ለረዥም ጊዜ ሩዝ የሚገዙ ከፍተኛ ሚዛናዊ ገንዘቦች
ነገር ግን ከሁሉም የተሻሉ ሚዛን የጋራ ገንዘቦች ሁሌም ባለሀብቶች ለብዙ ዓመታት ወይም ለብዙ አስርት ዓመታት ሊቆዩ የሚችሉበት ነው.
ብቸኛ ሚዛናዊ ገንዘቦች በማናቸውም ዓይነት የጋራ ገንዘቦች ውስጥ ሊያገኙዋቸው የሚችሉ በጣም አስፈላጊ ባሕርያት ይኖራቸዋል. ኢንቨስተሮች በዝቅተኛ ወጪዎች ሬኮርዶች (ማሽኖች) ላይ ማካካሻ ሊኖራቸው ይገባል. ገንዘቡ በአግባቡ ከተቀናጀ ከፍተኛ ወጪዎች ትክክለኛ ሊሆኑ ይችላሉ. ነገር ግን ዝቅተኛ ወጪዎች ካላቸው የንተራ ንቅናቄ ብዙ ብሩህ እሴቶች አሉ.
ወደ ሚያልቅ የተመጣጣኝ ገንዘቦቻችን ዝርዝር ውስጥ ከመግባታችን በፊት, ለረዥም ጊዜ ከመግዛታችን በፊት እና እርስዎ ከመረጣችሁት በፊት ሊያውቋቸው ከሚፈልጓቸው የመዋዕለ ነዋይ መሰረታዊ ነገሮች (ወይም ዳግመኛ ለመጎብኘት, ረዘም ያለ ልምድ ካሎት) እንጀምራለን.
ሚዛናዊ ገንዘቦች ምንድን ናቸው?
ልክ ቃሉ እንደሚያመለክተው ሚዛናዊ ገንዘቦች በሂሳብ ሀብቶች ሚዛን ላይ የሚካፈሉ የጋራ ገንዘቦች ናቸው. በጣም መሠረታዊው የኢንቨስትመንት ንብረቶች አክሲዮኖች, ቦንዶች እና ጥሬ ገንዘብ ያካትታሉ. አንዳንድ የኢንቨስትመ ኤክስፐርስቶች እንደ ወርቅና ብር የመሳሰሉ ውድ ብረታዎችን እንዲሁም እንደ ንብረቶች ያሉ ዘይቶችን በንብረት ዓይነቶች ርዕስ ላይ ሊያካትቱ ይችላሉ.
በሀብት ሚዛን ምክንያት, ሚዛናዊ ገንዘቦች በሁለት ወይም በሦስት የጋራ ንብረቶች ላይ መዋዕለ ንዋይ ይመስላሉ, ሁሉም በአንድ በተለያየ የገንዘብ ፈንድ.
ልክ እንደሌሎች የገንዘብ ዓይነቶች, ሚዛናዊ ገንዘቦች ብዙውን ጊዜ በድርጅቱ ኩባንያ ድር ጣቢያ ወይም በጋራ ገንዘቦች ላይ ምርምር በሚደረግባቸው በድርጅቱ የፋይናንስ አማካሪ እና በኢንተርኔት ላይ መረጃን የሚገልጹ በግልጽ የተቀመጠ ዓላማ አላቸው.
በጣም የተመጣጣኝ ገንዘብ እንደየሀብት ምደባው መሰረት ይመደባሉ. ሶስቱ ዋነኛ ምድቦች ወራጂ ምደባ, መጠይቅ ምደባ እና ከፍተኛ ጠቀሜታ ናቸው. ወታደራዊ ገንዘብ በአጠቃላይ በግምት 30% አክሲዮኖች, 50% ጥሬ እቃዎች እና 20% ገንዘብ አለው. መጠነኛ የመመደቢያ ገንዘብ በአብዛኛው ወደ 65% የአክሲዮን ድርሻ እና 35% ጥጋቢ ገንዘብ በ 80% አክሲዮኖች እና 20% ቁርኝቶች ይኖራቸዋል.
ሚዛናዊ በሆነ ገንዘብ ውስጥ ለምን መዋዕለ ንዋያለሁ?
ሚዛናዊ ገንዘቦች ለተለያዩ የልማት አላማዎች, ዘዴዎች እና ፖርትፎሊዮ ማኔጅመንት ዓላማዎች ሊውሉ ይችላሉ. ብዙውን ጊዜ ሚዛናዊ ገንዘቦች ለሦስት ወይም አራት የጋራ ገንዘቦች አነስተኛውን የመጀመሪያ የኢንቬስትሜንት የገንዘብ መጠን ሳያሟሉ ለመጀመሪያዎቹ ባለሀብቶች ጥሩ ጅምርን ለመያዝ ይፈልጋሉ.
