ቀላል IRA ትላልቅ ስሌቶች
በቅርቡ አንድ በኢሜይል የተላከልኝ አንድ ሁኔታ አለ:
"በተለመደው IRA ሂሳብ ላይ ቀስ በቀስ ለመክፈያ ክሬዲት ለመክፈል ስለሚያካሂደው ቀረጥ ለመክፈል አስቤያለሁ.ወደ ቅርብ ጊዜ ቤት መግዛት እፈልጋለሁ እና ይህ ብድር ሂሳብ የእኔን የክሬዲት ደረጃ ላይ ተፅእኖ አለው. ሂሳቡን በወቅቱ ይክፈሉ, እና ዘግይተውም አላውቅም, ግን ዕዳውን ማስወገድ እፈልጋለሁ.የመጀመሪያው ስርጭት ቀረጥ ወጪ ቀረጥ በ CC ውስጥ ከሚከፍለው ዋጋ በጣም ያነሰ መሆኑን ለማወቅ እሞክራለሁ. በዲ.ሲ. ክሬዲት ላይ ያለው APR 10 በመቶ ነው. ይህንን አላማና እኔ ያላሰብኩትን ሌሎች ምክንያቶች ካለኝ ይነግሩኛል? "
ከጡረታ ዕቅድ ውስጥ ገንዘብ ማቋረጥ የሚያስከትለውን የግብር መጠን ለመለየት ጥቂት መረጃዎችን በጣቶችዎ ጫፎች ላይ ያስፈልጉዎታል:
- ስርጭቱ ሲሰራበት ዕድሜዎ
- ምን ዓይነት የጡረታ ዕቅድ አለዎት?
- ምን ያጠፋል?
- ገንዘቡ ጥቅም ላይ የሚውልበት
- በሚከፍሉበት ጊዜ ምን ዓይነት የግብር አከባቢ እንደሚኖርዎት
ቀደምት የማከፋፈያ ቅጣቶች
የቅድመ ክፍያ ስርጭት ቅጣቶች 59 ፐርሰንቱ ከመድረሳችሁ በፊት ከጡረታ እቅድ ገንዘብ ብታወጡ ይሠራሉ. ቅጣቱ 10 በመቶ ነው, እና ይህ በሂሳብ መክፈልዎ ላይ ከሚከፈልዎት ማንኛውም የገቢ ግብር በተጨማሪ ነው.
ገንዘቡን ከ SIMPLE IRA ካወጣዎት እና እስፔን ውስጥ ባለፉት ሁለት ዓመታት ውስጥ በዚህ ተሳትፎ ውስጥ መሳተፍ ከጀመሩ ቅጣቱ ወደ 25 በመቶ ያድጋል. ዕድሜዎ 59 ½ ዓመት ገደማ ከሆነ, ይህን ቅጣት ለማስወገድ ገንዘብዎን ከማውጣትዎ በፊት መጠበቅ ሊያስፈልግዎ ይችላል.
ሆኖም ግን ቅጣቱ በጣም አስፈላጊዎች ናቸው. ቤትን ለመግዛት ወይም የህክምና ወጪን ለመክፈል ገንዘብ ካወጡ ይህ ተግባራዊ አይሆንም. የተፈቀዱ የማይመለከታቸው ሁኔታዎች ባለዎት የጡረታ ዕቅድ ዓይነት ይለያያሉ.
ለመጀመሪያ ጊዜ ቤት ገዢዎች ከ IRA ሲወጡ, ወይም ለሥራ መዘጋጃ ስዎች ለጤና ኢንሹራንስ ክፍያ ለመክፈል ምንም ቅጣት አይኖርም. ገንዘቡ ለኮሌጅ ትምህርት ወይም ለከፍተኛ የሕክምና ወጪ የሚውል ከሆነ ቅጣት የለውም.
ከ 401 (k) ወይም 403 (ለ) ጡረታ እቅድ የቀረቡ ማካካሻዎች ከ 55 ዓመት በላይ ከሆኑና እና ጡረታ ከወጡ ወይም ከስራዎ ወጥተዋል, ለከፍተኛ የሕክምና ክፍያዎች ለመክፈል ወይም በከፊል የፍቺ መፍረስ.
የገቢ ግብር
በቀጣይ ምን ያህል ቀረጥ እንደሚከፍሉ ለማወቅ በስርጭቱ ላይ ምን ያህል እንደሚከፍሉ ማወቅ ይፈልጋሉ. አይ (IRS) ስርጭቶችን እንደ መደበኛ ገቢ ያገለግላል . ይህ ማለት በርስዎ አነስተኛ የግብር መጠን ላይ ግብር ይጣላሉ. ከጡረታ ዕቅድ ብዙ ገንዘብ ማውጣት ወደ ከፍተኛ የግብር መክፈሪያ ከፍ እንዲል ሊያደርግዎት ይችላል, ስለዚህ በዚህ አመት ለተለያዩ የግብር አቀማመጥ የገቢ ክፍተቶች ላይ ትኩረት መስጠት ይፈልጋሉ.
IRS በየጊዜው ይለውጣቸዋል.
የግብር አከፊክዎን ፈጣን ግምታዊ ለማግኘት ግምታዊ የግብር ቅንፍዎን ለማውጣት የሚያቅዱትን መጠን በማባዛት በማናቸውም ቅጣቶች ላይ ይጨምሩ. ጠቅላላ የገንዘቡ መጠን ምን ያህል መክፈል እንዳለብዎ ነው. እንዲሁም ማንኛቸውም የግዛት ግምታዎች ግምትም ሊገምቱ ይገባል.
