ቀደም ሲል ጡረታ ለሚያስፈልጋቸው ሰው እጦት እና አስጊ ዕቅዶች ተግባራዊ ሊሆን ይችላል
በአጠቃላይ, የጡረታ ስራ እምነት ዝቅተኛ ነው, በአጠቃላይ በአሜሪካ ቤተሰቦች ውስጥ ከግማሽ በላይ የሚሆኑት በጡረታ ጊዜ በቂ ገንዘብ እንዳይኖራቸው አደጋ ላይ ወድቀዋል. በ 40 ዓመት ውስጥ ነጻ የገንዘብ ነጻነት ለማግኘት ከፍተኛ ዓላማ ላላቸው ከፍተኛ ገንዘብ አስቀያሚዎች, በዚህ ሀገር ውስጥ የጡረታ አዘጋጆች አጠቃላይ ተግዳሮት መደበኛውን ጥበብን ለመቃወም ያላቸውን ፍላጎት አልነካም.
አስቀድሞ ጡረታ መውጣት ብዙ ሰዎች የሚፈልጉት ህልም ነው. ነገር ግን እውነታው ወደ ቀድሞ ጡረታ ሂደቱ መሸጋገር አንዳንድ የፋይናንስ ዕቅድ ችግርን ይፈጥራል. የመጀመሪያው ፈታኝ ሁኔታ በ 1 ኛ ቀን የፋይናንስ ነጻነት ላይ ሲደርሱ ማስቀመጥ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያስፈልግዎት ለማወቅ ይሞክራሉ. መፍትሄው የጡረታ መግለጫን እንዴት እንደሚገልጹ በሚገልጹት ላይ ነው.
ቀደም ብሎ ጡረታ መውጣቱ ምን ያክል ብዙ ገንዘብ ይቆጥራል?
በአብዛኛዎቹ የጡረታ ወጪዎች ላይ አጠቃላይ መመሪያው ከቅድመ ጡረታ-ጡረታ ገቢ ወደ 80 ከመቶ ለመቀየር መጣር ነው. ይህ የገቢ ምት ምት በጡረታ ጊዜ ተመሳሳይ ዓይነት ምቾት እንዲኖረው የተቀመጠ ግብ ነው. እንደዚህ የመሰሉ የጡረተኞች ሒደት በ 60 ዎቹ እድሜያቸው ይበልጥ ባህላዊ የጡረታ አጀንዳ በሚጀምርበት ቀን ላይ ለሚሰሩ አብዛኞች ሠራተኞች ይሰራል. ሆኖም ግን, ቀደምት ጡረታ ለመውጣት ካሰቡ, ባህላዊ የጡረታ አበል የማዳን ዕዳዎች አነስተኛ ውጤት ያስገኛሉ . ይህ የሆነበት ምክንያት የቀድሞ ጡረተኞች ከ 100 በመቶ ያነሱ የገቢ ወጪዎችን ለመሸፈን ስለሚጠቀሙ ነው.
ሌሎች ተግዳሮቶች እንደ ማህበራዊ ደህንነት አይነት ያሉ የጡረታ ገቢዎች ምንጭ እስከ 62 ድረስ አይገኙም. የቀድሞ ጡታቾች ለማህበራዊ ዋስትና ቅድመ ሁኔታ ሲበቁ ለአጭር ጊዜ የሥራ ታሪክ ምክንያት ጥቅማጥቅሞች ሊቀነሱ ይችላሉ. ይህ ማለት ሶሻል ሴኩሪቲ ጥቅማጥቅሞች ብዙውን ጊዜ በታክስ ከፋይ ገቢ ባገኙበት በ 35 አመታት ውስጥ በአማካይ በንጥል ማውጫ እሴት ላይ የተመሠረቱ በመሆኑ ነው.
ከዜሮ ወይም የተወሰኑ ገቢዎች ያሉ ማናቸውም የቀድሞ የጡረታ ዓመታት የእርስዎን የተገመተውን ወርሃዊ ጥቅማጥቅሩን ይቀንሱ.
