ገንዘቡን ከየት መጣብችሁን?
አብዛኛዎቹ ሰዎች በሂሳብ መዝገብ ውስጥ ወይም በኦንላይን ባንኮች ውስጥ የወር ወጪዎቻቸውን ያጠራቅራሉ. ሌሎች በባንኮች (በተለይም ለወጣቶች ትውልዶች) አያምኑም እናም ገንዘባቸውን በኤንቬሎፕ ውስጥ ያጣሉ.
በዚህ መሃል ብዙ ሰዎች የተረፈውን ገንዘብ ለማስቀጠል ወይም የተለያዩ መለያዎች ሊኖሩበት የሚችሉበትን አማራጮች ለመገንዘብ አይችሉም.
አስፈላጊ ሆኖ ሲገኝ ለማስቀመጥ በሚያስፈልግበት ጊዜ በጣም የታወቁ አማራጮችን እንይዛለን.
ዕለታዊ ወጪዎች
ለዕለት ወጪዎች ወዲያውኑ ገንዘብዎን ማግኘት ሲፈልጉ, ለሂሳብዎ ገንዘብ ለመክፈል የዲቢት ካርድዎን መጠቀም ይችላሉ. (እንደ አማራጭ, ገንዘብን መያዝ እና በኪስዎ ውስጥ ማስቀመጥ ይችላሉ.)
ሆኖም, የሂሳብ ክፍያዎችን ለማስቀረት ሁልጊዜ በማካካሻ ሒሳብዎ ውስጥ አንድ ቋሚ ንጣፍ ማስቀመጥዎን ያረጋግጡ. ለምሳሌ, ከሂሳብዎ የሚወጣ ወርሃዊ ደረሰኝ እንዳለዎት ይገንዘቡ, እና የምሳውን ግዢ ውጤትን ወደ አሉታዊ ሚዛን ያመጣል. የባንክዎ ፖሊሲን መሰረት በማድረግ የአረቦን ክፍያ ይደረጋል.
የባንክስ ባንክ
የባንክ ሒሳብ የለዎትም, ወይም ባንኮች መቀያቀፍን ይፈልጋሉ? ብዙ ሰዎች የጡብ እና ሞር ባንኮች እና "ትልልቅ ስሞች" ብዙውን ጊዜ ወደ አእምሮአቸው ሲመጡ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚይዙ ያውቃሉ.
ጥቂት ጥቂቶ ለመጥቀስ የማህበረሰብ ባንኮች, የመስመር ላይ ብቸኛ ባንኮች, እና የብድር ማኅበራት አሉ . በነዚህ ውስጥ, የሽልማት መለያዎች (ማበረታቻዎች), ከፍተኛ ትርፍ መለያዎች, እና ተጨማሪ ሊሆኑ ይችላሉ.
ብዙ አማራጮችን በመምረጥ ለመምረጥ አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል, ስለዚህ ማስታወስ ያለብዎት አንድ ነገር እዚህ አለ. በአነስተኛ መጠን ክፍያን በመጠቀም ባንዱን ይምረጡ.
ገንዘብዎን ለመጠበቅ ሲሉ ወርሃዊ የጥገና ወጪዎችን ለባንክ መክፈል የለብዎትም.
ብዙውን ጊዜ ከኦንላይን ብቻ ባንኮች, የማህበረሰብ ባንኮች እና ክሬዲት ዩኒየኖች አነስተኛ ክፍያ ይዛሉ. በመስመር ላይ ብቻ ባንኮች ዝቅተኛ ፊዚች አላቸው, ምክንያቱም አካላዊ አካባቢዎች ስለሌሉ በጣም ምቹ ናቸው. የማህበረሰብ ባንኮች እና የብድር ማህበራት በሚሰሯቸው ሰዎች ላይ ያተኩራሉ እናም በወለድ መጠኖች እና ክፍያዎች እጅግ የላቁ ናቸው.
በሚያሳዝን ሁኔታ, ከማንኛውም ትልቅ ስሞች ጋር, ብዙ ክፍያዎች, አነስተኛ ተቀማጭ ገንዘብ እና ሚዛኖች እና ሌሎች መስፈርቶች ጋር ይጋፈጣሉ. ባንኮች ቀላል መሆን አለባቸው, ስለዚህ መጀመሪያ ጥሩውን ህትመቱን ያንብቡ.
የአደጋ ጊዜ ፈንድ
ብዙ ሰዎች የድንገተኛ አደጋ ገንዘብ በአጠቃላይ ቁጠባዎቻቸው ውስጥ ተጠብቀው እንዲቆዩ ይደረጋል, ነገር ግን ይህ እራስ-ቁጥጥር ላይ ተመስርተው ይህ ስህተት ሊሆን ይችላል.
