እንዴት የመስመር ላይ ኢንቬስትመንት አካላት ለእርስዎ ይሠራሉ
ነገር ግን በድርጅቶችዎ ውስጥ የሮቦ-አማካሪዎች ወደ የርስዎ ጡረታ ሒደት ዕቅድ ከማውጣትዎ በፊት አንዳንድ ጠቃሚ ነገሮች አሉ.
ሮቦ-አማካሪዎች የሚጠቀሙት አውቶማቲክ (algorithms) በመጠቀም የመዋዕለ ንዋይ ማፍሰሻዎችን በመጠቀም አደጋን እና የጊዜ ወሰንዎን በማፅደቅ ነው. እነዚህ የመሣሪያ ስርዓቶች እንደ አውቶማቲክ የኢንቨስትመንት አማካሪዎች, የመስመር ላይ የኢንቨስትመንት መድረኮች, ወይም ዲጂታል የምክር ምክኒያቶች ባሉ የተለያዩ ስሞች ይጠቀማሉ.
የመስመር ላይ ኢንቨስትመንት መድረኮችን ወይም ሮቦ-አማካሪዎችን እ.ኤ.አ. ከ 2008 ጀምሮ በተነሱበት ጊዜ ለብዙሃን ተጠቃሚዎች በመደበኛነት የተለጠፉ ኢንቬስትመንቶች ናቸው. አብዛኛዎቹ የሮቦ አማካሪዎች ለዋና ዋና የቢዝነስ ኢንቨስትመንት (ETFs) እንደ ዋናው የኢንቨስትመንት ዓይነት ይጠቀማሉ. የጥቅሉ ድርሻ በአጠቃላይ እንደ አክሲዮኖችና ቦንድ የመሳሰሉ የንብረት ክፍሎችን ያካትታል. እንደ ሪል ሪል እስቴት, የተፈጥሮ ሀብቶች እና ምርቶች የመሳሰሉ ሌሎች የአማራጭ ንብረት ክፍሎች እንደ እነዚህ የመሳሰሉት ናቸው.
ምንም እንኳን እነዚህ ዲጂታል አማካሪ መድረኮች በሀገራችን አጠቃላይ የአጠቃላይ የኢንቨስትመንት ንብረቶችን በመጠባበቅ ላይ ቢሆኑም እንኳ በፍጥነት በማደግ ላይ ያሉ እና ለዓመታት የጡረታ ዕቅድ ውይይት አካል ሆነው መቆየታቸውን ይቀጥላሉ. ሮቦ-አማካሪዎች በ 2020 ወደ 2 ትሪሊዮን ዶላር እንደሚያስተዳድሩ ይገመታል.
እንደ አዳዲስ ኢንቬስትሜንት ሁሉ እንደዚሁም የዚህ አይነት መድረክን ለጡረታ ወደ ተለያዩ የኢንቨስትመንት እቅዶች በማካተት ረገድ ብዙ ጊዜ በጣም አስፈላጊ የሆነ ክርክር ይኖራል.
የመስመር ላይ የኢንቨስትመንት መድረክን መጠቀም አንዳንድ ጥቅሞች እና ጉዳቶች እዚህ አሉ.
ምርቶች
ቀላል ተደራሽነት ቀላል ተደራሽነትን ያቀርባል. ኢንተርኔት የመስመር ላይ ተደራሽነት የመስመር ላይ ኢንቨስትመንት መድረኮችን ዋነኛ ገጽታ መሆኑ አያስገርምም. የቴክ እውቀቶች ያላቸው ባለሀብቶች አንድ ኮምፒተር ወይም ስማርትፎን በመመገብ እና ምቾት በመጠቀም ሂሳቡን በማዋቀር እና በመደገፍ ይደሰታሉ. የመለያ መረጃ በ 24/7 እና በድረገፅ ዝማኔዎች በቀላሉ ይገኛል. ይህ ተደራሽነት አንድ ሂሳብ ለማቀናበር የሚያስፈልጉትን አነስተኛ ንብረቶች ያራዝፋል, እናም ሮቦ-አማካሪዎች ዝቅተኛውን አነስተኛ የኢንቨስትመንት ሂደታቸውን ለመጀመር በጣም ይታወቃሉ. የተወሰኑ ሮቦ-አማካሪዎች አነስተኛ ቀሪ ሂሳቦችን አያስፈልጉም, ሊሆኑ የሚችሉ ኢንቨስተሮችም የመግቢያ ነጥቦችን በጣም ይቀንሳሉ. በማነፃፀር ብዙ የተመዘገቡ ኢንቨስትመንቶች አማካሪዎች (RIAs) በአብዛኛው ከ 100,000 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ ሊሆኑ ይችላሉ. ነገር ግን ብዙ ሮቦ-አማካሪ ደንበኞች የመለያ ቅንብር ሂደቱን በራስ-ሰር ይመርጣሉ. ለርስዎ ኢንቨስትመንትን ለመገምገም የሚረዱ ተከታታይ ጥያቄዎችን ከመለሰዎ በኋላ, በጥቆማ የተደገፈ ፖርትፎሊዮ ድጎማዎች ለባለሀብቶች የቀረቡትን ምደባዎች ወቅታዊ ለማድረግ ወይም ተጨማሪ አደጋን ለመገምገም አማራጭ አላቸው.