ሌሎች ባለሀብቶች ለብዙሃኑ ተጨማሪ ድጎማዎች ሊኖሩባቸው በሚችሉ በገንዘብ ስብስብ የበጎ አድራጎት መደብሮች ውስጥ ሚዛናዊ ገንዘቦችን መጠቀም ይችላሉ. ለምሳሌ, አንድ ባለሃብቶች ከፍተኛውን የስራ ድርሻቸውን ወደ ሚዛናዊ ፈንድ በመውሰድ ከዚያም በሌሎች የውጭ ድርጅቶች ወይም የውጭ ምንጮች ላይ ለሚገኙ ገንዘቦች አነስተኛ በሆኑ ምደባዎች ይዋቀሩ.
ለረጅም ጊዜ ለመግዛት ሚዛናዊ ገንዘቦች
አንዳንድ የአስፈላጊ ምደባዎች በአጭር እና በመሃል-ጊዜ መዋዕለ ንዋያ (ከአምስት እስከ አምስት ዓመታት) አገልግሎት ላይ ሊውሉ ቢችሉም አብዛኛዎቹ የጋራ ዓይነቶች, የሂሳብ ክፍያን ጨምሮ, ለረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንት (10 ዓመት ወይም ከዚያ በላይ) በጣም አመቺ ናቸው.
ስለዚህ ከዛ በጀርባ ውስጥ, ለረዥም ጊዜ ለመግዛት እና ለመያዝ በሚያስችል ገንዘብ ውስጥ አንዳንድ ጥሩ አማራጮች እዚህ አሉ. በአስፈላጊ ቁጥሮች እንጀምራለን, ከዚያም ከዚያም ወደ መካከለኛ እና ጠበኛ ይሆኑናል:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) - የዚህ ገንዘብ ምጣኔ 40% የአክሲዮኖች እና 60% ጥሬ እቃዎች ናቸው. ይህም ለረጅም ጊዜ በሂደቱ ውስጥ ዘግይቶ ግን ፈጣን ዕድገት እንዲኖር ያስችላል. VSCGX ከረጅም ጊዜ በኋላ ከ 5% በላይ ዓመታዊ ተመጣጣኝ ድጎማ በማድረግ ላይ ይገኛል. የወጪ ክፍፍሉ ዝቅተኛ ዝቅተኛ 0.13% እና ዝቅተኛ የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት $ 3000 ነው.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX): ከ 40 አመት በላይ እና ምናልባትም በገበያው ውስጥ የተሻለው ምቹ የድጋፍ ምደባ ድጎማ, የ VWINX ፖርትፎሊዮ በ 35% እና በ 40% አክሲዮን, 60% ጥሬ እሰከ መጠን, እና በ በ 5% ገንዘብ ውስጥ ይቀራል. በውጤታማነት ረገድ, ዌልስ በየትኛውም የሶስት, የ5 እና የ 10 ዓመት መመለሻዎች ውስጥ ቢያንስ 90% ሌሎች ጥንቃቄ የተላበሱ ገንዘቦችን ይወስዳል. ተመላሾች ከ 7 በመቶ በላይ የተሻሉ ናቸው, ይህም በአክሲዮኖች 100% ኢንዱስትሪዎች ለሚተዳደረው ገንዘብ ያህል. ሊገዙ ከሚችሉት በጣም ጥሩ የተቀናጀ የመያዣ ገንዘቦች ውስጥ አንዱን ለመግዛት መግዛት የጀማሪውን ዋጋ 0.23% ለመመዘን በጣም ከባድ ነው. ዝቅተኛው የመነሻ ኢንቬስትመንት $ 3,000 ዶላር ነው.
- Vanguard Wellington (VWELX): ይህ ፈንድ ከ 1929 ጀምሮ በአከባቢው የተገኘ ሲሆን አሁንም ለመግዛት የሚያስችል ጠንካራ የገንዝብ ፈንድ ነው. ለ VWELX የንብረት ምደባ እንደ 65 በመቶ አክሲዮኖች እና 35 በመቶ ጥሬ እዳ ስለያዘ መጠነኛ ምደባ ተደርጎ ተደልሏል. ልክ እንደሌሎች የቫ ጀንዳ ገንዘቦች, ለዌሊንግተን ዝቅተኛ ወጪ ክፍያ (0.26%) ያገኛሉ. ዝቅተኛው የመነሻ ኢንቬስትመንት $ 3,000 ዶላር ነው.
- Vanguard Balanced Index (VBINX): ዝቅተኛ ዋጋ, ጥሬ እቃዎች እና ጥሬ እቃዎችን ያካተተ ዝቅተኛ ዋጋ, ምንም-ጭነት ኢንዴክሽን ፈንድ ከፈለጉ, ከ VBINX አይበልጡም. በ 0.22% ዝቅተኛ ዝቅተኛ ወጪ እና 60% የአክሲዮኖች እና 40% ጥሬ እቃዎች ጥብቅ ሚዛን, VBINX በተለያየ የውክፔርፊኬት ወይም ለጀማሪዎች ገለልተኛ ኢንቬስትመንት ያደርገዋል. የረጅም ጊዜ ተመላሾችን በአማካይ በ 6% እና በ 8% መካከል ይገኛል. ይህ ለማንኛውም ለአደጋ ተጋላጭ ኢንቨስትመንቶች በጣም ጥሩ ነው. ዝቅተኛው የመነሻ ኢንቬስትመንት $ 3,000 ዶላር ነው.