የአስቸኳይ ጊዜ ድጎማ ገቢ ሊደረግበት የሚገባው ድንገተኛ አደጋ ሲከሰት ብቻ ነው . ችግሩ ሁሉም ሰው ድንገተኛ ሁኔታ ምን ማለት እንደሆነ የተለየ ትርጉም አለው. አብዛኛዎቹ ባለሙያዎች የአደጋ ጊዜ የገንዘብ እርዳታ ቀድሞ እንደጠበቁት ሊሆኑ የማይችሉ ነገሮች, ወይም ለሥራ ማጣት እንደ አስከፊ ሁኔታዎች ናቸው ይላሉ. ስለዚህ አዳዲስ ልብሶችን ለመግዛት ቢፈልጉም በባንክ ሂሳብዎ ውስጥ በቂ ገንዘብ ባለመኖሩ ድንገተኛ ጉዳይ አይደለም.
ለመዳን አስፈላጊ አይደለም ወይም አስፈላጊ አይደለም.
የድንገተኛ አደጋ ፈላጊዎን እራስዎ እስከሚፈልጉት ድረስ ለመተው አለመቻል ካልቻሉ ከተለመዱ የቁጠባ ሂሳብዎ በተለየ ድርጅት ውስጥ የቁጠባ ሂሳብዎን ይክፈቱ.
ለምን? ገንዘቦቹን ለመድረስ መውሰድ ያለብዎትን ተጨማሪ እርምጃዎች መውሰድ ካልቻሉ, እርስዎ መውሰድ የማይገባዎ ከሆነ እና እነሱን ሲጠቀሙዋቸው በጣም አነስተኛ ይሆናል.
አማራጭ አንድ መስመር ላይ ብቻ የተቆጠረ መለያ ማቀናበር ነው. እነሱ በተለምዶ በጣም ፈጣን እና ቀላል መሆናቸው እና ወደ ቅርንጫፍ መሄድ አያስፈልጋቸውም. በተጨማሪም ገንዘብ ለመውጣት ወደ ኤቲኤም መሄድ አይፈቀድም, ነገር ግን አሁንም አስፈላጊ ገንዘቦች በሚፈልጉበት ጊዜ ማስተላለፍ ይችላሉ.
የረጅም ጊዜ ቁጠባ ግቦች
ስለዚህ, ከሶስት እስከ አምስት አመት ወይም ከዚያ በላይ ለማከናወን ምን ያህል ዕቅድ አለዎት?
ለእያንዳንዳቸው የተለያዩ ንዑስ ንዑስ የቁጠኞች ሂሳቦችን መክፈት ሊፈልጉ ይችላሉ.
ንዑስ ንዑስ የቁጠባ ሂሳብ ምንድነው? አንዳንድ ባንኮች ከእሱ ጋር የተያያዙ "ንዑስ" ሂሳቦችን ያሏቸውን አንድ ዋና የቁጠባ አካውንት እንዲከፍቱ ያስችሉዎታል . ስለዚህ ዋናውን የቁጠባ ሂሳብዎን ለአጭር ጊዜ ቁጠባዎች መጠቀም ይችላሉ, እንደ ጉዞ, አዲስ ኮምፒተር, አዲስ መኪና, ወዘተ የመሳሰሉ ነገሮች ያሉ የተለያዩ ንዑስ መለያዎችን ይከፍቱ.
የእርስዎን የቁጠባ ግቦችን መተው ጥሩ ሊሆን ይችላል. በጠቅላላው $ 20,000 ዶላር አንድ ዋና የቁጠባ መዝገብ ካለዎት, ግን ለሠርግ , በዋና ክፍያ, እና ከእረፍት ጋር, እርስዎ ምን ያደርጋሉ? በግለሰብዎ ግቦች ቅድሚያ መስጠት ያስቸግረው ይሆናል.
ለእያንዳንዱ ግብ ተለይተው በተለየ ተለይተው የተቀመጡ መለያዎች እርስዎ መቼ እንደደረሱ ለመግለጽ ቀላል ያደርጉታል, እናም ገንዘብ መወጣት በሌሎች ግቦችዎ ላይ ጣልቃ አይገቡም. ለምሳሌ, ያ $ 20,000 ዶላር እንከፋፍሉን. በ "ጋብቻ" መለያዎ $ 10,000, "የመኪና መውጫ" ሂሳብዎ $ 7,000, እና በ "የእረፍት" ሂሳብዎ ውስጥ $ 3,000.
