ስለ 4% መመሪያ በ ጡረታ እና እንዴት እንደሚሰራ ይወቁ

ጡረታ በመውጣታችሁ እና ምን ያህል ገቢ እንዳላችሁ ለማስላት መሞከር ሲጀምሩ, ለዓመታት ሲሰራጩ የቆዩ የሕገ ወጥ ደንቦችን ያሟላሉ. ከእነዚህ ውስጥ አንዱ '4 በመቶ ደንብ' ነው. ምንነት ይህ ነው - እና ለምን አይሰራም.

በ 4% ውስጥ በጡረታ ደንብ

የ 4% የጡረታ ደንብ የሚያመለክተው የእርስዎን የማቋረጥ መጠን ነው : ከንብረት ጥሬ እቃ እና በጡረታ ጊዜ የሚቀሩ ወሮታዎችን ለመተው የሚያስችል ዓመታዊ የትርጉም መጀመሪያ እሴትዎ.

ለምሳሌ, ከጡረታዎ 100,000 ዶላር ካላችሁ, የ 4% ገደማ የጡሩን ገንዘብ 4% ወይም የጡረታ ገንዘብን ለመጀመሪያው $ 4,000 ለመጨረስ, እና ያንን የገንዘብ መጠን በመጨመር መግዛቱን ይቀጥላል, ይድለልም. ከፍተኛው (95%) ገንዘቡ ለ 30 ዓመት ያህል የሚቆይ ሲሆን, የንብረትዎ ምደባ 50% ክምችት / 50% ብድር ነው.

የ 4% ደንብ ታሪክ

የሥላሴ ጥናት በሚባለውም በ 1998 ከቀረበው ወረቀት በኋላ የ 4% ደንብ ማዞር ጀመረ. የወረቀት ትክክለኛው ስም የጡረታ አበል ናቸው: ዘላቂ ሊሆን የሚችለውን የመጥቀሻ መጠን መምረጥ.

ምንም እንኳን 4% መመሪያው በጡረታ ጊዜ ጥቅም ላይ የሚውል "ደህንነቱ የሚወጣበት ወጪ" ተብሎ ቢጠቀስም, በወረቀት ላይ በዚህ መልኩ አይጠቅስም.

• ከሚስቡኝ ጥቂቶቹ የዚህ መፅሐፍ ድምዳሜዎች የሚከተሉት ናቸው-
• አብዛኛዎቹ ጡረተኞች ቢያንስ 50% ለጋራ እሴቶችን በመመደብ ተጠቃሚ ሊሆኑ ይችላሉ. "
• "የጡረታ አመጋገብ በሲሚንቶ ዓመት ውስጥ ሲቀነስ የጡረታ ወጪዎች ከዋና ፖርትፎሊዮ ውስጥ ዝቅተኛውን የማቆያ መጠን መቀበል አለባቸው."

• "በትርፍ ተከፋፍል የተያዙ የንግድ ልውውጥ, 3% እና 4% የአፃጻፍ ታሪፍ እጅግ በጣም ቆንጆ ባህሪይን ያመለክታል."

የ 4% መመሪያን በተመለከተ ዝማኔዎች

የስላሴ ጥናት አዘጋጆች በጆርናል ኦቭ ፎር ፕላን ፕላኒንግ በ 2011 ላይ ዘመናዊ ምርምር ያትሙ ነበር. ታገኛላችሁ: Portfolio Success Stories: Line Draw.

