ትክክለኛውን ምርጫ ማድረግ ገንዘብዎን ከፍ ያድርጉት
ይሁን እንጂ ኮሌጅ ለመቆጠብ መወሰን መጀመሪያ ብቻ ነው. በተጨማሪም የትኛው የቁጠባ እና የኢንቨስትመንት እቅድ ብዙ ገንዘብ ለማጠራቀም እና የልጅዎን ፍላጎቶች እና ወጪዎች በተሻለ ሁኔታ ለመሸፈን ያስችሎታል.
ብዙ አማራጮች አለዎት, ነገር ግን ለኮሌጅ ቁጠባ ብቻ ተብሎ የተነደፈ ፕላን በአብዛኛው ጥሩው ወለድ ነው, ምክንያቱም ለትምህርት ግብር መክፈሉን ያካትታል.
በኮሌጅ ለመቆየት ሁለት በጣም ታዋቂ መንገዶች የሽፋን ትምህርት እቅድ እና 529 የኮሌጅ ቁጠባ ዕቅድ ናቸው. ሁለታችሁም ለልጅዎ የመዋዕለ ህፃናት ትምህርት እንዲያድኑ የሚረዳችሁ ቢሆንም, የተለያዩ ጥቅማጥቅሞችን ያቀርባሉ. ሌላኛው ደግሞ ከሌሎቹ በጣም የተሻለውን ያሟላ ይሆናል. ስለከቨርዴል እና 529 የኮሌጅ ቁጠባ ዕቅዶች እውነታዎችን ማግኘት እና ለቤተሰብዎ በመረጃ ላይ የተመሠረተ ውሳኔ ያድርጉ.
529 እቅዶች እና ከቨርዴል ፕላኖች ለትምህርቱ የተነደፉ እንደመሆናቸው እና ሁለቱም የግብር ቁጠባን ስለሚሰጡ ለምን የትኛው ነው እርስዎ መምረጥ ይችላሉ? በሁለቱም መካከል ያሉት ልዩነቶች በገንዘብ እዴት ማውጣትና ምን ያህል ገንዘብ ማውጣት እንደሚችሉ ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ያሳድራሉ, ስለዚህ እንዴት እንደሚለያዩ መማር ለእርስዎ ትክክለኛውን እቅድ ለመምረጥዎ ቁልፍ ነገር ነው.
የ 529 እቅድ ያግኙ
529 ፕላን ለኮሌጅ ቁጠባ በተለየ መልኩ የተዘጋጀ ነው.
በብዙ መንገዶች, ለልጅዎ ትምህርት የሚከፈልበት ጊዜ ሲደርስ, እንደ የጡረታ ሂሳብ, ከግብር ነጻ ዕድገት እና ከትርፍ ነጻ አውጭዎች ይሰጣል. የሚከፍሉት ገንዘብ ለትምህርት ወጪዎች ከሆነ, ለማይፈልጉ ያልተጠበቁ ክፍያዎች ወይም ቅጣቶች የሉም. ለአብዛኛው ቤተሰቦች, ይህ ለቀጣይ ቁጠባው በጣም የተደራሽነት እና ተመጣጣኝ ተሽከርካሪ ነው.
ከካርድዴል ጋር ተገናኝ
ልክ እንደ 529 እቅድ, ከቨርዴል ለትምህርት ወጪዎች የተቀረጸው እና የታክስ ጥቅሞችን ያስገኛል. ሆኖም ግን በየዓመቱ መቆጠብ የሚችሉት መጠን በጣም የተገደበ ቢሆንም, ይህ እቅድ ፍላጎትዎን ለማሟላት በቂ አይደለም. ይሁን እንጂ በተወሰኑ ሁኔታዎች ውስጥ አንድ ከቨርዴል በጣም ጥሩ የሆነ የቁጠባ መሣሪያ ነው. ስለዚህ የቁጠባ ተሽከርካሪ መማር የኮሌጅ ቁጠባ አማራጮችዎን በምታጠኑበት ጊዜ ሁሉንም የመሠረታዊዎ ክፍሎች ለመሸፈን ያስችሏችኋል.