ለእያንዳንዱ ግብዎ $ 20,000, $ 10,000 እና $ 3,000 ናቸው. የእርስዎን የሽርሽር ጊዜ ቁጠባ ግብ መምታትዎን ይገነዘባሉ, ስለዚህ ወደ ዕረፍትዎ ወደ መኪናዎ የመክፈያ ሂሳብዎን እያወጡ የነበረውን ገንዘብ ይለውጡት እና ጉዞዎን ለማቀድ ይጀምሩ.
በመለያዎ ውስጥ $ 20,000 ብቻ በጋብቻዎ ውስጥ ቢኖሩ, በሌላ ሁለት አስፈላጊ ግቦች ላይ እየሰሩ ስለሆኑ ለእረፍትዎ ለማባረር ያመነቱ ይሆናል.
ብዙ ባንኮች, በተለይም የመስመር ላይ ባንዶች, ገደብ የሌላቸው ንዑስ ንዑስ የቁጠባ ሂሳቦችን እንዲከፍቱ ይፈቅድልዎታል. ከእዚያ, ከቼክ ሪፓርትዎ ወደ ራቅ ተቀማጭ ሂሳቦችዎ ራስ-ሰር ዝውውሮችን ማቀናበር ይችላሉ.
መካከለኛ-ጊዜ ቁጠባዎች
እዚህ ግብ ላይ ስለ ቁጠባን እያወራን አይደለም. ይልቁንም, እነዚህ አማራጮች ቀድሞውኑ ጥሩ ዋጋ ላላቸው ሰዎች, ግን ለረጅም ጊዜ (5+ አመታት) መዋሃትን ላለማፍሰስ ይፈልጋሉ.
ለጥቂት ዓመታት ገንዘብዎን ለማቆም ቦታ እየፈለጉ ከሆነ, የገቢ መለያዎች እና ሲዲዎች (የደሞዝ ምስክር ወረቀት ) የእርስዎ መልስ ሊሆን ይችላል. እነዚህ የቁጠባ ሂሳቦች ከተለመዱ የቁጠባ ሂሳቦች ከፍተኛ የወለድ መጠን ይይዛሉ.
የገንቢ መለያ ወይም ሲዲ ለመክፈት ከመረጡ አስቀድመው ሊረዱዋቸው የሚገቡ ጥቂት ነገሮች አሉ. የገንዘብ ገበያ ሒሳብዎች ከአንድ ቼክ ላይ የተወሰኑ ቼኮች ለመጻፍ ስለሚችሉ የቼክ እና የቁጠባ ሒሳብዎች ናቸው. የገንዘብ ገበያ ሒሳቦችም እንዲሁ በመደበኛ የቁጠባ ሂሳቦች ሳይሆን በተሻለ ዋስትና ላይ ያስቀምጣሉ. ለዚህም ነው የተሻሉ የወለድ ምጣኔዎችን ለማግኘት ይችሉ ዘንድ.
ሲዲዎች አንድ የተወሰነ ጊዜ በሚከፍቱበት ጊዜ የተለያይ ብድመታዊ ቀናቶች ስላሏቸው ልዩነት ጊዜዎን በዛ ውስጥ ማስቀመጥ ይኖርብዎታል. ስለዚህ ሲዲው ሲያድግ ገንዘቡን መውሰድ ቢያስፈልግዎት, የቅድሚያ ማቃጠያ ቅጣት ይደርስብዎታል. ቅጣቱ መጠን በሲዲው ውሎች ላይ የተመሰረተ ነው. እንደዚሁም ሲዲዎች በአስቸኳይ ገንዘብ ገንዘብ ጥሩ ሀሳብ አይደሉም ምክንያቱም ገንዘብ እርስዎ በሚፈልጉት ጊዜ ያለ ቅጣት.
ሁለቱም ሂሳቦች ከደስታ ቁጠባ ሂሳቦች ይልቅ ከፍ ያለ የመከፈቻ ሚዛን ያስፈልጋቸዋል. ለምሳሌ, አንዴ ከተከፈተ በኋላ $ 10,000 በሂሳብ ውስጥ ማስገባት ሊኖርብዎት ይችላል, አንዳንድ የቁጠባ ሂሳቦች ደግሞ እስከ $ 10 ዶላር ብቻ ሊከፈቱ ይችላሉ.
