ሕጉ ለኬር ክሬዲት ካርድ ደንበኞች ጥበቃ አድርጎታል
የካርታ ካርድ ሕግ በአሁኑ ጊዜ ባለው የክሬዲት ካርድ ህግ ላይ ጉልህ ለውጦችን ያደርጋል. የወለድ መጠን ጭማሪን, የክፍያ አከፋፈል መግለጫዎችን, የተራዘመ ክፍያዎችን እና የክፍያ ቀናትን በተመለከተ ደንቦችን ጨምሮ.
አብዛኛዎቹ የ CARD ህግ አካል እስከ ፌብሯሪ 22, 2010 ድረስ ሥራ ላይ አልዋለም ነበር, ነገር ግን አንዳንድ ከህጉ ነሐሴ 20, 2009 ጀምሮ ሕጉ ተግባራዊ ሆነዋል. ከ 2009 አሠራር ጋር የተደረጉ አንዳንድ ወሳኝ ለውጦች ከዚህ በታች ተዘርዝረዋል.
የፍላጎት ቅድመ ማስታወቂያ
ከኦገስት 20, 2009 ጀምሮ, የብድር ካርድ ሰጪዎች ቢያንስ ቢያንስ የ 45 ቀን ቅድመ ክፍያ ማሳሰቢያ ማስታወቂያ ወይም ሌሎች ከፍተኛ የብድር ካርድ ለውጦች እንዲላኩ ይጠበቅባቸዋል. ሌሎች ከፍተኛ ጉልህ ለውጦችም ያለምንም ክፍያ ወይም የገንዘብ ክፍያ ይጨምራሉ. የብድር ካርድ ባለቤቶች ለውጡን ለመተው ወይም ላለመቀበል የመምረጥ መብታቸውን ማሳወቅ አለባቸው. ሕጉ የዱቤ ካርድ ኩባንያዎች አስቀድመው የፍላጎት ጭማሪ ማሳሰቢያ እንዲሰጡ ቢጠይቁም, ይህ ድርጊት ዝቅተኛ የክፍያ ጭማሪዎች ቅድመ ማሳሰቢያዎችን አያስፈልግም.
ለመምረጥ ምርጫ አይኖርም
ከዱቤ ካርድ ለውጦ ችለው ለመምረጥ ከወሰኑና የዱቤ ካርድዎን ሲዘጋ ካዩ, ሂሳብዎን ስለለቀቁ ወይም ሂሳቡን ሙሉ በሙሉ በመክፈል እንዲከፍሉ ስለሚፈልጉ የካርድ ሰጪዎ ተጨማሪ ክፍያን ሊያስከፍል አይችልም.
የእርስዎ የብድር ካርድ ሰጪ ሊያደርግ ይችላል-ወርሃዊ ክፍያዎ እስከ 100% (በድርብ) እንዲጨምር ያድርጉ, ቀሪ ሂሳብዎን በአምስት አመት ውስጥ እንዲከፍሉ ይጠየቃሉ, ወይም የክፍያ ዕዳዎን እኩል ሊተካ ይችላል.
ነባር ሚዛኖች ላይ የሂሳብ መጨመር የለም
የክሬዲት ካርድ ሰጪዎች በአንዳንድ ሁኔታዎች ላይ ካልሆነ በስተቀር የወለድዎን የወለድ መጠንን አሁን ባለው ሚዛን ለመጨመር አይችሉም (ተመላላሽ ድግግሞሽ ጭማሪ አይጨምርም).
በወለድ መጠን መጨመር ላይ ገደቦች
በአንዳንድ ሁኔታዎች ካልሆነ በቀር የብድር ክፍያ ፈላጊዎች የወለድ ምጣኔዎችን ከፍት ማድረግ አይችሉም.
- የማስተዋወቂያ ወለድ ጊዜው አልፎበታል . የዱቤ ካርድ ሰጪ የማስተዋወቂያ ፍጥነት ከመጀመሩ በፊት ማስታወቂያ የማስተዋወቂያ ሂደቱ ለምን ያህል ጊዜ እንደሚቆይ እና የማስተዋወቂያ ፍጥነት ጊዜው ሲጠናቀቅ የወለድ መጠን ምን ያህል ሊሆን እንደሚችል ይወቁ. የማስታወቂያ ክፍያዎች ቢያንስ ስድስት ወር ሊቆዩ ይገባል.
- የዱቤ ካርድዎ የብድር ካርድ ሰጪው ቁጥጥር የማይደረግበትና በአጠቃላይ ህዝብ ሊታይ የሚችል ተለዋዋጭ የወለድ መጠን አለው .
