አንዳንድ አገልግሎቶቻቸውን እራስዎ ሊፈጥሩ ይችላሉ ... እራስዎ ግን ቀላል አይደለም.
ሮቦ-አማካሪዎች ለየት ያሉ ፍላጎቶቻቸው በተገቢው ሁኔታ የተመቻቸ ሁኔታዎችን ለማጎልበት ምንም ዓይነት የመዋዕለ ነዋይ ዕውቀት የሌላቸው ሰዎች ድንቅ መንገድ ናቸው. ነገር ግን ሮቦ-አማካሪዎች በነጻ አይደለም, እና በዓመት ውስጥ በፖርትፎሊዮ ዋጋዎ 0.25 በመቶ ገደማ የሚጀምሩ. ይህን በአዕምሯችን በመያዝ, ሮቤ-አማካሪ በራሳችሁ ምክንያት እየከፈላችሁ ያላችሁትን ማድረግ ትችሉ ይሆናል ብላችሁ ታስባላችሁ.
መልሱ የራይቦ-ምክር አማካሪዎትን በራስዎ ማድረግ ይችላል, ነገር ግን ሮቦ-አማካሪ የሚያቀርበውን ሁሉንም ነገር ማድረግ አይችሉም.
ሮቦ-አማካሪን በራስዎ ለማስመሰል ምን ማድረግ እንደሚችሉ, እና ኮምፕዩተሩ ለመዋዕለ ንዋዩ (ፖርትፎሊዮ) ማስተላለፍ ሲያስፈልግዎት መወሰን ይችላሉ.
የ Robo-Advisor ን መምረጥ የምትችሉት እንዴት ነው?
በመሠረታዊ ደረጃ, ሮቦ-አማካሪ በእርስዎ የመተማመን መቀልበስ, እድሜ, እና የኢንቨስትመንት ግቦች ላይ በመመርኮዝ ዝቅተኛ የወጪ ገንዘቦችን ይመርጣል. የጋራ ገንዘቦች እና የኢንቨስትመንት አደጋ እንዴት እንደሚሰሩ መሠረታዊ ግንዛቤ ካላችሁ, የሆነ ሰው ወይም ኮምፕዩተር ሳይከፈልዎ እራስዎን ገንዘብ በራሱ ብቻ መግዛት ይችላሉ.
አብዛኛዎቹ ሮቦ-አማካሪዎች ዝቅተኛ የጋራ ድጎማ ገንዘብ እና የወለድ ክፍያዎች ከአንዳንድ የፋይናንስ ቤተሰቦች ይገዛሉ. ለ ሮቦ-አማካሪዎች በጣም የታወቁት የገንዘብ ቤተሰቦች ቫንጋርድ, ኢስኸርስ (ብላክሮክ), የስቴት ጎዳና (SPDR), ታማኝ እና ሌሎችም ይገኙበታል. ሮቦ-አማካሪዎች እርስዎ የማይጠቀሙት ማንኛውም ልዩ ገንዘብ አይኖራቸውም. በአጠቃላይ, ሮቦ-አማካሪው መግዛት ከቻለ, እርስዎም ይችላሉ.
አብዛኛዎቹ ሮቦ-አማካሪዎች ለጡረታ ጊዜዎን ለማዳን እና ለመዋዕለ ንዋይ በማውጣት ላይ ያተኩራሉ.
ተደጋጋሚ ራስ-ሰር የገንዘብ ልውውጦችን ማቀናበር እና በሚወዷቸው ጡረታ መዋያዎች ላይ በየወሩ ራስ-መዋዕለንጋትን ያቀናብሩ.
በጣም አስፈላጊው ነገር ለትክክለኛዎቸዎ ትክክለኛውን ዝቅተኛ የጋራ ገንዘቦች ወይም የኢ.ወ.ቲ.ዎች መምረጥ እና የገበያ ትንተናን ችላ ማለት ነው. በረዥም ጊዜ ጊዜ ላይ በቋሚነት ላይ መዋዕለ ንዋይ ካደረጉ, ገበያዎች ሁልጊዜ ወደ ላይ ይወጣሉ.
ገንዘቦችዎ በ robo-advisor ወይም በሌላ ኢንቨስትመንት ወይም የጡረታ ሂሳብ ተይዘው የሚቀመጡ ከሆነ ውጤቱ ተመሳሳይ መሆን አለበት.
ማድረግ የማትችሉት ነገር
ከሮቦ-አማካሪ ጋር ከሚያገኙት ጋር ተመሳሳይነት ያለው ፖርትፎሊዮ ለመገንባት ቀላል ቢሆንም, ሮቦ-ማስተማሪያ መሳሪያዎች እርስዎን ለመምረጥ ብቻ አይደለም. በተለይ እነዚህ የሮቦ-አማካሪ ባህሪያት የራስዎን ፖርትፎሊዮ የሚያስተዳድር አንድ የግል ባለሞያዎችን ለመምሰል ያስቸግራሉ.