ምሳሌ ምሳሌ
ከዚህ በላይ ያለው ሁኔታ ያጋጠማት አንባቢ ስለ ገቢዋ ወይም ታክስ ሁኔታ ምንም መረጃ አልሰጠችም, ስለዚህ ሂሳብ እንዴት እንደሚሰራ ለማየት ጥቂት ቁጥሮችን እናደርሳለን.
ለቤተሰብ ጉዳይ አስፈፃሚ እማወራዎች ብቁ እንደሚሆንባቸው እንናገር , ዕድሜዋ 35 ዓመት ሲሆን ገንዘቡን ስታወልቅ እና መሰረታዊ ቅነሳውን ከወሰደች እና ከተከፈለ በኋላ ገቢው $ 50,000 ዶላር ነው. ይህ በ 25 እጥፍ የግብር አዘጋጅ ያስቀምጣታል. ገቢዋ ለመንገድ ጥገና ክፍያ ለመክፈል $ 10,000 ዶላር ካወጣች ገቢው እስከ 60 000 ዶላር ይደርሳል, ነገር ግን በዚያው ውስጥ 25 በመቶ ግብር ግብር ይይዛል.
የፌደራል ግብር መከፈልዋ ለግብር ታክስ 25 በመቶ እና 10 በመቶ ቅጣትን, ወይም 3,500 ዶላር ይሆናል. ለ 10 በመቶ ቅጣቶች ተገዢ ናት ምክንያቱም ለመኪና ጥገናዎች መክፈል በህግ ቅጣት ዝርዝሮች ላይ የለም. በተጨማሪም ለስቴት የገቢ ታክሶች በመጠኑም ሆነ በወንጀል ሊያስቀጣ ትችላለች.
ሌሎች አማራጮች
ይህ $ 3,500 ተጨማሪ የፌዴራል ግብሮች እነዚህን የጡረታ ሒሳቦች የመጠቀም ዋጋ ነው. አንባቢ ምን ሌሎች አማራጮች አሉት?
በክሬዲት ካርድ ቀሪ ሂሳብ ላይ ወለድ መክፈል ትችላለች. ይህ የአንባቢ ካርድ ከ 10 በመቶ ጋር በየዓመቱ መቶኛ ያስመጣል, ይህ ማለት በ $ 10,000 የገንዘብ መጠን ላይ በዓመት ውስጥ $ 1000 ገንዘብን ማስገባት ትጀምራለች. ይህ በሂደቱ ውስጥ እንኳን ቀሪው ሚዛን እንዳለ ይቆጠራል.
ዝቅተኛ የክሬዲት ካርድ ክፍያ መክፈል ሂሳብ መክፈቻን በመጠቀም እና ክሬዲት ካርዱ በየወሩ ቢያንስ 2.5 ፐርሰንት ሚዛን እንደሚያስፈልግ ብናስብም አንባቢዎ የመኪና ጥገናውን ለመክፈል በአጠቃላይ ለ 20 ዓመታት ወለድ $ 4,888.25 ወለድ ይከፍላል.
ስለዚህ ጥሩው ዋጋ ምንድነው: አሁን $ 3,500 ወይም $ 20,800 ከ 20 ዓመታት በላይ ይክፈሉ? የግል ምርጫ ነው, ግን መልስ ጊዜው ያለፈበት የዱቤ ካርድ ሂሳብ መክፈልን ነው. አንድ ትልቅ የግብር ቢከፈል በሚከፈልበት ጊዜ ሁሉ መወገድ አለበት. ተጨማሪ ገንዘብ በሚገኝበት በማንኛውም ጊዜ ክሬዲት ካርድ በፍጥነት ሊከፈል ይችላል, ወይም የገንዘብ ችግር ሲከሰት በጣም በዝግታ ጊዜ.
አንባቢው ሌሎች አማራጮች አሉት? ብዙዎቹ 401 (k) እና 403 (ለ) እቅዶች ለሠራተኞች ብድር ይሰጣሉ, ምንም እንኳን ብድር ከ IRAዎች በህግ የተከለከለ ቢሆንም. እነዚህ ብድሮች አጭር ጊዜ የፋይናንስ ችግርን ለማሟላት እና ከግብር ግብር እና ከተጣለው ቅጣት ጋር ተያያዥነት ያላቸውን ቅጣትዎች ለመከላከል ያግዛሉ. እንዲሁም ዝቅተኛ የወለድ መጠኑን ይሸምራሉ, ተጨማሪ ገቢ ለማግኘትና አዲስ የፋይናንስ ሁኔታን ለመቆጣጠር ባጀት ይፈጥራሉ .
የግለሰብን ጡረታ ገንዘብ በጣም አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ ለግዜው እፈልጋለሁ: ከ 59 ዓ. ም በግማሽ ዓመት ውስጥ, ታክስ ከፋዩ ከተሰናከለ, ወይም ሌላ ቅጣቶች ተፈጻሚነት ካላቸው ሁኔታዎች ጋር ሲተገበሩ. የማሳሻሴትስ መድን ቅጣት .
ማሳሰቢያ: የግብር ህጎች በየጊዜው ይለዋወጣሉ, እና ለክፍያ ምክር ከግብር ባለሙያ ጋር መማከር አለብዎት . በዚህ ፅሁፍ ውስጥ ያለው መረጃ እንደ የታክስ ምክር አይደለም የታቀደ እና የግብር ምክርን ምትክ አይደለም.