ውጤታማ ኢንቨስትመንት. የተለያየ ኢንቨስትመንት የመመዝገቢያ ሂደት ለሮቦ አማካሪዎች ትልቅ ጠቀሜታ ነው. የመለያ ቅንብር ሂደቱ ብዙውን ጊዜ በደቂቃ እና ዕውቀት ያላቸው ባለሀብቶች በአስቸኳይ በአስፈላጊ አስተሳሰብ ይወሰዳል, ብዙውን ጊዜ የንግድ ልምዶችን ለማከናወን ቀላል ያደርገዋል. በእርግጥ ብዙ የፋይናንስ አማካሪዎች የራሳቸውን የስራ ፍሰት አሰጣጥ አገልግሎት አሰጣጥ ውጤታማነት ለማሻሻል አውቶሜትድ የኢንቨስትመንት መድረኮችን መጠቀም እየተማሩ ነው.
ፈጣን መስፋፋት. አውቶሜትድ የኢንቬስትመንት መድረኮችን ለመጠቀም በጣም ጠቃሚ ከሆኑት አንዱ ጥቅም በዘዴ በዘመናዊ ፖርትፎሊዮ ንድፈ ሃሳብ ላይ በተመሰረተ የተለያዩ የብዙ ፖርትፎሊዮ ኢንቨስተሮች ላይ ኢንቬስት የማድረግ ችሎታ ነው. ይህ አካሄድ በአጠቃላይ እንደ አክሲዮኖች, ቦንዶች, እና ሪል እስቴት ባሉ ዋና የንብረት ክፍሎች ላይ ያተኮረ ነው.
የአነስተኛ ወጪ ኢንቨስትመንት መዳረሻ. የመስመር ላይ ኢንቨስትመንት መድረኮችን በአጠቃላይ ለትርፍ ምህዳሮች የሥራ አመራሮች ዝቅተኛ አማራጭ አማራጭ ያቀርባሉ.
ተጨማሪ የጡብ እና ሞርሳዎች እና ጥቂት የሰራተኞች ሰራተኞች ቢኖሩ, ሮቦ-አማካሪዎች በአብዛኛው ተመሳሳይ የኢንቨስትመንት አገልግሎቶችን ዝቅተኛ ወጪ ያደርጋሉ. የአማካይ ክፍያዎች በአጠቃላይ ከጠቅላላው ንብረቶች 0,2 በመቶ እስከ 0.5 በመቶ ይዘልቃሉ. በፋይናስ አማካሪዎች ከሚሰጡት የ 1 እስከ 1.5 በመቶ የዋነኛ ክፍያ (AUM) ጋር ሲነጻጸር ዝቅተኛ ክፍያዎች ከጊዜ በኋላ ከተቀናጁ በኋላ ከፍተኛ መጠን ያለው ቁጠባ ያስከትላል.