- ችግር ገጠመኝ ጨርሰዋል ወይም ችግር ገጠመኝ ተከስቷል . የወለድ መጠን በፕሮግራሙ ከመጀመርዎ በፊት ከነበረው በላይ መሆን አይችልም. በተጨማሪም ፕሮግራሙ ከመጠናቀቁ በፊት ፕሮግራሙ ከመጠናቀቁ በፊት ወለድ የተጠናቀቀ ወይም የመሰረዝ ከሆነ የወለድ መጠን ምን ያህል እንደሚሆን ማሳወቅ ይኖርብዎታል.
- በአነስተኛ ክሬዲት ካርድዎ ዘግይቶ ከ 60 ቀናት በላይ ቆይተዋል. በቀጣይ ክፍያዎች ምክንያት የወለድ ተመንዎ ከተጨመረ, የወለድ መጠን ለምን እንደተጨመረ የሚናገሩ ከሆነ የወለድ ተመንዎ ከፍ ሲያደርግ ማስታወሻ ሊደርሰዎት ይገባል. ለሚቀጥሉት ስድስት ወራት ዝቅተኛ ክፍያዎን ካጠናቀቁ, የካርድዎ ፈቃድ የወለድዎን መጠን ለመቀነስ ይጠየቃል.
በአዲስ መለያዎች ላይ ምንም የክፍያ መጨመር የለም
አዲስ የዱቤ ካርድ መለያ ከከፈትክ, ከዚህ በፊት ከተገለጹት ሁኔታዎች በስተቀር, የእርስዎ ካርድ አበል በሂሳቡ የመጀመሪያዎቹ 12 ወሮች ውስጥ የእርስዎን የወለድ ተመን ሊያሳድገው አይችልም.
የተራዘመ መጨመር በየሁለት ዓመቱ መገምገም አለበት
የወለድ መጠን ከተጨመረ በኋላ, የብድር ካርድ ሰጪው ሂሳቡን በየስድስት ወራቱ መገምገም አለበት. በመጀመሪያ ደረጃ የወለድ መጠን መጨመር ተለዋዋጭ ከሆነ, የካርድ ፈቃድ የሚሰጠው የወለድ መጠንን መቀነስ አለበት.
ከልክ በላይ ገደቦች ለመግባት መርጠህ ለመግባት
የካርድ ኩባንያዎች ከመጠን በላይ-ገደብ እንዲከፍሉ እድል ለመስጠት የኩባንያ ካርድ ሰጪዎች ይጠየቃሉ. የካርድ ባለቤቶች በሂደት ላይ ያለ ትርፍ ግብይት እንዲካሄዱ ካልፈቀዱ በስተቀር, ከብድሩ ገደብ በላይ የሆኑ ግብይቶች ውድቅ መሆን አለባቸው.
መርጠው ከመግባታቸው በፊት, የካርድ ባለቤቶች የደንበኛው ክፍያ መጠን መናገር አለባቸው. ከመጠን በላይ-ገደቦች ላይ የተመረጠ የካርድ ባለቤት በማንኛውም ጊዜ የመውጣት መብት አለው.
ከልክ በላይ ገደቦች ላይ ገደቦች
ከመጠን በላይ-ገደቡ ክፍያ በአንድ የክፍያ አከፋፈል ወቅት አንድ ጊዜ ብቻ እና በሶስት ተከታታይ የክፍያ ዑደቶች ብቻ የሚከፍሉት ቀሪ ሒሳብዎን ከብድር ገደቡ በታች ካላደረጉ እና እንደገና ቢሻገሩ ወይም የብድር መጠን ገደብ ጭማሪ ካላገኙ አዲስ ገደብ.
ክፍያዎች በቀን ተቀባይነት እንዲያገኙ መታከም አለባቸው
በማንኛውም ሰዓት በ 5 00 ፒ.ኤም. የተቀበለ ማንኛውም ክፍያ በወቅቱ በጊዜ ይወሰዳል. የክፍያ ማቅረቢያዎ ቀን በየወሩ ተመሳሳይ ቀን መሆን አለበት. ክፍያ የሚፈፀመበት ቀንዎ በእረፍት, ቅዳሜና እሁድ ወይም በሌላ ቀን የካርድዎ ሰጪዎች ክፍያዎችን አይቀበልም ካለ, ክፍያዎ በሚቀጥለው የሥራ ቀን ሳይስተካከል ያለ ያለፈቃድ ቅጣት ሊካሄድ ይችላል.
