እንደ ቅጅዎች ጨምሮ) የሚከፈል ማንኛውም ጥቅም እንደ ገቢ መጠን አይቆጠርም. ገቢው እንደተቀላቀለ ተደርጎ የተገኘው ትርፍ ተቀይሮ በዓመት ውስጥ የተጣራ ትርፍ ትርፍ ተገኝቷል. "

ስለዚህ ለ Roth IRA አስተዋፅዖዎች የግብር ተመላሽ በሚደረግበት ጊዜ ወይም ማንኛውም ቅጥያዎችን ጨምሮ ከመጡ ሊረዙ ይችላሉ. ይህ ማለት ከዚህ በፊት ካለፈው ዓመት የግብር ተመላሽዎን ለሚያስገቡት ከሚያዝያ 15 ቀነ-ገደብ በፊት ከ Roth IRA ማስቀረት ይችላሉ. ተመላሽዎን ለማስገባት ጊዜው እንዲራዘም ከጠየቁ , ከ Roth IRA ድጋፎች እስከ ኦክቶበር 15 የተራዘመ ቀነ-ገደብ ማውጣት ይችላሉ.

ብድሮች እንደ ስርጭቶች አይያዛቸውም . በኮምፒዩተርህ ላይ "መቀልበስ" ተግባራት ናቸው. መዋጮው በመጀመሪያ ላይ እንዳልተደረገ ነው.

በገንዝብ IRA ውስጥ የገንዘቡ መጠን ማንኛውንም ወለድ ወይም ትርፍ አግኝቶ ከሆነ, ያንን ገቢ ከዋናው ተቆጣጣሪ ጋር ማካካስ አለቦት. ለምሳሌ, 1,000 ዶላር ካጡ እና በሺህ ዶላር 10 የአሜሪካ ዶላር ወለድ ያገኙ ከሆነ, የገንዘቡ ጠቅላላ መጠን $ 1,010 - የእርስዎ የመጀመሪያ አስተዋጽዖ እና በዚያ መጠን ላይ የተገኘውን ገቢ ያካትታል.

የ IRA ዕቅድ አስተዳዳሪዎ ይህንን ሁኔታ እንዴት እንደሚፈታው ያውቃል ነገር ግን በቂ እንደሚሆን ስለሚያውቅ ነው. ዕቅዱ ችግሩን በስልክ እንዲፈቱ ሊያግዝዎ እንደሆነ ለማወቅ በመጀመሪያ መደወል ይሞክሩ. አስተዳዳሪ ጥያቄዎን በጽሁፍ እንዲያስገቡ ሊጠይቅዎት ይችላል.

ከዚህ በኋላ የግብር ተመላሽዎን አስመዝግበው ሲያስገቡ

ምንም እንኳን ለቅጣቱ ፋይል ባያደርጉም እንኳ እስከ ጥቅምት 15 ድረስ ክፍያን ለመሰብሰብ የሚያስችል ልዩ ሕግ አለ.

ለምሳሌ, የግብር ተመላሽዎን ኤፕሪል የተገደበበት ቀን ወይም ከዚያ በፊት, እና ቅጥያ እንዲሰጥዎት ጥያቄ አልጠየቁም. ካስገቡ በኋላ ለ Roth IRA ገንዘብዎን በጣም ብዙ ገንዘብ እንደሰጡ ተገንዝበዋል. ተመላሽ መጠይቁ የመጀመሪያ ወይም የተወሰኑ ቀናት እስከ ስድስት ወራት ድረስ ለብዙ ሰዎች ጥቅም ላይ መዋል ይችላሉ.

ከዚያም ገንዘብዎን ከ Roth IRA ገንዘብዎን ካቋረጡ በኋላ የተሻሻለው የፌደራል ታክስ ሪተርንስ ማመልከት ያስፈልግዎታል. እንዲሁም የግብር ተመላሽዎን ማሻሻል ሊያስፈልግዎ ይችላል.