- የግብር መጥፋት መሰብሰብ
- ራስን በራስ ድል ማድረግ
- ከጊዜ በኋላ የእጅዎን ማስተካገድ
ከእነዚህ ባህሪያት የተወሰኑ ደረጃዎችን ከራስዎ ጋር መድረስ ይችላሉ, ግን ቀላል ወይም ለስራው ፋይዳ ያለው አይሆንም. ሮቦ-አማካሪዎች የሚያደርጉትን እና እንዴት ለመከተል እንደሚሞክሩ እዚህ ዕወቀው ይገኛሉ.
የታክስ ማጣት ቀረጥ መሰብሰብ
የግብር ሰብሳቢ መሰብሰብ (ኢንሹራንስ ማጣት) ማምረት ኢንዱስትሪዎች ወጪው ሲሸፈን ኪሳራውን ለሽያጭ የመክፈል ዘዴ ነው, እና ወዲያውኑ ተመሳሳይ እሴት ይገላግብላቸዋል. ይህ በፖርትፎርምዎ ውስጥ ለታክስ ተግባራት ያጣውን ወጪ ያጣራል, ይህም ካሸነፉበት ገንዘብ ላይ የካፒታልን ትርፍ ለማካካስ ይጠቀሙበታል. ለምሳሌ, የ Vanguard S & P 500 መረጃ ጠቋሚ ንብረትን ከያዙ እና $ 1,000 ከጠፋብዎት, የ Vanguard S & P 500 ፋይናንስን ለመሸጥ እና የተለየ ኢንዴክሽን ፈንድ (ምናልባትም የ Schwab S & P 500 ኢንዴክሽን ፈንድ ወይም የተለየ የ Vanguard ፈንድ ) በተገኘው ገንዘብ.
በአጠቃላይ ተመሳሳይ እሴት ይዘው በንብረቱ ላይ ይቆማሉ, ነገር ግን በንብረት ላይ የመዋዕለ ንዋይ ፍሰትዎን ስለሸጡ, ያቀረቡት $ 1,000 ተቀማጭ ተቀንሶ ታክስያዎን ሊከፍሉ ይችላሉ.
ይህንን በራስዎ በራሱ ማድረግ ይችላሉ, ነገር ግን በተቀባይ እና ውጤታማ በሆነ መልኩ ማድረግ የሙሉ ጊዜ ስራ ነው. ሮቦ-አማካሪዎች በፖርትፎርክዎ ላይ ያለውን ኪሳራ ለመያዝ እድሎችን በየጊዜው ይፈትሹ, እና በእውነቱ ተመሳሳይ የሆኑ ውጤቶችን በራስዎ ማግኘት አይችሉም. ለምሳሌ ያህል, በጣም ትልቅ እና ታዋቂ ከሆኑ ሮቦ-አማካሪዎች መካከል አንዱ የሆነው ታርጋዮሽ በታክስ ቀረጥ መሰብሰብ + ምርትዎ ላይ ከግብር ተመላሽ ከተደረገ በኋላ 0.77 በመቶ የተሻለ እንደሚሆን ያስተምራል.
ራስ-ሰር ሚዛን
ፖርትፎሊዎዎን ሲፈጥሩ, ወደ የታለፉ የንብረት ምደባዎችን መስራት አለብዎት. ለምሳሌ, በ 90 በመቶ የአክሲዮኖች ዋጋ እና 10 በመቶ ጥሬ እቃዎችን ያካተተ ሀይለኛ ፖርትፎል ሊፈልጉ ይችላሉ.
ነገር ግን ከጊዜ በኋላ የእርስዎ አክሲዮኖች ከማስያዣዎት በላይ በፍጥነት ያድጋሉ, እና በመጨረሻም ፖርትፎሊዮዎ 95 በመቶ አክሲዮኖች እና 5 በመቶ የሽያጭ አጋሮች ወይም ከዒላማውዎ ውጭ የሆነ ነገር ሊያገኙ ይችላሉ.
ከአካለመጠንዎ በስተጀርባ ያለው ብቸኛው ነዎት ከሆነ, ለወደፊቱ ጊዜ ላይ አንዳንድ የትዕዛዝ ቁሳቁሶችን ለመሸጥ እና የንብረቶችዎን ፖርቶች ወደ ማነጣጠር አሰላለዎ ለመመለስ ሊፈልጉ ይችላሉ. እንደ ሰው ሰብዓዊ ኢንቨስተሮች, እነዚያን ውሳኔዎች ከራስዎ ውጪ ማድረግ አለብዎት, እና እንደ የቀን መቁጠሪያ ማስታወሻ የመሳሰሉ ነገር ያስፈልገዋል, ስለዚህ እራስዎ የእጅ መሳሪያዎትን ሪሚንግ ዎ ሂደትን ማለፍዎን አይረሱም.