ለትዳራችሁ ምን ያህል አስተዋጽኦ ታበረክታላችሁ?
አመታዊ የእፎይታ ወሰን ለካርዴል እና ለ 529 እቅድ የተለየ ነው. ከቨርዴል ስለ መዋጮዎች ዓመታዊ ክፍያ አለው. በእቅድዎ ውስጥ በየዓመቱ $ 2,000 ብቻ ነው መዋዕለ ንዋይ ማድረግ የሚችሉት. ያ አሁን ላይ ብዙ ሊመስሉ ይችላሉ, ነገር ግን ገቢዎ በጊዜ ሂደት እየጨመረ እና ኮሌጁ እየቀረበ ከሆነ, ያንን ገደብ በፍጥነት ይደርሳሉ.
የ 529 እቅድ አስተዋፅዖ አለው, ነገር ግን እነሱ በጣም ከፍተኛ ናቸው. $ 14,000 በዓመት ውስጥ ስጦታዎች ይፈቀዳሉ, ምንም እንኳ ከላይ ከተጠቀሰው ገንዘብ መጠን በላይ የስጦታ ታክስ ሊደረግበት ይችላል. የፕላኑ አጠቃላይ ዋጋ ውስን ሲሆን, ይህ ግን ብዙውን ጊዜ ከ 529 እቅድ በተለየ ሁኔታ ከ $ 300,000 በላይ ነው.
ገንዘብህን ወዴት ትከፍላለህ?
ለ 529 የዕቅድ ማስያዣ ገንዘብ ለትምህርት ክፍሉ እና ለሌሎች ተዛማጅ ወጪዎች, ከቤት ኪራይ (ብዙውን ጊዜ) ወደ መፃህፍት እና አቅርቦቶች የሚጨምር ወጪዎችን ጨምሮ ለኮሌጆች እና ዩኒቨርሲቲዎች ጥቅም ላይ ሊውል ይችላል.
የኬርዴል ዕቅድ ለኬክስ-12 ወይም ከዚያ በላይ ትምህርት ሊሰጥ ይችላል. ልጅዎ ከግል ኤሌሜንታሪ, መካከለኛ ወይም ሁለተኛ ደረጃ ትምህርት ቤት የሚማር ከሆነ, ይህ ቅድመ ኮሌጅ በሚቆዩበት ወቅት ይህ እቅድ አንዳንድ ጥቅሞች አሉት.
ሌሎች ገደቦች
ለልጅዎ የመጀመሪያ 529 እቅድ ሊጠቀሙበት ይችላሉ - ከዚያ ቀጥሎ ለሚቀጥለው መስመር ኮሌጅ ለመግባት. ይህ ተለዋዋጭነት "ከመጠን በላይ" ከማስቀመጥ ወይም ሁሉንም ገንዘብዎን አለመጠቀም. ከእርስዎ ጀምሮ, ወላጁ, የእቅዱ እቅድ ካለ, ለእድሜ ገደቦች የላቸውም.
ለካንድዴል, ለአንድ የተወሰነ ልጅ ገንዘብን ማስያዝ በዛው ልጅ 18 ኛ የልደት ቀን መከናወን አለበት, በወቅቱ የሁለተኛ ደረጃ ትምህርት ቤት ቢሆንም. ይህን ተሽከርካሪ ተጠቅሞ ለማስቀመጥ ብቁ ለመሆን (ለመለወጥ) የሚቀናቸው የገቢ መመሪያዎች አሉ.
ሌሎች ሊረዱት ይችላሉ?
ጓደኞችዎ እና ቤተሰቦችዎ ልጅዎ ስኬታማ መሆኑን ለማየት ይፈልጋሉ, እና አንዳንዶቹ በጥቂት አጫጭር ወራት ጊዜ ውስጥ በጣም የተሻሉ ወይም ደግሞ ጊዜ ያለፈባቸው ሊሆኑ የሚችሉ ፕላስቲክ መጫወቻዎች መግዛት ያሳዝናል.