የ Roth መዋጮን ወደ ቀጣዩ የግብር አመት ያዛውሩት

ገንዘብዎን በ Roth IRA ውስጥ መዋዕለ ንዋይ ለማድረግ ከፈለጉ ምን ማድረግ አለብዎት? IRS በቀጣዩ አመት ውስጥ ካለው በላይ ገደብ እንዲሰጡ ያስችልዎታል. ሮበርት በሪል አይራ አክቲቪስ (ፓትራክሽን) 1,000 ዶላር መውጣት እንደሚያስፈልገው እንናገር. እሱ ለግብር አመት 2017 ከግብር አስተዋጽኦው ላይ $ 1,000 አንድ ጊዜ ሊያወጣ ይችላል እና ለ 2017 የታክስ እ.አ.አ. አንድ $ መዋጮ ሊያደርግ ይችላል. ገንዘብ ማቋረጥ እና ድጎማው የእርስዎን IRA ዕቅድ አስተዳዳሪን በቀላሉ ያስተዋውቁበት አንድ የተወሰነ አስተዋጽኦ በቀጣዩ የግብር አመት ውስጥ. አይኤምኤስ እንዲህ ይላል:

"ለዓመቱ ለ Roth IRA መዋጮዎ ከገደቡ በላይ ከሆነ ለዚያ ዓመት ያበረከቱት አስተዋጽኦ በዚያ ዓመት ከተፈቀደው ከፍተኛ መጠን ያነሰ ከሆነ የአንድ አመት ትርፍ ተጨማሪ አንድ ዓመት ድረስ ማመልከት ይችላሉ."

ገንዘቡን ወደ ልማዳዊ IRA ያዛውሩ

ይህ የ IRA ዕርዳታ ድጋሚ መፈተሸን ይመለከታል. ለጥንታዊው የ IRA ዕርዳታ ከሮት መሰጠት አስተዋፅኦውን መቀየር እየቀጠሉ ነው . የግብር ተመላሽዎ ቀኑ እስከሚያበቃበት ጊዜ ድረስ የ IRA ዴጎችን እንደገና መወሰን ይችላሉ. ይህም ማለት አንድ ቅጥያ እስካላገኙ ድረስ እስከ ጥቅምት 15 ድረስ እንደገና ገላጭነት መስራት ይችላሉ. እንደ አይኤም.-

"ለአንድ ዓይነት IRA የተሰጡ መዋጮዎች ወደተለየ IRA ዓይነት እንደተሰራ አድርጎ መቁጠር ትችላላችሁ.ይህ መዋጮውን ለመለየት እንደገና ይባላል.

"አንድ መዋጮ እንደገና ለመለየት, በአጠቃላይ IRA (ተወስዶ የነበረበት) ወደ ሁለተኛው IRA በተባለ ባለአደራ አስተላላፊነት የተላለፈውን የገንዘብ መጠን በአጠቃላይ እንደገና እንዲተካ መጠየቅ አለብዎ. (ታክስን ጨምሮ) ለግብር ተመላሽዎ የተከፈለውን ግብር ለመጀመሪያው IRA ይልቅ ወደ ሁለተኛው IRA የተቀረጸውን ለመክፈል ለመምረጥ ይችላሉ. የሚከተሉትን ሦስት ነገሮች ማድረግ አለብዎት.

• "በማስተላለፉ ውስጥ የተካተተ ማንኛውንም የተጣራ ትርፍ ለእርዳታ መዋጮ በማድረግ ላይ ይካተቱ.ከወርድዎት ላይ, የሚያስተላልፉት የተጣራ ገቢ ዝቅተኛ ሊሆን ይችላል.
• አስተዋፅኦው በተደረገበት አመት የግብር ተመላሽዎ ላይ ዳግም ማዛመጃ ሪፖርት ያድርጉ.
• ለመጀመሪያው IRA በተሰጠበት ቀን በሁለተኛው IRA የተሰጡትን አስተዋፅዖ ያቅርቡ. "

IRS በአንቀጽ 590-ኤ ላይ በድጋሚ የተካሄዱት ክፍሎች ላይ የተወሰኑ ሁኔታዎችን የሚሸፍኑ ልዩ ደንቦችን ይይዛል.

