የጡረታ ገቢ እቅድ እንዴት እንደሚፈጠር
አብነት ያዘጋጁ
ለእያንዳንዱ የቀን መቁጠሪያ ዓመታዊ የጡረታ ገቢ እቅድ ከእያንዳንዱ እድሜዎ ጋር (እና የትዳር ጓደኛ የትዳር ዕድሜ ከተጻፈ) ከእያንዳንዱ አመት አመት አጠገብ ዝርዝር ይጀምሩ.
ይህ ትንበያ በህይወት ተስፋ አማካይነት ያስቀጥሉት . በዚህ ጽሁፍ የታች ጠረጴዛ ላይ ናሙና የጡረታ ገቢ ዕቅድ ሊመለከቱ ይችላሉ.
ለእሱ በሚያክሉት በእያንዳንዱ ንጥል ላይ የአርምድ ርእሶችን ያዘጋጁ. ምን እንደሚጨመር ለመወሰን ከታች ያሉትን ዝርዝር ይጠቀሙ.
ቋሚ የጡረታ ገቢ ምንጮች ይዘርዝሩ
ለእያንዳንዱ ቋሚ የገቢ ምንጮች አምዶች አክል:
- የሶሻል ሴኪውሪቲ - ጥቅማጥቅም ለመጀመር ያቀደውን የዓመቱን ክፍያ / ዕድሜን / እድሜዎን ያሳዩ. በገጹ ላይ ከታች ባለው ናሙና ውስጥ 66 ዓመቱ የልደት ቀን በሆነው በዓመቱ ውስጥ ለመጀመር ያቀደውን የ 66 ዓመት እድሜ ላይ ለመድረስ ያቅዳል.
- የትዳር ጓደኛዎ ሶሻል ሴኪውሪቲ - በዓመት / እለት ውስጥ የሚከፈለውን መጠን ያሳዩ የትዳር ጓደኛዎ ጥቅሞችን የሚጀምር እና በህይወት ተስፋቸው አማካይነት እንዲቀጥል ይደረጋል. በሁለታችሁ መካከል እድሜ ወይም የጤና ልዩነት ቢኖር የትዳር ጓደኛው ከመጀመሪያው ሞት በኋላ የራሳቸውን ማህበራዊ ደህንነት ወይም የትዳር ባለቤታቸውን ይይዛሉ. ይህ ማለት አንድ የትዳር ጓደኛ አጭር ህይወት ያለው ዕድሜ ካለው, የጡረታ አበልዎ ገቢያዊ የጊዜ ገደብ ሌላኛው የትውልድ የትውልድ ዘመን ሊደረስበት ከሚችለው በኋላ ብቻ ከፍተኛውን የማህበራዊ ዋስትና መጠን ይጨምራል ማለት ነው.
- የርስዎ ጡረታ (ቶች) - መውሰድ ያለብዎትን ዓመት / ዓመተ - ቢከተልም ያለውን መጠን ያሳዩ. ለእያንዳንዱ የጡረታ አበል ምንጭ የተለየ ዓምድ ይጠቀማል.
- ለባለቤትዎ ጡረታ (ዎች) - በ A መት / በወጣበት ጊዜ E ቅድ ለመውሰድ ካቀዱበት መጠን ጀምሮ ያሳዩ. ለእያንዳንዱ የጡረታ አበል ምንጭ የተለየ ዓምድ ይጠቀማል. ያገቡ ከሆነ, የጡረታ አበልን ለመጥቀም ከተመረጡት አማራጮን ማመልከትዎን ያረጋግጡ.
- የአበል ገቢ - ይህንን ብቻ ያስገቧቸው የተጣራ መቀነሻ መጠን ካለዎት አንድ ዕድሜን ወይም ቀነ ገደብ ለመጀመሪያ ጊዜ ለህይወት, ለጋራ ህይወት ወይም ለተወሰነ ጊዜ የተከፈለ የዋጋ መጠን ይከፍላሉ.
- ገቢዎች - ለመሥራት ካሰቡት የዓመቱን የግብዓት ጠቅላላ ገቢ ላይ ዕቅድ ካዘጋጁ. የሶሻል ሴኪዩሪቱ ሙሉ ሙሉ የጡረታ ዕድሜ ከመድረሱ እና ከገቢው ገደብ በላይ ገቢ ካገኙ, ማህበራዊ ዋስትናዎ ይቀንሳል, ስለዚህ በሚጠበቁት ገቢዎች ላይ በመመስረት በማኅበራዊ ዋስትና ሴክዩ ውስጥ ያለውን መጠን መቀነስ ያስፈልግዎታል.
- ሌላ - እንደ ሌላ የኪራይ ገቢ ወይም የስምምነት ክፍያ የመሳሰሉ ሌሎች ቋሚና መደበኛ የገቢ ምንጮች ውስጥ ያስገቡ.
- አንድ ጊዜ የገቢ ምንጮች - የገቢ ምንጮች , እንደ የሕይወት ኢንሹራንስ ወለድ, የአንድ ንብረት ንብረት ሽያጭ ወይም የተጣራ ትርፍ.
