የግብር ከፋይ መለያዎች
ከግብር በኋላ የሚከፈል ገንዘቡ ለመረዳት በጣም ቀላል ነው. ገንዘቡን ካገኙ, የገቢ ታክስን ይክፈሉ, ከዚያም ወደ አንድ ዓይነት ሂሳብ ያስቀምጡ, ወይም ኢንቬስትዎን በመግዛት ከግብር ታክስ አረቢያ ይጠቀሙበታል.
እንደዚህ ዓይነቶቹ ሂሳቦች የቁጠባ ሂሳቦች, የሽያጭ ሒሳቦች, ወይም የጋራ ፈንድ መዛግብት ሊሆን ይችላል.
የሚከፍሉት የመጀመሪያው መጠን ዋጋን ወይም ርእሰመምህር ተብሎ ይጠራል. ከግብር (ከጡረታቸው ጡረታ ላልሆኑ) ኢንቬስትሜንት ገንዘብ ሲከፍሉ, ከመጀመሪያው ኢንቬስትሜንት በላይ እና ከዚያ በላይ የሆነ የማካካሻ ገንዘብ ብቻ ይከፍላሉ.
ብዙውን ጊዜ የኢንቨስትመንት ሪከርዶችን ብቃት ባላቸው አካላት እና የረጅም ጊዜ ካፒታል ገቢን የሚያካሂዱ ኢንቨስትመንቶችን ለመግዛት ከግብር ታክስ ገንዘብ ስትጠቀሙ, እንደ እነዚህ አይነት የኢንቨስትመንት ገቢዎች ዝቅተኛ የታክስ ክፍያ ይይዛሉ - በአንዳንድ ሁኔታዎች የረጅም ጊዜ ካፒታል ትርፍ ግብር አይከፈልበትም.
በታክስ ሂሳብ ውስጥ ገንዘብ ሲያገኙ በየዓመቱ ከፋይናንስ ተቋማትዎ 1099 የታክስ ዓይነቶች ይደርስዎታል. ይህ 1099 ፎርም የወለድዎን ገቢ, የትርፍ ገቢ እና / ወይም የዚያ ዓመት መጠን ካፒታትን ያገኛሉ. እነዚህ የኢንቨስትመንት የገቢ ዓይነቶች በየዓመቱ በግብር ተመላሽዎ ላይ ሪፖርት መደረግ አለባቸው.
ከግብር በኋላ የሚከፈል ገንዘቦች ስለ ማንኛውም ነገር ማለትም ሲዲ, የቁጠባ ሂሳቦች, የጋራ ድጎማ, አክሲዮኖች, ቦንዶች, ሪል እስቴቶች, የዓመት ክፍያዎች, እና ብዙ ሌሎች ሊደረጉ ይችላሉ.
ቅድመ-ግብር ሂሳቦች
የቅድመ-ታክስ ዶላር ማለት እርስዎ ወይም አሰሪዎ እንደ IRAs , 401 (k) ዕቅዶች, ወይም እንደ ጡረታ, የትርፍ ድርሻ ማጋራት, 457 ፕላኖች ወይም 403 (ለ) እቅዶች የመሳሰሉ የጡረታ እቅዶችን እንደ አክስዮን ማካካሻዎች ማለት ነው.
በዚህ ገንዘብ ላይ ገና ግብር አይከፍሉም.
ለምሳሌ, የታክስ ገቢዎ $ 40,000 ቢሆን እና በተቀናጀ IRA እንደ ቅድመ የግብር ሂሳብ ውስጥ 2,000 ዶላር ካስገቡ በዚያው ዓመት የታክስ ገቢዎ 38,000 ዶላር ይሆናል.
የ IRS ደንቦች እርስዎ እና / ወይም ቀጣሪዎ በየዓመቱ ቅድመ ግብይት ተሽከርካሪዎች ውስጥ የተወሰነ መጠን (በሂሳብ ዓይነት) ይለጥፉ.
እንደዚህ ባሉት የግብር ቀረጥ ሂሳቦች ውስጥ ያሉ ገንዘቦች ታክስን የሚቀንሱ ስለሆኑ በየዓመቱ 1099 የታክስ ዓይነቶችን አያገኙም, እናም በወለድ ገቢ, የተገኘውን የገቢ መጠን እና / ወይም የካፒታል ገቢ እስከሚገኝበት ጊዜ ድረስ መክፈል አያስፈልግዎትም. ገንዘብዎን ሲወስዱ. ለጎን ሳም መክፈል ያለብዎትን ገንዘብ ለመውሰድ ስለሚያስፈልግዎት ቀረጥ ማስተላለፍ ጥሩ ነው.
