ለዚህ ጥያቄ እንዴት መልስ እንደሚሰጡ በርካታ ንድፈ ሐሳቦች አሉ. በእንደነዚህ ሁሉ ልምምድዎች ውስጥ እንዲራመዱ እመክራለሁ, ስለዚህ በእንቅስቃሴ ላይ ሆነም አለመሆኑን በተመለከተ ሰፋ ያለ ሀሳብ ያገኛሉ.
እነዚህን ሁሉ ደንብ ከተረከቡ እና አብዛኛዎቹ አሪፍ ውጤትዎን (በእግርዎ ላይ እየተነሱ እንደሆኑ) ይናገሩ እርስዎም ደህና ይሆናሉ. ነገር ግን በርካታ የሙግቶች ፈተናዎች ጉዞ ላይ እንዳልሆኑ ቢነግርዎ የጡረታ መዋጮዎን ከፍ ማድረግ እንዳለብዎት የማስጠንቀቂያ ምልክት ሊሆን ይችላል.
ይህን ከተናገረ በኋላ, እስቲ እንይ,
# 1: በመቶኛ
የመጀመሪያው ደንበኛ-ቀላል-እንደ 401k, 403b ወይም IRA ያሉ የጡረታ ሒሳቦች ውስጥ ቢያንስ 15% ያስከፍላሉ?
አሠሪው በዚህ ጠቅላላ ብቁ መሆንን ያስታውሱ. ለምሳሌ ቀጣሪዎ ከመጀመሪያው 5% አስተዋጽኦ ጋር ከተዛመደ የገቢዎትን 10% ገንዘብ መቆጠብ ይችላሉ, የቀጣሪዎ ቼፕስ ሌላ 5%, እና በጠቅላላ ደግሞ 15% ይቆጥባሉ.
# 2: ከ 70 እስከ 85 በመቶ ተተኩ
በጣም ታዋቂ የሆነ የመደበኛ ፓሊሲ ከ 70% እስከ 85% የሚሆነው ገቢዎን በጡረታዎ ውስጥ ለመተካት መቻል አለብዎት. እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ $ 100,000 ዶላር ቢያገኙ, ለምሳሌ, በጡረታ ጊዜ በየዓመቱ ከ 70,000 ዶላር እስከ 85,000 ዶላር ያወጣል.
በእርግጥ ይህ ወጪዎ (ወጪዎች) ከገቢዎ ጋር በቅርበት የተሳሰሩ ናቸው በሚለው ግምት ላይ ይህ የተሳሳተ የዐው-ጣት ህገ-ደንብ ነው. (ያልተገለፀው ግንዛቤ እርስዎ አብዛኛውን የሚያደርጉትን ያሳልፋሉ).
አሁን ያለውን ወጪዎች በመፈተሽ ይህንን ዘዴ መቀየር እመክራለሁ.
ወደ ቀጣዩ ጫፍ የሚወስደው ...
# 3: አሁን ባለዎት የገንዘብ አወጣጥ አማካኝ
ወደ እዚህ መሄድ የሚቻልበት ሌላ መንገድ - በጡረታ ጊዜ ምን ያህል ገንዘብ እንደሚፈልጉ ይገመቱ .
የአሁኑን ወጪዎን በመመልከት ይጀምሩ. ይህ የገንዘብ መጠን (በገንዘብ መስተካከል ማስተካከያ ዶላሮች) በቅርብ ርቀት ላይ ነው. በጡረታ ጊዜ ለመደወል ይፈልጋሉ.
አዎን, እንደ የጡረታ ቤዎን የመሳሰሉ ጡረታ የሌለዎትን ቀረጥ በአሁኑ ቀን ያሎት. (በጡረታዎ ጊዜ የሚከፈል ይሆናል). ነገር ግን አንዳንድ ከሽፋዎ ዉጤት እና ከእድሜ ልክ የህክምና ወጭ የልጆች እንክብካቤ ወጪዎች ልክ እንደ ዛሬ እንደማይወስዱ የጡረታ ወጪዎች ይኖሩዎታል. እንደዚሁም, እርስዎም እንዲሁ ተጨማሪ ይጓዛሉ, ይበልጥ በትርፍ ጊዜ ማሳለፊያዎች ይደሰታሉ, እና ትንሽ ይቀሰቅሳሉ.