የጡረታ ቁጠባዎች
በሥራ ቦታዎ የትም ቢሆኑ ለጡረታ ቅድመ ክፍያ ቅድሚያ መስጠት አለብዎ. ከእርስዎ ደመወዝ ራስ-ሰር ተቀናሾችን ማቀናበር ይህን ቀላሉ መንገድ አንዱ ነው. የራስዎ ተቀጣሪ ከሆኑ SEP IRA ዎች ይመልከቱ.
በቂ ያልሆነ የገንዘብ መጠን እስካላገኙ ድረስ IRA ን ለመክፈት ብቁ መሆን አለብዎት, ይህም ቀጣሪዎ 401 (k) የማያቀርብ ከሆነ አስፈላጊ ነው. የመጀመሪያውን ቤት እንደ መግዛት ካልሆነ በስተቀር እድሜ 59 ዓመት ተኩል እስከሚሆንዎት ድረስ ገንዘብ ከ አይአይራ አይፈፀምም. እንዲሁም ወደ Roth IRA ያለምንም ቅጣት ቅድምያ ማድረግ ይችላሉ.
401 (k) s ቀድሞውኑ ለቀጣይ ሂሳቦች ቅጣትን በተመለከተ እርስዎ ተመሳሳይ ናቸው, ነገር ግን ስለ 401 (k) ያለው ጥሩ ነገር አሠሪዎ ከፍልዎ እስከ አንድ የተወሰነ መጠን እንዲይዙ ሊያቀርብ ይችላል. መደበኛ የፋይናንስ ምክሮች ለክፍለ-ጊዜው አስተዋፅዖ እንደሚኖራቸው እና የእርስዎ 401 (k) ምን ያህል ታላቅ መመለስ እንደሚፈፀም በመግለጽ እርስዎ ቀሪውን ወደ IRA (የገንዘቡን ተጨማሪ ቁጥጥር እና ተለዋዋጭ ስላደረጉ) ማዋቀር ይችላሉ.
ለትምህርት መቆጠብ
ለልጅዎ ትምህርት ለመክፈል ይፈልጋሉ? ከዚያም ይህ ሂሳብ ለወደፊቱ የወደፊት ትምህርት ገንዘብን ለማዳን በተለይ 529 የቁጠባ ዕቅድ ስለመክፈት ያስቡበት . ለልጅዎ ብቻ ሳይሆን ለልጅ ልጅ, ለጓደኛ ወይም ለዘመድዎ ለማንም መክፈል ይችላሉ.
በመደበኛ የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ ገንዘብን እያጠራቀሙ ከሆነ የዋጋ ግሽበትን ለማሸነፍ በቂ ላይሆን ይችላል. ልጅዎ ታናሽ ቢልና ወደ ኮሌጅ ለመሄድ ረጅም መንገድ ቢኖረው የትምህርት ዋጋው እየጨመረ ነው, እና ገንዘቡን አንድ ቦታ መቆየት ሲፈልጉ እና 529 የታክስ ጥቅሞች በጣም አስፈላጊ ናቸው.
529 እቅዶች በተወሰኑ ክፍለ ሃገራት ወይም ግዛቶች ኤጀንሲዎች የተደገፉ ሲሆን በበርካታ የፋይናንስ ድርጅቶች ውስጥ ሊከፈቱ ይችላሉ. ሁለት ዓይነት ፕላኖችን ታገኛለህ-ቅድመ-ክፍያ እና ቁጠባ. አንዳንድ ባለሙያዎች ለተለያዩ ምክንያቶች በቅድመ ክፍያ ፕላን ላይ ምክር እንደሚሰጡ ይመክራሉ, ስለዚህ ለእርስዎ የትኛው እንደሚሻል ከመወሰንዎ በፊት አንዳንድ ምርምር ማድረግዎን ያረጋግጡ.
እንዲሁም በራስዎ ግዛት 529 እቅድ ውስጥ አይወሰኑም, ስለሆነም ክፍያዎችን እና የተለያየ የገንዘብ ገቢዎችን ታሪካዊ አፈፃፀምን ማመላከት አስፈላጊ ነው. አንዳንድ ግዛቶች ማበረታቻ የሚሰጡ ሲሆን 529 ዕቅዶችም ብዙ የግብር ጥቅሞች አሉዋቸው.
ገንዘብዎ የተደራጀ መሆን አለበት
እንደሚታየው, ገንዘብዎን በሚጠብቅበት ቦታ ሲመጣ ብዙ አማራጮች አሉ. ብዙ ቶን የተለያዩ ሂሳቦችን አያስፈልጉዎትም, ነገር ግን ያደረጓቸው ሂሳቦች የእርስዎን የገንዘብ ፍላጎት ማሟላትዎን ያረጋግጡ.