ብዙዎቹ የጡረታ ዐቃቤዎች ማህበራዊ ደህንነትን እንደ ተጨማሪ ጥቅም አድርገው ይመለከቱታል. በ 40 ዎቹ ጊዜ ውስጥ ለገንዘብ ነጻነት ለመሸጋገር የሚያስችለዎት ችሎታ ካለዎት እና በማኅበራዊ ደህንነት ብቻ ላይ ብቻ እምነት አይጣለብዎትም. በእርስዎ ዉስጥ ከሠራተኛ ኃይል (ፎርሙ) ሲወጡ (ወይም ቢያንስ በሚዘጋጁበት ጊዜ ከእረፍት ነጻ የመነጠል መብት ይኖራቸዋል) ብዙውን ጊዜ ከሚከተሉት መግዣዎች ጋር ጥምረት ያስፈልጋቸዋል-ከአማካኝ-እስከ-ገቢያዎች ሬሾዎች, በቁጠባ ኑሮ እና ችግሮችን ለማስወገድ ዕዳ.
እራስዎን ለጡረታ ጊዜ ጡረታ ለመቆየት ስለሚያስችሉዎ አንዳንድ ተጨማሪ ምክሮች እነሆ.
በ 401 (k), IRAs እና ግብር ከሚፈፀሙ ኢንቨስትመንት በተቻለ መጠን የተቀመጠ. አስቀድሞ ጡረታ መውጣትን ለመምረጥ ቁልፉ ብዙውን ጊዜ በተቻለህ መጠን ብዙ ገንዘብ መቆጠብ ነው. ይህ እንደማሰብ ያለ አይመስልም, እና አብዛኛዎቹ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ቁጠባዎች ለመጨመር አስቀድመው ይጠራሉ. ነገር ግን በተገቢው ቦታ ላይ ወይም በንብረት ቦታ ላይ ለማስቀመጥ ትኩረት ማድረግ ይፈልጋሉ. በ 401 (k) ዕቅድ, የግል ጡረታ ሂሳቦች እና የደላላ ሂሳቦች ውስጥ ከፍተኛውን የገንዘብ መጠን ማበርከት ከትራንስፖርት ማበልፀግ ጋር የተያያዘ ነው.
በአጠቃላይ የ 401 (k) ወይም IRA ያሉ የጡረታ ሂሳቦች ከ 59 ½ ዓመት እድሜ በፊት ለሽርሽሮች 10 በመቶ ቅጣታቸው በሂደት ላይ ናቸው. እንደ Internal Revenue Code 72 (t) ያሉ ልዩ የታክስ ደንቦች እነዚህን ቅጣቶች ለማስወገድ ሊረዱ ይችላሉ. ነገር ግን የቀድሞ ጡረተኞች በመጨረሻ የጡረታ ገቢ የሚያስገኙበትን ሁኔታ በተመለከተ የግብር አተገባበር ላይ ማተኮር አለባቸው.
ከገቢ ደረጃዎ ጋር የማይገናኙ የህይወት ወጪዎችን ይቀጥሉ. ለመኖር የፈለጉት እና የአኗኗር መንገዶችዎ ምርጫዎችዎ በመቆጠብ ችሎታዎ ላይ ከፍተኛ ተጽእኖ ይኖራቸዋል. ይህም የሆነው የጡረታቸው ሕልሞች ብዙ ገንዘብ የሌላቸው በሚሉበት ገቢ ላይ በመሆኑ ህልሞች ይኖራሉ. በሥራ ሰዓቶች ወቅት የኑሮዎ ወጭዎች ለተፈለጉት የጡረታ አኗኗር አመቺ መሆን አለባቸው. ቀለልተኛነት እና በቁጠባ ኑሮ የመኖር ጽንሰ-ሀሳቦች በማደግ ላይ ከማተኮር ይልቅ ትርጉም ያለው የህይወት ልምዶችን ለማጠራቀም ፍላጎት ባላቸው እና በማደግ ላይ ባሉ ሀገሮች ውስጥ ተቀባይነት ያገኙ ናቸው.
በጣም አስፈላጊ የህይወት ግቦችን ማከናወን ከቻሉ አነስተኛ ገቢዎን የሚጠይቁ ከሆነ ዝቅተኛ የኑሮ መጠን ምትክ በጡረታ ጊዜ ውስጥ ሊጠቀሙበት ይችላሉ.
