እነዚህ ባንዳዊ የትራንስፖርት ሀብቶች ከፍተኛ ከፍተኛ ፍላጐት ላላቸው ኢንቨስትመንት ናቸው
ከፍተኛ መጠን ያላቸውን የትርፍ ፈላጮች ፍለጋ በሚፈልጉበት ጊዜ, ከፍተኛውን ምርት ብቻ ሳይሆን መፈለጉን ያረጋግጡ. ለመግዛት ምርጥ ገንዘብ ሲፈልጉ ከግምት ውስጥ የሚገቡ ሌሎች ባህሪያት አሉ.
ከፍተኛ ትርፍ ነጋዴዎች ምንድን ናቸው?
እንደ ጭራቅ ቁርጥራጮችን በመባል የሚታወቀው, ከፍተኛ መጠን ያለው ቦንድ ባላቸው ዝቅተኛ የአክሲዮን ደረጃዎች ምክንያት ከፍተኛ ትርፍ የሚከፍሉ ናቸው.
በተለየ መልኩ, ቦንዱን የሚያስተላልፉ ህጋዊ ቦርድ ጥራትን የጠበቀ የጥራት ደረጃ አሰጣጥ (ከ BBB ደረጃ በታች እና ዝቅተኛ ደረጃ ወይም በቦርድ ስር ከታች ከ Moody's ብድር ደረጃ አሰጣጥ ኤጀንሲዎች ዝቅተኛ ነው). የማስያዣ ገንዘቡ በማስያዣ ገንዘቡ በተሰጠው አካል ምክንያት የመጋለጥ አደጋ ምክኒያት (bond) ዝቅተኛ ክፍያ ሊሰጠው ይችላል.
ስለዚህ በበለጠ አንጻራዊ በሆነ አደጋ ምክንያት እነዚህን ቦንጭ የሚያስተላልፉ አካላት ባለሃብቶች ከፍተኛ መጠን ያለው ትርፍ ለመግዛትና ለሽያጭ የመክፈል ስጋት በመፍጠር ከፍተኛውን የወለድ መጠን ይከፍላሉ.
የግል የብድር ውጤት ያስቡ. ድሃ (ዝቅተኛ) ክሬዲት ያላቸው ዕዳዎች በአብዛኛው ጥሩ ብስለሽ ወይም ጥሩ ብድር ካገኙት ብድር ይልቅ በብድር ወይም በዱቤ ካርድ የገንዘብ መጠኖች ከፍ ያለ ወለድ ይከፍላሉ. ኮርፖሬሽኖች, የህዝብ ንብረቶች እና የስቴት, አካባቢያዊ እና የፌዴራል መንግስታት ሊሆኑ የሚችሉ የልማት ድርጅቶች ጋር ተመሳሳይ አንድ ፅንሰ ሃሳብ ነው.
ምርጥ የትራፊክ የፍጆታ የፍጆታ ገንዘብ መከላከያ ዘዴዎችን መምረጥ እንዴት እንደሚቻል
ከፍተኛ ወለድ የማስያዣ ገንዘቦችን ወይም ሌላ ኢንቨስትመንት ከመግዛታቸው በፊት በምርምር እና ትንታኔ ወቅት የሚሰጡ ብዙ ጥቂቶች አሉ.
ለከፍተኛ ከፍተኛ ደረጃ ያላቸውን ቦንጅዎች ለመምረጥ የተወሰኑ ቁልፍ ነጥቦችን ወይም መስፈርቶችን እነሆ:
- የሂሳብ ዓይነት: ፈንድ ውስጥ በታክስ ሂሳብ ውስጥ የሚከፈል ከሆነ, በፌደራል ገቢ መጠን ላይ ታክስ በማይከፈልበት ከፍተኛ ገቢ የሚሰራ የጋራ ማስያዣ ገንዘብ ለመግዛት ሊያስቡ ይችላሉ. ግብር የሚከፈልበት ገቢ እንደ IRAs እና 401 (k) የመሳሰሉ ለግብር የተላለፉ ሂሳቦች ጉዳይ አይደለም. ምክንያቱም ገቢው ለወደፊቱ ግብር የማይከፈልበት እና ከፍተኛ ትርፍ የማስያዣ ገንዘቡ በሂሳቡ ውስጥ ተይዞ ስለሚቆይ ነው.
