የታክስ መለያዎች ከ IRA ዎች

በባህላዊ IRAs እና Roth IRAs ውስጥ ያሉ የታክስ መለያዎችን ማወዳደር

ለማቆየት እና ለመዋዕለ ንዋይ ከትራንስፖርት አካውንቶች ጋር በማወዳደር ትክክለኛውን ምርጫ ለማድረግ ከግምት የሚያስገባቸው በርካታ ተለዋዋጭ ነገሮች አሉ. በእርስዎ IRA ውስጥ ያሉ ሁሉንም የረጅም ጊዜ ቁጠባዎችዎን ማቆም ይኖርብዎታል? መቼ ቀረጥ የሚመለከቱ ሂሳቦችን መጠቀም የሚቻለው መቼ ነው? ወይስ ብዙ የተለያዩ የመለያ ዓይነቶችን ለመጠቀም ጥቅም አለው?

ለቀጣሪዎችና ለመዋዕለ ንዋይ ግቦችዎ ምርጥ የቁጥም አይነት ማግኘት ውስብስብ አይደለም.

መቼ እና ለምን የተወሰኑ የመለያ ዓይነቶች ከሌሎች እርስበርስ መውሰድ እንዳለብዎ መሰረታዊ መሰናከል ይኸውና:

የታክስ መለያዎችን መጠቀም የተሻለ በሚሆነው ጊዜ?

የታክስ መለያዎች ከመልዕክቱ ብዙ ፍቅር አያገኙም. «ግብር የሚከፈልበት» የሚለው ሐሳብ በሁሉም ቦታ ላይ ባለሀብቶች ላይ ጭንቀት, ብስጭት እና ቅሬታ ያቀርባል. ነገር ግን እንደ ታሪካዊ IRAs እና Roth IRAs ያሉ ታክስ-የተዛቡ ሂሳቦች ግብር በሚጣሉበት ጊዜ ብቻ ግብር የመክፈል ግዴታ አለባቸው.

የታክስ መለያዎችን ለመጠቀም ብዙ ጥሩ ምክንያቶች አሉ. ለምሳሌ, ለጡረታ ገንዘብ የሚያስቀምጡ ከሆነ እና 59 ፐርሰንት ከ 59 አመት በፊት ለቆዩ የረጅም ጊዜ ቁጠሮች እንደሚያስፈልጉ ታስባላችሁ, 10% "የቅድሚያ ማቃጠያ" ቅጣት ሊያስወግዱ እና ታጠቅዎት ካሉት IRA ዎችዎን እያደገ እንዲቆይ ማድረግ ይችላሉ. ይልቁንስ ግብር ከፋይ ሂሳቦችዎን ይቀበሉ.

በተጨማሪም ከተቀማጫዊ ሂሳቦች ላይ የሚወጣ ገንዘብ ከዳግሬሽ ኢራ (IRA) ወይም የ Roth IRAs ላይ ያልተሟላ ወጪ ከጠቅላላው የሂሳብ መጠን ይልቅ በመዋዕለ ንዋይ ማሻሻያዎች ላይ ታክስ ይደረጋል.

በታክስ ከፋይ ሂሳቦች ላይ የረጅም ጊዜ ትርፍ በ 15% ቅናሽ ታክስ ይደረጋል.

በዚህ ረገድ ቀረጥ የሚሰበሰቡ ሂሳቦች የታክስ ክፍፍልን ማልማት ተብሎ የሚጠራ ሲሆን ይህም በተለያዩ የቁጠባ ሂሳቦች ውስጥ የቁጠባና የኢንቨስትመንት ንብረቶችን በመዘርጋቱ ስጋቱ መቀነስ ነው. ለምሳሌ, እዚህ ላይ "አደጋ" ማለት ማንም ሰው ከዛሬ 10, 20 እና 30 ዓመታት በኋላ ምን ዓይነት የግብር ክፍያዎችን ወይም የታክስ ህጎች እንደሚፈጽም በትክክል መተንበይ አይቻልም.

የታክስ መለያዎች ከትርፋማ IRAs እና Roth IRAs ጋር

ታክስ የሚሞሉ መለያዎችን ለመጠቀም ሌላው ምክንያት በ IRA ላይ ለመዋዕለ ንዋይ ለማዋል ብቁ ለመሆን ስለማይችሉ ነው. በአጠቃላይ በ IRA ገንዘብ ለመቆጠብ የሚያስችል ገቢ ሊኖርዎት ይገባል. ስለዚህ, ስራ ከሌልዎ, መዋጮ አያደርጉም. ለዚህም ነው አዋቂዎች ለአካለ መጠን ያልደረሰ ልጅ, አብዛኛውን ጊዜ ለኮሌጅ ቁጠባ ዓላማ, በ Uniform Transfer-to Minors Act ( UTMA ) መሠረት የጥበቃ ደንብን ለመጠበቅ ይችላሉ .