አንድ የካርድ ተወካይ በአካባቢው ቅርንጫፍ ክፍያን ከተቀበለ በአካባቢው ቅርንጫፍ ላይ የሚከፈል ማንኛውም ክፍያ በዚያኑ ቀን ማረም ይኖርበታል.
ከላይ-ዝቅተኛ ክፍያዎች በትክክል ክፍፍል አለባቸው
ከተቀነሰበት ወለድ ጋር ካልሆነ በስተቀር ቀዳሚው ከፍተኛ ከፍተኛ የወለድ መጠን ይከተላል. ቀሪ ክፍያ ተስተካክሎ ካለዎት, ሁሉም ክፍያዎች በማስተዋወቂያዎቹ ውስጥ ባሉት ሁለት የመጨረሻ የክፍያ ዑደቶች ወደዚያ ቀናቶች ይሄዳሉ.
ለታሸቀጠ ካርድ የሚሰጥ ቀነ-ቀየር የለም
የእርስዎ ክሬዲት ካርድ ሰጪ ለፖስታ አድራሻ ወይም የክፍያ ሂደቱ ላይ ለውጥ ስለደረጉ ክፍያዎ ሳይከፈልዎ ክፍያ እንዲከፈልበት አይደረግም. ይህም ለውጡ ከተረጋገጠ በኋላ ለ 60 ቀኖች ለተቀበሉት ክፍያዎችን ይመለከታል.
ለክፍያ ዘዴ አይከፍልም
በደንበኛ አገልግሎት ተወካይ ሊቆጣጠረው የሚገባ የተፋጠነ ክፍያ ካልጠየቁ, በክሬዲት ካርድዎ ላይ የተመሠረቱ የብድር ካርድ ሰጪዎች ክፍያ አይጠይቁም.
ሂሳብዎን ለመክፈል ጊዜ መሰጠት አለብዎት
የዱቤ ካርድ ሰጪዎን መክፈያ ወረቀትዎን ቢያንስ በ 21 ቀናት ውስጥ አስቀድሞ መላክ አለበት. የሂሳብ አከፋፈል መግለጫዎ በደብዳቤ ካልተላከ ወይም ለክሬዲት ካርድዎ መክፈልዎ ቢያንስ 21 ቀናት ቀደም ብሎ ከተሰጠዎት, የዘገየ ክፍያ አይጠየቁም.
በበጎ ፈቃድ ዘመን ራስዎ መክፈል አለቦት
የዱቤ ካርድዎ ቀሪ ሂሳብዎ ሙሉ በሙሉ መክፈል የሚችሉበት እና የገንዘብ ክፍያ እንዳይኖርበት የችሮታ ጊዜ ካለ, የፋይናንስ ክፍያ ወደ ሂሳብዎ ከመጨመሩ በፊት መግለጫዎ በፖስታ መላክ ወይም ለርስዎ መላክ አለበት.
ዩኒቨርሳል ነባሪ ነባሪው ታግዷል
ሁለንተናዊ ነባሪው በክሬዲት ካርድ ስምምነትዎ ውስጥ ያለ ክርክር ሲሆን ይህም ካርድዎ ላኪ በማንኛውም በማንኛውም ምክንያት የእርስዎን የፍጆታ መጠን በማንኛውም ሰዓት ለማሳደግ ያስችለዋል. ክሬዲት ካርድ ሰጪዎች ይህንን ክስ ወደ ሌላ የብድር ካርድ ክፍያ ለመፈጸም ዘግይተው ሲዘገበው ቅጣቱ የወለድ መጠኑን ለመተግበር ተጠቅመውበታል. የ CARD ህግ ሁለንተናዊ ነባሪን ይገድባል.
ድርብ የክፍያ ደረሰኝ የፋይናንስ ወጪዎች ታግደዋል
የፋይናንስ ክፍያን ለማስላት ያለው ድርብ የሂሳብ አከፋፈል ሒሳብ ዘዴ በ CARD አንቀጽ ህግ መሰረት ነው. ክሬዲት ካርድ ሰጪዎች ከአሁን በፊት ከክፍያ ዑደት የወለድ ሂሳብ መክፈል አይችሉም. በተጨማሪም አስቀድመው የተከፈለባቸውን ሚዛኖች ላይ ወለድ ማስከፈል አይችሉም. የሂሳብ አከፋፈል ስህተት ወይም በምላሽ ቼክ የተከፈለ የፋይናንስ ክፍያ ለሆኑ የፋይናንስ ክፍያዎች የተለየ ገንዘብ ይደረግለታል.