- የግብር ማጠንከሪያ- ቀዳሚውን ነጥብ ከማጠናከን እና ከማብራራት አንፃር, የትራንስፖርት ነጻ የገንዘብ ማስያዣ ገንዘቦች በተለይ ለታክስ የግብር አቀማመጦች በጣም ጠቃሚ የሆኑ ሲሆን ታክስ የሚከፈልበት ገቢ ይቀንሰዋል. ባለሃብቶች ከግብር ነፃ የሆነ የገንዘብ ማስመለሻ ገንዘብ መጠቀም ያለውን ጥቅም ለመለካት, አንዳንድ ጊዜ ታክስ-ተኮር ውጤትን (ታክስ-ተመን) ተብሎ የሚጠራውን ግብር (ተመን) እኩል መጠን ማስላት ይችላሉ.
- ግብር-ተመጣጣኝ ግብዓት- ግብር-ተመጣጣኝ ትርፍ = የወለድ ተመን ÷ (1 - የግብር ታሪፍ)
- አደጋ ተጋላጭነት- ከፍተኛ ትርፍ የማስያዣ ገንዘቦች በትርፍ መጠን ተመላሽ ሊሆኑ ይችላሉ, ይህም ትርኢቱ ከተለመደው የማስያዣ ገንዘቦች አማካይ ከፍ ሊል ይችላል ማለት ነው. ሆኖም ግን, መውደቅ የበለጠ ከባድ ሊሆን ይችላል. ለምሳሌ, በ 2008 የብድር ቀውስ ከፍተኛው የጥቁር የቀን መቁጠሪያ አመት, ከፍተኛ ከፍተኛ የወለድ ገንዘብ ልውውጦች ከ 5 ወደ 10 በመቶ ሲቀንስ, አብዛኛው የተለመደው ቦንድ ገንዘብ ከ 5 ወደ 10 በመቶ ጨምሯል. በቀጣዩ ዓመት በ 2009 ከፍተኛ የወለድ ማስያዣ ገንዘብ ከ 10 በመቶ ወደ 20 በመቶ አድጓል. በተለምዶ የሽያጭ ገንዘብ በ 5 እስከ 7 በመቶ በቋሚነት ይቀጥላል. የታችኛው መስመር: በፍጥነት ከተለዋዋጭ ዋጋ ቢያስይዎ, ከፍተኛ ትርፍ የማስያዣ ገንዘቦች ለእርስዎ ምርጥ ምርጫ ላይሆኑ ይችላሉ. የተሻለ ግንዛቤ ከቢግየር ባርክሌይስ የአሜሪካ ኮርፖሬሽን ቦርድ ኢንዴክስ የሚከታተለው የ Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) ሊኖረው ይችላል.
- ሌሎች የፖርትፎሊዮ ኃላፊዎች ምንም እንኳን ከፍተኛ የወለድ ማስያዣ ገንዘቦች በተለመደው የማስያዣ ገንዘቦች ውስጥ ከገበያ አደጋ የበለጠ ከፍተኛ ቢሆንም, ከተለያዩ የልጅነት ልውውጦች ጎን ለጎን ሊስማሙ ይችላሉ. ለምሳሌ, አስቀድመው የብድር መረጃ ጠቋሚ (ኢንሹራን ከፋይ) (ኢንቨስት) ፈንድ ካለዎት, እንዲሁም የተለያዩ አክሲዮኖች ቢኖሩ, ከፍተኛ ትርፍ የማስያዣ ገንዘብ (fund-to-fund) ከፍልዎ ወደ ፖርትፎሊዮ በማቀላቀል (multifaceti) ላይ ማራመድ ይችላል.
