የታክስ ልዩነት (Diversification) እና እንዴት ሊረዳዎት ይችላል?
የግብር ልዩነት ፍቺ
የታክስ ማሰባሰብ ማለት ከአንድ በላይ የአካውንት አይነት የመዋዕለ ንዋይ ገቢዎችን የሚያመለክት የፋይናንስ ቃል ነው.
የታክስ ማሰባሰብ ከንብረት አከባቢ ( ከንብረት ምደባ ጋር ላለመጋለጥ) ተመሳሳይ ነው, ይህም የኢንቨስትመንት ገንዘቦችን በተለያዩ የመለያ ዓይነቶች (የመዋዕለ ንዋይ ሀብቶች መገኛ ቦታ ) እና በእነዚያ አካውንቶች ላይ በተሻለ ሁኔታ የሚሰሩ ምርጥ የኢንቨስትመንት ዓይነቶችን መምረጥ ነው.
ሁለቱ መሠረታዊ የኢንቨስትመንት ሂሳብ ዓይነቶች ግብር ቀረጥና ታክስ-ተዘግተዋል. በታክስ መለያዎች ላይ ሲያስገቡ የሚከፍሉት የገንዘብ መጠን ታክስ አይከፈልም ወይም ግብር ታግዷል. ይልቁን ኢንቨስትመንት በተከፈለ ዋጋ ላይ በሚሆን ዋጋ በሚሸጥበት ጊዜ, ባለሃብቱ በዓመቱ ውስጥ በሚገኙ ክፍያዎች ላይ ታክስ ይደረጋል. እንደ IRAs እና 401 (k) የመሳሰሉ በታክስ-ተከፋይ ሂሳቦች ውስጥ, የተረከበው ገንዘብ እስኪነሳ ድረስ ከግብር ነጻ ነው.
ታክስ ካልሆነ በስተቀር ምን ይከሰታል
የተለመደው ጥበብ እንደ የጡረታ ቁጠባን የመሳሰሉ ሁሉንም የረጅም ጊዜ ቁጠሮች, በመጀመሪያ ወደ 401 (k), በአሠሪው እና ቢያንስ እስከ አሠሪው ተዛማጅ ካለ ከተገኘ እና ለሌላ ለማንኛውም ገንዘብ ለ Roth IRA አስተዋፅኦ ማበርከት እንደሚቻል ይናገራል. .
በአጠቃላይ ይሄ ጥሩ ምክር ነው. ይሁን እንጂ ብዙ ባለሀብቶች በአሁኑ ጊዜ ታክስ የሚከፈልበትን ገቢ ለመቀነስ ሲባል ለአሠሪዎ ከዚህ በላይ ያለውን 401 (k) በማሳደግ ስህተት ያደርጋሉ. ወይም ደግሞ በ Roth IRA ፋንታ በተለመደው IRA ውስጥ ከፍተኛ ገንዘብን ሊያደርጉ እና በ (አሁን ካለው የግብር ቁጠባ) ጋር ተመሳሳይ የሆነ ገንዘብን ሊያወጡ ይችላሉ.
ይህ ስህተት ሊሆን ይችላል ምክንያቱ አብዛኛዎቹ ወይም ሁሉም ባለሀብቶች የረጅም ጊዜ ቁጠባዎች ለግብር የተላለፉ ተቀማጭ ሂሳቦች ሙሉ ለሙሉ ሊመደቡ ይችላሉ. ለምን ይሄ ችግር ነው? ሁሉም የጡረታ አበልዎ በ 401 (k) እና በተለምዷዊ IRA ባሉ ግብር ከፋዮች ከሆኑ በግብር ጊዜ ውስጥ በጡረታዎ ውስጥ የሚገኘው ገቢ ብቻ ከነዚህ መለያዎች ውስጥ ከሆነ ከፍተኛ ግብር መክፈል ይችላሉ. ለነዚህ መለያዎች ግብር መክፈል ባይሆንም, አጭቆቹ በጠቅላላው የፌደራል ገቢ ግብር ታክስ መቶኛ 100% ግብር ይቆማሉ. ስለዚህ የግብር ተመኖች ከፍ ያለ መጠን ቢኖር ወይም በታሪኩ ውስጥ የግብር አከፋፋይዎ በሂደትዎ ከፍ እያለ ቢሆን የበለጠ ሊሆን የሚችል ከሆነ, እንደ ታክስ የሚጨመሩ ሂሳቦች እና / ወይም Roth IRA ያሉ ሌሎች የመለያ ዓይነቶች ካሎት ይልቅ ተጨማሪ ቀረጥ ሊከፍሉ ይችላሉ.
እንዲሁም ሙሉ የሶሻል ሴኩሪቲ ጥቅሞች ለማግኘት ብቁ መሆን ከመጀመራቸው በፊት ጡረታ መውጣትን ከፈለጉ, በእነዚያ የመጀመሪያዎቹ የጡረታ ዓመታት ጡረታዎች ዝቅተኛ (ወይም ምንም ሳይከፍሉ) የሚከፈልበትን ሂሣብ ማግኘት በጣም ብልህ ነው.
ለበለጠ መረጃ በዚህ ርዕስ ላይ የቀድሞው IRA ሙታን ነውን?
የታክስ ልዩነት ጥቅሞች
አስቀድመው ገምተው እንደሚገምቱት የግብር ብዝነትን (የተለያዩ የመለያ ዓይነቶችን በማጠራቀሚያ ላይ ማራዘም) ከሌሎች የኢንቨስትመንት መስፋፋት ጋር የሚያመጣው ጥቅም አደጋን ለመቀነስ ነው.
ለምሳሌ, ለታክስ ሂሳቦች የረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ ግብር ለመክፈል 15% ነው. ይሁን እንጂ በከፍተኛው የፌደራል የገቢ ግብር ግብዓት ላይ የታክስ ቀስቃሽ መለያዎች ታክስ ይደረጋሉ (ወይም ባልና ሚስት በጋራ ሲያስገቡ). ይህ ለብዙ ጡረተኞች 25% ወይም ከዚያ በላይ ሊሆን ይችላል.
በተጨማሪም, 401 (k) እና ባህላዊ IRA ገንዘብዎን ሳይታዘዙ እና እያደገ ሲሄዱ ከግብር ዕዳዎን ማግኘት ይችላሉ. ስለዚህ ከተከፈለ ሂሳቦች እና Roth IRA ዎች በቅድሚያ ከጡረታ መውጣትና ታክስ ከፋይ መለያዎች ማቋረጥ ጥሩ ነው.
ከ 59 ½ ዓመት እድሜ በፊት ለመቆየት ከፈለጉ, 401 (k) እና ባህላዊ IRA ቁጠባዎች 10% "የቅድሚያ ማቃጠል ቅጣት" ሲያጋጥማቸው ታክስ የሚከፈልባቸው ሂሳቦች ጠቃሚ ሊሆኑ ይችላሉ.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.