አንዳንድ ሰዎች በጣም ብዙ ገንዘብ ስለሚያስገቡ ወይም ከ 401 (k) እና IRAs አመታዊ የማካተት ገደቦች አልፈው ለመቆየት ተጨማሪ ገንዘብ ሊያገኙ ስለሚችሉ አንዳንድ ሰዎች ለ IRA አስተዋፅኦ የማድረግ ዕድላቸው ከፍተኛ ነው. ለከፍተኛ ገቢ ማዳን - አንድ ሰው ከዓመት እስከ 250,000 ዶላር ገቢ ያገኛል - በጠቅላላ 23,500 ዶላር በ 401 (k) ውስጥ ይጨመራል እና IRAዎች እንኳን ከገቢያቸው 10% አይደሉም. ይህ ለ IRA ብቁ የሚሆኑት እና ከ 50 ዓመት በታች ናቸው.

ለግብር ማበልጸጊያ ጥቅሞች መመለስ, ዛሬ ለ 20 ዓመት ወይም ለ 30 ዓመታት ለጡረታ ጊዜ ጡረታ ለሚያገኙት ወጣት ጉዲፈቻ ወይም ወጣት ባልና ሚስት ዘመናዊ IRA (ቅድመ-ታክስ ቁጠባን) እንደሚመርጡ ይመርጣሉ ምክንያቱም እነሱ ዝቅተኛ የግብር ግብዓት ጡረታ በሚቆጠሩባቸው ዓመታት ውስጥ ከጡረታ ጊዜ በላይ ነው. ሃሳቡ አሁን ግብርን በከፍተኛ ፍጥነት ማስተላለፍ እና ዝቅተኛ ፍጥነት መክፈል ነው.

ነገር ግን ከገቢያቸው እየጨመረ በመጣቃትና የዋጋ ግሽበት እንዲሁም ከዛሬ 20 ወይም 30 አመታት ከፍ ያለ ከፍተኛ የፌደራል ግብር ታሳቢዎች ብዛት በመጨመሩ ወጣቱ ወይም ባልና ሚስት በጡረታ ጊዜ ከፍተኛው የታክስ አከባቢ ውስጥ ሊገቡ ይችላሉ.

ከአንድ ገንዘብ በላይ ገንዘብን ወይም የኢንቨስትመንት ሂሳብን በሚጠቀሙበት ወቅት ስማርት ነው

ለዚህም ነው ባህላዊው IRA የሞተ መሆኑንና በዚህ የግብር መደምደሚያ ላይ የ Roth IRA እና / ወይም ታክስ የሚከፈል ሂሳብን ወይም ሁለቱንም የመጠቀም ፍላጎት ነው. በቁጠባ ዓመታትዎ ውስጥ ከሚቆዩበት ጊዜ በበለጠ ዝቅተኛ ቀረጥ ክፍያ ውስጥ እንደሚገቡ እርግጠኛ ካልሆኑ ከ 401 (k) s እና ከባህላዊ IRA ዎች ውጭ የቁጠባና የኢንቬስትመንት መኪናዎችን መጠቀም አለብዎት.

ዘመናዊ የሆነ የቁጠባ ስትራቴጂ ቀጣሪዎ የተመሳሰለው መጠን እስከ 401 (k) ድረስ መዋጮ ነው. ለምሳሌ, ለእያንዳንዱ ዶላር 50 ሳንቲም ከከፈሉ እስከ 6% ካሳ ይከፍላሉ, ከዚያም ያንን ጠቃሚ ዋጋ ለማግኘት 6% ብቻ ያዋጡ.

በመቀጠልም, በ 2015 በ 5 ወር ውስጥ $ 5,500 ወይም ከዚያ በላይ ለሆኑ ሰዎች $ 6,500 በ Roth IRA ውስጥ ከፍተኛውን መጠን ይስጡ.

ተጨማሪ ገንዘብን ለመክፈል ከቻሉ, የታክስ የንግድ ዋስትና ሂሳብን ወይም የጋራ ተቀሪ ሂሳብን ይክፈቱ እና በተቻልዎ መጠን ያስቀምጡ. አንዴ ከጡረታ በኋላ ከ 10 ወይም 15 ዓመት እድሜው ውስጥ ከሆኑ በኋላ የ Roth ዕዳዎች መቀነስ እና የታክስ አካውንት መዋጮን ይጨምራሉ, በተለይም ቀደም ብለው ጡረታ እንደሚወስዱ (59 ፐርሜንት ከ 59 ዓመት በፊት) ማሰብ ይችላሉ.

አሁን የሚቀጥለው እርምጃ ለታክስ መለያዎች ምርጥ ኢንቨስትመንት ዓይነቶች የትኞቹ እንደሆኑ እና ለእነዚህ IRA ዎች የተሻሉ የኢንቨስትመንት ዓይነቶች ናቸው .

የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት መልኩ የታክስ ምክርን ወይም የምስክር ወረቀቶችን ለመግዛትም ሆነ ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.