ባለትዳሮች የጋራ የኑሮ ዕድሜን መመልከት እና ለትዳር እና ለድል አድራጊው ጥቅሞች እጅግ በጣም ጠቃሚ ውሳኔዎችን ለማግኘት መወሰን አለባቸው. እንደ አንድ ባልና ሚስት ማህበራዊ ደህንነት ለመውሰድ መቼ እንደሚወስኑ በሚወስኑበት ጊዜ ማስታወስ ያለባቸው አስፈላጊ ነገሮች ናቸው.
1. ለተጋቡ እና ለሚገኙት ጥቅማ ጥቅሞች ብቁ መሆን
አንድ ባለትዳር በራሱ / ዋ የራሱ የገቢ መዝገብ ላይ ጥቅማጥቅሞችን መጠየቅ ይችላል / ትችላለች. ነገር ግን በአብዛኛው በትዳር / የትዳር ባለቤት / ባል / ሚስት የባለቤትነት ስም / ጥቅማጥቅሞች / ይጠቅማል . የትዳር ጓደኞቻቸው ለበርካታ አመታት ዝቅተኛ ገቢ ላላቸው ትዳሮች ወይም ባለትዳሮች ትልቅ ጥቅም ናቸው. እንደማንኛውም የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅማጥቅሞች, አንድ ግለሰብ እድሜው 62 ዓመት ከመድረሱ ለትዳር ጥቅማጥቅሞች ሊያመለክት ይችላል ነገር ግን በቅድሚያ በማመልከት ለህይወት ዘላቂ የቅናሽ ዋጋ ይቀበላል.
አንድ ግለሰብ በሟቹ የትዳር ጓደኛ የገቢ መዝገብ ላይ የተረፉ ጥቅማጥቅሞችን መጠየቅ ይችላል. በሕይወት የተረፈ አንድ ሰው እድሜው 60 ከሆነው ጀምሮ ጥቅማቸውን መቀነስ ይችላል. ሆኖም ግን, ከመግባታቸው በፊት የራሳቸው ሙሉ ሙሉ የጡረታ ዕድሜ (ኤፍ ኤ አይ) እስኪሰጁ ድረስ ተጨማሪ ጊዜ ያገኛሉ.
ሁለቱም የትዳር ጓደኞች ጥቅማ ጥቅም ሲያገኙ የመጀመሪያ የትዳር ጓደኛ ሲሞት ሁለቱ የጥቅማ ጥቅም ክፍያ መጠን ከፍ ያደርገዋል. ይህ ማለት ባለትዳሮች ከፍተኛ ገቢ የሚያስገኘውን ጥቅም የበለጠ ለማሳደግ በጣም አስፈላጊ ነው. ያ የችግሩ ሰለባ ነው.
ብዙ ባለትዳሮች ቀደም ሲል የገቡት ለረጅም ጊዜ በትዳር ጓደኛ ላይ ጉዳት የሚያደርስ ውሳኔ ነው.
2. የሁለት-ግለሰብ ባለትዳሮች ባለትዳርና ተጐጂ ጥቅሞች
ሁለት ባለትዳር ባልና ሚስት የባለቤትነት ጥቅምን ማግኘታቸው የሚያስገኝላቸው ጥቅም አለ. ከጃንዋሪ 1, 1954 ወይም ከዚያ በላይ ከሆነ ከፍተኛው ደመወዝ ሰጪው ለ FRA ሲደርስ ለትዳር ጓደኞቻቸው የሚያገኙትን ጥቅማጥቅሞች ሊያገኙ ይችሉ ይሆናል, ይህም በፕሮግራሙ ላይ በመዘግየቱ ምክንያት የጡረታ አሰባሰብ ሂደቱን በማዘግየት የራሱን / የራሷን ታሪክ በማካተት ነው. ይህ ደሞዝ ያገኘው የትዳር ጓደኛ ከ 70 ዓመት እድሜ በኋላ የራሳቸውን ሰራተኛ ለመቀየር ያገለግላል. ይህ ሁኔታ በ 62 እና በ 62 ዓመት እድሜያቸው ከ 62 እና ከ 62 አመት እድሜ በላይ በራሳቸው የገቢ መዝገብ መሠረት ለሰራተኛ ሠራተኛ ዝቅተኛ የወለድ መዝገብ ይይዛል.
ይህ የይገባኛል ጥያቄ አሁን ረዘም ላለ ትዳር ባለቤት የትኛው ለየት ያለ የትዳር ጓደኛ ከየትኛውም የረዥም ጊዜ የትዳር አጋርነት ጋር የበለጠ ጠቀሜታ አለው. የተረጂው ጥቅም ግምት ውስጥ ሲገባ ሁለቱ ሁለት ባለትዳሮች ለሃላፊው ብዙ ጥቅማጥቆችን ማዘግየት ጠቃሚ እንደሆነ እና ለትዳር አጋሮች በቅናሽ ወርሃዊ ክፍያ ምክንያት ጥቅማጥቅሞችን ማሰባሰቡ ጠቃሚ እንደሆነ ሊገነዘቡ ይችላሉ.
ከዚያ ደግሞ ከፍተኛ ገቢ ካገኘች በኋላ ዝቅተኛ ድጐማ ባለቤት ወደ ከፍተኛ የኑሮ ደህንነት ተጠቃሚነት ይቀየራል. በሌላ አገላለጽ ከፍተኛ ገቢ የሚያስገኝውን ጥቅም ለማስቀረት መወሰኑ ሁለተኛው የትዳር ጓደኛ በህይወት ዘመን ለመሞት ነው.