- Vanguard STAR (VGSTX): እስከ አሁን ድረስ በቬጀር ኢንቨስትመንት ላይ የተዘረዘሩትን የተመጣጣኝ የገንዘብ መጠን በሙሉ የተሰጡ ገንዘቦች በሙሉ ተገንዝበዋል. ኢንቬስት ለመጀመር ቢያንስ 3,000 ዶላር እንደሚያስፈልጋቸው አስተውለው ይሆናል. ሆኖም ግን, VGSTX ቢያንስ ዝቅተኛ $ 1,000 ነው. ከዚህም በተጨማሪ "የገንዝብ ፈንድ" በመባል ይታወቃል. ይህ ማለት በአንድ የጋራ ፈንድ ኢንቨስትመንት ላይ ያተኩራል. የ STAR ዲፕሎማ 11 የተለያዩ የዱርጋርድ ገንዘብን በማቀላጠፍ ለዋጭ ኢንቨስተሮች ወይም ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ የሚያስችለ ነጠላ ገንዘብ መፍትሄ ለሚፈልጉት ለታችኛው አማራጮችን ይጠቀምበታል.
- Fibelity Balanced (FBALX): በመጠኑ ምደባ ከሚገኙ ምርጥ ሚዛናዊ ገንዘቦች አንዱ FBALX ፖርትፎሊዮ በአብዛኛው በፋብሪካው ውስጥ ቢያንስ 60% በፖርትፎሊዮው ንብረቶች እና ቢያንስ 25% በጥሬ ገንዘብ እና በጥሬ ገንዘብ ይቀነሳል. ይህ ከ 6% ወይም ከዚያ በላይ የረጅም-ጊዜ ምርቶች አማካይ ምድብ አማካይ የመምታትን ታሪክ ያጠቃልል ተጠናክሯል. የወጪ ሂሳብ ጥራቱ ለ 0 መቶ መቶ የሚበልጥ የጥራት ቁጥጥር ሲሆን ዝቅተኛው የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት ደግሞ 2,500 ዶላር ነው.
- T. ሮው ፕራይስ የግል ስትራቴጂዎች ገቢ (ፕሪሲሲ): በዚህ ዝርዝር ውስጥ በተመረጠ ተነሳሽነቱ የተያዘ ፈንድ 40% የአክሲዮን, 50% ብድር እና 10% ጥሬ ገንዘብ. የመርሃግብሩ ዓላማ ለገቢ እና ቀጣይ የካፒታል ዕድገት ነው. ዝቅተኛው የመጀመሪያ የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት 2,500 ዶላሮች እና የወጪ ጣሪያው ምክንያታዊ 0.74% ነው.
- ብሩስ ፈንድ (BRUFX): ብሩስ ፈንድ የሚያስገርም ስም ቢኖረው ግን የረጅም ጊዜ አፈፃፀም በጣም ከባድ ነው. ዓመታዊው የ 15 ዓመት ዓመታዊ ምልልስ 12% ሲሆን, ይህም ከመካከለኛው መቶኛ ከመካከለኛ የድጋፍ ፈንድ እና አብዛኛዎቹ ምርጥ የችርቻሮ ገንዘቦች ከ 99% ይበልጣል. ስለዚህ 45% የአክሲዮኖች ቅልቅል, 30% ብድር እና 25% ጥሬ ገንዘብ ቅልቅል, ይህ መጠነ ሰፊ ምደባ በንቃት ስራ አመራር አማካይነት ከአማካይ በታች በሆኑ ምክንያቶች አማካይነት ከአማካይ እቃዎች ጋር ማምጣት ይችላል. በአነስተኛ የገበያ ሁኔታዎች ውስጥ ለአጭር ጊዜ በተመልካች ንኡስ ሪፖርቶችን ለመቀበል ዝግጁ ሁን. የወጪ ሒሳብ 0.67% እና ዝቅተኛ የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት $ 1,000 ነው.
ቀሪው ታክስን, ኢንቬስትመንትን, ወይም የገንዘብ አገልግሎቶችን እና ምክርን አይሰጥም. መረጃው ስለ ኢንቨስትመንት አላማዎች, ለችግሩ መቻቻል ወይም ለየትኛውም ኢንቨስትመንት ያለክፍያ ሳያስቀር መረጃው እየተቀረጸ ነው, ለሁሉም ኢንቨስተሮች ተስማሚ አይደለም. ያለፉ ክንዋኔዎች ለወደፊት ውጤቶች ጠቋሚ አይደለም. መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ዋናውን ገንዘብ ማጣትንም አደጋን ያካትታል.