ሮቦ-አማካሪዎች እርስዎ ሲተኛዩ ይሄንን ሊያደርጉ ይችላሉ. ምንም አስታዋሾች አያስፈልግዎትም. ለመግዛት እና ለመሸጥ ንብረቶቹን መምረጥ አያስፈልግዎትም. ይህንን እራስዎ ማድረግ በሚችሉበት ጊዜ ሮቦ-አማካሪዎች የተሻለ ስራ ይሰራሉ. ከሁሉም ነገር በላይ ስለ እርስዎ ገንዘብ በቀን 24 ሰዓት እያሰላሰሉ, ነገር ግን ምናልባት በአዕምሮዎ ውስጥ ሌሎች ነገሮች ሊኖርዎ ይችላል.
ከጊዜ በኋላ የሚይዙትን ማስተካገድ
በመጨረሻም ግን ሮቦ-አማካሪዎች ሰዎች ሃብቶችዎን ከጊዜ ወደ ጊዜ ይበልጥ ወግ አጥባቂ ፖርኖግራፊ በማስተላለፍ ከሰዎች ይሻላሉ. በርግጥም ሁለት መቶኛ ዋጋ ያላቸውን አክሲዮኖች መሸጥ እና ተጨማሪ ጥራጥሬዎችን መግዛት ይችላሉ, ነገር ግን እነዚህ ትናንሽ ለውጦችን ማድረግ ቀላል እና በቀላሉ ሊረሳ ይችላል.
በተመልካቹ የቀን ቀልብ ገንዘብ በኩል እራስዎ ሊተባበሩት ይችላሉ, ነገር ግን ሮቦ-አማካሪዎች ከእረፍት ውጭ በሚሆኑበት ጊዜ, በሥራ ላይ እንዳሉ, ወይም በስራ ፖርትፎሊዮዎ ላይ የሚሰሩ ጊዜዎችን በመተግበሩ ሊንከባከቡ ይችላሉ. በተጨማሪም የተራዘመ ገንዘብ ፈላጊዎች ሮቤ-አማካሪ ከሚከፍሉት ጋር የሚወዳደር ክፍያዎችን የማግኘት አዝማሚያ ይኖራቸዋል.
ይህንን ራስዎን ማቀናበር ከሚያስመጡት ትልቁ ፈተናዎች ራስን መቆጣጠር ነው. በጊዜ ሂደት የታለፉ ፖርትፎሊዮዎን ማስተካከል ይችላሉ , ግን እርስዎ ያደርጉታል? አብዛኛዎቹ ባለሀብቶች ይህ ዓይነቱን ደቂቃ ዝርዝር ለፋይናንስ አማካሪ ወይም ለሮቦ-አማካሪ ሊሆኑ ይችላሉ. ሮቦ-አማካሪ, ከሰዎች አማካሪ ዋጋ በትንሹ በአነስተኛ ኢንዱስትሪ ውስጥ እያገገሙ እንዳሉ ያውቃሉ, እና በእርስዎ ኢንቨስትመንት ላይ በየዕለት ተዕዛዝ ማደራጀት የሚያስጨንቅዎት ነገር የለም.
ፍርድ ቤቱ ሮቦ-አማካሪዎች ዋጋው ዋጋቸው (ብዙውን ጊዜ)
በጣም የተማሩ እና ልምድ ላላቸው ኢንቨስተሮች እንኳን ሮቦ-አማካሪዎች እራሳችንን ለሰዎች ሰዓታት ስለሚያስታውሰው በአይን መነቃቃት ይችላሉ. ከተመዘገቡ ዕዳዎች እና የእራስዎ ንቁ ፖርትፎሊዮ ማኔጅመንት በመጠቀም የተወሰኑ እሴቶቻቸውን ማባዛት ይችሉ ይሆናል, ነገር ግን በእሱ ውስጥ ሊሰሩበት የማይገባ ላይሆን ይችላል. እንዲሁም የግብር-ነክ ኢንቬስተሮች ካላቀረቡ በግብር-ዘግይተው የተመለሰ የግለሰብ የጡረታ ሂሳብ ላይ ኢንቬስት ቢያደርጉ - በአብዛኛው ሮበር-አማካሪዎች የቀረበው የግብር አሰባሰብ መሰብሰብ ጥሩ ጠቀሜታ አለው.