የግብር ማጣት ማጭበርበር. አብዛኛዎቹ የራስ-ሰር የኢንቨስትመንት መድረኮችን ለግብር ሂሳቦች የግብር ገቢ መሰብሰብን ያቀርባሉ. ይህ ማለት የሌላ ኢንቨስትመንት ሽያጭን በማጣራት የካፒታል ትርፍ ማግኘት ነው. የታክስ አከባቢ የመሰብሰብ ሂደቱ ከግብር ተመላሽ መጨመር ጋር ተጠናክሮ የመሥራት አቅም አለው. ነገር ግን የግብር አሰባሰብ ማሰባሰብ የግድ ሁሉንም ኢንቨስተሮች አይጠቅማቸውም. ለምሳሌ, በ 15 በመቶ የግብር ግብዓት ላይ ያሉ ባለሃብቶች በካፒታል ትርፍ የ 0 በመቶ ዕድገት ላይ ታክሏል.
የማያተኩሩ የኢንቨስትመንት ምክሮች. ሰብአዊ የፋይናንስ አማካሪዎች የግል ባለሀብቶች የኢንቨስትመንት ዕቅዶች ሊያሳጡ የሚችሉበት ተመሳሳይ የባህሪ ጠባይ ያላቸው ናቸው. በተቃራኒው የመስመር ላይ ኢንቨስትመንት መድረኮችን አማካሪ ድርጅቶች የራሳቸውን ምርቶች እንዲመክሩ ወይም የራሳቸውን ጥቅም እንዲያሳድጉ በማበረታታት የኢንቨስትመንት አስተያየቶችን ያስወግዳል.
Cons:
አብዛኞቹ ሮቦ-አማካሪዎች የግል መመሪያ ይጎድላቸዋል. አንዳንድ የፍላጎት አማካሪዎች በአንድ ሰብዓዊ አካል አማካይነት ሮቦ-አማካሪ ቢያቀርቡም, አብዛኛዎቹ ራስ-ሰር የኢንቬስትመንት መድረኮቶች ለተረጋገጡ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች መዳረሻ አይሰጡም. ሮቦ-አማካሪው በስልክ, በኢ-ሜይል, በመስመር ላይ ወይም በቪድዮ ውይይቶች አማካይነት ወደ ሰብዓዊ አማካሪው የሚያቀርብ ከሆነ ግምት ውስጥ ያስገቡ. በአገራችን እንዲህ ባሉ ዝቅተኛ ደረጃዎች ስለ ፋይናንስ እውቀት, ሮቦ-አማካሪዎች ደንበኞቻቸው የተመደበ የፋይናንስ ዓላማዎች ስብስብ አላቸው.
የኢንቨስትመንት ምክሮች የፋይናንስ እቅድ አንድ አካል ናቸው. ለጡረታ ዝግጅት መዘጋጀት በጣም የተለመዱት የፋይናንስ ግብን እና ሰዎች በመጀመሪያ እንዲገዙ ያደረጋቸው ዋና ምክንያት ነው. ነገር ግን የልጅዎን የኮሌጅ ትምህርት ለመቆጠብ, ዕዳዎን በመክፈል ወይም በባህር ዳርቻዎች ላይ መዋዕለ ንዋይ ማውጣትን የመሳሰሉ ሌሎች የፋይናንስ አላማዎች ካላችሁ እነዚህን ግቦች በተለየ መልኩ መዋቅሩ አስፈላጊ ነው. እስካሁን ድረስ ለድንገተኛ ሁኔታዎች መቆጠብ, ዱቤ መክፈልን ወይም ለጡረተኛ ጊዜ ለረጅም ጊዜ ግቦች መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ምክንያታዊ መሆኑን ለመገምገም የሚችል ሮቦ-አማካሪ የለም.
አውቶማቲክ ምክንያታዊ ያልሆነ ውሳኔን አያስወግድም. የመስመር ላይ ኢንቨስትመንት መድረኮችን ሰዎች ራሳቸውን የቻሉ የኢንቨስትመንት እቅዶችን እንዲፈጥሩ ሊረዱ ይችላሉ, ሆኖም ግን ከአርሜኒያል ንብረቶች በላይ እንደተጠቀሰው የፋይናንስ እቅድ መመሪያን አሁን መተካት አይችሉም. የባህሪው የፋይናንስ ባለሙያዎች ብዙውን ጊዜ የሂዩማን ሒደቱ በተመጣጣኝ ዋጋ የገንዘብ ውክረትን እንድናደርግ አስቸጋሪ ያደርገዋል. የኢንቨስትመንት ሂደቱን በራስ ሰር የማካሄድ ሂደት በዲጂታል የምክር መድረክዎች በኩል ቀላል ተደርጎ ግን እነዚህ ሮቦ-አማካሪዎች በርስዎ ኢንቨስትመንት ላይ ስሜታዊ ውሳኔ ለማድረግ አይኖርም.