መደምደሚያው ትርጉም ያለው ለውጥ አልተደረገም. በእርሱ ውስጥ

"ናሙና መረጃዎች እንደሚያመለክቱት ዓመታዊ የዋጋ ግሽበትን ለመለወጥ እቅድ ያላቸው ደንበኞች ዝቅተኛ የመነሻ ሁኔታዎችን ከ 4 በመቶ ወደ 5 በመቶ ለማድረስ እና ከ 50 በመቶ ወይም ከዚያ በላይ ከሚሆኑ ኩባንያዎች የተለመዱ አክሲዮኖች, የወደፊት ወጪዎች እንዲጨምሩ ያደርጋል. "

በጡረታ ገቢ የልዩ ልዩ ባለሙያ የሆኑት ዋይድ ፐፍ, በዚህ ጥናት በሦስት ዓመት ጊዜ ውስጥ በጡረታ ጥናት ተመራማሪ ላይ ባስተያየት ላይ አስተያየት ሰጥተዋል.

• Wade የሚሰሩት ነጥቦች ጥቂቶቹ ናቸው-
• "የሥላሴ ትምህርት የጋራ ፈንድ ክፍያ አያካትትም."
• "በዩኤስ ውስጥ እንዳለው 4% ደንብ በአብዛኞቹ በአብዛኞቹ የተጨመሩ የገበያ አገሮች ውስጥ አልተጠናቀቀም"
• "የሥላሴ ጥናት የጡረታ መውጫ ዕድሜያቸው እስከ 30 ዓመት የሚደርስ ነው. እባካችሁ ዕድሜያቸው ከ 65 ዓመት በላይ ለሆኑ ባልና ሚስት ዕድሜያቸው 65 ዓመት ለሞቱ ባልና ሚስት ቢያንስ ቢያንስ ዕድሜያቸው ለ 30 ዓመት እንደሚሞላው ያስታውሱ.

ስለ 4% መመሪያ ምን ያስባሌ?

በጡረታ መውጫ ውስጥ ያለው የ 4% ደንብ እንደ መመሪያ ሊጠቀስ አይገባም. አንድ ጋዜጠኛ እነዚህን ነገሮች እንደ "ደካማ ደንብ" ሳይሆን "የደንበኝነት ደንብ" በማለት ሲናገሩ ሰምቻለሁ.

እነኝህ "ደንቦች" በአጠቃላይ መመሪያ ውስጥ ማመልከት አለባቸው ብዬ አስባለሁ. የእርስዎ ቁጠባዎች ምን ያህል ሊደግፉ እንደሚችሉ አጠቃላይ ድምርዎን ከፈለጉ, የ 4% መመሪያዎ የጡረታ አበልዎ ከጉወንሽ ጋር ለመቆየት ባሰባሰብዎት ፍላጎት መሰረት በ $ 100,000 ለእያንዳንዱ 100,000 ብር በዓመት $ 4,000 - 5,000 ዶላር ሊያወጣ ይችላል. እርስዎ በመዋዕለ ንዋይ (ኢንቬስትመንት) ኢንቬስቴሽን (ኢንዱስትሪዎች) ውስጥ 50% (በ 50%) በፖርትፎደርዎ ውስጥ በቅደም ተከተል አክሲዮን ማህተ-ጥራዝ (ድህረ-ገጽታ) ውስጥ መከተብዎት ይከተላል.

ሌላው ሊታሰብበት የሚገባ ነገር; ይህን ህግ መጠቀም ለግብር አይሆንም. ከ IRA 4000 ዶላር ካጡ, በዚያ መጠን ላይ የፌዴራል እና የስቴት ታክስ ይከፍላሉ, ስለዚህ የእርስዎ $ 4,000 ማካካሻ ለ 3 ሺህ ዶላር የሚሆን ገንዘብ ለማቆየት የሚያስችለው ይሆናል.

የ 4% መመሪያን መጠቀም አለብዎት?

ምንም እንኳን የ 4% የጡረታ አገዛዝ አጠቃላይ መመሪያ ሊያቀርብ ቢችልም, ማንም በቢቱዋህ ጡረታ ለመውጣት ምን ያህል እንደሚያስፈልገው አላስብም.

