ስለ አጠቃላይ የጡረታ አረቢያ IRA እንደ ኮሌጅ ቁጠባ ሂሳብ
አጠቃላይ እይታ:
በ IRA (በተለይም በ Roth IRA) እንደ አማራጭ የኮሌጅ ቁጠባ ሂሳብ ስለመጠቀም ብዙ አሉ. ለዚህ ሃሳብ መሰረት የሆነው IRA ለአካውንቲ / ኮሌጅ ወጪዎች ጥቅም ላይ ከዋለ የ 10% የቅድሚያ ማቃጠያ ቅጣት እንዳይፈቅዱ ነው.
እነዚህን ቅጣቶች ማስወገድ ብዙውን ጊዜ ከግብር ግብር መወገድ ጋር ይደመጣል. እነዚህ ወጭዎች ቀደም ሲል በታክስ ላይ ባልተገኙ ገንዘቦች ላይ ከሚገኘው መደበኛ ገቢ ግብር ላይ አይወርድም, ከባህላዊ ወይም Roth IRA ቢያጠፉም.
የ Roth ወይም የድሮው IRA መጠቀም የላቁ የፋይናንስ እቅድ አዘገጃጀት ስትራቴጂዎች በርካታ አጠያያቂ ግምቶችን የሚፈልግ እና በጥቅሉ የሚመከር አይደለም. የዚህ ዘዴ ጥቅሞች የሴክሽን 529 የሒሳብ አከፋፈል ሂሳብን ወይም ከቨርዴል ኢ.ኤስ.ኤ በመጠቀም መጠቀም ከሚያስገኛቸው ጥቅሞች ጋር ሊወዳደሩ ይችላሉ.
ዋነኛ ኢንቨስትመንት-
በ Roth ወይም Traditional IRA ኮሌጅ ለመግባት መዋዕለ ንዋይ ከሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ የሚከተሉት ሲሆኑ ይገመገማሉ:
- አንድ ወላጅ በግብር ደንቦች ግንዛቤ እና ዕውቀት ላይ የተራቀቀ ነው.
- የጡረታ አላማዎች በሌሎች ዕቅዶች በተሟላ መልኩ ተሰብስበዋል.
- ወላጆች ወይም ህፃን IRA ለመሳተፍ ብቁ ናቸው.
- የኮሌጅ ቁጠባ ካሳዩ የገንዘብ ድጋፍ አይወስዱም.
- ሌሎች የኮሌጅ ቁጠባ አማራጮችን ጨርሰዋል ወይም በገቢያቸው መሰረት ብቁ አይደሉም.
- ከዋናው መዋዕለ ንዋይ የበለጠ ገንዘብ ማውጣት አያስፈልጋቸውም.
- ጥቅም ላይ ያልዋሉ ንብረቶች ላይ የመጨረሻውን ቁጥጥር ለመያዝ ይፈልጋሉ.
02 ስለ ኮሌጅ IRA አጠቃቀም ጥቅሞች እና ጉዳቶች
ሊገኙ የሚችሉ ጥቅሞች-
ምናልባት IRA ን ለመጠቀም በጣም ትልቁን ዕድል የጡረታ እቅድ እሴቶች በአብዛኛዎቹ የገንዘብ ድጋፍ ስሌቶች ውስጥ አይካተቱም. ተመሳሳዩን የገንዘብ መጠን በካርድዴል ኢ.ኤስ.ኤ ወይም በሴክሽን 529 ሂሳብ ውስጥ ከተቀመጠ, ዋጋው 5.64% በየዓመቱ በገንዘብ ዕርዳታ ይወሰናል.ሌላው ጥቅም ቢኖር ጥቅም ላይ ያልዋሉ ገንዘቦች በ IRA እስከ መደበኛው የጡረታ ዕድሜ (ቢያንስ 59 ½) ድረስ ከተያዙ, 10% የ "ማውጣት" ቅጣት አይኖርባቸውም. በ Roth IRA ጉዳይ ላይ, በተጨማሪም የገቢ ግብር አይመለከቱም.
ይህ በስራ ላይ ባልዋለ የሴክሽን 529 ወይም ከቨርዴል ኢ.ኤስ.ኤስ ገንዘብ በሚሰናበትበት ጊዜ ከሚፈቀደው የ 10% ቅጣት (ከግብርና ግብ ተጨማሪ) ጋር ይቃረናል.
ሊያስከትሉ የሚችሉ አደጋዎች-
ለዚህ ስትራቴጂ በርካታ ጥቅሞች አሉት. ምናልባትም ትልቁ የ IRA ዓመታዊ የጡረታ ቁጠባዎትን የመቀነስ ዕድል ነው. የጡረታ ቁጥር IRA ለኮሌጅ ወጪዎች ለመቆጠብ ለወደፊቱ ለመቆየት እንዲጠቀሙበት ዕድል አለዎት. ጡረታ ከመውጣቱ ከኮሌጅ ትምህርት እጅግ የሚከብደው ይህ ወሳኝ ጉዳይ ነው.ሌላው ተጎጂ በተቀነሰ ገንዘብ ላይ የቀረጥ ቀረጥ ነው. በታህዊ (ተቀናሽ) IRA ውስጥ, ሙሉውን የተነሳ ገንዘብ በፌዴራል እና በክልል ገቢ ግብር ይገዛል. በ Roth IRA, ከመጀመሪያዎቹ መዋጮዎችዎ በላይ እና ከዚያ በላይ የሆኑ እገዳዎች በፌዴራል እና በክልል ደረጃ ግብር ይደረጋሉ.