ምርጥ-ከፍተኛ የፍጆታ ዶንጂ ፈንድ
ምንም ዓይነት ባለማሳወቅ-ሁሉም-ከፍቃቶች-ሁሉም ከፍተኛ-ወለድ ወለድ ፈንድ ስለሌሉ, የተለያየ መጠን ያላቸው ፖርትፎሊዮዎችን ለማጣራት መልካም ጠቀሜታ ሊሆኑ የሚችሉ አሥር ጥይቶችን እናሳያለን.
የትኛውም ቅደም ተከተል ባልተረጋገጠ መልኩ ከፍተኛ ከፍተኛ ደረጃ ላላቸው የማስያዣ ገንዘቦ ከፍተኛ ምርጫዎቻችን እዚህ አሉን.
- Vanguard High- Yield Tax-Exempt (VWAHX): ከፍተኛ ምርት የሚፈልጉ ከሆነ እና ዝቅተኛ ዋጋ ያለው የጋራ መጠቀሚያ ፈንድ ዝቅተኛ ወጭ ለመቀነስ የሚፈልጉ ከሆነ, VWAHX ለፍላጎቶችዎ የተሻሉ ሊሆኑ ይችላሉ. በፋዳራሌ ዯረጃ ከቀረጥ በተጨማሪ ከ 2,000 በሚበዙ የከተማ ማህበራት ሊይ ያተኩራለ. ለ VWAHX የክፍያ SEC 2.87 በመቶ እና የተገቢው ሬሾው 0.19 በመቶ ብቻ ነው ወይም $ ለ $ 10,000 በ ተከፈተ. ዝቅተኛው የመነሻ ኢንቬስትመንት $ 3,000 ዶላር ነው. ከአብዛኛዎቹ የቫ ጀንጀር የመቀናጀት ገንዘቦች ጋር, ልክ የአነስተኛ ግዢዎች መጠን ሲጨምር, አነስተኛውን የአነስተኛ ኢንቨስትመንት 50,000 ዶላር ካነሱ ዝቅተኛ ወጭ ሬሾን ሊያገኙ ይችላሉ.
- Vanguard የረጅም ጊዜ ኢንቨስትመንት ደረጃ ቢል ቦርድ (VWESX): ከፍ ያለ ምርት ጋር ሲነጻጸር ባለሃብቶች ከፍተኛ የገበያ አደጋ እንደሚጠብቁ, ከባለአንድነት የብድር ገንዘብ ጋር ሲነጻጸሩ የተሻለ ይሆናል. ሆኖም ግን, VWESX ከሚያስፈልገው ወለዶች ጋር ሲነፃፀር ከፍተኛ ምርት እና ዝቅተኛ አንጻራዊ ጥምረት አለው. የረጅም ጊዜ ጥሬ ገንዘቦች በአጠቃላይ የአጭርና እና መካከለኛ-ጊዜ ወለዶች ከፍ ያለ ከፍተኛ ትርፍ የሚከፍሉ ሲሆን በ VWESX ውስጥ ያለው የአማካይ የብድር ድግግሞሽ አነስተኛ ኢንቨስትመንት ደረጃ ክሬዲት ጥራት ነው . የ VWESX የወቅቱ ዋጋ 3.57 በመቶ ነው, ወጪዎች 0.22 በመቶ ናቸው, እና ዝቅተኛው የመጀመሪያ የኢንቨስትመንት ዋጋ 3000 ዶላር ነው. ለረጅም ጊዜ የማስያዣ ገንዘቦች ጥንቃቄዎች- የወለድ ተመን ከፍተኛነት ከሁለቱ አማካይ የዕረፍት ጊዜ አንፃር ከሚይዙ ወለድ ፈንድ ከፍ ያለ ነው. ትርጉምን: ዋጋዎች እየጨመረ በሚሄድ የወለድ ምጣኔ አካባቢ ሊወድቁ ይችላሉ. ይሁን እንጂ የረጅም ጊዜ አፈጻጸም ከአጭር ጊዜ የማስያዣ ገንዘብ የበለጠ እንደሚሆን ይጠበቃል.