ከቅድመ የግብር ታክስ መለያዎች ዝቅ ማለት የታወቁ የታክስ ክፍያዎች እና የረጅም ጊዜ የካፒታል ትርፍ ላይ ለሚገኙ ዝቅተኛ የግብር ተመኖች ተጠቃሚ ለመሆን ነው. ከቅድመ የግብር ሂሳቦች ውስጥ የኢንቨስትመንት ገቢ በተመሳሳይ መንገድ ግብር ተከታትሏል - በመደበኛ ገቢ ሲወጣ.
የ IRA ክፍያን ከቅድመ የግብር ሂሳብ ላይ በሚወስዱበት ጊዜ, ሙሉውን ጠቅላላ ማቋረጥ ታሳቢው በተያዘው የቀን መቁጠሪያው ውስጥ በተገቢው ጊዜ ውስጥ ታክስ (ታክስ) ገቢ (ታክስ እና ማዛወሪያ) እንደ ታክስ አይቆጠሩም.
የቅድመ-ቀረጥ ሂሳብ በሂሳብ ላይ ያለ ጠባቂ እንዲኖር ይፈለጋል. ከእነዚህ የእንሹ ጡረታ ሂሳቦች ውስጥ የተደረጉትን ወይም የሚወሰዱትን ጠቅላላ የገንዘብ እና የግብር መጠን ለ IRS ለማቅረብ የበጎ አድራጊዎች ሥራ ነው. ቅድመ-ታክስ መለያዎን የሚይዙት ተጠባባቂዎች ወይም የፋይናንስ ተቋማት እርስዎ እና IRS በ 1099-R የግብር ቅፅ ላይ እንዲከፍሉ ይደረጋል. በቅድመ የግብር ሂሳብ (ቅድመ የግብር ሂሳብ) ጊዜ ቀደም ብለው (በአጠቃላይ 59 ½ ዓመት በፊት) የሚያወጡት ከሆነ ቀነ-ግዳዊ ቅናሽ በተቀነሰበት ጊዜ ከመደበኛ የገቢ ግብር ጭምር በተጨማሪ ተፈጻሚነት ሊኖረው ይችላል.
በቅድመ የግብር ሂሳቡ ውስጥ እንደ ሲዲ (CI), የጡረቶች (ቋሚ, ተለዋዋጭ ወይም ፈጣን), የጋራ ሒሳብ, አክሲዮኖች እና ቦንዶች የመሳሰሉ ብዙ ዓይነቶችን መዋዕለ ንዋይ መግዛት ይችላሉ. እንደ 401 (k) እቅድ ያሉ ቅድመ-ታክሶች ያሉ ተቀጣሪዎችን በቅድመ-ታክስ ላይ ተቀናጅተው በቅድሚያ የተመረጡ የጋራ ገንዘቦች ዝርዝር ሊኖሩ ይችላሉ.
ታክስ-የተዘገዩ መለያዎች
እንዲሁም የቅድመ-ታክስ እና የ "-ከ-ቀዶ ብር" ቅልቅል ያላቸው መለያዎች ሊኖሯቸው ይችላል. እነሱ ታክስ-ተበይነው መለያዎች ይባላሉ.
ቀረጥ የተላለፉ ሂሳቦች በታክስ-ቀረጥ ገንዘብ ይደገፋሉ, ነገር ግን አንድ ጊዜ ከታመመ, ልክ እንደ ቅድመ የግብር መዝገቦች እንደ ወለድዎ ወለድ, የተገኘውን የገቢ እና / ወይም የካፒታል ገቢን እስከሚመለከቱት ድረስ ቀረጥ መክፈል የለብዎትም. ማካካሻ. ይህ የኢንቨስትመንት ገቢ እስከሚወጣ ድረስ ይላካሉ. ነገር ግን ከግብር ግብይቶች ጋር ሲነፃፀር ሁሉም የኢንቨስትመንት ገቢዎች በሚከፍሉበት ጊዜ በሚከፍሉት ገቢ ላይ በሚጣራው ተመሳሳይ ግብር ላይ የሚከፍሉት ነው.
በጣም የተለመደው የግብር-ተዳዳሪ የቁጠባ ዓይነቶች ቋሚ እና የተለዋዋጭ አበል እና ያልተቋረጠ IRA ሂሳቦች ናቸው.