ብዙ የዲጂታል ምህንድስና መድረኮች (ፕላኒንግ) የመሳሪያ ስርዓቶች በቋሚነት የመቻቻልን ድግምግሞሽ ምርመራዎች ያሏቸው አይደሉም ባለሃብቶች ለአደጋ የተጋለጡ መሆናቸው የመወሰን ሂደት በሳይንሳዊ መርሆዎች እና ምርምር ላይ የተመሠረተ ነው. ለአብዛኞቹ ጥያቄዎች, ጥያቄዎች ትክክለኛውን የሕይወት እውነታ ለመጥቀስ ቢያንስ አንድ መሠረታዊ የፋይናንስ ዕውቀት ደረጃ ይጠይቃሉ. በአብዛኛዎቹ ራስ-ሰር የኢንቨስትመንት መድረኮች ላይ አደጋን መቻል እና ግቦችን ለመገምገም አጭር የመስመር ላይ መጠይቅ ይጠቀማሉ. ሆኖም ግን, ከኢንቨስትመንት ሂደቱ ጋር የተያያዙ ብዙ የብክለት አካሎች አሉ እና አደጋን ለመወሰን 100 መቶኛ ትክክለኛነት ለመጠየቅ የሚችል አንድም የብክለት መለኪያ መሳሪያ የለም. ስለዚህ, ብዙ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች እና የኢንቨስትመንት ባለሙያዎች እንደ ኢንቨስተሩ እናንተን ለአደጋ የሚያጋልጥ ሁኔታ ለመያዝ የበለጠ ጥልቀት ያለው ውይይት ያስፈልጋል.
የረጅም ጊዜ የዘመተ መዝገብ የላቸውም. የመስመር ላይ ኢንቨስትመንት መድረኮችን ከአሥር ዓመት ባነሰ ጊዜ ውስጥ ብቻ ስለሆኑ አንዳንድ ባለሃብቶች የገበያ ውጣ ውረዶች ስላላቸው ለረዥም ጊዜ የአየር ሁኔታ ትንበያን የመቀበል አቅም ስለሚያሳዩ በወቅቱ የገበያ ውዝግቦች በፍተወሰነ ጊዜ ውስጥ አልተፈተኑም. ይባላል, የተገነቡላቸው ስልተ ቀመሮች የተለያዩ የመገበያያ ሁኔታዎች በሚፈጠሩበት ጊዜ ወደ ድሮ-ሙከራ ፖርትፎሊዮ ስራ ላይ ይውላሉ. ነገር ግን የድሮው አረፍተ ነገር ሲሄድ, ያለፈውን ጊዜ የወደፊት አፈፃፀም (ትንበያ) አይደለም.
ሁሉም ሮቦ-አማካሪዎች በገለልተኛ ስልቶች በኩል ጡረተኞች መመሪያን የሚያገኙበትን መንገድ አያቀርቡም. ጡረታ ለመቆየት ዋናው ምክንያት በጡረታ ጊዜ እነዚህን ገንዘቦች በትክክል መጠቀም ይቻላል. ሮቤ-አማካሪዎች በሺዎች ከሚቆጠሩ እና በሺዎች ትውልድ መካከል በጣም ተወዳጅ ሲሆኑ በቦይ ቡትስቶች ላይም እየጨመረ የመጣ ፍላጎት እየጨመረ ነው. ነገር ግን Boomers በስርጭት ደረጃ ውስጥ ስለገቡ የግብር ማሽቆልያ እና ገቢን ለማሳደግ ላይ ያተኮረውን የማውጫ ዘዴ መጠቀም አስፈላጊ ነው. የተወሰኑ የዲጂታል የምክር ሰጪ ድርጅቶች ይህንን ዓይነት መመሪያ የሚሰጡ ሲሆኑ ሌሎቹ ግን የማይፈልጉ ስለሆነ የጡረታ ባለሙያዎች ሮቤ-አማካሪ ሲመርጡ ጥንቃቄ ማድረግ አለባቸው.