እንደ ትርፍ, ወለድ, ወይም የካፒታል ትርፍ ያሉ የኢንቨስትመንት ገቢዎችን አያስገቡ. ይልቁንም, ከፋይናንሻል ሂሳቦችዎ ለመውጣት ምን ያህል እንደሚያስፈልግዎ ለማስላት የጡረታ ጠቅላላ የገቢ ዕቅድዎን ይጠቀማሉ.
ወጭዎችን ጨምሮ ወጪዎች ይጨምሩ
በመቀጠልም, ዓመታዊ አመታዊ ወጪዎን ይገምግሙ. በተለየ አምድ ውስጥ በጥቂት አመታት ውስጥ ሊከፈል የሚችል ብድር ሊከፈል ይችላል. ከገጹ ግርጌ ላይ በምሳሌነት ሞባይልዎ እስከ 2025 ባለው ጊዜ አጋማሽ ላይ ይታያል, ስለዚህ በዚያ አመት አጠቃላይ ዓመታዊ ብድር ክፍያ ከዓመቱ በፊት የነበረውን ግማሽ ግማሽ እና ከዚያ በኋላ ወጪው ይወገዳል.
የግብር መጠን በጠቅላላ የገቢዎ መጠን እና ተቀናሾች ይለያያል. ይህንን በትክክል ለማቀድ በእያንዳንዱ ዓመት የታክስ ዕቅድ ማውጣት የተሻለ ነው. በምጠቀምበት ምሳሌ, ይህ ሰው IRA ቁጠባዎች ብቻ ነው ያለው. የሚወስዱት ማናቸውም የወጪ ማካካሻ ከ IRA የሚመጡና ግብር የሚከፈልባቸው ገቢ ይሆናሉ.
ከግብር ዕቅድ አወጣጥ ጋር ተካሂደዋል, የጡረታ ገቢያቸውን የጊዜ ገደብ ተጠቅመው, በ 66 ዓመት ዕድሜ ላይ የጡረታቸው 35 ሺህ IRA ገንዘብን እንደሚያስፈልጋቸው ለመገመት ይጠቀሙበታል, ይህም የመጀመሪያ ጡረታ የወጣበት ዓመት ነው. ከእዛው ወጪው ወደ 3,100 የአሜሪካ ዶላር ታክስ ይከፍላል.
በሚቀጥለው ዓመት ተጨማሪ የሶሻል ሴኩሪቲ ገቢ እና የበለጠ እንዲደርስ የ 15 000 የአሜሪካን ዶላር አይራ እንዲከፍሉ ይገመታል. የታክስ ዕቅድ አውጪዎች ግብር መክፈል የነበረባቸው በዚያ ዓመት $ 3,300 ይሆናል. ለቀሪዎቹ ትንበያ በቀሪው ቁጥር ተጠቅመውበታል.
ክፍተቱን አስሉ
በመቀጠል የጡረታ አሰባሰብ የገቢ ዕቅድ ክፍሉን ማለትም ከቅጽበት ለመወጣት ጉድለት, ወይም ትርፍ ተቀማጭ ለማድረግ ወደ ተቀማጭ ሂሳብ መክፈል አለበት.
በምሳሌአችን ውስጥ "Gap" በሚለው አምድ ውስጥ በመጀመሪያው ረድፍ ላይ የሚታየውን - $ 34,693 ን ለማግኘት - የገቢ ምንጮችን ማካተት (ማህበራዊ ዋስትና እና ፕሪንት), ከዚያም ወጪዎችን (የኑሮ ወጪዎች, የሞርጌጅ, እና የታከሱ ግብሮች) ይቀንሱ.
- ይህ "ክፍተት" አሉታዊ ቁጥር ከፈለጉ ከተቀማጮች እና ከመዋዕለ ነዋይዎ ውስጥ ለመውጣት የሚፈልጉትን ያህል የጡረታ አኗኗር ዘይቤ እንዲኖሮት.
- "ጉድፍ" ትርፍ ከሆነ, የሚፈልጉትን የጡረታ አኗኗር ለማሟላት በቂ የሆነ ቋሚ የገቢ ምንጭ ካገኙ እና ወደ ቁጠሮች ከማቀላቀል ወይም ትንሽ ተጨማሪ ወጪዎችን ሊያሳጡ ይችላሉ.
ይህ ቀለል ያለ የጡረታ ገቢ እቅድ የዋጋ ግሽበትን ወይም የመዋዕለ ንዋይ ገቢዎችን አይጨምርም ነገር ግን መነሻ ቦታ ይሰጥዎታል. የጡረታ አበልዎ ከየት እንደሚገኝ በየዓመቱ በዓመት ዕረፍት ይሰጣል.
| ዕድሜ | አመት | ማህበራዊ ደህንነት | ጡረታ | የኑሮ ወጪዎች | ብድር | ግብሮች | ክፍተት |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
አንዴ የታቀዱ ወጪዎች ይህ ዘዴ ካገኙ በኋላ ገንዘቡን በሚጠቀሙባቸው ጊዜ ላይ ብጁ የሆነ የኢንቨስትመንት ዕቅድ ለመፍጠር ሊጠቀሙበት ይችላሉ.