የንብረት ግብርዎ መጠን መልሱን ይይዛል.
በ Roth IRA ወይም Traditional IRA የገንዘብ ድጋፍ ማድረግ አለብዎት እንደሆነ ለማወቅ ይሞክሩ?
ከሮቲ ጋር, ከግብር በኋላ ገንዘብ ያስቀምጣሉ, ከግብር ነፃ ናቸው, እና ሲከፍሉ ከቀረጥ ነጻ ናቸው. በ "በተለምዶ" የጡረታ ፕላን ዕቅድ ማበረታቻዎች አማካኝነት ገንዘቡን ካስቀመጡ, የታክስ መክፈልን በሚያስገቡበት ጊዜ, ታክስ-የተሻሉ እና ግብር በሚከፍሉበት ወቅት ቀረጥ ይሰጣቸዋል.
ታዲያ የትኛው የተሻለ ነው?
እርግጠኛ ለመሆን በእርግጠኝነት የሚያውቁት አንድ መንገድ ብቻ ነው. በጡረታ ጊዜ ከተገመተው የንብረት ግብር ግምት ጋር የተቆራኘውን ወቅታዊ የንብረት ግብር ተመንዎን ይመልከቱ.
ምን አይነት መለያ ማበርከት እንዳለበት ለመወሰን የግብር ተመንዎ መጠን ለምን ጠቃሚ እንደሆነ እንመልከታቸው.
የንብረት ግብር ክፍያዎች ለምን በጣም ጠቃሚ ናቸው
እርስዎ ሞርጌጅ የተሞላ ቤት እንዳለዎት እንይ እና በየዓመቱ የሚቀነሱትን ያስቀምጣሉ. ብዙውን ጊዜ በዓመት $ 18,000 የዝርዝር ቅናሾች አሏቸው. ለባለ ባለትዳሮች በ 2016 የግብር ተመኖች በጋራ ሲጠቀሙበት ይህ ማለት ማለት ነው:
- በመጀመሪያው $ 18,000 ግብር የሚከፈልበት ገቢ አይከፍሉም.
- ቀጣይ $ 18,550 ግብር የሚከፈል ገቢ 10% ታክሏል.
- የሚቀጥለው $ 18,551 እስከ $ 75,300 የሚከፈል ግብር ከ 15% ግብር ይጣልበታል.
አሁን እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ በዓመት $ 72,000 ድብልቅ ያደርጋሉ ብለን እናስብ.
- በእርስዎ የዝርዝር ንጥል ቅነሳዎች ምክንያት በመጀመሪያዎቹ $ 18,000 ታክስ አይከፍሉም, ስለዚህ እርስዎ $ 52,000 ታክስ የሚከፈልበት ገቢ አለዎት.
- የታክስ ገቢዎ $ 18,550 በ 10% ታክሏል, እና ቀጣይ $ 35,450 በ 15% ታክሏል.
$ 5,000 ወደ ባህላዊ IRA ወይም 401 (k) ካስገቡ በዚህ ዓመት $ 750 የፌደራል ግብር ቀረጥ በ 15% ደረጃ ላይ ይቆጥባል.
ነገር ግን የርስዎ የግብር መጠን ወደፊት የተወሰነ ጊዜ ላይ ሲከፍሉ ምን ያደርጉ ይሆን? ለምሳሌ, በ 25% ቀረጥ በጡረታ ገንዘብ ውስጥ መሆን ይችሉ ይሆናል, ይህ ማለት በሚከፍሉት $ 5,000 ላይ $ 1,250 ቀረጥ ይከፍላሉ ማለት ነው.
የግብር ተመኖችዎ ለወደፊቱ ከፍ ያለ ሊሆን ይችላል ብለው ካሰቡ የሚገባዎት የጡረታ ክፍያ ዕቅድ የሚሄዱበት ትክክለኛ መንገድ ላይሆን ይችላል.
ገንዘቡን በሚያስገቡበት ጊዜ 15% ገንዘብ ታሪኩን ማስቀረት ምንም ፋይዳ የለውም. ነገር ግን ሲከፍሉ ቀረጥ 25% ቀረጥ. ያ ያ ስኬታማ እንቅስቃሴ አይደለም!