ከአንዱ በላይ የሆነ የለም

ለዚህ ሁኔታ አንድ ልዩ ግብር አለ, የኤሌክትሪክ ቀረጥ 6 በመቶ. የዓመት መክፈያ ግብር ለዓመቱ ገደብዎ ከሚፈቅደውዎ መጠን ጋር ይወሰናል. በ 5329 ቅጽ ላይ ይሰላል እና ሪፖርት ይደረጋል .

6 በመቶ ያሌሆነ ይመስሌዎታሌ. ገንዘቡ ከዚህ ጊዜ ፈጥኖ ሊጨምር ይችላል, ምናልባት በ Roth IRA ገንዘብ ውስጥ የቆመውን ገንዘብ ብቻ መተው አለብዎት. ልክ የአንድ ጊዜ ግብር ብቻ ከሆነ 6 ከመቶ የሚሆነኝ "ጥሩ" ሊሆን የማይችል ሊሆን ይችላል. ግን የአንድ ጊዜ ግብር አይደለም.

በአርሶ አደሮች (IRS) ውስጥ ለህዝብ የሚተላለፉ ሕዝባዊ አገልግሎት መግለጫዎች እንደገለጹት, ትርፍ ትርፍ ከፍተኛው በ IRA ውስጥ እስካለ ድረስ "6 በመቶ የተጣራ ቀረጥ በእያንዳንዱ እና በዓመት ውስጥ ነው.

ይህ እንዴት እንደሚሰራ የሚያሳይ ምሳሌ ይኸውልዎ. Alicia 5,500 ዶላር ለ Roth IRA የሰጠችላት ቢሆንም, እውነታው ግን ከፍተኛው 2,200 ዶላር ነበር. አስተዋፅኦ ከተፈቀደላት ይልቅ ኦሊሲያ 3,300 ዶላር ለእርሷ Roth IRA ከፍሏል. አሁን ጥቅምት 15 የሚሰጠውን ትርፍ አስተዋጽኦ ማሻሻል አልቻለችም. አሁን አሊክ በሷ ላይ ከልክ በላይ ትርፍ ($ 699) ላይ 6% የኤክሳይስ ታክስ ተቀበለ.

በቀጣዩ ማክሰሯ ምክንያት ቀረጥዎ ላይ ሲሠራ ስህተቱን ታገኛለች. ለዚህ አዲስ ዓመት $ 2,200 ዶላር ለመክፈል ብቁ ትሆናለች, እናም ተጨማሪ የ Roth መዋጮዎችን ላለመከተል ይወስናል. በዚህ ሁኔታ $ 2,200 ዶላር ከ $ 3,300 በላይ ትርፍ አልባዎችዎ ወደ አዲሱ ዓመት ይሸጋገራሉ. የእሷ ተጨማሪ ትርፍ መጠን ወደ $ 1,100 ተቀንሶ $ 66 ተቀማጭ ተቀጣጣይ ግብር.

አሁን ይህ ተመሳሳይ ሁኔታ እንደገና በሚቀጥለው ዓመት እንደገና ይደገፋል. የአሊስኮ ቀሪ ገንዘብ ከ 1,100 ዶላር በላይ ገቢ በመጨመር በ Roth IRA ለሚያበረክቱት ገንዘብ ምን ያህል አዳዲስ ገንዘብ እና ለዚያ አመት ያመጣውን የ Roth IRA ወሰን መካከል ያለውን ልዩነት ይጨምራል.

በዚህ ሁኔታ ላይ አሊሲያ በሁለት ዓመት ጊዜ ውስጥ በ 264 የአሜሪካን ዶላር ግብር ይከፍላል. ተጨማሪ ትርፍ ገንዘብ ለ Roth IRA በማበርከትዎ ተስተካክሏል. በሦስተኛው አመት ትርፍ ትርፍ ተቆርጦ እና ለኤም.አር.አር.ኤስ ተጨማሪ የኤክሳይስ ታክስ አይከፈልም.