ከ 401 (k) እቅድ ጋር በሚወክል, በጥንቃቄ, መካከለኛ ወይም ከፍተኛ አደጋ ውስጥ በሚገኙ ኢንቨስትመንቶች ላይ ኢንቨስት ለማድረግ የመምረጫ አማራጭ ይኖርዎታል. ለርስዎ ኢንቨስትመንት የአሠሪ ትስስር ሊሰጡ ይችላሉ.
ለ 403 (ለ) ምን ያህል መዋጮ ማድረግ አለብኝ?
በአብዛኛው ሰዎች በአማካይ ዒላማ ከጠቅላላው ገቢ ውስጥ አሥራ አምስት በመቶውን ለጡረታ ወደ ኢንቬስትመንት ማዋጣት ነው. አሰሪዎ ለእርስዎ አስተዋፅኦ የሰጠዉ መጠን ለክስተቱ ይቆጠራል. በ 403 (b) እና በ IRA ሂሳብ መካከል ያለውን ተዛማች መከፋፈል ይችላሉ. ከርስዎ IRA ጋር ለሚያዋጡት ገንዘብ የበለጠ ቁጥጥር ይኖርዎታል. ሁልጊዜ ካላችሁ አሠሪዎ የአመቱን መመዘኛ ሙሉ ተጠቃሚ መሆን አለብዎት. ይህ በመሠረቱ ለጡረታዎ ገንዘብ ነጻ ነው. በመዋዕለ ንዋዩ ሲገቡ በ 403 (ለ) ላይ እስከ ሙሉ ውድድር መዋዕለ ንዋይ ማድረግ አለብዎ, ከዚያ የእርስዎን IRA አስተዋጽኦዎችን ከፍተኛውን ወጪ ማድረግ አለብዎ. አንዴ እንዲህ ካደረጉ, በእርስዎ 403 (ለ) እስከ አስራ አምስት በመቶ ግብ ላይ መዋዕለ ንዋይ ማውጣት ይችላሉ.
- አንድ ቦታ ካለዎት ጨዋታውን በመጨመር ይጀምሩ.
- ያገኙት ገንዘብ በወሰኑ ቁጥር ያቀረቡትን የገንዘብ መዋጮ መጠን ይጨምራሉ.
- ዕዳዎን እየከፍሉ ከሆነ, ዕዳዎን ከተከፈለ በኋላ ያለዎትን ድርሻ ይጨምሩ.
ለኔ 403 (ለ) ከፍተኛ አደጋ ወይም መዋዕለ ንዋይ ማምጣትን መምረጥ ይኖርብኛል?
በሃያዎቹ ዕድሜዎ በሚገኙበት ጊዜ ከፍተኛ አደጋን የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት መምረጥ ይችላሉ. ለእነዚህ ኢንቨስትመንቶች የሚደረገው የመመለሻ ተመን ከጥንታዊ ኢንቨስትመንት የበለጠ ነው.
ወጣት በነበርክበት ጊዜ ገበያውን ለመሸጥ ትችል ይሆናል. ይህ ማለት ገበያው በሚቀንስበት ጊዜ የመልሶ ዕድል ይኖርዎታል ማለት ነው. ይሁን እንጂ የጡረታ ዕድሜ በሚጠጉበት ጊዜ ገንዘብዎን ወደ ጠለቅ ያለ ኢንቨስትመንት ማዛወር አለብዎት. ሰብአዊ ሃብት ተወካይዎን በመነጋገር 403 (ለ) ፖርትፎሊዎን እንደገና ማመዛዘን ይችላሉ. በፖርት ገበታው ምክንያት በፖርትፎዎ ላይ የሚወድቅ ከሆነ መንቀሳቀስ የለበትም. ይህ የተለመደ ነው እና ከጡረታ ከወጣ ብዙ አመታት በኋላ, ፖርትፎሊዮዎ ለማገገም ጊዜ ሊኖረው ይገባል. እንዲወርድ ማየት ሊያስፈራ ይችላል, ነገር ግን ሊሠራ ይገባል.
- ምን ያህል ልምዶች ለማቅረብ እንደሚፈልጉ እና እስኪያጡ ድረስ ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስዱ አስቡ.
- ሂሳብዎን ይቆጣጠሩ, ነገር ግን ገበያው ከቀነሰው ለመደናገጥ ይሞክሩ.
- እየቀረቡ ሲሄዱ በፖርትፎሊዮዎ ማስተካከልዎን ያረጋግጡ
በ 403 (b) ወይም በ 401 (k) መካከል መምረጥ እችላለሁ?