- T. Rowe Price Corporate Revenue (PRPIX): በጣም ብዙ ብድርን አደጋ ሳይጋቡ ጥሩ ምርት የሚከፈል ሌላ ከፍተኛ የብድር ገንዘብ ነው PRPIX. በመካከለኛ የጊዜ ገደብ ውስጥ ቃል የተገባው ማስያዣ ገንዘብ እንደመሆን መጠን የ PRPIX የባለአንድነት የብድር ወለድ እንደ ረጅም ጊዜ የማስያዣ ገንዘብ አይወስድም. እነዚህን ዋና ዋና ባህሪያት በአነስተኛ ወጪዎች (0.60 በመቶ) እና ልምድ ላላቸው ስራዎች (ከ 2003 ጀምሮ) ያዋህዱ እና ለመግዛት ከምርቱ ከፍተኛ ከፍተኛ የትርፍ ፍጆታ የገንዘብ ጥቅሞች አንዱ ነዎት. ለ PRPIX የመጀመሪያ ዝቅተኛ ኢንቨስትመንት $ 2,500 ነው.
- በታማኝነት ላይ ከፍተኛ ገቢ (SPHIX): ከፍተኛው ቅድሚያ የሚሰጠው ምርት ከሆነ, SPHIX ጥሩ ምርጫ ነው. በአሁኑ ወቅት 5.23 በመቶ የሚሆነው የወጪ ንግድ መጠን ለብድሩ የተጋባ ከሚባሉት ውስጥ በጣም ጥሩ ነው, የ 0.72 በመቶ የወጪው መጠን ደግሞ ምክንያታዊ ነው. ይሁን እንጂ አብዛኛዎቹ የእርዳታዎቹ የብድር ጥራት ከዚህ በታች ያለው የኢንቨስትመንት ደረጃ ነው. ስለዚህ ጥሩ ጥሩ የማስመሰጊያ ገንዘብ እየፈለጉ ከሆነ, SPHIX በእርግጥ ዋጋ አለው. ዝቅተኛው የመጀመርያ ኢንቨስትመንት $ 2,500 ነው.
- Fidelity Short Duration High Income (FSAHX): ከፍተኛ አፈጻጸም የሚፈልጉ ነገር ግን ዝቅተኛ የወለድ አደጋ ሊያስፈልጋቸው የሚፈልጉ ባለሀብቶች FSAHX ን ለመመልከት ይፈልጋሉ. ዝቅተኛ የብድር ጥራት የራሱ የገበያ ስጋት ይፈጥራል ነገር ግን የንግዱ ፍሰት ከፍተኛ ምርት (4.03 በመቶ) እና የአጭር ጊዜ አማካኝ ቆይታ የወለድ መጠን አደጋን ይቀንሳል, በተለይም እየጨመረ የመጣ የወለድ ምጣኔ አካባቢ ነው. የ FSAHX ወጪዎች 0.80 በመቶ እና ዝቅተኛ የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት $ 2,500 ነው.
- Fidelity Capital & Revenue (FAGIX)-ይህ ፈንድ ከፍተኛ ዋጋ የሚሰጠው ቦታ ሲሆን ይህም በንብረቱ የተወሰነ ድርሻ (ሃያ 20 በመቶ) ለትርፍ ክፍፍል ይመድባል. እሴቶቹ ለትራፊክ መጋለጥ ትንሽ ለገበያ ያጋልጠዋል, ነገር ግን ከጊዜ በኋላ ጭማቂዎችን ሊያመጣ ይችላል. የ FAGIX የወቅቱን የ 3 ነጥብ 60 በመቶ እና የወጪ ጥምርታ 0.73 በመቶ ነው. ዝቅተኛው የመጀመርያ ኢንቨስትመንት $ 2,500 ነው.