እንደ እውነቱ ከሆነ, እኔ (ከመጀመሪያው የሦስት-እርሰ መምህር ጥናት ከመጥቀቁ በፊት እ.ኤ.አ. 1995 - እ.ኤ.አ.) ከ 1995 ጀምሮ (እ.ኤ.አ.) ገና በስራ ላይ የዋለ የጡረታ ገቢ እቅድ ከ 4% በፐሮግራፊያዊ እሴት ላይ አወጣ.

በምትኩ, እያንዳንዱ ጡረታ መውጣት የራሳቸው ዕቅድ ያላቸው ሲሆን, በሚጠበቀው ገቢ ምንጮች, የተጠቀሙባቸው የመዋዕለ ንዋይ ዓይነቶች, ረጅም ዕድሜ እንደሚጠበቁ, በየዓመቱ የሚጠበቀው የግብር መጠን, እና ሌሎች በርካታ ምክንያቶች አሉት.

ብልጥ የሆነ የጡረታ አበል የገቢ ዕቅድ ሲገነቡ, በአንዳንድ ዓመታት ውስጥ ብዙ ገንዘብን ሊያስከትል ይችላል.

ሌላው ምክንያቱ የ 4% መመሪያው እድሜው 70 ፐርሰኩል ከሆነ እርስዎ ከ IRA ዎችዎ ላይ ለመውሰድ እንዲከፍሉ ይጠየቃሉ, እና በየአመቱ እርስዎ እያደጉ ሲሄዱ ከፍተኛ መጠን ማውጣት አለብዎት. እርግጥ ነው, ይህንን ማድረግ አያስፈልግዎትም - ነገር ግን እርስዎ ከ IRA ማውጣት አለብዎት ማለትም ግብር መክፈል ማለት ነው. እነዚህ አስፈላጊ ቢያንስ የተከፋፈሉት በቀመር ውስጥ ተለይተው የቀረቡ ናቸው እናም ዕድሜው እየገፋ ሲሄድ የቀሩትን የሂሳብ ዋጋ ከ 4% በላይ እንዲወስድ ይጠይቃል.

የ 4% ደንብ እንደ መመሪያ ሊሠራ ይችላል?

በ 2013 (እ.አ.አ) ወረቀት ላይ, የ 4 ፐርሰንት ደንብ በከፍተኛ ደረጃ ዝቅ ያለ ነው. አለም ጸሀፊዎች ማይክል ፊንኪ, ዋድ ፖፍ እና ዴቪድ ብሌንት እንዲህ ይላሉ,

• "በአሜሪካ ውስጥ የ 4% ደንቡ ስኬት ታሪካዊ የተፈጥሮ ሀብታዊ ክስተት ሊሆን ይችላል, እናም ደንበኞች በቀላሉ የማይበላሽ ፖርትፎሊዮ ላይ ስልታዊ ወጪ ከማስመቅ ይልቅ የጡረታ አገለግሎታቸውን በስፋት ለመገመት ይፈልጉ ይሆናል."
• ዛሬ የ 4% ደንብ በአሁኑ የዝቅተኛ ፍጥነት ሁኔታ ውስጥ እንደ አስተማማኝ የመጀመርያ ጊዜ ሂሳብ የማቋረጥ ሂሳብ ተደርጎ ሊታይ አይችልም. »

ቀደም ሲል ያየናቸው ጥናቶች እንደሚያሳዩት የጠበቃ ውጤቶች እና የትርፍ መጠን በአክሲዮኖች ላይ በአሁኑ ጊዜ ከሚታየው ከፍተኛ ቁጥር ጋር ሲነፃፀር በሚጠበቀው ታሪካዊ ዳራ መሰረት ተስኖ ሊኖር እንደሚገባ ይህ ጽሁፍ ያሳየናል.

ዝቅተኛ የማስያዣ ብዜቶች ውስጥ, '4 በመቶ ጡረታ የወጡ ህጎችን ሁልጊዜ ተግባራዊ ላይሆን ይችላል' በሚለው ጽሁፎች ላይ ያልተካተተ ጽሑፍ ሊገኝ ይችላል.