አሠሪዎ ያቀረበልዎትን የእቅድ ዓይነት ይወስናል. ይህ ማለት ማለት 403 (b) ወይም 401 (k) ን የመምረጥ አማራጭ የለዎትም ማለት ነው. የፕላኑ ደንቦች በመሠረቱ ተመሳሳይ ናቸው. በየአመቱ ለእያንዳንዱ እቅድ ለእኩል እኩል አስተዋፅኦ ማድረግ ይችላሉ. ተመሳሳይ ዕርምጃ ደንብና ተመሳሳይ ዕቅዱ በእቅዱ ውስጥ ከተሰጠዎት ጋር ተመሳሳይ ደንቦች አለዎት. በተለምዶ የሮቴ ፕላን ለመምረጥ አማራጫ ካለዎት የሮቴ ፕላን መምረጥ አለብዎት ምክንያቱም ገንዘቡ ከግብር ነፃ ነው.
በእርስዎ መዋጮ ገቢዎች ላይ ግብር መክፈል አለብዎት ግን ገንዘቡን ለረጅም ጊዜ ይቆጥራሉ. ሥራ ሲጀምሩ ስለ ጡረታ A ማራጮችዎ ይማራሉ. ለመመዝገብ አንድ አመት መጠበቅ አለብዎት. እስከዚያ ድረስ በ IRA ኢንቨስት በማድረግ መጀመር ይችላሉ. ይህ በቋሚነት በጡረታዎ ላይ ኢንቨስት ለማድረግ እና ሥራዎችን በሚቀይሩበት ጊዜ የኢንቨስትመንት ጊዜ እንዳያጡ ያቆሙዎታል. አብዛኛዎቹ የኢንቨስትመንት ኩባንያዎች አነስተኛ I ንጂ I ንቨስት I ንፎርሜሽን E ንዲያወጡ ሊፈቅዱልዎት ይችላሉ.
ዕድሜን ከማግኘቴ ባሻገር እዳለቀቅ?
ሀብትን ለመገንባት ከፈለጉ በየዓመቱ ወደ ጡረታዎ ያወጡትን ገንዘብ ማዳን ይጠበቅብዎታል. ለራስዎ ያዘጋጁዋቸውን መደበኛ የቁጠባ ግቦች ሊኖሩዎት ይገባል. እነዚህ ግቦች የአደጋ ጊዜ ፈንድ , ለቤት ኪራይ እና ለወደፊት ለልጆች ትምህርት ገንዘብ ማካተት አለባቸው.
ከዚያ በኋላ ለቤት ጥገና ወይም ለህልምዎ ሽርሽር መቆየት ይችላሉ. ግቡ አብዛኛዎቹ ዋና ዋና ግዢዎችዎን ወደ ገንዘብ ለመሸጋገር ነው. በንብረት አከባቢ ላይ ለመዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ወይም በችርቻሮው ውስጥ ተጨማሪ ገንዘብ ለመጨመር ሊመርጡ ይችላሉ. ይህን ካደረጉ ገንቢ የሆነ ገንቢ መገንባት ይጀምራሉ, እና ሀብታችሁ ውጤታማ በሆነ መልኩ ሊያድጉ ይችላሉ.
- የጡረታ አበልን ቅድሚያ ይስጡ.
- በቅድሚያ ጡረታ ለመውሰድ ካሰቡ ታዲያ የጡረታ ዕድሜ ከመድረሳችሁ በፊት ሊሳፈሩ የሚችሉትን ኢንቨስትመንት መገንባት ያስፈልግዎታል.
- በጊዜ መስመርዎ ላይ ግቦችዎን ለመድረስ የሚያስችሎትን ዕቅድ ለማውጣት ከገንዘብ አማካሪ ጋር ለመነጋገር ያስቡ.
የሥራ ለውጥ ካመጣሁስ ምን ይከሰታል?
በ 403 (ለ) እቅድዎ ከተገዙ በኋላ, ስራ ሲቀይሩ ገንዘብዎን ይዘው መሄድ ይችላሉ. በ IRA ሂሳብ ላይ መሞከር ሊኖርብዎ ይችላል. የተሰጥዎት ካልሆነ, የአሰሪዎን መዋጮ ያጣሉ, ነገር ግን ወደ የጡረታ እቅድዎ ያመጡዋቸውን ገንዘብ ያስቀምጣሉ. አንዳንድ ቀጣሪው ሂሳቡን እንዲዘነጋ ይጠይቃል, ሌሎችም በመለያው ውስጥ የተወሰነ መጠን እስካለዎት ድረስ አሁን ባለው እቅድ እንዲኖሩ ይፈቅድልዎታል. ማንኛውም ጥያቄ ቢኖርዎት የሰው ሀብቶች ተወካይዎ ለጥያቄዎችዎ መልስ መስጠት ወይም ከሚችሉት ሰው ጋር ሊያገናኙዎት ይገባል.