እንደ "ኮሌጅ ቦከር" የመሳሰሉ አገልግሎቶችን መጠቀም እነዚህ አስፈላጊ ሰዎች ለእያንዳንዱ ልደት እና በዓል በዓል ትርጉም ትርጉም ባለው ሁኔታ እንዲሳተፉ እድል ይሰጣቸዋል.
529 ፕላጎች ከጓደኞች እና ከቤተሰቦች የመጡ ስጦታዎች ድጋፍን ያበረታታሉ, እንዲያውም ይደግፋሉ. ከ $ 13,000 በታች የሆኑ ስጦታዎች ለስጦታ ግብር ነፃ አይሆኑም, ስለዚህ የእርስዎ ተቀማጭ ገንዘብ በጣም በፍጥነት ሊያድግ ይችላል. የቨርዴል ውሱንነቶች ሌሎች ተሳታፊዎችን ለማግኝት አግባብ አይደሉም, ስለዚህ ስጦታዎችን በቀላሉ ለመቀበል ወይም ሌሎች በልጅዎ ትምህርት ላይ አስተዋፅኦ እንዲያደርጉ መፍቀድ አይችሉም.
የግብር ጥቅሞች እና ግምቶች
529 እቅድ እና ከቨርዴል ለርስዎ ገንዘብ ቁጠሮች ጠቀሜታዎች ያቀርባሉ. እነዚህ ቁጠባዎች ተመሳሳይ ናቸው እና በአጠቃላይ የእርስዎ የፋይናንስ አቋም ላይ የተመሰረቱ ናቸው. በሁለቱ ዕቅዶች መካከል ያለው ወሳኝ ልዩነት ከግብር አስቀያጅ ውሳኔ የበለጠ ወሳኝ ነው.
እዳዎች እና ቅጣቶች
የእርስዎ 529 እቅድ መርሃግብር ሁልጊዜ እስካልተሰረዘ ሊደረግ ይችላል, እናም ገንዘቡ በተቀራረቡ የትምህርት ቁጠባዎች ላይ ሲያስገቡ ካሳቹዎ ነፃ ቅጣት ሊጠቀሙ ይችላሉ. በቂ ላልሆኑ ወጭዎች ካጡ, በእድገቱ ላይ የ 10 በመቶ ቅጣቶች አለ. ስልታዊ ስልጣንዎን በመውሰድ በዙሪያዎ መሄድ ይችላሉ , ግን ከመወሰንዎ በፊት ማወቅ አለብዎ.
ከካርድዴል ወጪዎች - ከኮሌጅ ወይም ከግል ትምህርት ቤት - ያለ ቅጣት. ሆኖም ግን እንደ ተጠቃሚው ለተመደበለት ልጅ እና ለጉዳዩ ወጪዎች መመሪያዎችን ማሟላት አለበት.
እያንዳንዱ እቅድ አጠቃቀምዎን የሚከፍሉ ክፍያዎች እና ወጪዎች
529 እቅዶች እና ከቨርዴል ፕላኖች መካከል ክፍያዎች ይኖራቸዋል. እነኝህ ክፍያዎች እንደ እርስዎ ምርጫ እቅድ መሰረት ይለያያሉ. ከመወሰንዎ በፊት ለማንኛውም ለምትሰሩበት ለእያንዳንዱ እቅድ ክፍያዎችን ይመልከቱ.
The Bottom Line
ምንም እንኳን 529 እቅዶች እና ከቨርዴል እቅዶች ለትምህርት - ታዳጊዎች ገንዘብን ለማስጠበቅ ተመሳሳይ ግብ ቢኖራቸውም, ለካርድዴል መዋጮ የማድረግ ድጎማ ለብዙ ቤተሰቦች እንደማያስደስት ያደርገዋል. ለግል ትምህርት ቤት ወይም ለተወሰኑ ሁኔታዎች ማስቀመጥ ከፈለጉ Coverdell የሚለውን ይምረጡ ነገር ግን 529 በጣም በተቀላጠፈ መልኩ እና ለአብዛኞቹ ቤተሰቦች አመቺ አማራጮች እንዲሆን ስጦታ መስጠትን ይፈቅዳል.