- Vanguard High- Yield Corporation (VWEHX): ከፍተኛ ትርፍ የሚፈልጉ እና የበለጠውን ዕዳ ለመውሰድ የሚፈልጉ ነጋዴዎች በ VWEHX ውስጥ እንደሚታዩት ይሆናል. አብዛኛው ፖርትፎሊዮ ከሚኖረው ኢንቨስትመንት አንፃር ሲሆን ግን 4.78 በመቶ እና ዝቅተኛ ወጪዎች 0.23 በመቶ ለከፍተኛ የግብ ኢንቨስተሮች የደስታ ዋጋ ሊሆኑ ይችላሉ. ዝቅተኛው የመነሻ ኢንቬስትመንት $ 3,000 ዶላር ነው.
- የቫንጀር የረጅም ጊዜ የኮርፖሬት ቦንድ ማውጫ (VLTCX) ዝቅተኛ ዋጋ ያላቸው የኢንዶክትመንትን ገንዘብ የሚወዱ ከሆነ እና ከፍተኛ ምርት የሚፈልጉ ከሆነ VLTCX በፖፕሎይዎ ላይ ከመጨመርዎት አጭር ዝርዝር ውስጥ መሆን ይኖርበታል. ይህ የገንዘብ ድጎማ በቪጋርድ አድሚራል አክሲዮኖች ብቻ የሚገኝ ሲሆን ይህም ለመጀመር ቢያንስ 10,000 ዶላር ኢንቨስትመንትን ለመጨመር ቢፈልግ, 0.07 በመቶ ዝቅተኛውን ወጪ እና በአሁኑ ወቅት ደግሞ 4.07 በመቶ የአሜሪካን ዶላር ተመጣጣኝ ፈንድ ግምት.
- የካሊፎርኒያ የረጅም ጊዜ የግብር ነጻነት (VCITX) ምንም እንኳን VCITX የመንግስት ማዘጋጃ ቤት (ቢቱካን) ቢሲኤም ቢሆንም የፌደራል ደረጃና በክፍለ ግዛት (ከፌደራል ደረጃ እና ከመንግስት ደረጃ) ). የከተማ ማስታረሻ ገንዘብ ሁልጊዜ ከፍተኛውን ምርት ብቻ አያቀርብም. ነገር ግን ከፍተኛ ገቢ በሚያስቀምጥበት ግዛት ሲኖሩ, የፌደራል እና የፌደራል የታክስ ከፋዮች ውጤታማነት ከፍተኛ ሊሆን ይችላል. የ VCITX ን መጠን 2.30 በመቶ ነው. ከግብር ጋር የሚመጣጠን እሴት ሲያስገቡ ወደ 3.5 በመቶ ያድጋል. የ VCITX ወጪዎች 0.19 በመቶ እና ዝቅተኛ የመጀመሪያ መዋዕለ ንዋይ 3,000 ዶላር ነው.
- የኒው ዮርክ የረጅም ጊዜ የግብር ነጻነት (VNYTX) በተመሳሳይ መልኩ በካሊፎርኒያ ከፍተኛ ገቢ ላላቸው ኢንቬስተሮች VCITX ጥሩ ምርጫ ሊሆን ይችላል, የኒው ዮርክ ባለሃብቶች ወደ VNYTX ሊያስቡ ይችላሉ. የታክስ ነጻነት ገንዘቦች ጥቅሞች ለግብር ሂሳቦች ብቻ መሆናቸውን ያስታውሱ. የ VYYTX ን መጠን 2.27 በመቶ እና ለአብዛኞቹ የኒው ዮርክ ነዋሪዎች የግብር-ተመጣጣኝ ምርታማነት ከ 3.0 በመቶ በላይ ይሆናል. የሲ.ሲ.ኦ.ካ. ወጪዎች 0.19 በመቶ እና ዝቅተኛ የመጀመሪያ ኢንቨስትመንት $ 3,000 ነው.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.