ለሴክሽን 529 ፕላን እና ለካርድልኤል ኤኤስኤስ ከተፈቀዱ የግብር ነጻ መውጫዎች ጋር ሲነጻጸር ይሄ ከፍተኛ ጉርሻን ይወክላል.
ለምሳሌ, ከሁለቱ የ IRA አይነት ለታወቁ ወጪዎች $ 20,000 በሂሳብ መክፈል በቀላሉ $ 5000 ግብር (በ 25% ፌዴራል እና 5% የስቴት የታክስ ክፍያ) ይወስዳል. ይህ ከሴክሽን 529 ወይም ከከቨርዴል ኤ.ኤስ.ኤ መግለጫ ጋር የሚደረግ ተመሳሳይ ገንዘብ ታክስ አይኖርም.
ለ 03 ኮሌጅ IRA የኢንቨስትመንት አማራጮች እና የግብር ጥቅሞች
የኢንቨስትመንት አማራጮች-
ለ IRA ዎች ፍቃድ ያላቸው ኢንቨስተሮች የእያንዳንዱ አክሲዮኖች, ቦንዶች, ሲዲ እና የጋራ ድጋፎችን ሙሉ ዝርዝር ያካትታል. በተጨማሪም, የኪንሹራንስ ክፍያዎች በ IRA ውስጥ መግዛት ይቻላል, ነገር ግን በአጠቃላይ መወገድ አለባቸው.የግብር ጥቅማ ጥቅሞች-
ማንኛውም ዓይነት IRA ያለው ትልቅ ጥቅም ታክስ-ረዘም ያለ ዕድገት ነው. በሌላ አነጋገር የኢንሹራንስህን ወለድ, ገቢ እና እድገት በሚመዘገብበት ጊዜ በየዓመቱ መክፈል አያስፈልግህም. እንደ ልማዳዊ አይራ እንደነበረው የግብር ተመኑን ሳይከፍሉ ቢቀሩ እንኳ ይህ የእድገት መጠንዎን በበለጠ ይቆጣጠራል.ይሁን እንጂ ገንዘብ ለትምህርት ወጪዎች ከወዲሁ ሲወጣ ይህ ጥቅማጥቅሞች በከፊል ይጠፋሉ. ምንም እንኳን IRS ለወጣቶች ማቅረቢያ የ 10% ቅጣትን ቢጥስም, በሌላ ግብር ያልተከፈለ ገንዘብ ላይ የገቢ ግብር ተጠያቂ ትሆናለህ. ይህ ማለት ከተቀናሽ IRAዎ የተወገደ ገንዘብ እና ከ Roth IRA የሚገኘ ማናቸውም ገንዘብ የገቢ ግብርን ይቀበላል ማለት ነው.
04 ለኮሌጅ IRA በሚሰጡ የገንዘብ ድጎማዎች ላይ ብቁነት እና ተፅእኖ
ብቁነት ወጭዎች:
- በኮሌጅ ደረጃ ወይም ከዚያ በላይ ትምህርት (ነገር ግን ክፍልና ቦርድ አይደለም)
- መጽሐፍት, መሳሪያዎች, እና ክፍያዎች (በትምህርት ቤቱ የሚያስፈልግ ከሆነ)
በፌደራል ፋይናንስ ድጋፍ ዕርዳታ ላይ የሚያስከትለው ውጤት ብቁ መሆን-
እንደ የቤቲቭ ወይም የ Roth IRA የመሳሰሉ በጡረታ ሂሳቦች ውስጥ የተያዘ ገንዘብ, በፌደራል FAFSA ቅጽ ላይ ሪፖርት መደረግ የለበትም. ስለዚህ, የገንዘብ ድጋፍን አይጎዳውም.05 ለኮሌጅ IRA አስተዋጽኦ እና ብቁነት ህጎች
ብቁነት-
ከ 10 በመቶ መጀመሪያ የቅድሚያ ማጣት ቅጣቶች ለመለያው ባለቤት, የትዳር ጓደኛቸው, ልጆቻቸው ወይም የልጅ ልጆቻቸው ትምህርቶች መሆን የለባቸውም.የግብአት መመሪያ
በ IRA አይነት, የሰጠው አስተዋፅዖ ዕድሜና የገቢ መጠን, እና የአሠሪው የአሠሪው ጡረታ ዕቅድ ለጡረታ ዕቅድ እንደሚሰጥ እና እንደማይሰጥ የሚደነግጉ የ IRA ረቂቅ ደንቦች አሉ.የአንድ IRA ከፍተኛ ገቢ ለእያንዳንዱ ሰው $ 5,000 እና ከ 50 ዓመት በላይ ለሆኑ የመለያ ባለቤቶች ተጨማሪ 1 ሺህ ዶላር ነው.