ተቋማዊ ጥበቃ

የእኔ መለያዎች ደህንነታቸው የተጠበቀ ነውን? የእኔ አካውንት የተረጋገጠ ነው ወይ?

በዚህ ዓለም ገንዘብን የማጣት ብዙ መንገዶች አሉ, ስለዚህ ገንዘባችሁን ከብሮዎቻችሁ እንዴት እና ጥበቃ እንደሚያገኙ ማወቅ አስፈላጊ ነው. የፋይናንስ ቀውስ ከተከሰተ በኋላ, ሁለት ዋና ዋና ጉዳዮች ለድርጅቱ እየከሰመ ላለው ኩባንያ የገንዘብ ኪሳራ እና በገበያው ገንዘብ ማጣትን እያሳዩ ነው.

እንደ እድል ሆኖ, ገንዘባችሁን አጥብቀው ቢይዙም, በተወሰነ ደረጃ ግን (ግን ሁልጊዜ አይደለም) ይጠበቃል. ስለዚህ የመለያዎ ብዛትን 100% የመመልከት እድሉ በጣም ትንሽ ነው.

ለምሳሌ, ዋሽንግተን ማሶውቲ ባን በ 2008 (እ.አ.አ) ባለመከሰቱ - ትልቁ ባንክ ከመቀያየር በፊት - ደንበኞች ለ FDIC ኢንሹራንስ ምስጋናቸውን አቅርበዋል.

ስለ ሌሎች ዓይነቶች ምን ሊባል ይችላል? የእርስዎ ሂሳብ በአንዳንድ አይነት የግል ኢንሹራንስ የተሸፈነ ሊሆን ይችላል.

ባንክ (እና የብድር ማህበራት) ዕዳዎች

ባንኮችና የብድር ቡድኖች በአጠቃላይ ገንዘብን ለማስጠበቅ በጣም አስተማማኝ ቦታዎች ናቸው. ለገበያ መለዋወጥ የተጋለጡ አይደሉም, እና አብዛኛዎቹ ተቋማት ከዩኤስ መንግስት በመደገፍ የተሸለሙ - መንግስት እርስዎ ማገዝ ካልቻሉ, ከገንዝዎ ይልቅ ትላልቅ ችግሮች ያጋጥምዎታል.

አንዳንድ ጊዜ ባንኮች ይሳካሉ. የሚመርጡት ኢንቨስትመንት አይሠራም, እና የደንበኞችን ፍላጎት ለማሟላት ገንዘብ አይኖራቸውም. አንድ ቃል ቢወጣና በባንኩ ላይ ቢሮጥ እንኳ ነገሮች በፍጥነት ይለዋወጣሉ. እንደ እድል ሆኖ, አብዛኛዎቹ ባንኮች በሌሎች ባንኮች ይገዛሉ (የደካማ ባንክ ደንበኞች የሻገኞች ባንክ ደንበኞች ይሆናሉ) እና አብዛኛውን ጊዜ ምንም ገንዘብ አይጠፋም.

በብዙ አጋጣሚዎች ደንበኞች የባንክ ኪሳራ ሲከፈትላቸው አይሰሙም .

ገንዘቦችዎ በተቻለ መጠን ደህንነታቸውን ለመጠበቅ እርግጠኛ ለመሆን, ገንዘብዎ በ FDIC ዋስትና የተረጋገጠ መሆኑን ያረጋግጡ . የብድር ማህበርን የሚጠቀሙ ከሆነ, የ NCUSIF ኢንሹራንስን በመጠቀም የፌደራል የጥሬ ገንዘብ ክሬዲት ማህበር እስካልተመዘገበዎት ድረስ ገንዘቡ ደህንነቱ የተጠበቀ ነው. አደጋዎን ለመገደብ ሚዛንዎን ከገደቡ በታች በየቀኑ $ 250,000 (በአንድ በተቀማጭ አንድ ተቋም) ማስቀመጥ የለብዎ.

የጡረታ ሂሳቦች

በባንክና ክሬዲት ዩኒቨርስቲ ውስጥ የሚገኙ የጡረታ ሂሳቦች ልክ እንደሌላው ሌላ የባንክ ሂሳብ ዋስትና ይሰጣቸዋል. የ $ 250,000 ገደማውን ሲመለከቱ የእርስዎ መለያዎች ሊጣመሩ ይችላሉ, ስለዚህ እያንዳንዱ መለያ የራሱን ገደብ ይቀበላል ብለው አይገምቱ (የእርስዎ ባህላዊ IRA እና SIMPLE ዕቅድ ሊጣመሩ ይችላሉ).

የእርስዎ ሂሳቦች እንዴት እንደተዋቀሩ በአንድ ባንክ ከተሸፈነ $ 250,000 ዶላር በላይ ማግኘት ይችሉ ይሆናል, ነገር ግን ይህንን በ FDIC ማረጋገጥ ይፈልጋሉ.