ከፍተኛ የወለድ የተጠቃሚዎችን ዕዳ አስወግድ እና ዝቅተኛ የእዳ-በ-ገብነት ንጽጽር ጠብቅ. በጡረታ ጊዜ ዝቅተኛ የዕዳ ግዴታዎች መሠረታዊ ፍላጎቶች እና የአኗኗር ወጪዎች በነፃ ሊያገኙ ይችላሉ. አብዛኛዎቹ የጡረተኞች ጡረተኞች ከጡረታቸው ሽግግር በፊት ከዳተኛ ነጻ ለመሆን የጋራ ተቀባዮች ያጋራሉ. የወለድ እዳዎች ዝቅተኛ ከሆኑ እንደ ዋና መኖሪያ ወይም የኪራይ ቤት እውን ቋሚ ንብረቶች ማስተዳደር የማይችሉት የእዳዎች ግዴታዎች ናቸው. በ 40 ዎቹ እድሜ ላይ ለመግባት ዕቅድ ካወጣዎት 20 በመቶ ወይም ከዚያ በታች ያለው የዕዳ ክፍያ-ተኮር ሬንዱ እንደ ሃሳብ የቀረበ መመሪያ ነው.
የገቢዎ ግማሹን ግማሹን መቆጠብ ለግብር ነፃነት ፕላንዎ እንቅፋት ሊሆን ካልቻለ ሌሎች ሊታሰብባቸው የሚገቡ ነገሮች አሉ. ለአንዳንዴ የሜዲኬር ብቁነት እስከ 65 ዓመት እድሜ ድረስ አይመከርም. ይህ ማለት ተመጣጣኝ የጤና መድንን ለማግኘት አማራጭ መንገዶችን መመርመር ያስፈልግዎታል.
የቀላል የሒሳብ ስሌት: የፈለጉት "የጡረታ ጡረታ" ገቢዎን በ 25 ያባዙ
ምን ያህል የጡረታ አበልን ጡረታ ለመውጣት በጣም ያስፈልግዎታል? በእርሶ ጡረታ ጊዜ ያለዎትን ዓመታዊ ወጪዎች ይውሰዱ እና ይህን ቁጥር በቁጥር 25 ያባዛቡ. ይህ ቀደም ብለው የጡረታ እቅድዎ ምን ያህል እንደሚደርሱ መገመት ይረዳዎታል. የጡረታ ወጪ ቁጠባ መለኪያ ካደረጉት ኢንቬስትሜንት ውስጥ 4 በመቶውን በየዓመቱ ለማጣራት ያለምንም ችግር ሊያስከትል ይችላል.
በተግባር ላይ እያለ 4 በመቶ የትራንስፖርት መመሪያን የሚያሳይ አጭር ምሳሌ ይኸውልዎት. የጡረታ አበልዎ የገቢዎ አላማ በዓመት $ 40,000 የኢንቨስትመንት ገቢ ለማመንጨት ነው. ይህንን ግብ ለመምታት, በሚፈልጉት የጡረታ ዕድሜ ላይ ወደ 1 ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር ገደማ ገንዘብ ይቆጥቡ. አሁን የ 25 አመት እድሜ በዓመት $ 50,000 ያገኛል, የገቢያዋን ግማሹን ለ 15 አመታት ማቆየት ትችላላችሁ. በአማካይ ጠንከር ያለ የዓመቱ 7 በመቶ አማካይ ዓመታዊ ድግምግሞሽ መጠን በዓመት 25,000 ዶላር የሚጨምር ከሆነ ከ 628,000 ዶላር በላይ ይሆናል.
የ 4 ከመቶ መመሪያው ጡረታ ከወጣዎት በኋላ በየዓመቱ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚወጡ መመሪያዎችን ይሰጣል. ቀደም ባለው ምሳሌ ላይ, የቀድሞ ጡረታ ሰው በኳስፓርት ግምት በመጠቀም በዓመት $ 25,000 ዶላር ጥቂቱን እንደሚይዝ ይጠበቃል.
የ 4 መቶኛ የ "ማውጫን" ደንብ ዋስትናን ከማረጋገጡ የበለጠ መመሪያ መሆኑን ማስታወስ ጠቃሚ ነው. የቅርብ ጊዜ የአካዳሚ ትምህርት ጥናቶች ዘላቂ የጡረታ አበል መክፈያ ድንጋጌን 4 በመቶ ደንብ አስገብተዋል. በጡረታ ዕድሜዎ ጊዜ ውስጥ የጡረታ ቆሻሻ እንቁላሎች በዚያ የሚገኙበት የመቶኛ መጠን የመጨመሪያውን መጠን ለመቀነስ ዝቅተኛ የመጥቀሻ መጠን ታይቷል. የቀድሞ ጡረተኞች ለረዥም ጊዜ ከማቋረጥ ጋር የተያያዙት እውነታዎች የወደፊቱ ርግጠኛ አለመሆኑ እና የጡረታ ገቢ እቅድ ሲፈጠር ማስተካከያ ማድረግ አስፈላጊ ነው.