በዚህም ምክንያት ለቀረው የጡረታ ወጪ በጀት በቀጥታ ያወጡትን ገንዘብ መጠን በአሁን ጊዜ ያወጡታል.
ይህን በምሳሌ ለማስረዳት አንድ ምሳሌ እንመልከት. እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ በዓመት $ 60,000 በየወሩ (የገቢዎ መጠን ምንም ቢይዙ) ያሳልፉ እና በጡረታ ጊዜ በዓመት $ 60,000 በጀት ላይ መኖር ይፈልጋሉ.
ቀጣዩ ደረጃዎ ከሶሻል ሴክዩሪቲ አስተዳደር የድር ጣቢያ ሊያገኙዋቸው የሚችሏቸው የሶሻል ሴኩሪቲ ክፍያዎችን መመልከት ነው. ይህ ኤጀንሲ ምን ያህል ገንዘብ ለማግኘት እንደሚፈልጉ ያሳይዎታል. እንዲሁም ወደ የግል መለያዎ መግባት ካልቻሉ የሶሻል ሴኩሪቲ ድረ-ገጹን (Estimator tool) በ SSA ድህረ ገጽ መጠቀም ይችላሉ.
ከሶሻ SSA በየዓመቱ $ 20,000 ለማግኘት ታሳቢ እንበል. ይህም ማለት በየአመቱ 40 ሺህ ዶላር ($ 60,000 ዶላር ለመድረስ) ሊፈጥር የሚችል የጡረታ መዋጮ ያስፈልግዎታል.
በዓመት $ 40,000 ለማመንጨት በፖርትፎሊዮዎ ውስጥ ቢያንስ 1 ሚሊዮን ዶላር ያስፈልግዎታል.
ይህም በፋብሪካው ውስጥ በየዓመቱ 4 በመቶ ያህል እንዲከፍሉ ያስችልዎታል. ይህም በደመወዝ ይቆጠራል.
ፍጹም. አሁን ዒላማዎ ያውቃሉ.
አሁን ያለዎትን አስተዋጽኦ $ 1 ሚሊዮን ዶላር ለመገንባት በሂደት ላይ እያሳለፉ ለመመልከት የመስመር ላይ የጡረታ ጊዜ ሂሳብን ይጠቀሙ. ይህ ካልሆነ በጡረታ ሂሳቦችዎ ውስጥ ተጨማሪ ኢንቨስተሮች ማሟላት ይኖርብዎታል.
(ይህ በእንደዚህ አይነት ደረጃዎች ውስጥ የሚንሸራሸር ጽሑፍ ነው, በወር $ 2,500 ካስቀመጡ, ለምሳሌ በየዓመቱ 7 በመቶ ዓመታዊ ገቢ ሲቀነስ በ 17 ዓመታት ውስጥ ሚሊየነር መሆን ይችላሉ. በወር $ 400, ያንን ሚሊየን ለመፍጠር 39 ዓመታት ይወስዳል.)
የመጨረሻ ሐሳብ
ለጡረታዎ በቂ ገንዘብ እየቆጠቡ ነዎት? ከገቢያችሁ ቢያንስ 15 በመቶውን የሚቀንሱ ከሆነ, አጭር እና ቀላል መልስ አዎን ነው.
ይሁን እንጂ በቂ ገንዘብ እያጠራቀሙ ስለመሆኑ የበለጠ የተሟላ ግንዛቤ ለማግኘት, በጡረታ ጊዜ የሚከፈልዎን ወጪ ይገምግሙ, ከዚያም ከእነዚህ ወጪዎች ውስጥ ምን ያህሉ ከርስዎ ኢንቬስትመንት ፖርትፎሊዘር ሊወጣ እንደሚገባ ሀሳብ ያግኙ. ከዚያም ያደረጉት አስተዋጽኦ ከገንዘብ ፖርትፎሊዮዎ ውስጥ ገንዘቡን ለማምጣቱ በሂደቱ ላይ ተካፋይ መሆንዎን አያይዘው ይመልከቱ.
በቂ እንደማድነቅ ከተጨነቁ, አስተዋፅዎዎችዎን በጥቂቱ ለመጨመር አይጠቅማሉም. ሌላ ምንም ካልሆነ, ትርፍ ተቀማጭዎ ተጨማሪ የአእምሮ ሰላም ይሰጥዎታል.