ይህም አንድ የትዳር ጓደኛ በሌላው ላይ ተሻግሮ ሊጠብቅባቸው ከሚችሉ ባልና ሚስት ጋር የህይወት ዘመን ድምር ጥቅሞችን ያመጣል. ሁለተኛ-ሞት ወይም የጋራ-ኑሮ-አመታትን ከመግዛት ጋር እኩል ነው.
በተመሣሣይም ዝቅተኛውን ገቢ የሚጠይቀው መቼ እንደሚጀምር የሚወስነው የመጀመሪያው የትዳር ጓደኛ በሕይወት እያለ ነው. ዝቅተኛ ገቢ ላላቸው ታሪኮች ላይ የተመሰረቱ ጥቅሞች የመጀመሪያው የትዳር ጓደኛ እስከሚሞቱ ድረስ ብቻ ይቆያሉ.
የሚያሳዝነው, እ.ኤ.አ ኖቬምበር 2015 የተላለፉ አዳዲስ የማኅበራዊ ደኅንነት መመሪያዎች ከጥር 1 ቀን 1954 በፊት ወይም ከዚያ በፊት የተወለዱ ብቻ የገዛ ጥቅማቸውን ማጠራቀሳቸውን በመቀጠልም ለትዳር አጋሮች (ለጥበቃ) ጥቅም ሊሰጡ ይችላሉ ማለት ነው.
በጃንዋሪ 2, 1954 ወይም ከዚያ በኋላ የተወለዱ ሰዎች ከፍተኛ ገቢ የሚያስገኙ ከሆነ - አሁንም እስከ 70 ዓመት ድረስ እስኪያገግሙ ድረስ ለብቻዎ "ሁለት ጊዜ ማጥፋት" አይችሉም.
3. ሶሻል ሴኪውሪቲ ላይ ታክስ
ነጠላ እና ባለትዳርን ችላ የሚል ሌላው ጉዳይ የታክስ ውጤቶች ነው. የጡረታ ገቢ በታክ-ግብር መሰረት መታየት አለበት. የሶሻል ሰኩሪቲ ባለማወቅ መምሪያ ጂም ብላክነን, ሲ ኤፍ ፒ (ፒኤንሲ), በሶስተኛ ጊዜ ውስጥ የማህበራዊ ዋስትና ጥንቃቄ የመውሰድ ውጤትን የሚያሳይ የታሪፍ ውጤቶችን ሲያሳዩ እና IRA ዘግየት ያሉ ጥቅሶችን በተቃራኒው በትክክል እንዲሰሩ ሲያደርግ, ማህበራዊ ዋስትና እና ይልቁንስ IRA ን ገንዘብ ቀደም ብሎ በመጠቀም. የሶሻል ሴኩሪቲ ዘግይቶ የመዘግየት ውጤት እና የ IRA ገንዘብን በመጀመሪያ የሚከፈል-$ 64,000 ተጨማሪ ከግብር ገቢ እና $ 28,000 በጡረታ ካሳለፉት ውስጥ $ 179,000 ተጨማሪ. ይህ የቸም ለውጥ አይደለም. ቀረጥ ጉዳይ. ይህ ዕቅድ ከፍተኛ ጡረታ ላላቸው ሰዎች አይሰራም ነገር ግን ጡረታ ወይም አነስተኛ ጡረታ ላላቸው እና የጡረታ ገንዘብዎ ለእርስዎ የበለጠ እንዲያደርጉ ሊያግዝ ይችላል.
4. ስለ ገቢዎች ፈተና አይረሳ
በ 62 እና በ FRA መካከል ሆነው ለመስራት እቅድ ካቀዱ FRA የእርስዎ ጥቅማጥቅሞች እስኪጀምር ድረስ ይጠብቁ. ለምን? የእርስዎን FRA ከመድረሱ በፊት የገቢ ማግኛ ገቢዎን ከቀጠሉ እና የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅሞችን በሚያገኙበት ጊዜ የገቢ ምርመራው እርስዎን ይነካል. እንዲህ ባለው ሁኔታ, የእርስዎ ጠቅላላ የገቢ መጠን ከዓመት ገደቡ በላይ ከሆነ የማኅበራዊ ዋስትና ጥቅማ ጥቅሞችዎ ይቀንሳሉ. ለርስዎ FRA ን ሲደርሱ ጥቅማጥቅሞችዎ ከቆመበት መጠን በላይ "ጡረተኞች" የማይቆጠሩባቸው የተወሰኑ ወራት ካለዎት የእርስዎን FRA ሲደርሱ እንደገና ሊሰረዝ ይችል ይሆናል, ነገር ግን ያገኙትን መጠን ለመመለስ ከ 13 - 14 ዓመት ሊፈጅ ይችላል. ተይዟል.
5. ማስላት, ከዚያ የይገባኛል ጥያቄ
የማህበራዊ ዋስትና ጥቅሞችዎን ለመውሰድ የተሻለው ጊዜ ግምት የማይገጥም ምንም ምክንያት የለም. የመስመር ላይ ማህበራዊ ደህንነት ሴቲንግ ማሽኖች ለእርስዎ እና ለትዳር ጓደኛዎ ቁጥር መለዋወጥ ያደርጋሉ, እና የትኛው ስልት ነው ለባለ አንድ ባለትዳሮች ሁሉ የህይወት ዘመን ጥቅሞችን ያስገኛል. ባለትዳርን ቢያንስ አንድ የመስመር ላይ የሶሻል ሴኪዩሪሰንስ ካልኩሌተርን ሳያሳዩ ለማኅበራዊ ዋስትና አጠያያቂ ስልት አቀራረብ ዘዴ ለመጠቆም አስበዋለሁ.