የግብር ዕቅድ ያግዛል
በየዓመቱ ትንሽ የግብር ማቀድ ምን አይነት መዋጮ የተሻለ እንደሆነ ለመወሰን ይረዳዎታል. እስቲ አንድ ምሳሌ እንመልከት.
ሎራ የንብረት ተወካይ (ኤጀንት) ኤጀንት, ዕድሜ 54 ነው. የገቢዎ መጠን በየዓመቱ ይለያያል. በየዓመቱ አንድ ታሪካዊ IRA (ከተቀነሰ አስተዋፅኦ) የምታገኘውን ገንዘብ በተቻለ መጠን ብዙ ገንዘብ መቆጠብ ትችል ይሆናል.
ኢኮኖሚው እየቀነሰ በሄደበት ወቅት, የሎራ ገቢዋ መደበኛ IRA ገንዘብ ከጀመረችበት ጊዜ ያነሰ ነበር. ሎራ የተወሰኑ የግብር እቅድ ለማውጣት እና የታክስ ማቀድን ለመወሰን ወሰነ. ብዙ የተቀናጁ የንግድ ስራ ወጪዎች ነበሯት, እና የወጪ ማቅረቢያዎቿን ለማካተት ችላለች. ለዓመታዊ የፌደራል ግብር ቀረጥ እንደማይከፍል ይገመታል, የራስ ስራ ቅጥር ብቻ. የተከፈለ ወይም ባህላዊው IRA አስተዋጽኦ ያላት ዝቅተኛውን የታክስ ክፍያን ያቀርባል.
በአነስተኛ ገቢዎቿ ወቅት በጣም የተሻለ አማራጭ ለ Roth IRA ወይም ለ Roth 401 (k) የገንዘብ ድጋፍን መክፈል ነው, ይህም ደግሞ ምንም የታክስ ቅናሽ አይሰጥም, ነገር ግን አንድ ጊዜ በ Roth ውስጥ ሁሉም የተገኘው ገቢ ከግብር ነጻ ነው, ሁለቱም አሁን እና ወደፊት እና Roths ጡረታ ውሰጥ በጡረታ ላይ ልዩ ዕድል አላቸው-ከ Roth IRA የሚወጣ ገቢ በሶሻል ሴኩሪቲ ጥቅማጥቅሞች ምን ያህል ግብር እንደሚከፈል በመወሰን ቀመር ውስጥ አይካተትም.
የሮርት IRA ገንዘብ ከጡረታ ለመውጣት ለማውጣት Lori የሚከፍለውን ቀረጥ ለመቀነስ ይረዳታል.
በየዓመቱ ሎራ የታክስ የግብአት ቅንጅቷን ለመገመት እና ለማንጠቀምበት የትኛው ዓይነት ምን ያህል ጠቃሚ እንደሆነ ይወስናል. ይህ ስትራቴራ ከወጣች በኋላ ለታላቁ በሺዎች ተጨማሪ ትርፍ ተጨማሪ ገንዘብ ለሎራ ይገኛል.
ለምሳሌ, ሎራ አምስት የአነስተኛ-ገቢ ዓመታት ሲኖራት, ለመደበቅ (Roth) አስተዋፅኦ የምታደርግ አምስት ሲሆን, ይህም ልማዳዊ IRA ዕርዳታ ካደረገች መቀነሱን እንደማትችል የታወቀ ነው. በ Roth 25,000 ዶላር ትቀበላለች, በአስር አመታት ውስጥ $ 5,000 ዶላር ትከፍላለች. ጡረታ ከወጣችበት ጊዜ ጀምሮ 15% የግብር አቋም አለ. ከ Roth ከሚወጣው ገንዘብ ላይ ምንም ግብር አይከፍላትም, ስለዚህ በየአመቱ ወደ ባህላዊ IRA በየዓመቱ የምታጠናቅቅ ከሆነ ከ 15 ሺህ ዶላር የ 30,000 ዶላር ወይም 4,500 ዶላር ያተርፋል. .
* የባህላዊ ወይም የ Roth IRA አስተዋፅኦ ለማድረግ ገቢ የሚያስገኝ ገቢ ሊኖርዎት ይገባል.