ለቢዝነስ ብድር ካርዶች የመጀመሪያ ደንቦች ገደብ
በመጀመሪያው ዓመት, በትንሽ የብድር ካርድ ክሬዲት የተከሰተ ማንኛውም ክፍያ ከ 25% በላይ የዱቤ ገደብ ሊበልጥ አይችልም. በክሬዲት ካርድ $ 400 ክሬዲት ገደብ ላይ, የክሬዲት ካርድ ሲከፈት የተከፈለባቸው አጠቃላይ ክፍያዎች ከ $ 100 በላይ መሆን አይችሉም. ይህ ዘግይቶ ክፍያ ክፍያዎች, ከመጠን በላይ-ክፍያዎችን እና የተመለሰ ክፍያዎችን አያካትትም.
አነስተኛ የክፍያ ማስጠንቀቂያዎች በክፍያ መግለጫዎች ላይ መታየት አለባቸው
በ CARD ህግ መሰረት, የብድር ካርድ ሰጪዎች አነስተኛውን ክፍያ ብቻ የሚከፍሉበትን ወጪ መግለፅ ይጀምራሉ. የሂሳብ አከፋፈል ዓረፍተ ሐሳቦች አሁን ይህንን መግለጫ (ወይንም አንድ ዓይነት የሆነ ነገር) ማካተት አለባቸው. "አነስተኛ ክፍያ ማስጠንቀቂያ" "አነስተኛውን ክፍያ ብቻ በመፈጸም የሚከፍሉትን የወለድ መጠን እና ሂሳብዎን ለመመለስ የሚወስደው ጊዜ ይጨምራል."
የክፍያው መግለጫ ማካተት ያለበት:
- አነስተኛው ክፍያዎች ብቻ ቢቀጠሩ ሚዛኑን ለመመለስ የሚወስዱባቸው ወራት ቁጥር.
- በወቅቱ የወለድ ተመን ላይ ተመስርቶ አነስተኛ ክፍሎችን ብቻ የሚከፍሉበት ጠቅላላ ወጪ. የክፍያው መግለጫ ጠቅላላ የዋና ገንዘቡ እና የወለድ መጠን ማካተት አለበት.
- በ 36 ወራት ውስጥ የሂሳብ ክፍያውን በ 36 ወራት የክፍያ ዕቅድ ውስጥ ከተከፈለ ጠቅላላ የወለድ እና የዋጋ ገንዝብ ጋር ለመክፈል የሚያስፈልገው ወርሃዊ ክፍያ.
- ስለሸማች ክሬዲት አማካሪ መረጃን ለማግኘት ከክፍያ ነጻ የሆነ ቁጥር ሊደውሉ ይችላሉ.
ይህ መረጃ እርስዎ በሚያነቡት ሠንጠረዝ ውስጥ መሆን አለበት. ሊገኝ በማይችልበት ቦታ ላይ በክፍያ መግለጫው ውስጥ ሊገኝ አይችልም.
የማስከፈያ መግለጫዎች ዘግይተው የሚከፈልበት የግዜ ገደብ እና ቅጣቶች ማካተት አለባቸው
ለዘግይክ ክፍያ ዘግይቶ የሚያስከፍለው የብድር ክፍያ ሂሳቡን የሂሳብ መክፈያ ወረቀት የክፍያ ማቅረቢያ ቀናትን (ወይም የዝውው ዋጋ ይከፍላል) እና የዘገበው ክፍያ ጋር አብሮ መሆን አለበት. ዘግይቶ የሚከፈል ክፍያ የወለድ መጠን መጨመርን የሚያስከትል ከሆነ, እውነታው ከየወሩ መጠን ጋር በሂሳብ መጠየቂያ ሠንጠረዥ ላይ ተዘርዝሮ መቀመጥ አለበት. ሁለቱም መረጃዎች በካርዱ ባለቤት ሊያገኙት እና ሊያነቧቸው በሚችሉበት ቦታ ላይ ብቅ ማለት አለባቸው.
ስለ «ነጻ» የብድር ሪፖርቶች የመግለፅ ደንቦች
ለማንኛውም ነጻ የዱቤ ሪፓርት ማስታወቂያዎች ማስታወቂያዎች ሸማቾች ነጻ የብድር ሪፖርት በ YearCreditReport.com እንዲያገኙ ይፈቅዳል. ቴሌቪዥንና ሬዲዮ ማስታወቂያዎች የሚከተሉትን ዓረፍተ ነገሮች ማካተት አለባቸው. "ይህ በፌዴራል ሕግ የቀረበው ነፃ የዱቤ ሪፖርት አይደለም."