የኢንቨስትመንት አካውንቶች

ገንዘብዎን FDIC ወይም NCUSIF ን በማይሰጡ ኩባንያዎች ላይ የሚቀመጥ ከሆነ, አሁንም ደህንነትዎ የተጠበቀ ይሆናል. ብዙ የኢንቨስትመንት አካውንት የምዝገባ ደህንነት ኢንቨስትመንት ኮርፖሬሽን (SIPC) ሽፋን ይሰጣል. ይህ ሽፋን የሽያጭ ኩባንያዎ ከደከመ ብቻ ነው - የገቢያቸውን ኪሳራዎች ሊጠብቅዎት አይችልም (ለምሳሌ, የእርስዎ ኤንጂኤስ በገበያው ላይ ብልሽት ዋጋ ቢጠፋ) ወይም መጥፎ ምክር.

የ SIPC ሽፋን ለአንድ ሂሳብ $ እስከ 500,000 ዶላር ጥሩ ነው (250,000 ዶላር ብቻ በጥሬ ገንዘብ ሊቀመጥ ይችላል). ለተጨማሪ ዝርዝሮች, የ SIPC ድር ጣቢያን ይጎብኙ.

የቀጣሪ ጡረቶች እቅዶች

እርስዎ ብዙ እንደነበሩ, የእርስዎ ትልቁ የኢንቨስትመንት ንብረት በአሠሪዎ የጡረታ ዕቅድ (እንደ 401k ወይም 403b ዕቅድ) ነው. ስለ መከላከያዎ ለማወቅ, ሂሳብዎ በ FDIC ኢንሹራንስ የተሸለመ መሆኑን ማረጋገጥ ይጀምሩ -ይህ የማይሆን ​​ወይም በ SIPC የተሸፈነ ነው.

ቀጣሪዎ ኪሳራ ቢወርስስ? አብዛኛዎቹ የጡረታ እቅድ እሴቶች በአሠሪዎ አይያዙም-አብዛኛውን ጊዜ አሠሪው ከጉዳቱ ሊወጣ የማይችል ልዩ እምነት አላቸው. ነገር ግን አሠሪዎ በአስቸጋሪ ጊዜ ውስጥ ቢወድቅ, ሂሳቦችዎን መከታተል ጥሩ ሀሳብ ነው. ምንም ሂሳቦች መፈፀማቸውን ማረጋገጥና መዋጮዎ በእያንዳንዱ የክፍያ ወቅት ውስጥ ወደ ዕቅድ እንዲገባ ያድርጉ.

ባልተጠናቀቀ እቅድ ውስጥ ከተሳተፉ (እንደ 457 ፍልት ወይም ከፍተኛ-እቅድ እቅድ), ቀጣሪዎ ኪሳራ ቢከሰት በጣም ሊያጣብዎት ይችላል. እነዚህ ንብረቶች የአሠሪዎ ንብረት እንደሆኑ ይቆጠራሉ እናም ለአበዳሪዎች ሊቀርቡ ይችላሉ.

የእርስዎ 401 ኪ በገበያ ውድመት ገንዘብ ቢጠፋብህ ምን ይደረጋል? በአጠቃላይ, አይ. አብዛኛዎቹ የ 401 ኬ ዕቅድ የአርሶ አደር ኢንሹራንስ (FDIC) ዋስትና አይሆኑም (አንዳንድ ዕቅዶች በ FDIC ኢንሹራንስ ውስጥ የተካተቱ አንድ ወይም ሁለት የኢንቨስትመንት አማራጮችን ያቀርባሉ- ነገር ግን አብዛኛው የኢንቨስትመንት አማራጮች ዋስትና አይሰጡም).

አንዳንድ የአሠሪ ኩባንያዎች ከገበያ ውድቀት ሊያግዙዎ ከሚችሉ የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እቅድ ያቀርባሉ ነገር ግን ተስፋዎን አያጡም. የኢንሹራንስ ጥበቃ (በአብዛኛው በኪሳራ መልክ መልክ) ለ 401 ኬ የሂሳብ ሚዛን አብዛኛዎቹ ቀጣሪዎች የሚያቀርቡት ነገር አይደለም. እነኚህ ዋስትናዎች ዋስትና የሚሰጡ የኢንሹራንስ ኩባንያው ጠንካራ ናቸው, ስለዚህ የዚያ ኩባንያ የፋይናንስ ጥንካሬ ላይ ተቆጥረዋል (የዩኤስ መንግስት ድጋፍ የለም, በሌላ አነጋገር). ተጨማሪ ነገር, ይህ ጥበቃ ከተጨማሪ ክፍያዎች, ወጭዎች እና እገዳዎች ጋር አብሮ ይመጣል, ስለዚህ ከመጠቀምዎ በፊት የመረጃ ክፍሎችን በጥንቃቄ ማንበብ ያስፈልግዎታል.

በመጨረሻም ወደ ትክክለኛ ነገር የሚደርሱበት በጣም ቅርብ የሆነው ነገር በ FDIC ዋስትና የተሰጠው የባንክ ሂሳብ ወይም የ NCUSIF ዋስትና የብድር ብድር ላይ ተቀማጭ (ተቀጥረው) ውስጥ ነው. የተያዘው ዕዳ በጣም ረጅም ጊዜ ነው, የዋጋ ግሽበት በ ገንዘብ ቁጠባዎ ላይ ተጽእኖ ሊያሳድር ይችላል .