- የነፃ የዱቤ ሪፖርት ማታለያዎችን እንዴት መወገድ እንደሚቻል
- የነፃ ሪፖርት ሪፖርትን ለማግኘት ስድስት መንገዶች
- የእርስዎን ዓመታዊ የክሬዲት ሪፖርት እንዴት ማዘዝ እንደሚችሉ
ለወጣቶች አዋቂዎች በዱቤ ካርድ ደንቦች
በ CARD AC ታ መሠረት, የክሬዲት ካርድ ሰጪዎች ክሬዲት ካርድን በጽሑፍ ማመልከቻ ካላስገቡ በስተቀር ከ 21 ዓመት በታች ላሉ ደንበኞች የብድር ካርድ መስጠት አይችሉም. ዕድሜያቸው ከ 21 ዓመት በታች የሆኑ አዋቂዎች የብድር ካርድ ለማግኘት የጋራ ተባባሪው ሊኖራቸው ይገባል ወይም የዱቤ ክሬዲት ቀሪ ሂሳብ ለመክፈል ችሎታ እንዳላቸው ማሳየት አለባቸው.
ቅድሚያ የተመረጡት የብድር አቅርቦቶች ከ 21 ዓመት በታች ላሉ ተጠቃሚዎች ሊላኩ አይችሉም.
በኩሲስ ውስጥ, በግቢው ውስጥ ወይንም በኮሌጅ ስፖንሰር በተደረገ ክስተት ላይ በሚካሄዱ ድርጊቶች ላይ የዱቤ ካርድ ተማሪዎችን ለኮሌጅ ተማሪዎች ምንም ዓይነት የተሟላ የዱቤ ካርድ እንዲሰጥ አይፈቀድም.
በኮሚኒቲዎች ውስጥ ማንኛውንም የካምፓስ ማሻሻጥ ክስተቶች አስቀድመው እንዲገልጹ ኮርፖሬሽኖች የክሬዲት ካርድ ኩባንያዎችን እንዲጠይቁ ያዛል, ሆኖም ግን አያስፈልገውም. ኮሌጆች ክሬዲት ካርድ ከተያያዙ የንግድ አካባቢዎች ጋር የሚሄዱባቸውን ቦታዎች ይወስናል, እና ኮላጆች አዳዲስ የተማሪዎች ማስተዋወቂያ አካል እንደ ብድር እና የብድር አስተዳደር ትምህርት ያቀርባሉ.
በስጦታ ካርድ እና በስጦታ የምስክር ወረቀት ክፍያዎች ላይ የወጡ ደንቦች
የስጦታ ካርድ ለ 12 ወራት ካልተጠቀመ በስተቀር የስጦታ ካርድ, የስጦታ የምስክር ወረቀት ወይም ቅድመ ክፍያ ካርድን የሚያስተናግድ ኩባንያ የማንቀሳቀስ ክፍያ እንዲከፍሉ አይፈቀድላቸውም. ገዢው እንዲያውቀው (የስጦታ ካርድ ከመግዛቱ በፊት) የእንቅስቃሴ-አልባ መጠን ሊገመገም ይችላል. የክፍያው መጠን አስቀድመው መሰጠት አለበት.
የስጦታ የምስረቃ ጊዜ ማብቃት የግዢው ጊዜ ከጀመረበት ቀን አምስት ዓመት መሆን አለበት. የስጦታ ካርዱ ማብቂያ ጊዜ ካለበት የምስክር ወረቀቱ ከመግዛቱ በፊት መገለጥ አለበት.
እነዚህ ደንቦች ዳግም ሊጫኑ የሚችሉ የስልክ ካርዶች, ዳግም ሊገዙ የሚችሉ ካርዶች, የስጦታ ካርዶች ወይም የስጦታ ሰርቲፊኬቶች, ለትድርጊቶች ትኬቶችን ለመተካት ጥቅም ላይ የዋሉ ካርዶች, እና የወረቀት ስጦታዎች የምስክር ወረቀት አያካትቱም.
ለ Credit Card Issuer መጣስ ቅጣት
ለክፍያ CARD ህግን የሚጥስ የብድር ካርድ ሰጪው ለእያንዳንዱ ጥፋት በ $ 500 እና $ 5,000 መካከል ሊቀየር ይችላል.